投資p2p(新手投資P2P要了解哪些知識(shí))
1.新手投資P2P要了解哪些知識(shí)
參與P2P投資是完全不同于線下民間融資的。
1、參與網(wǎng)貸投資并非復(fù)雜的金融投資，專業(yè)知識(shí)要求不強(qiáng)，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)要強(qiáng)；
2、參與P2P網(wǎng)貸投資者需具備理性的收益期望區(qū)間，不可能過高或過低；
3、參與網(wǎng)貸投資者是以略高于中位數(shù)水平為基礎(chǔ)的，并非單一的土豪或是屌絲人群；
4、參與P2P網(wǎng)貸大多具備其他理財(cái)或投資方式的經(jīng)歷，而且賺錢效應(yīng)一般；
5、參與網(wǎng)貸投資者一般都會(huì)進(jìn)行組合投資，有較強(qiáng)的資產(chǎn)增值意識(shí)需求；
6、參與網(wǎng)貸投資者大多具備一定的網(wǎng)貸平臺(tái)的忠誠(chéng)度，但會(huì)隨著行業(yè)景氣的變化而震蕩；
7、參與網(wǎng)貸投資者易受專家、朋友圈影響，也會(huì)迷信于主流媒體的推介。
正式基于對(duì)投資人群的特性研究，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)針對(duì)主流投資人群不斷優(yōu)化其產(chǎn)品組合的競(jìng)爭(zhēng)性，推出目的性強(qiáng)的營(yíng)銷手段。對(duì)于我們普通投資者來說，了解自己的投資喜好，提高敏銳性，做到揚(yáng)長(zhǎng)避短，自然是非常重要的一件事
2.在投資P2P方面需要具備哪些知識(shí)
首先，要明確自己的利益需求 相比貨幣基金、存款等低收益的產(chǎn)品，網(wǎng)貸動(dòng)輒12%左右的高收益，的確很讓人心動(dòng)。
但理財(cái)師提醒，投資網(wǎng)貸需要有比較堅(jiān)定的意志力，控制好自己的貪欲，明確自己的利益需求，而不要被高息輕易蒙蔽了雙眼。有些投資者有嗜的傾向，越是看中投資高息平臺(tái)，就往往越容易被騙。
然后，需要培養(yǎng)獨(dú)立思考能力 投資本身是一件十分費(fèi)心費(fèi)力的事情，如果想要走捷徑，不經(jīng)過自己思考，像個(gè)無頭蒼蠅一樣亂求介紹，那么實(shí)際上這也是對(duì)資金的一種不負(fù)責(zé)任。越是跟風(fēng)起勁的，常常也是越容易投資失敗的。
投資者可以聽從他人的意見，然后自己做出獨(dú)立思考，擇優(yōu)而取。 如果選擇了投資P2P網(wǎng)貸，那么就要去了解網(wǎng)貸的知識(shí)，要自己來“盡職調(diào)查”網(wǎng)貸平臺(tái)。
尤其是目前，網(wǎng)貸行業(yè)處于發(fā)展階段，很多新平臺(tái)如雨后春筍不斷涌現(xiàn)，而跑路的平臺(tái)也日益增多，更需要大家靜下心來，好好思考和分辨，篩選分析，最大可能的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 最后，積累點(diǎn)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)有必要 P2P網(wǎng)貸是新興的投資渠道，不少進(jìn)行投資的人，之前就有過購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，有些還有投資股票的經(jīng)歷。
但對(duì)于一些從余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)而投資P2P網(wǎng)貸的投資者來說，就要了解，網(wǎng)貸跟“余額寶”之類的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不太一樣，盡管都是起投門檻低作簡(jiǎn)便，但P2P網(wǎng)貸需要更多的理論知識(shí)跟經(jīng)驗(yàn)，才能在投資前，細(xì)心挑選投資平臺(tái)，通過掌握的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)自己的資金負(fù)責(zé)。
3.p2p投資理財(cái)?shù)娜齻€(gè)基礎(chǔ)點(diǎn)是什么
一、P2P投資理財(cái)攻略 P2P是一種新型直接投融資模式，它既滿足大眾日益增長(zhǎng)的投資理財(cái)需求，又滿足了中小企業(yè)和個(gè)人的融資需求。
當(dāng)前中國(guó)P2P仍處于探索成長(zhǎng)階段，交易本身操作合規(guī)性、風(fēng)控能力、行業(yè)監(jiān)管等問題亟待解決。 二、P2P理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)在哪里？ 不管您是新手還是熟手，聽過或看過多少故事，變化每天都在發(fā)生，我們都需要保持空杯的心態(tài)下P2P，特別是它的風(fēng)險(xiǎn)。
其風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面： 1。是P2P機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。
P2P行業(yè)被多人詬病，終究無人管的狀態(tài)；自覺的從業(yè)者踏實(shí)做事、銳意創(chuàng)新，不自覺的就會(huì)渾水摸魚。 2。
是客戶資金第三方存管制度缺失，資金托管存在安全隱患。沒有像證券業(yè)一樣有證監(jiān)會(huì)這樣的專門監(jiān)管部門，銀行存管仍無法實(shí)現(xiàn)，被行業(yè)視為圭臬的第三方托管也存在政策風(fēng)險(xiǎn)，始終也無法“錢不過手”的純中介角色。
3。是風(fēng)險(xiǎn)控制是核心，就當(dāng)前的運(yùn)營(yíng)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，金融的根本在于風(fēng)險(xiǎn)控制，只有風(fēng)控質(zhì)量好，方能承載投資資金及其應(yīng)有的回報(bào)，避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
目前相當(dāng)部分P2P平臺(tái)風(fēng)控意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)控體系不嚴(yán)、風(fēng)控能力不高，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)甚至系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)在所難免。 三、不把雞蛋放一個(gè)籃子里，做好分散投資 作為一個(gè)投資者，當(dāng)您在按下投資的按鍵時(shí)，您要確信任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。
根據(jù)投資分散風(fēng)險(xiǎn)的理論，最好的策略是： （1）結(jié)構(gòu)化理財(cái)，將P2P與銀行等理財(cái)方式等同視之，切忌將掀翻家底甚至是負(fù)債投入P2P; (2)選擇三到五個(gè)安全的平臺(tái)，就是將您的辛苦錢分散到多個(gè)平臺(tái)投放。
4.P2P理財(cái)入門的五大技巧是什么
初涉理財(cái)，知識(shí)學(xué)習(xí)是基礎(chǔ) 投資理財(cái)是一件說難不難說易不易的事情，但是毋庸置疑的事，涉及到“投資理財(cái)”，都應(yīng)該明白一點(diǎn)，就是必須理性對(duì)待，不能耐盲目跟風(fēng)，要在對(duì)行業(yè)有一定了解并能掌握基礎(chǔ)知識(shí)后才能出手，謹(jǐn)防因跟風(fēng)造成不必要損失。
選擇平臺(tái)，安全系數(shù)是關(guān)鍵 掌握好相關(guān)知識(shí)后，如何慧眼識(shí)金，選擇一個(gè)靠譜的平臺(tái)是成功理財(cái)?shù)年P(guān)鍵步驟，主要可以從以下幾個(gè)方面入手： 首先是網(wǎng)站安全系數(shù)。 主要可以通過兩種方法辨別：一是資質(zhì)辨別，通過工信部I C P備案管理網(wǎng)站輸入P2P平臺(tái)網(wǎng)站域名，可以查看網(wǎng)站的相關(guān)信息。
二是通過網(wǎng)站的UI辨別。從眾多經(jīng)營(yíng)不善網(wǎng)貸平臺(tái)的例子中，不難發(fā)現(xiàn)其中有相當(dāng)一部分的網(wǎng)站是通過購(gòu)買系統(tǒng)模板，再將信息簡(jiǎn)單搬到模板內(nèi)，針對(duì)這一點(diǎn)可以從首頁的UI去辨別，另外這些問題網(wǎng)站的排版雜亂，信息也漏洞百出。
其次是使用第三方支付。第三方支付是指由具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介，這樣可以使資金流水和走向清晰，避免平臺(tái)惡意挪用資金給投資人帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
簡(jiǎn)單來說，就是平臺(tái)動(dòng)不了用戶的資金，即使跑路了也卷不了款。所以，建議投資人在選擇平臺(tái)時(shí)，要先了解該平臺(tái)是否與第三方支付合作，另外其合作的第三方支付背景越好，安全系數(shù)也相應(yīng)有一定的保證。
第三是是否設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)保障金并與第三方擔(dān)保、抵押公司合作。風(fēng)險(xiǎn)保障金，是指平臺(tái)公司從每一筆借款中都提取借款額的一部分，作為風(fēng)險(xiǎn)保證金獨(dú)立賬戶存放，用于彌補(bǔ)借款人不正常還款造成的逾期。
而如果出現(xiàn)壞賬，就需要第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)墊付相應(yīng)款項(xiàng)；抵押機(jī)構(gòu)則通過對(duì)抵押物的變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)資金的償還，從而保障投資者的資金安全。 第四是是否有嚴(yán)謹(jǐn)、完善的風(fēng)控把關(guān)。
平臺(tái)的風(fēng)控能力是投資安全的核心，也是平臺(tái)生存的關(guān)鍵因素。一般來說，正規(guī)平臺(tái)的“風(fēng)控審核”都比較嚴(yán)謹(jǐn)。
首先，對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，考察內(nèi)容包括企業(yè)背景、經(jīng)營(yíng)情況、銀行流水、還款能力、資產(chǎn)狀況等。然后，再由第三方抵押公司對(duì)其借款項(xiàng)目抵押物 進(jìn)行客觀的價(jià)值評(píng)估，以降低借貸風(fēng)險(xiǎn)。
最后由專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審核把關(guān)，選擇優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目呈交給投資者。在選擇平臺(tái)的過程中，平臺(tái)所披露的風(fēng)控流程是投資者必須注意的重點(diǎn)，一定要謹(jǐn)慎選擇。
投資項(xiàng)目，信息透明是保障 信息透明主要是指借貸信息真實(shí)可信。借貸人在P2P平臺(tái)上提出借貸請(qǐng)求后，由P2P平臺(tái)對(duì)其資質(zhì)進(jìn)行審核，P2P平臺(tái)在保證借貸人信息真實(shí)的情況下，進(jìn)而挑選出資質(zhì)優(yōu)良的借貸人，保證投資人的資金確實(shí)出借給了信譽(yù)可靠的借貸人，流程透明公平。
另外投資者也可以通過平臺(tái)查看借貸人和項(xiàng)目的相關(guān)信息。 投資過程，定期梳理不可少 最后一個(gè)技巧，簡(jiǎn)單但也很重要，就是在完成每一筆投資后，如有較好的心得或方法，可以通過筆記或者其他方式做好記錄和整理，而疑難之處可通過自己查詢或者咨詢平臺(tái)后臺(tái)服務(wù)電話尋求解答，一步一步規(guī)劃好自己的理財(cái)目標(biāo)，逐步從新手升級(jí)為達(dá)人，實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)和理財(cái)收益的最大化。
5.P2P理財(cái)入門的常識(shí)有哪些
一、以安全第一為原則，預(yù)期年化收益其次。
許多新人進(jìn)入P2P行業(yè)，看到高達(dá)24%的預(yù)期年化收益不禁垂涎欲滴，其實(shí)預(yù)期年化收益應(yīng)該是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。 二、必須認(rèn)真挑選，草率不得。
對(duì)于究竟“投資哪家平臺(tái)才好？”這種問題，許多新人會(huì)十分糾結(jié)，最重要的還是多在網(wǎng)上搜集知識(shí)，多多學(xué)習(xí)，面對(duì)一家不了解的平臺(tái)，需要從各個(gè)渠道了解其信息。三、必須分散投資，切忌集中。
“雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里”是投資理念中最基本的原則。 在認(rèn)真挑選的前提下，篩選出最安全、預(yù)期年化收益也不錯(cuò)的P2P平臺(tái)，將自己的資金投放于平臺(tái)上的不同標(biāo)的，降低風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)。
四、平臺(tái)的預(yù)期年化收益不能太高，也不能太低。 目前行業(yè)預(yù)期年化收益率普遍在10%到22%左右，如果平臺(tái)歷史預(yù)期年化收益超過22%，很可能處于“賠本賣吆喝”的狀態(tài)，其經(jīng)營(yíng)必不可持久，不能為了獲取這樣的高預(yù)期年化收益而忽略了自己的投資風(fēng)險(xiǎn)；如果投資低于10%，甚至低至8%的平臺(tái)，那實(shí)際上也相當(dāng)于錯(cuò)過了目前投資P2P最好的高預(yù)期年化收益時(shí)機(jī)。
五、小額試水，緩步慢行。 俗話說“羅馬不是一天建成的”，投資P2P的理念原則和方法論不是短期內(nèi)能夠養(yǎng)成的，需要逐步實(shí)踐、理論學(xué)習(xí)相結(jié)合，不斷嘗試、不斷交流學(xué)習(xí)才能夠養(yǎng)成正確的投資理念。
因此對(duì)于剛剛接觸P2P的新人而言，必須在自身不斷學(xué)習(xí)與進(jìn)步的過程中，逐步加大投資額。 六、平臺(tái)必須有專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。
在國(guó)內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P平臺(tái)須對(duì)借款人進(jìn)行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業(yè)度取決于其風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。若風(fēng)險(xiǎn)控制做不好，壞賬多，平臺(tái)無法墊付，就可能出現(xiàn)不可想象的后果。
七、平臺(tái)的借款人必須小額分散。 從P2P平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的角度而言，有大額的借款人自然能獲取更多的盈利，但其風(fēng)險(xiǎn)自然也就增加了。
平臺(tái)必須做到每筆借款都是小額的、分散的，才能保證不會(huì)因?yàn)槟骋粋€(gè)借款人的逾期、壞賬而導(dǎo)致資金鏈斷裂。
6.投資p2p理財(cái)需要學(xué)習(xí)哪些知識(shí)呢
充滿意外事件的單一序列為預(yù)測(cè)未來構(gòu)建了一個(gè)不可靠的數(shù)據(jù)庫。
這些短期情況沒有一種會(huì)在將來以可辨認(rèn)的形式重演，除非我們可以重演引起這種情況的前一個(gè)事件，而這只有在我們可以重演此事件的前一個(gè)事件時(shí)才會(huì)發(fā)生，這樣就又回到了開始。P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對(duì)接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。
借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財(cái)模式。市場(chǎng)P2P理財(cái)公司眾多，產(chǎn)品各不差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)能理性的、謹(jǐn)慎的選擇一款適合自己產(chǎn)品。
同時(shí)，在選擇P2P公司時(shí)一定要多走動(dòng)，多調(diào)查，選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模較大，信譽(yù)好的公司進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，這樣可以保障投資者資金的安全。 同時(shí)，一些有品牌背景支持的平臺(tái)是不錯(cuò)的選擇，最后選擇不動(dòng)產(chǎn)抵押類的P2P理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說要小一些。
歷史給我們留下了非常多的有關(guān)市場(chǎng)行為的教訓(xùn)，盡管如此，以延伸不可重復(fù)的過去的長(zhǎng)期因素適用范圍的方式來預(yù)計(jì)長(zhǎng)期期望收益是非常危險(xiǎn)的。盡管沒有人會(huì)懷疑摩根大通的準(zhǔn)則，即資本市場(chǎng)永遠(yuǎn)是在波動(dòng)的，但是并沒有事先確定的市場(chǎng)必定會(huì)恢復(fù)到的均值。
在20年或者30年中收益率即使只有1~2個(gè)百分點(diǎn)的差異，也會(huì)造成最終財(cái)富的巨大差別。業(yè)內(nèi)專家分析指出，P2C模式是傳統(tǒng)P2P的延伸和升級(jí)，可幫助小微企業(yè)快速安全融資，為大眾提供了一個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)。
依靠戰(zhàn)略合作的融資性擔(dān)保公司，為企業(yè)做實(shí)地的貸前審查，資質(zhì)的審查、經(jīng)營(yíng)流水審查、業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)報(bào)表等審核，在貸后監(jiān)管也基本能做到實(shí)地，每個(gè)月考察資金使用情況及業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況，在最大程度上能夠保證企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)和還款能力，從而確保投資者資金安全。 反擔(dān)保措施會(huì)向擔(dān)保公司抵押放款、股權(quán)、應(yīng)收賬款，相對(duì)銀行會(huì)有更強(qiáng)的反擔(dān)保措施，擔(dān)保公司相當(dāng)于加了一層全額利息擔(dān)保，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的安全。
7.p2p投資理財(cái)知識(shí)是什么
一.大部分P2P不是P2P ? P2P舶來品的身份大家都知道，尤其那句“PeerToPeer（個(gè)人對(duì)個(gè)人）”幾乎人盡皆知。
而事實(shí)也正如這個(gè)詞語的意思一樣，真正意義上的P2P，其實(shí)是在征信體系相對(duì)成熟的歐美國(guó)家建立的一種個(gè)人之間以信用為擔(dān)保的線上借貸行為。 然而由于國(guó)內(nèi)征信的缺失，P2P這種單純以信用貸款在風(fēng)控難度和成本上非常高昂，所以大部分平臺(tái)延伸出更多適合國(guó)情的新模式，例如線下債權(quán)轉(zhuǎn)線上、引入擔(dān)保、還有現(xiàn)在比較受歡迎的汽車質(zhì)押P2P等新模式，雖然在一定程度上背離了純粹的P2P含義，卻在風(fēng)險(xiǎn)和安全上更有優(yōu)勢(shì)，更符合國(guó)人的投資習(xí)慣。
？ 二.曝光高不代表實(shí)力強(qiáng) ？ 和其他行業(yè)一樣，很多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在營(yíng)銷推廣上的投入不低，特別是在百度、QQ、微博等高活躍度的社交平臺(tái)。但是高額的投入代表著推廣費(fèi)用的劇增，雖然會(huì)在短期內(nèi)帶來較多的用戶，但是作為盈利點(diǎn)并沒有那么明顯的P2P企業(yè)來講，對(duì)被壓縮的資金流會(huì)對(duì)平臺(tái)帶來不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，如果在這個(gè)時(shí)候發(fā)生擠兌或者壞賬等惡劣情況，那對(duì)于平臺(tái)來說將會(huì)是滅頂之災(zāi)。
P2P平臺(tái)雖然是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，但是在發(fā)展步伐上卻需要細(xì)水長(zhǎng)流，不可像其他行業(yè)一樣先跑馬圈地。 ？ 三.如何看標(biāo)的很重要 ？ 由于P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)的投資人相對(duì)來說更多是年輕人和對(duì)新鮮事物接受能力較快的群體，因此在面對(duì)眼花繚亂的各種平臺(tái)時(shí)更要學(xué)會(huì)挑選安全的平臺(tái)和借款項(xiàng)目。
例如在遇到巨額標(biāo)、長(zhǎng)期標(biāo)和前面說過的個(gè)人借貸業(yè)務(wù)時(shí)多留神分析，同時(shí)要研究借款項(xiàng)目和收益是否匹配，雖然P2P的優(yōu)勢(shì)之一是收益可觀，但是收益太高的項(xiàng)目你要馬上聯(lián)想到借款人借錢的利息肯定是遠(yuǎn)超你收益的，他是否具有還款能力決定了這個(gè)項(xiàng)目是否安全。 平臺(tái)風(fēng)控是關(guān)鍵 ？ 四.平臺(tái)風(fēng)控是關(guān)鍵 ？ 在國(guó)內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P平臺(tái)須對(duì)借款人進(jìn)行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，通過審核的專業(yè)度可以判斷風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。
一個(gè)正規(guī)的P2P平臺(tái)應(yīng)該通過現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)等方式了解借款人的基本狀況、信用狀況、收入狀況、貸款用途等，確保第一還款來源。 ？ P2P投資理財(cái)知識(shí)講座的目的，是為了讓大家在保住本錢的基礎(chǔ)上，穩(wěn)定增長(zhǎng)資金價(jià)值。
如果整天抱著一夜暴富的念頭，等到某個(gè)時(shí)機(jī)下一大柱，賺一大筆那就大錯(cuò)特錯(cuò)了，這種只會(huì)讓我們失去的更多。
