金融反洗錢(qián)(反洗錢(qián)工作三大基礎是什么)
1.反洗錢(qián)工作三大基礎是什么
反洗錢(qián)三大工作基礎即反洗錢(qián)工作的三項原則，具體如下：：
（一）合法審慎原則，是指金融機構應當依法并且審慎地識別可疑交易，做到不枉不縱，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
（二）保密原則，是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員。
（三）與司法機關(guān)、行政執法機關(guān)全面合作原則，是指金融機構應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規等有關(guān)規定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)查詢(xún)、凍結、扣劃客戶(hù)存款。
反洗錢(qián)核心工作：監督大宗現金交易。
擴展資料：
反洗錢(qián)監督管理
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督、檢查。
國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設立反洗錢(qián)信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告分析結果，履行國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監測職責，可以從國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構應當提供。國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當向國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構定期通報反洗錢(qián)工作情況。
海關(guān)發(fā)現個(gè)人出入境攜帶的現金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規定金額的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報。前款應當通報的金額標準由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同海關(guān)總署規定。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構發(fā)現涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應當及時(shí)向偵查機關(guān)報告。
國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時(shí)，應當審查新機構反洗錢(qián)內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。
金融機構反洗錢(qián)義務(wù)
金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。
金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份識別制度。金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。
客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
與客戶(hù)建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。金融機構對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份。
任何單位和個(gè)人在與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。
金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別，認為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。
參考資料來(lái)源：百度百科--中華人民共和國反洗錢(qián)法
參考資料來(lái)源：百度百科--反洗錢(qián)
2.反洗錢(qián)知識
反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。
目前，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項系統工程。
從國際經(jīng)驗來(lái)看，洗錢(qián)和反洗錢(qián)的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢(qián)置于核心地位，國際社會(huì )進(jìn)行反洗錢(qián)的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢(qián)行為具有嚴重的社會(huì )危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽(yù)，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會(huì )穩定，具有極大地破壞作用。
一是國內形勢的需要。近年來(lái)，隨著(zhù)走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉移資金活動(dòng)大量存在，我國的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出。
由于缺乏對洗錢(qián)行為的預防監控措施，導致不能及早發(fā)現犯罪線(xiàn)索，影響了追查、打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì )各界關(guān)于加強反洗錢(qián)立法、完善反洗錢(qián)法律制度的呼聲越來(lái)越高。
二是國際形勢的需要。洗錢(qián)活動(dòng)具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢(qián)活動(dòng)必須通過(guò)規范和協(xié)調國內、國際立法，加強反洗錢(qián)國際合作。
且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢(qián)法律制度。三是實(shí)際工作的需要。
關(guān)于反洗錢(qián)活動(dòng)，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢(qián)法，但是反洗錢(qián)的工作從二十世紀九十年代以來(lái)沒(méi)有停止過(guò)。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢(qián)犯罪作了明確的規定，并給予嚴厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制》等規定，都涉及反洗錢(qián)的內容，為反洗錢(qián)立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現行預防監控洗錢(qián)活動(dòng)的法律、行政法規和部門(mén)規章存在著(zhù)法律體系不完整，系統性、協(xié)調性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問(wèn)題，現行反洗錢(qián)工作主要依據的是部門(mén)規章及規范性文件，對存款類(lèi)以外的金融機構、金融業(yè)的特定非金融機構的缺乏有力的約束，影響了反洗錢(qián)的力度和效果。
因此，為有效預防監控洗錢(qián)活動(dòng)，及早發(fā)現洗錢(qián)犯罪線(xiàn)索，打擊此類(lèi)犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢(qián)法》是非常必要的。 反洗錢(qián)法分為總則、反洗錢(qián)監督管理、金融機構反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調查、反洗錢(qián)國際合作、法律責任、附則等七章，共三十七條。
其主要內容包括：（一）范圍《反洗錢(qián)法》主要規范的是預防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪。在我國反洗錢(qián)法律制度可分為刑事和行政兩個(gè)方面的內容。
對洗錢(qián)活動(dòng)的刑事制裁主要是依據《刑法》的有關(guān)規定，通過(guò)刑事訴訟程序，追究洗錢(qián)犯罪分子的刑事責任。而預防、監控洗錢(qián)活動(dòng)，是以客戶(hù)識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內容，通過(guò)反洗錢(qián)資金監測實(shí)現其目標。
反洗錢(qián)法著(zhù)力于建立我國反洗錢(qián)預防、監控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱(chēng)的“反洗錢(qián)”僅限于對洗錢(qián)活動(dòng)的預防。
根據反洗錢(qián)法的規定，實(shí)施預防洗錢(qián)活動(dòng)的行為主體既包括在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，也包括國務(wù)院各有關(guān)部門(mén)。預防洗錢(qián)活動(dòng)的對象為“洗錢(qián)活動(dòng)”，即通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)。
預防洗錢(qián)活動(dòng)的內容，既包括反洗錢(qián)義務(wù)主體金融機構、特定非金融機構根據本法建立并實(shí)施的客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和依法負有反洗錢(qián)監管職責的其他部門(mén)進(jìn)行的監督管理、調查和國際合作。另外，通過(guò)反洗錢(qián)機制發(fā)現并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢(qián)工作的一項重要任務(wù)。
因此，為了加強對恐怖主義活動(dòng)的預防監控，反洗錢(qián)法在附則第三十六條規定，對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控，適用反洗錢(qián)法。（二）反洗錢(qián)監督管理反洗錢(qián)工作涉及預防、發(fā)現、報告、分析、調查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢(qián)意識等多方面，是一項涉及多領(lǐng)域、多部門(mén)的系統工程。
需要建立行政管理部門(mén)、司法機關(guān)、金融機構等部門(mén)和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢(qián)法根據我國國情，借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢(qián)工作機制的模式為：確立一個(gè)部門(mén)為行政主管部門(mén)，全面負責國家的反洗錢(qián)行政事務(wù)，其他部門(mén)、機。
3.什么是金融機構反洗錢(qián)活動(dòng)的基礎
“了解客戶(hù)”是金融機構打擊洗錢(qián)活動(dòng)的基礎工作，如果沒(méi)有獲得客戶(hù)信息的有效技術(shù)和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機構反洗錢(qián)工作也就失去了基礎。
我國金融機構應當制定反洗錢(qián)內控制度、設立或指定反洗錢(qián)工作機構，并建立四項金融機構反洗錢(qián)制度，包括：
1、“了解客戶(hù)”制度。“了解客戶(hù)”制度是指金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄其客戶(hù)的身份。
當金融機構為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結算時(shí)，應當要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù)。
當金融機構為單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結算等業(yè)務(wù)時(shí)，應當按照中國人民銀行有關(guān)規定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。對未按照規定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機構不得為其辦理存款、結算等業(yè)務(wù)。
“了解客戶(hù)”是金融機構打擊洗錢(qián)活動(dòng)的基礎工作，如果沒(méi)有獲得客戶(hù)信息的有效技術(shù)和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機構反洗錢(qián)工作也就失去了基礎。
2、大額交易報告制度。大額交易報告制度是指凡在規定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。該制度要求無(wú)論是存、取，還是支付結算，無(wú)論是單位還是個(gè)人，無(wú)論是本幣還是外幣，凡是規定金額以上的金融交易都要由金融機構按照規定的程序向人民銀行或者外匯局報告。按照交易的貨幣種類(lèi)，分為人民幣大額支付交易和大額外匯資金交易。其中，人民幣大額支付交易是指法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)單位）賬戶(hù)之間金額100萬(wàn)元以上人民幣的單筆轉賬支付；金額20萬(wàn)元以上人民幣的單筆現金支付；個(gè)人銀行賬戶(hù)之間以及個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間進(jìn)行的20萬(wàn)元以上人民幣的劃轉。大額外匯資金交易是指：當日存、取、結售匯等值外幣現金單筆或累計等值1萬(wàn)美元以上的；當天外匯非現金資金收付交易個(gè)人單筆或累計等值外匯10萬(wàn)美元以上的，企業(yè)當天單筆或累計等值外匯50萬(wàn)美元以上的。
3、可疑交易報告制度。可疑交易報告制度是指當金融機構按照中國人民銀行規定的有關(guān)指標，或者懷疑與其進(jìn)行交易客戶(hù)的款項可能來(lái)自犯罪活動(dòng)時(shí)，必須迅速向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。需要說(shuō)明的是，該制度并不影響在對大額、可疑交易進(jìn)行審查、分析發(fā)現涉嫌犯罪后，為了不耽誤時(shí)機，金融機構及時(shí)向當地公安部門(mén)報告義務(wù)的履行。
為了金融機構有效履行可疑交易報告義務(wù)，《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》總結了十三類(lèi)特征較為明顯的支付交易，作為規定的人民幣可疑支付交易。《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定了三十一項屬于外匯可疑交易的情形，其中與外匯現金交易有關(guān)的可疑情形有十一項，與外匯非現金交易有關(guān)的可疑情形有二十項。同時(shí)考慮到我國銀行業(yè)反洗錢(qián)工作的復雜性，人民銀行和國家外匯管理局無(wú)法完全列舉可疑交易情形。因此，上述規章中規定，人民銀行和國家外匯管理局可以根據反洗錢(qián)工作的實(shí)際需要適時(shí)調整人民幣和外匯可疑交易的報告標準，并且明確金融機構可以判斷確認其他可疑交易行為。
4、保存記錄制度。保存記錄制度是指要求金融機構在一定期限內保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄。其中賬戶(hù)資料主要包括個(gè)人客戶(hù)的姓名或名稱(chēng)、身份證號碼、住所以及其他客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)金融機構用于核對客戶(hù)身份所登記的其他資料等，其保存期限自銷(xiāo)戶(hù)之日起至少五年；交易記錄主要包括賬戶(hù)持有人、通過(guò)該賬戶(hù)存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等信息，其保存期限應自交易記賬之日起至少五年。但是，作為部門(mén)規章，其規定的內容與法律、行政法規不能沖突，因此對于《會(huì )計法》等法律、行政法規要求更長(cháng)時(shí)間保存期限的，金融機構應當依據《會(huì )計法》等法律、行政法規的規定辦理。
4.反洗錢(qián)有什么常識和常用方法嗎
反洗錢(qián)工作中的誤區及對策 經(jīng)過(guò)幾年的努力，我國的反洗錢(qián)工作開(kāi)始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調查中發(fā)現，人們對反洗錢(qián)工作的認識還存在許多誤區。 反洗錢(qián)工作中的幾個(gè)誤區 一、反洗錢(qián)是人民銀行的事，與己無(wú)關(guān)。
按照《金融機構反洗錢(qián)規定》，金融機構應當建立健全反洗錢(qián)內控制度，并設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機構或者指定專(zhuān)人負責反洗錢(qián)工作。然而有人卻認為：反洗錢(qián)是人民銀行的事，與己無(wú)關(guān)。
特別是銀行監管職能從人民銀行分離后，有些金融機構既未建立健全制度，也未指定專(zhuān)人負責，反洗錢(qián)工作對他們而言是可有可無(wú)。 二、存款自愿，取款自由，誰(shuí)都無(wú)權審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，金融機構在辦理支付結算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現其客戶(hù)有可疑支付交易行為，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進(jìn)行報告。中國人民銀行查詢(xún)可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機構應負責查明，及時(shí)回復，并記錄存檔。
但實(shí)際工作中，有的金融機構卻認為，存款人（特別是個(gè)人存款賬戶(hù)）的資金由其自主支配，金融機構無(wú)權審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規定填制《可疑支付交易報告表》進(jìn)行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢(qián)是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢(qián)。
由于洗錢(qián)是最近幾年才聽(tīng)說(shuō)的事，因此常有人說(shuō)：洗錢(qián)是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區和山區沒(méi)人來(lái)洗錢(qián)。然而事實(shí)并非如此。
所謂洗錢(qián)是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢(qián)及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段包括化整為零、從事投資、購買(mǎi)證券等形式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢(qián)犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟發(fā)達地區有，經(jīng)濟欠發(fā)達地區及山區也有。
而且小地方、經(jīng)濟欠發(fā)達地區和山區極有可能成為大城市洗錢(qián)的一個(gè)中間環(huán)節。 走出反洗錢(qián)誤區的對策 一、加強宣傳，走出觀(guān)念誤區。
由于反洗錢(qián)工作在我國開(kāi)展的時(shí)間還不長(cháng)，許多人包括金融系統工作人員對反洗錢(qián)工作的重要性、緊迫性、參與性認識不足。 因此，必須加大對反洗錢(qián)工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢(qián)與我無(wú)關(guān)”的誤區。
要充分利用金融機構點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，通過(guò)懸掛橫幅、張貼標語(yǔ)、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認識到洗錢(qián)犯罪就在我們身邊，反洗錢(qián)工作刻不容緩；認識到反洗錢(qián)不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門(mén)的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任。 二、加強教育，走出法律誤區。
雖然洗錢(qián)犯罪已不鮮見(jiàn)，但人們對反洗錢(qián)工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢(qián)法規學(xué)習不夠，了解不多，從而出現對人民銀行的反洗錢(qián)工作不執行、不支持、不配合的現象。因此，加強反洗錢(qián)教育，特別是加強有關(guān)反洗錢(qián)法規的學(xué)習教育，走出“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權審查”的法律誤區。
通過(guò)教育，促使金融機構認識到有義務(wù)參與反洗錢(qián)工作，認識到有責任配合反洗錢(qián)工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。 三、加強監管，走出行為誤區。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見(jiàn)，洗錢(qián)犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監管部門(mén)進(jìn)一步加強監管，走出反洗錢(qián)只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟發(fā)達地區而不管經(jīng)濟欠發(fā)達地區的行為誤區。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢(qián)的工作力度，確保反洗錢(qián)組織領(lǐng)導到位。
作為金融業(yè)反洗錢(qián)工作的監管機關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟發(fā)達地區還是欠發(fā)達地區的人民銀行都要加強法規宣傳，強化人才培訓，積極主動(dòng)組織和領(lǐng)導金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作。 另一方面是要加強對金融機構反洗錢(qián)的檢查督促，確保反洗錢(qián)措施落實(shí)到位。
通過(guò)檢查，看金融機構的反洗錢(qián)部門(mén)是否成立，反洗錢(qián)制度是否健全，反洗錢(qián)工作是否落實(shí)。通過(guò)建立以人民銀行為中心、其他金融機構密切配合的全國性反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò )，從資金上監控洗錢(qián)的動(dòng)向，從渠道上斬斷洗錢(qián)的環(huán)節，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。
5.關(guān)于反洗錢(qián),誰(shuí)能告訴我一些相關(guān)知識
洗錢(qián) 是指將毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。
洗錢(qián)不僅損害了金融體系的安全和信譽(yù)，而且對于正常的經(jīng)濟秩序、社會(huì )風(fēng)氣具有極大的破壞作用。 中國內地洗錢(qián)活動(dòng)日益增多，數額不斷上漲，權威分析最近三年中國資本外逃達530億美元。
每年通過(guò)地下錢(qián)莊“洗”出去的黑錢(qián)至少高達2000億元人民幣，相當于國內 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當于225億美元的全年對外貿易順差。 反洗錢(qián)對維護金融體系的穩健運行，維護社會(huì )公正和市場(chǎng)競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。
洗錢(qián)是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構的聲譽(yù)和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個(gè)國家的政治穩定、社會(huì )安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構成嚴重威脅。“911”事件之后，國際社會(huì )更加深了對洗錢(qián)犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動(dòng)也納入到打擊洗錢(qián)犯罪的總體框架之中。
針對目前國內國際反洗錢(qián)和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢(qián)的工作力度。人民銀行也從組織機構和制度建設以及加強監管方面加強反洗錢(qián)工作。
中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢(qián)法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議于2006年10月31日通過(guò)，現予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 金融機構反洗錢(qián)規定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規的規定，制定本規定。
第二條 金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作，適用本規定。 本規定所稱(chēng)金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。
第三條 本規定所稱(chēng)洗錢(qián)，是指將毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機構及其工作人員應當依照本規定認真履行反洗錢(qián)義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
第五條 金融機構及其工作人員應當保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員。 第六條 金融機構應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規等有關(guān)規定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)查詢(xún)、凍結、扣劃客戶(hù)存款。
中資金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢(qián)方面的法律規定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區反洗錢(qián)部門(mén)的工作。 第七條 中國人民銀行是金融機構反洗錢(qián)工作的監督管理機關(guān)。
中國人民銀行設立金融機構反洗錢(qián)工作領(lǐng)導小組，履行下列職責： （一） 統一監管、協(xié)調金融機構反洗錢(qián)工作； （二） 研究和制定金融機構的反洗錢(qián)戰略、規劃和政策，制定反洗錢(qián)工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度； （三）建立支付交易監測系統，對支付交易進(jìn)行監測； （四）研究金融機構反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題，提出解決方案與對策； （五）參與反洗錢(qián)國際合作，指導金融機構反洗錢(qián)工作的對外合作交流； （六）其他應由中國人民銀行履行的反洗錢(qián)監管職責。 國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進(jìn)行監督管理。
國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。 第八條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢(qián)內控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條 金融機構應當設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢(qián)工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機構應當根據實(shí)際需要，在其分支機構設立專(zhuān)門(mén)機構或者指定專(zhuān)人負責反洗錢(qián)工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構執行本規定和反洗錢(qián)內控制度的情況進(jìn)行監督、檢查。
新設金融機構或者金融機構增設分支機構應當制定有效的反洗錢(qián)措施。 第十條 金融機構應建立客戶(hù)身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。
金融機構不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結算等服務(wù)。 第十一條 金融機構為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。
代理他人在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。 對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù)。
第十二條 金融機構為單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結算等業(yè)務(wù)的，應當按照中國人民銀行。
6.什么是銀行做好反洗錢(qián)工作的基礎
一是加強業(yè)務(wù)知識培訓。
通過(guò)多種形式定期組織員工認真學(xué)習反洗錢(qián)等相關(guān)業(yè)務(wù)知識，提高員工對反洗錢(qián)工作重要性的認知。同時(shí)，組織員工采取集體學(xué)習或自學(xué)的方式學(xué)習相關(guān)案例，明確嚴格按照制度流程處理業(yè)務(wù)的重要性，掌握操作流程中的高風(fēng)險環(huán)節，切實(shí)增強識別和預防各類(lèi)案件的能力。
二是完善內控管理制度。將反洗錢(qián)檢查納入對公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、結算業(yè)務(wù)等日常檢查中，對反洗錢(qián)中重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域、關(guān)鍵部位有重點(diǎn)的開(kāi)展監督檢查，針對檢查中發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)落實(shí)整改，有效提高反洗錢(qián)工作水平。
三是做好客戶(hù)信息維護。 客戶(hù)信息維護是反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)內容，也是有效識別客戶(hù)、及時(shí)遏止風(fēng)險的首要關(guān)口，網(wǎng)點(diǎn)依照“安全、準確、完整、保密”的原則，嚴格執行反洗錢(qián)制度要求，妥善保存客戶(hù)身份資料。
同時(shí)，嚴格遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，將反洗錢(qián)管理納入經(jīng)營(yíng)全過(guò)程。 同時(shí)，根據客戶(hù)信息專(zhuān)項治理要求，加強客戶(hù)身份識別和客戶(hù)信息維護，提高客戶(hù)信息的完整性和真實(shí)性，確保完成客戶(hù)的信息維護任務(wù)。
7.急,反洗錢(qián)知識,在線(xiàn)等
一、什么是洗錢(qián)？
洗錢(qián)是指通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過(guò)程，主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
二、洗錢(qián)活動(dòng)有哪些常見(jiàn)途徑或方式？
1、通過(guò)境內外銀行賬戶(hù)過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
2、通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現犯罪所得的跨境轉移；
3、利用現金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；
4、利用別人的賬戶(hù)提現，切斷洗錢(qián)線(xiàn)索；
5、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
6、設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；
7、通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險或設立企業(yè)等，將非法資金合法化；
8、通過(guò)購買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；
9、通過(guò)購買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；
10、通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。
三、清洗什么錢(qián)構成洗錢(qián)罪？
主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污受賄犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢(qián)罪，情節嚴重的，最高可判處有期徒刑10年。
其他洗錢(qián)行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
四、金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作會(huì )不會(huì )侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作不會(huì )侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護金融機構客戶(hù)信息，我國《反洗錢(qián)法》作出了明確規定：一是要求對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密。二是對反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴格限制，規定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易息，只能用于反洗錢(qián)行政調查，同時(shí)規定司法機關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢(qián)監測分析中心，作為我國統一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機構客戶(hù)的隱私權和商業(yè)秘密。
五、如何遠離洗錢(qián)活動(dòng)？
1、主動(dòng)配合金融機構進(jìn)行身份識別；
2、不要出租出借自己的身份證件；
3、不要出租出借自己的賬戶(hù)；
4、不要用自己的賬戶(hù)替他人提現；
5、選擇安全可靠的金融機構。
8.什么是金融機構反洗錢(qián)活動(dòng)的基礎拜托各位了 3Q
“了解客戶(hù)”是金融機構打擊洗錢(qián)活動(dòng)的基礎工作，如果沒(méi)有獲得客戶(hù)信息的有效技術(shù)和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機構反洗錢(qián)工作也就失去了基礎。
我國金融機構應當制定反洗錢(qián)內控制度、設立或指定反洗錢(qián)工作機構，并建立四項金融機構反洗錢(qián)制度，包括： 1、“了解客戶(hù)”制度。“了解客戶(hù)”制度是指金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄其客戶(hù)的身份。
當金融機構為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結算時(shí)，應當要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。
對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù)。 當金融機構為單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結算等業(yè)務(wù)時(shí)，應當按照中國人民銀行有關(guān)規定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。
對未按照規定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機構不得為其辦理存款、結算等業(yè)務(wù)。 “了解客戶(hù)”是金融機構打擊洗錢(qián)活動(dòng)的基礎工作，如果沒(méi)有獲得客戶(hù)信息的有效技術(shù)和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機構反洗錢(qián)工作也就失去了基礎。
2、大額交易報告制度。大額交易報告制度是指凡在規定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。
該制度要求無(wú)論是存、取，還是支付結算，無(wú)論是單位還是個(gè)人，無(wú)論是本幣還是外幣，凡是規定金額以上的金融交易都要由金融機構按照規定的程序向人民銀行或者外匯局報告。按照交易的貨幣種類(lèi)，分為人民幣大額支付交易和大額外匯資金交易。
其中，人民幣大額支付交易是指法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)單位）賬戶(hù)之間金額100萬(wàn)元以上人民幣的單筆轉賬支付；金額20萬(wàn)元以上人民幣的單筆現金支付；個(gè)人銀行賬戶(hù)之間以及個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間進(jìn)行的20萬(wàn)元以上人民幣的劃轉。大額外匯資金交易是指：當日存、取、結售匯等值外幣現金單筆或累計等值1萬(wàn)美元以上的；當天外匯非現金資金收付交易個(gè)人單筆或累計等值外匯10萬(wàn)美元以上的，企業(yè)當天單筆或累計等值外匯50萬(wàn)美元以上的。
3、可疑交易報告制度。可疑交易報告制度是指當金融機構按照中國人民銀行規定的有關(guān)指標，或者懷疑與其進(jìn)行交易客戶(hù)的款項可能來(lái)自犯罪活動(dòng)時(shí)，必須迅速向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。
需要說(shuō)明的是，該制度并不影響在對大額、可疑交易進(jìn)行審查、分析發(fā)現涉嫌犯罪后，為了不耽誤時(shí)機，金融機構及時(shí)向當地公安部門(mén)報告義務(wù)的履行。 為了金融機構有效履行可疑交易報告義務(wù)，《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》總結了十三類(lèi)特征較為明顯的支付交易，作為規定的人民幣可疑支付交易。
《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定了三十一項屬于外匯可疑交易的情形，其中與外匯現金交易有關(guān)的可疑情形有十一項，與外匯非現金交易有關(guān)的可疑情形有二十項。同時(shí)考慮到我國銀行業(yè)反洗錢(qián)工作的復雜性，人民銀行和國家外匯管理局無(wú)法完全列舉可疑交易情形。
因此，上述規章中規定，人民銀行和國家外匯管理局可以根據反洗錢(qián)工作的實(shí)際需要適時(shí)調整人民幣和外匯可疑交易的報告標準，并且明確金融機構可以判斷確認其他可疑交易行為。 4、保存記錄制度。
保存記錄制度是指要求金融機構在一定期限內保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄。其中賬戶(hù)資料主要包括個(gè)人客戶(hù)的姓名或名稱(chēng)、身份證號碼、住所以及其他客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)金融機構用于核對客戶(hù)身份所登記的其他資料等，其保存期限自銷(xiāo)戶(hù)之日起至少五年；交易記錄主要包括賬戶(hù)持有人、通過(guò)該賬戶(hù)存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等信息，其保存期限應自交易記賬之日起至少五年。
但是，作為部門(mén)規章，其規定的內容與法律、行政法規不能沖突，因此對于《會(huì )計法》等法律、行政法規要求更長(cháng)時(shí)間保存期限的，金融機構應當依據《會(huì )計法》等法律、行政法規的規定辦理。
