保險金融(金融)

1.金融基礎知識

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和實(shí)施貨幣政策、對金融業(yè)實(shí)施監督管理的宏觀(guān)調控部門(mén)。

中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國家中央銀行職能。

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì )第三次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規定審批、監督管理金融機構； 按照規定監督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監督管理的業(yè)務(wù)的命令和規章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；承辦國務(wù)院交辦的其他事項；根據國務(wù)院規定，管理國家外匯管理局。

中國人民銀行總行設在北京。根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監管一司、銀行監管二司、非銀行金融機構監管司、合作金融機構監司、統計司、會(huì )計財務(wù)司、支付科技司、國際司、內審司、人事教育司。

為保證中國人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛局、培訓中心，作為支持服務(wù)體系。中國人民銀行總行下設2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。

中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區的金融監管。此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。

所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng )立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì )經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進(jìn)社會(huì )進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟管理工具的金融機構 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機構。

1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調經(jīng)濟的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進(jìn)行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。

但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì )效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類(lèi)較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著(zhù)名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開(kāi)發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開(kāi)發(fā)公庫、公營(yíng)企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛生金融公庫、沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。

在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。

綜合來(lái)說(shuō)，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。

商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。

（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現于經(jīng)營(yíng)對象的差異。

工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營(yíng)對象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。

從社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。

（3）商業(yè)銀行與專(zhuān)業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶(hù)提供所有的金融服務(wù)。

而專(zhuān)業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。隨著(zhù)西方各國金融管。

2.保險的基本知識

對于成年人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險應該先買(mǎi)社保.如果你們現在已經(jīng)都有了社保，那么，你們就可以選擇買(mǎi)一些商業(yè)保險進(jìn)行補充。

因為，社保是基礎，商業(yè)保險是補充。 買(mǎi)商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠 …… 等等。

了解并遵循這些原則，應該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險方面的專(zhuān)業(yè)知識，可以到保險網(wǎng)上去看一看。

或者找一位有責任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢(xún)。 買(mǎi)保險買(mǎi)的是保障，而保障是人人都需要的。

所以，買(mǎi)保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買(mǎi)保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現有的能力能買(mǎi)多少我需要的保險產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買(mǎi)一些保險，建議你： 1、首先學(xué)習和了解一些保險知識； 2、了解保險的作用和意義； 3、明確自己對保險的需求； 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實(shí)實(shí)享受。

不然的話(huà)，由于自己一時(shí)的無(wú)知，換來(lái)的可能是今后無(wú)限的煩惱。 人生時(shí)時(shí)處處有風(fēng)險，意外傷害、健康問(wèn)題和養老問(wèn)題是每一個(gè)人隨時(shí)可能遇到的人生最大風(fēng)險，一旦遇到這樣的風(fēng)險，它有可能直接影響到一個(gè)人或一個(gè)家庭的命運。

所以，這三個(gè)風(fēng)險應該是每個(gè)人必保的。 不少的人買(mǎi)商業(yè)保險之前，只有購買(mǎi)的欲望和沖動(dòng)，而沒(méi)有認真地去了解一下相關(guān)的保險知識，聽(tīng)業(yè)務(wù)員三說(shuō)兩說(shuō)的就買(mǎi)了。

拿到保單后也不再認真地看一看其中條款的內容，事后跟別人聊起來(lái)，才慢慢感覺(jué)到自己對已經(jīng)買(mǎi)的保險到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現自己買(mǎi)的保險并不是自己想要的產(chǎn)品。那個(gè)時(shí)候的懊悔將是追悔莫及的。

有鑒于此，建議你還是先學(xué)習、了解，再決定購買(mǎi)。正所謂：磨刀不誤砍柴功。

3.保險產(chǎn)生的經(jīng)濟基礎有哪些

自然災害和意外事故的不可避免性，使人們產(chǎn)生了對保險保障的需求，但這只為保險的產(chǎn)生提供了必要性，要使之成為可能還必須具備相應的經(jīng)濟基礎。

剩余產(chǎn)品的存在為保險的產(chǎn)生與發(fā)展奠定了經(jīng)濟基礎。而剩余產(chǎn)品只有在生產(chǎn)力發(fā)展到--定階段時(shí)才會(huì )出現。

在生產(chǎn)力水平極其低下的原始社會(huì )，人們使用的是最簡(jiǎn)單的勞動(dòng)工具，從事的是最簡(jiǎn)單的生產(chǎn)勞動(dòng)，他們身無(wú)長(cháng)物，衣食無(wú)著(zhù)，在這一階段無(wú)任何剩余產(chǎn)品可言。隨著(zhù)生產(chǎn)力的發(fā)展，社會(huì )分工的出現，人們的產(chǎn)品除了維持生活外有了-定的剩余，這時(shí)產(chǎn)生了私有制，私有制的出現，使原始社會(huì )解體.人類(lèi)。

4.如何用PPT通俗易懂的講解保險基礎知識

我認為制做PPT的前提是你的講稿是否通俗易懂，如果是一份晦澀難懂的稿子，是無(wú)論如何也不能通過(guò)PPT變得好懂起來(lái)的。

所以，首先要在文字上下功夫。其次，要準備素材，把講稿中涉及的案例、圖片、數據等素材收集齊全，結合講稿，做好標識，有目的地搜集。

最后是制作，制作要靠水平，這里無(wú)法具體介紹，不過(guò)建議克服幾個(gè)弊端：一是克服聲音文件過(guò)多、雜亂，擾人視聽(tīng)；二是忌畫(huà)面花哨，給人以眼花繚亂的感覺(jué)；三是色調的選擇要以欣心悅目為主，我一般會(huì )選紅藍黃的主色調作為底色，用圖片做底時(shí)要經(jīng)過(guò)PS處理，加上透明，這樣就能突出文字和要展示的圖片——不能喧賓奪主。只當探討，不足之處包涵。

5.保險的基本知識有哪些

一、保險的涵義：保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

二、保險的種類(lèi)：保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類(lèi)別按照保險保障范圍分類(lèi)，小類(lèi)別按照保險標的的種類(lèi)分類(lèi)。

按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險。 保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。

被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。保險客體，即保險合同的客體，并非保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的的可保利益。

保險費率是保險費與保險金額的比例，保險費率又被稱(chēng)為保險價(jià)格。通常以每百元或每千元保險金額應繳納的保險費來(lái)表示。

6.保險基礎理論

財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險是以物或其他財產(chǎn)利益為標的的保險；是指除人身保險外的其他一切險種，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業(yè)保險等。

它是以有形或無(wú)形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的一類(lèi)實(shí)償性保險。 （一）財產(chǎn)保險合同的保險人是特定的 根據機構改革的需要，中國人民保險公司已分成若干家專(zhuān)業(yè)保險公司，比如中保財產(chǎn)保險有限責任公司、中保人壽保險有限責任公司、中國太平洋保險公司等。

因此，在財產(chǎn)保險合同關(guān)系中，有權作為保險人而開(kāi)展各種保險業(yè)務(wù)的，只能是中保財產(chǎn)保險有限責任公司及其在全國各地的分支機構。除此以外的其他任何單位和個(gè)人均無(wú)權以任何方式開(kāi)展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，除非有國家有關(guān)主管機關(guān)的特別批準。

財產(chǎn)保險合同中的投保人則是不確定的，根據保險法規定，投保人可以是企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會(huì )團體，也可以是合伙組織、農村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)、私營(yíng)業(yè)主和一般公民個(gè)人。 （二）財產(chǎn)保險合同是諾成合同 我國財產(chǎn)保險合同不以投保方支付保險費為合同的成立要件，雙方當事人只要就合同主要條款達成協(xié)議，合同即生效。

投保人應按雙方約定，及時(shí)繳納保險費。保險人應對合同生效后的保險合同標的負責，包括投保人支付保險費之前的那一段時(shí)間。

（三）財產(chǎn)保險合同是附條件的合同 財產(chǎn)保險合同生效后，只有在發(fā)生自然災害或意外事故，并導致財產(chǎn)損失時(shí)，保險人才負賠償責任。換句話(huà)說(shuō)，財產(chǎn)保險公司是以將來(lái)事故的發(fā)生為補償條件的，所發(fā)生的事故必須是財產(chǎn)保險合同中約定事故范圍以?xún)鹊氖鹿剩冶仨氃斐杀ｋU財產(chǎn)損失，否則，保險人不承擔責任。

保險人給付保險金的責任，以保險合同約定的保險金額、保險責任限額為限，被保險人發(fā)生的超出保險金額或者保險責任限額的損失，保險人不負給付保險金的責任。根據保險法第三十九條第二款規定，保險金額不得超過(guò)保險價(jià)值，超過(guò)保險價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。

（四）財產(chǎn)保險合同是要求高度誠信的合同 所謂誠信，就是指雙方當事人應當遵守誠實(shí)信用的原則。財產(chǎn)保險合同的特殊性要求雙方當事人嚴格遵守誠信原則，堅決反對弄虛作假以騙取保險金的行為。

投保人申請保險賠償，必須如實(shí)說(shuō)明保險事故的發(fā)生情況，以及財產(chǎn)損失的范圍。保險事故發(fā)生后，投保人應即時(shí)通知保險人，以便保險人盡快了解情況，介入保險事故處理，確定合理的賠償范圍和最終賠償金額。

7.金融基礎知識的目錄

第一章 貨幣與貨幣制度 1 第一節 貨幣的產(chǎn)生與貨幣形態(tài)的演變 2 一、從商品交換發(fā)展的歷史進(jìn)程看貨幣的起源 2 二、從貨幣的本質(zhì)看貨幣是固定地充當一般等價(jià)物的特殊商品 4 三、貨幣形態(tài)的演變 5 第二節 貨幣的職能 8 一、價(jià)值尺度 8 二、流通手段 9 三、貯藏手段 10 四、支付手段 10 五、世界貨幣 11 第三節 貨幣的定義及貨幣層次的劃分 12 一、貨幣的定義 13 二、貨幣層次的劃分 14 三、貨幣層次劃分的意義 15 第四節 貨幣制度 17 一、貨幣制度的形成 17 二、貨幣制度的構成要素 17 三、貨幣制度的演變 19 綜合練習 23 第二章 信用與信用擴張 27 第一節 信用的產(chǎn)生及發(fā)展 27 一、信用的產(chǎn)生 28 二、信用發(fā)展中的兩次飛躍 29 三、信用發(fā)展的幾個(gè)階段 30 第二節 信用形式和信用工具 33 一、信用形式 33 二、信用工具 34 三、常用信用工具 35 四、信用工具的價(jià)格 37 第三節 信用擴張 39 一、信用擴張的含義 39 二、信用過(guò)度擴張 40 三、實(shí)體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟 40 四、虛擬經(jīng)濟影響實(shí)體經(jīng)濟的因素 41 綜合練習 43 第三章 利息與利息率 47 第一節 利息 47 一、利息的含義與本質(zhì) 47 二、利息的計量方法 48 第二節 利率 49 一、利率的概念 50 二、利率的種類(lèi) 50 三、利率的作用 52 第三節 利率決定理論 53 一、馬克思的利率決定論和西方的利率決定論 53 二、決定利率變化的因素 54 三、影響利率變化的因素 54 綜合練習 56 第四章 金融機構與四大支柱 59 第一節 金融機構概述 59 一、金融機構產(chǎn)生的原因及功能 60 二、金融機構的劃分 60 三、國際金融機構 61 第二節 銀 行 業(yè) 64 一、銀行的含義 64 二、近代銀行的發(fā)展史 64 三、銀行性金融機構 64 四、我國現行的銀行體制 66 第三節 保險公司 69 一、保險公司的產(chǎn)生 69 二、保險公司的組織形式 70 三、保險公司的業(yè)務(wù)范圍 70 第四節 證券公司 72 一、證券公司概述 72 二、證券公司的主要業(yè)務(wù) 73 三、證券公司的傭金 74 第五節 信托投資公司 77 一、信托與金融信托 77 二、信托投資公司的業(yè)務(wù) 78 三、信托投資公司的資產(chǎn)負債比例管理 78 綜合練習 81 第五章 商業(yè)銀行與派生存款 85 第一節 商業(yè)銀行概述 85 一、商業(yè)銀行的起源 86 二、商業(yè)銀行的發(fā)展 87 三、西方商業(yè)銀行近年來(lái)的發(fā)展動(dòng)向 88 第二節 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及組織結構 90 一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 90 二、商業(yè)銀行的職能 91 三、商業(yè)銀行的組織結構 92 第三節 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則 94 一、安全性 94 二、流動(dòng)性 96 三、營(yíng)利性 96 四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的矛盾及其協(xié)調 97 第四節 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 98 一、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù) 98 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 101 三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 103 第五節 商業(yè)銀行派生存款 106 一、商業(yè)銀行的原始存款與派生存款 106 二、商業(yè)銀行創(chuàng )造派生存款的條件 106 三、存款貨幣的創(chuàng )造過(guò)程 107 四、商業(yè)銀行創(chuàng )造派生存款的約束因素 108 綜合練習 110 第六章 中央銀行與貨幣政策 113 第一節 中央銀行概述 113 一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 113 二、中央銀行的類(lèi)型結構 115 三、中央銀行的性質(zhì)與職能 116 第二節 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 118 一、中央銀行的負債業(yè)務(wù) 118 二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 120 三、中央銀行的其他業(yè)務(wù) 121 第三節 中央銀行貨幣政策 122 一、貨幣政策的最終目標 122 二、貨幣政策的中介目標 124 第四節 貨幣政策工具 126 一、一般性貨幣政策工具 126 二、選擇性貨幣政策工具 128 三、其他貨幣政策工具 128 四、貨幣政策的傳導機制 129 綜合練習 132 第七章 貨幣供求均衡與通貨膨脹 136 第一節 貨幣需求 136 一、貨幣需求的含義 136 二、馬克思的貨幣需求理論 137 三、費雪交易方程式與劍橋方程式 137 四、凱恩斯的貨幣需求理論 138 五、弗里德曼的貨幣需求函數 138 六、影響我國貨幣需求的主要因素 139 第二節 貨幣供給 140 一、貨幣供給 140 二、影響貨幣供給的基本因素 140 三、決定貨幣乘數大小的因素 141 第三節 貨幣均衡 142 一、貨幣均衡的概念 143 二、貨幣供求均衡與社會(huì )總供求平衡 143 三、中央銀行對貨幣供求的調節 144 第四節 通貨膨脹 146 一、通貨膨脹的含義 146 二、衡量通貨膨脹的指標 147 三、通貨膨脹的類(lèi)型 148 四、通貨膨脹的危害 150 五、通貨膨脹的治理 151 第五節 通貨緊縮 153 一、通貨緊縮的含義 153 二、通貨緊縮的分類(lèi) 153 三、通貨緊縮產(chǎn)生的原因 154 四、通貨緊縮的危害 154 五、治理通貨緊縮的措施 154 綜合練習 156 第八章 金融市場(chǎng)與衍生金融工具 159 第一節 金融市場(chǎng)概述 160 一、金融市場(chǎng)的含義 160 二、金融市場(chǎng)的構成要素 160 三、金融市場(chǎng)的地位與功能 161 四、金融市場(chǎng)上的融資方式 162 五、金融市場(chǎng)的分類(lèi) 163 第二節 貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) 164 一、貨幣市場(chǎng) 164 二、資本市場(chǎng) 165 三、國際金融市場(chǎng) 167 第三節 衍生金融工具 170 一、衍生金融工具概述 170 二、常見(jiàn)的衍生金融工具 171 綜合練習 175 第九章 外匯與國際收支 178 第一節 外匯與匯率 178 一、外匯概述 179 二、外匯的功能 180 三、匯率及其標價(jià)方法 180 四、影響匯率變動(dòng)的因素 182 第二節 國際收支 184 一、國際收支的含義 184 二、國際收支平衡表 185 三、國際收支平衡表的差額與分析 188 四、國際收支不。