融資擔保題庫(關于擔保業(yè)務的知識)
1.關于擔保業(yè)務的知識
擔保業(yè)務知識 第一章 總 則 第一條 為保證擔保業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國擔保管理辦法》的有關規(guī)定及我公司的制度要求，制定本規(guī)程。
第二條 擔保業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。 第二章 擔保業(yè)務程序 第三條 擔保業(yè)務程序如下： （一） 申請 （二） 受理 （三） 初審 （四） 評審 （五） 審批 （六） 簽訂合同 （七） 抵押登記 （八） 收擔保費 （九） 發(fā)放貸款 （十） 保后管理 （十一） 代償和追償 （十二） 擔保終結(jié) 擔保業(yè)務程序細化列示： 企業(yè)申請 --《擔保申請書》 -- 提供擔保申請材料《申請擔保材料單》 擔保受理 --《擔保項目受理登記表》 項目初審 -- 確定項目責任人、協(xié)辦人 -- 項目初審基本內(nèi)容 -- 實地調(diào)查 -- 擔保調(diào)查報告 -- 《中止擔保項目處理表》通知撤出擔保流程企業(yè) 項目評審 -- 部門評審和會議評審 -- 復議項目評審 簽訂合同 -- 通知會議評審通過的企業(yè) -- 準備空白合同文本（借款合同、擔保合同、反擔保合同、委托保證合同） -- 審核空白合同文本（擔保部、綜合部、總經(jīng)理） -- 簽署合同文本 -- 審核填寫完內(nèi)容的合同文本（擔保部、綜合部、總經(jīng)理） -- 法定代表人、公司簽章 抵押登記 -- 準備抵（質(zhì)）押登記資料（主合同、擔保合同、反擔保合同、其他資料） -- 他項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機關簽章） 發(fā)放貸款 --《放款通知單》 -- 借款借據(jù)復印件 擔保收費 保后管理 -- 日常檢查、重點檢查 --《擔保項目檢查表》 -- 保后檢查報告 --《擔保到期通知函》 --擔保項目展期（逾期）報告 --業(yè)務檔案管理 代償和追償 -- 代償和追償方案 --提起法律訴訟 擔保終結(jié) -- 還貸收據(jù)復印件 --注銷抵（質(zhì)）押登記 --退還抵押、代管原件 --《免除擔保責任確認表》 第二章 擔保申請和受理 第四條 借款人申請擔保須填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。
（一） 借款人應提供的材料： 1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證 2. 法人代表證明書 3. 法人代表授權(quán)書 4. 法人代表及委托代理人身份證 5. 注冊資本驗資報告 5. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單 7. 資信證明 8. 公司章程及公司合同 9. 借款申請書 10. 申請借款和擔保的董事會決議 11. 當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等 12. 與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等 13. 項目可行性報告及主管部門批件 14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況 15. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債明細表 16. 其他有關材料 （二） 反擔保第三人應提供的材料： 1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證 2. 法人代表證明書 3. 法人代表授權(quán)書 4. 法人代表及委托代理人身份證 5. 注冊資本驗資報告 6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單 7. 資信證明 8. 公司章程及公司合同 9. 當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。
報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等 10. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債明細表 11. 其他有關材料 （三） 反擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料： 1. 抵押物、質(zhì)物清單 2. 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證 3. 抵押物、質(zhì)物評估資料 4. 保險單 5. 董事會同意抵押、質(zhì)押的決議 6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明 7. 抵押物、質(zhì)物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質(zhì)押的證明 8. 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明 9. 其他有關材料 （四） 注意事項： 1. 提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗 2. 提供的材料復印件要加蓋公章 3. 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán) 4. 公司受理人可根據(jù)借款人和項目的實際情況進行刪選和添加 第五條 公司擔保部客戶值班人員負責項目受理，一般情況下，項目受理人為項目責任人（以下簡稱責任人），負責核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》。
責任人在《擔保申請書》上簽署受理意見后，連同《申請擔保材料單》及按材料清單提供的材料一并歸檔。 第六條 擔保受理條件： （一） 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢 （二） 合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級 （三） 資產(chǎn)負債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力 （四） 能夠提供反擔保 具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持： （一） 高新技術企業(yè)或承擔高新技術成果轉(zhuǎn)化項目的企業(yè) （二） 有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè) （三） 有擴大出口或替代進口產(chǎn)品的企業(yè) （四） 有與大企業(yè)集團相配套產(chǎn)品的企業(yè) 第四章 擔保項目初審和實地調(diào)查 第七條 公司實行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責任人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人），協(xié)助責任人工作。
責任人做同一項目3次（或達3年），該項目終結(jié)后變更責任人。 第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、借款人和反擔保人真實、。
