反洗錢(qián)培訓(反洗錢(qián)知識)

1.反洗錢(qián)知識

反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

目前，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項系統工程。

從國際經(jīng)驗來(lái)看，洗錢(qián)和反洗錢(qián)的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢(qián)置于核心地位，國際社會(huì )進(jìn)行反洗錢(qián)的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢(qián)行為具有嚴重的社會(huì )危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽(yù)，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會(huì )穩定，具有極大地破壞作用。

一是國內形勢的需要。近年來(lái)，隨著(zhù)走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉移資金活動(dòng)大量存在，我國的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出。

由于缺乏對洗錢(qián)行為的預防監控措施，導致不能及早發(fā)現犯罪線(xiàn)索，影響了追查、打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì )各界關(guān)于加強反洗錢(qián)立法、完善反洗錢(qián)法律制度的呼聲越來(lái)越高。

二是國際形勢的需要。洗錢(qián)活動(dòng)具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢(qián)活動(dòng)必須通過(guò)規范和協(xié)調國內、國際立法，加強反洗錢(qián)國際合作。

且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢(qián)法律制度。三是實(shí)際工作的需要。

關(guān)于反洗錢(qián)活動(dòng)，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢(qián)法，但是反洗錢(qián)的工作從二十世紀九十年代以來(lái)沒(méi)有停止過(guò)。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢(qián)犯罪作了明確的規定，并給予嚴厲的處罰。

在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制》等規定，都涉及反洗錢(qián)的內容，為反洗錢(qián)立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現行預防監控洗錢(qián)活動(dòng)的法律、行政法規和部門(mén)規章存在著(zhù)法律體系不完整，系統性、協(xié)調性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問(wèn)題，現行反洗錢(qián)工作主要依據的是部門(mén)規章及規范性文件，對存款類(lèi)以外的金融機構、金融業(yè)的特定非金融機構的缺乏有力的約束，影響了反洗錢(qián)的力度和效果。

因此，為有效預防監控洗錢(qián)活動(dòng)，及早發(fā)現洗錢(qián)犯罪線(xiàn)索，打擊此類(lèi)犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢(qián)法》是非常必要的。 反洗錢(qián)法分為總則、反洗錢(qián)監督管理、金融機構反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調查、反洗錢(qián)國際合作、法律責任、附則等七章，共三十七條。

其主要內容包括：（一）范圍《反洗錢(qián)法》主要規范的是預防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪。在我國反洗錢(qián)法律制度可分為刑事和行政兩個(gè)方面的內容。

對洗錢(qián)活動(dòng)的刑事制裁主要是依據《刑法》的有關(guān)規定，通過(guò)刑事訴訟程序，追究洗錢(qián)犯罪分子的刑事責任。而預防、監控洗錢(qián)活動(dòng)，是以客戶(hù)識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內容，通過(guò)反洗錢(qián)資金監測實(shí)現其目標。

反洗錢(qián)法著(zhù)力于建立我國反洗錢(qián)預防、監控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱(chēng)的“反洗錢(qián)”僅限于對洗錢(qián)活動(dòng)的預防。

根據反洗錢(qián)法的規定，實(shí)施預防洗錢(qián)活動(dòng)的行為主體既包括在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，也包括國務(wù)院各有關(guān)部門(mén)。預防洗錢(qián)活動(dòng)的對象為“洗錢(qián)活動(dòng)”，即通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)。

預防洗錢(qián)活動(dòng)的內容，既包括反洗錢(qián)義務(wù)主體金融機構、特定非金融機構根據本法建立并實(shí)施的客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和依法負有反洗錢(qián)監管職責的其他部門(mén)進(jìn)行的監督管理、調查和國際合作。另外，通過(guò)反洗錢(qián)機制發(fā)現并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢(qián)工作的一項重要任務(wù)。

因此，為了加強對恐怖主義活動(dòng)的預防監控，反洗錢(qián)法在附則第三十六條規定，對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控，適用反洗錢(qián)法。（二）反洗錢(qián)監督管理反洗錢(qián)工作涉及預防、發(fā)現、報告、分析、調查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢(qián)意識等多方面，是一項涉及多領(lǐng)域、多部門(mén)的系統工程。

需要建立行政管理部門(mén)、司法機關(guān)、金融機構等部門(mén)和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢(qián)法根據我國國情，借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢(qián)工作機制的模式為：確立一個(gè)部門(mén)為行政主管部門(mén)，全面負責國家的反洗錢(qián)行政事務(wù)，其他部門(mén)、機。