基金投資所有公式(證券投資基金計算題需要哪些公式呢)
1.證券投資基金基礎知識計算題需要哪些公式呢
1。
資產(chǎn)=負債+所有者權益 收入-費用=利潤 2。凈現金流（NCF）公式：NCF=CFO+CFI+CFF 3。
流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負債 4。速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)存貨）÷流動(dòng)負債 5。
資產(chǎn)負債率=負債 ÷資產(chǎn)，資產(chǎn)負債率是使用頻率最高的債務(wù)比率。 6。
權益乘數（杠桿比率）=資產(chǎn)÷所有者權益=1 ÷（1-資產(chǎn)負債率） 負債權益比=負債÷所有者權益=資產(chǎn)負債率 ÷（1-資產(chǎn)負債率） 數值越大代表財務(wù)杠桿比率越高，負債越重。 7。
利息倍數=EBIT÷利息，EBIT是息稅前利潤。 利息倍數衡量企業(yè)對于長(cháng)期債務(wù)利息保障程度。
資產(chǎn)負債率、權益乘數和負債權益比衡量的是對于長(cháng) 期債務(wù)的本金保障程度。 8。
存貨周轉率=年銷(xiāo)售成本÷年均存貨 存貨周轉天數=365天÷存貨周轉率 9。應收賬款周轉率=銷(xiāo)售收入÷年均應收賬款 應收賬款周轉天數=365天÷應收賬款周轉率 10。
總資產(chǎn)周轉率=年銷(xiāo)售收入÷年均總資產(chǎn) 總資產(chǎn)周轉率越大，說(shuō)明企業(yè)的銷(xiāo)售能力越強，資產(chǎn)利用效率越高。 11。
銷(xiāo)售利潤率=凈利潤÷銷(xiāo)售收入 12。資產(chǎn)收益率=凈利潤÷總資產(chǎn) 13。
凈資產(chǎn)收益率（權益報酬率）=凈利潤÷所有者權益 14。 FV=PV*(1+i)n, PV= FV ÷（1+i）n FV表示終值，即在第n年年末的貨幣終值；n表示年限；i表示年利率；PV表示本金或現值。
15。ir=in-P 式中：in為名義利率；ir為實(shí)際利率；P為通貨膨脹率。
16。 I=PV*i*t 式中：I為利息；PV為本金；i為年利率；t為計息時(shí)間。
17。單利終值的計算公式為：FV=PV*(1+i*t) 18。
單利現值的計算公式為：PV=FV÷（1+i*t）≈FV*(1-i*t) 19。貼現因子dt=1÷（1+St）t，其中st為即期利率。
20。市凈率（P/B）=每股價(jià)格÷每股凈資產(chǎn) 21。
市現率（P/CF）=每股價(jià)格÷每股現金流 22。市銷(xiāo)率（P/S）=每股價(jià)格÷每股銷(xiāo)售收入 。
2.基金的計算公式有哪些
1. 基金認購份額計算公式：
認購手續費 = 認購金額 *[1-1/(1+認購費率)] （外扣法）
認購期利息結轉 = 認購金額 * 同業(yè)存款利率 * （ 天數/365 ）
認購份額 = （ 認購金額-認購手續費+認購期利息結轉 ） / 基金凈值
2. 基金申購份額計算公式：
申購手續費 = 申購金額 * 申購費率
申購份額 = （ 申購金額-申購手續費 ）/單位基金凈值
3. 基金贖回資金計算公式：
贖回手續費 = 贖回份額 * 單位基金凈值 * 贖回費率
實(shí)際可得資金 = 贖回份額 * 單位基金凈值 - 贖回手續費
4. 折價(jià)率=（單位份額凈值-單位市價(jià)）/單位份額凈值
根據此公式，折價(jià)率大于0（即凈值大于市價(jià)）時(shí)為折價(jià)，折價(jià)率小于0（即凈值小于市價(jià)）時(shí)為溢價(jià)。除了投資目標和管理水平外，折價(jià)率是評估封閉式基金的一個(gè)重要因素。
由于規模限制、流動(dòng)性影響，封閉式基金普遍存在折價(jià)率。高折價(jià)率是引發(fā)投資的重要因素。
例如，某一封閉式基金某日凈值為2.23元，當天的收盤(pán)價(jià)為1.76元，那么，這只基金的折價(jià)值就是：
2.23-1.76=0.47（元）
折價(jià)率就是：
(2.23-1.76)/2.23=21.08%
擴展資料：
購買(mǎi)基金注意事項：
一要、注意根據自己的風(fēng)險承受能力和投資目的安排基金品種的比例。挑選最適合自己的基金，購買(mǎi)偏股型基金要設置投資上限。
二要、注意別買(mǎi)錯“基金”。基金火爆引得一些偽劣產(chǎn)品“渾水摸魚(yú)”，要注意鑒別。
三要、注意對自己的賬戶(hù)進(jìn)行后期養護。基金雖然省心，但也不可扔著(zhù)不管。經(jīng)常關(guān)注基金網(wǎng)站新公告，以便更加全面及時(shí)地了解自己持有的基金。
四要、注意買(mǎi)基金別太在乎基金凈值。其實(shí)基金的收益高低只與凈值增長(cháng)率有關(guān)。只要基金凈值增長(cháng)率保持領(lǐng)先，其收益就自然會(huì )高。
五要、注意不要“喜新厭舊”，不要盲目追捧新基金，新基金雖有價(jià)格優(yōu)惠等先天優(yōu)勢，但老基金有長(cháng)期運作的經(jīng)驗和較為合理的倉位，更值得關(guān)注與投資。
六要、注意不要片面追買(mǎi)分紅基金。基金分紅是對投資者前期收益的返還，盡量把分紅方式改成“紅利再投”更為合理。
七要、注意不以短期漲跌論英雄。以短期漲跌判斷基金優(yōu)劣顯然不科學(xué)，對基金還是要多方面綜合評估長(cháng)期考察。
八要、注意靈活選擇穩定省心的定投和實(shí)惠簡(jiǎn)便的紅利轉投等投資策略。
選擇基金時(shí)，一定要衡量清楚自身的風(fēng)險承受能力，不能盲目的聽(tīng)信銷(xiāo)售人員的宣傳。如果自身風(fēng)險承受能力較弱或是短期要使用的資金，不能投入太多在單一的股票類(lèi)基金中，以免受到股市波動(dòng)風(fēng)險的沖擊較大。
因此，對于個(gè)人投資者而言，更有實(shí)際意義的，應該是抱有長(cháng)期投資的心態(tài)，根據自身的風(fēng)險承受能力和續期選擇相應適合的基金產(chǎn)品，避免過(guò)度追逐短期收益突出的熱點(diǎn)基金、多關(guān)注長(cháng)期業(yè)績(jì)相對較為穩健的基金，通過(guò)定投、組合配置來(lái)分散風(fēng)險、獲取長(cháng)期穩健的回報。
參考資料：
搜狗百科--基金份額
搜狗百科--基金
3.基金從業(yè)證券投資基金基礎知識：平均值怎么計算
平均值的概念
平均值顧名思義，就是所有數值的平均數，屬于比較簡(jiǎn)單的統計概念。
均值是對X所有可能取值按照其發(fā)生概率大小加權后得到的平均值。
舉個(gè)例子吧：
1.某債券投資者近年的年收益率由低到高分別是-16%、4%、5%、5%、6%、8%，則該投資者收益率的平均值分別是（）和（）。
A.5%
B.12%
C.2%
D.6%
答案：C
解析：平均值是對X所有可能取值按照其發(fā)生概率大小加權后得到的平均值。均值=（-16%+4%+5%+5%+6%+8%）/6=2%。
4.基金入門(mén)基礎知識
證券投資基金（簡(jiǎn)稱(chēng)基金）是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔的集合投資方式。
根據不同標準，可以將證券投資基金劃分為不同的種類(lèi)：
1、根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。
普通開(kāi)放式基金一般不上市交易，可通過(guò)第三方銷(xiāo)售機構、銀行、券商等申購和贖回，基金份額規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，存續期內基金份額規模固定，在通過(guò)證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者可通過(guò)二級市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)。
2、根據組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。
基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱(chēng)為公司型基金；
由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設立，通常稱(chēng)為契約型基金。
目前我國的證券投資基金均為契約型基金。
3、根據投資對象的不同，可分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金等。
股票基金： 80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的；
債券基金： 80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的；
貨幣市場(chǎng)基金：僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；
混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規定的，為混合基金。
從投資風(fēng)險角度看，幾種基金給投資人帶來(lái)的風(fēng)險是不同的。其中股票基金風(fēng)險最高，貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險最小，債券基金的風(fēng)險居中。
4、相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同，風(fēng)險也會(huì )有所區別。按風(fēng)險程度又可分為：成長(cháng)型、價(jià)值型、平衡型
成長(cháng)型——成長(cháng)型基金是指以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入的基金，主要以具有良好增長(cháng)潛力的股票為投資對象。
價(jià)值型——價(jià)值型基金是指以追求穩定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金，主要以大盤(pán)藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象。
平衡型——平衡型基金則是既注重資本增值又注重當期收入的一類(lèi)基金。一般而言，成長(cháng)型基金的風(fēng)險大、收益高；收入型基金的風(fēng)險小、收益也較低；平衡型基金的風(fēng)險、收益則介于成長(cháng)型基金與收入型基金之間。
5.基金的計算公式有哪些
認購費和申購費 認購費，指投資者在基金發(fā)行募集期內購買(mǎi)基金單位時(shí)所交納的手續費，目前國內通行的認購費計算方法為：認購費用=認購金額*認購費率，凈認購金額=認購金額-認購費用；認購費費率通常在1%左右，并隨認購金額的大小有相應的減讓。
申購費是指投資者在基金存續期間向基金管理人購買(mǎi)基金單位時(shí)所支付的手續費目前國內通行的申購費計算方法為：申購費用=申購金額*申購費率，凈認購金額=申購金額-申購費用。我國《開(kāi)放式投資基金證券基金試點(diǎn)辦法》規定，開(kāi)放式基金可以收取申購費，但申購費率不得超過(guò)申購金額的5%。
目前申購費費率通常在1%左右，并隨申購金額的大小有相應的減讓。 開(kāi)放式基金收取認購費和申購費的目的主要用于銷(xiāo)售機構的傭金和宣傳營(yíng)銷(xiāo)費用等方面的支出。
贖回費 贖回費是指在開(kāi)放式基金的存續期間，已持有基金單位的投資者向基金管理人賣(mài)出基金單位時(shí)所支付的手續費。贖回費設計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產(chǎn)。
我國《開(kāi)放式投資基金證券基金試點(diǎn)辦法》規定，開(kāi)放式基金可以收取贖回費，但贖回費率不得超過(guò)贖回金額的3%。目前贖回費費率通常在1%以下，并隨持有期限的長(cháng)短有相應的減讓。
轉換費用 轉換費用指投資者按基金管理人的規定在同一基金管理公司管理的不同開(kāi)放式基金之間轉換投資所需支付的費用。基金轉換費的計算可采用費率方式或固定金額方式；采用費率方式收取時(shí)，應以基金單位資產(chǎn)凈值為基礎計算，費率不得高于申購費率。
通常情況下，此項費用率很低，一般只有百分之零點(diǎn)幾。轉換費用的有無(wú)或多少具有較大的隨意性，同時(shí)與基金產(chǎn)品性質(zhì)和基金管理公司的策略有密切關(guān)系。
例如，傘式基金內的子基金間的轉換不收取轉換費用，有的基金管理公司規定一定轉換次數以?xún)鹊霓D換不收取費用或由債券基金轉換為股票基金時(shí)不收取轉換費用等等。 基金管理費 基金管理費是指支付給實(shí)際運用基金資產(chǎn)、為基金提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基金管理人的費用，也就是管理人為管理和操作基金而收取的報酬。
基金管理費年費率按基金資產(chǎn)凈值的一定百分比計提，不同風(fēng)險收益特征的基金其管理費相差較大，如目前貨幣市場(chǎng)基金為0.33%，債券基金通常為0.65%左右，股票基金則通常在1%~1.6%之間。管理費逐日計提，月底由托管人從基金資產(chǎn)中一次性支付給基金管理人。
基金托管費 基金托管費是指基金托管人為基金提供服務(wù)而向基金收取的費用，比如銀行為保管、處置基金信托財產(chǎn)而提取的費用。托管費通常按照基金資產(chǎn)凈值的一定比例提取，目前通常為0.25%，逐日累計計提，按月支付給托管人。
此費用也是從基金資產(chǎn)中支付，不須另向投資者收取。 紅利再投資費 指投資者將開(kāi)放式基金的分配收益再投資于基金所需支付的費用。
紅利再投資費的計算可采用費率方式或固定金額方式；采用費率方式收取時(shí)，應以基金單位資產(chǎn)凈值為基礎計算，費率不高于申購費率，一般情況下，紅利轉投免收手續費。 基金清算費用 基金清算費用是指基金終止時(shí)清算所需費用，按清算時(shí)實(shí)際支出從基金資產(chǎn)中提取。
基金運作費 基金運作費包括支付注冊會(huì )計師費、律師費、召開(kāi)年會(huì )費用、中期和年度報告的印刷制作費以及買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的手續費等。這些開(kāi)銷(xiāo)和費用是作為基金的營(yíng)運成本支出的。
操作費占資產(chǎn)凈值的比率較小，通常會(huì )在基金契約中事先確定，并按有關(guān)規定支付。 稅費 一般情況下，基金稅費包括所得稅、交易稅和印花稅三類(lèi)，我國目前對個(gè)人投資者的基金紅利和資本利得暫未征收所得稅，對企業(yè)投資者獲得的投資收益應并入企業(yè)的應納稅所得額，征收企業(yè)所得稅。
鑒于基金的投資對象是證券市場(chǎng)，基金的管理人在進(jìn)行投資時(shí)已經(jīng)交納了證券交易所規定的各種稅率，所以投資者在申購和贖回開(kāi)放式基金時(shí)也不需交納交易稅。 為支持開(kāi)放式基金的發(fā)展，財政部、國稅總局在《關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金有關(guān)稅收問(wèn)題的通知》中，對中國證監會(huì )批準設立的開(kāi)放式證券投資基金給予四個(gè)方面的稅收優(yōu)惠政策。
這四方面優(yōu)惠政策是：第一，對基金管理人運用基金買(mǎi)賣(mài)股票、債券的差價(jià)收入，在2003年底前暫免征收企業(yè)所得稅、營(yíng)業(yè)稅； 第二，對個(gè)人投資者申購和贖回基金單位取得的 差價(jià)收入，在對個(gè)人買(mǎi)賣(mài)股票的差價(jià)收入未恢復征收個(gè)人所得稅以前，暫不征收個(gè)人所得稅； 第三，對基金取得的股票的股息、紅利收入，債券的利息收入、儲蓄存款利息收入，由上市公司、發(fā)行債券的企業(yè)和銀行在向基金支付上述收入時(shí)代扣代繳20%的個(gè)人所得稅；對投資者（包括個(gè)人和機構投資者）從基金分配中取得的收入，暫不征收個(gè)人所得稅和企業(yè)所得稅； 第四，對投資者申購和贖回基金單位，暫不征收印花稅。 其它非交易費用 包括開(kāi)戶(hù)費、轉換注冊費（轉托管費）等。
開(kāi)戶(hù)費指投資人在開(kāi)立基金賬戶(hù)時(shí)支付的費用；轉換注冊費（轉托管費）指投資人在辦理基金單位在不同銷(xiāo)售機構的交易帳戶(hù)間的轉托管業(yè)務(wù)時(shí)支付的費用；賬戶(hù)維護費指基金管理人向投資人收取的用于管理維護投資人基金賬戶(hù)的費用。 以上費用以固定金額的方式收取。
基金管理人可根。
6.買(mǎi)基金的基礎知識
最起碼的知識我還不懂--------這是我給很多新手回答過(guò)的問(wèn)題，比較具有普遍性，你可以先看看再說(shuō)。
1、什么是基金？
想先問(wèn)你一下：你知道什么是炒股嗎？
如果知道的話(huà)就好說(shuō)了，基金（股票型）就是我們把錢(qián)交給基金公司去買(mǎi)股票。那為什么要交給基金公司，而我們不自己去買(mǎi)呢？因為基金公司的專(zhuān)業(yè)人員比我們普通投資者的炒股水平高啊（這就是基金公司勸大家買(mǎi)基金時(shí)最常用的誘惑詞）。
所以，投資股票型基金就是間接的投資股票，那么基金也就會(huì )或多或少的承擔著(zhù)股票的風(fēng)險了。很多投資者，其實(shí)并不知道基金就是間接投資股票，因而以為基金是穩賺不賠的，這就大錯特錯了。
正因為，我們把錢(qián)交給基金公司去買(mǎi)股票，所以我們總要給人家一點(diǎn)勞務(wù)費的嘛，所以就有了申購費和贖回費。
當然，作為基金公司來(lái)說(shuō)，由于有專(zhuān)業(yè)的人員（炒股的專(zhuān)業(yè)知識豐富），龐大的資金（可以買(mǎi)很多只股票），這樣在客觀(guān)上就比散戶(hù)投資者獲利的機會(huì )大得多。這也就是，很多人覺(jué)得基金還是投資的首選，而不愿去碰股票。
另外，基金還有債券型的，買(mǎi)債券型的基金就相當于我們把錢(qián)交給基金公司去買(mǎi)債券。可能你又會(huì )問(wèn)了：為什么不自己去買(mǎi)呢？因為基金公司的錢(qián)多，而且他又是一個(gè)機構，可以買(mǎi)到很多不向普通投資者開(kāi)放的企業(yè)債券，盈利也要比我們所能買(mǎi)到的國債高得多。
這樣說(shuō)，不知你是否能明白。
你就這樣理解吧：基金就是很多人把很多錢(qián)交給一個(gè)基金公司去買(mǎi)股票或是買(mǎi)債券。
2、基金和股票的區別
要想知道基金和股票的區別，最好先知道基金有股票型、債券型等類(lèi)型。
通俗地講：
股票型基金----就是你把錢(qián)給別人，別人幫你買(mǎi)股票。和股票沒(méi)什么本質(zhì)區別，由于基金公司不止是拿你一個(gè)人的錢(qián)去買(mǎi)股票，而是有很多人都把錢(qián)給基金公司去買(mǎi)股票，所以基金公司能買(mǎi)到的股票就比你拿自己的那一點(diǎn)錢(qián)能買(mǎi)得的股票數量多，自然交給基金公司用來(lái)買(mǎi)股票的錢(qián)就比自己直接拿去買(mǎi)股票的錢(qián)風(fēng)險要小一些。所以股票型基金比股票風(fēng)險小，但卻是基金類(lèi)型中風(fēng)險最大的，收益也是最大的。
債券型基金----就是你把錢(qián)給別人，別人幫你買(mǎi)債券。和股票的區別就一目了然了。
3、基金投資費用
貨幣型基金-----無(wú)費用
債券型基金----申購費0.8%左右；贖回費0.1%-0.3%（一年以?xún)龋H回費隨持有基金時(shí)間延長(cháng)而減少，一般三年以上免收贖回費。
股票型基金----申購費1.5%左右，贖回費0.5%（一年以?xún)龋H回費隨持有基金時(shí)間延長(cháng)而減少，一般三年以上免收贖回費。
這只是一個(gè)大概的標準，在銀行柜臺、銀行網(wǎng)銀、基金公司網(wǎng)站上買(mǎi)基金費率都是不同的，其中基金公司網(wǎng)站最優(yōu)惠。所以，你買(mǎi)的時(shí)候得弄清楚。
無(wú)論是申購還是贖回，手續費都是按金額計算的。
以股票型基金舉例來(lái)計算：
申購（按金額申購，也就是說(shuō)買(mǎi)10萬(wàn)元某基金）：
假設你申購當日某基金凈值為0.850元
手續費：100000*1.5%=1500元
實(shí)際申購資金：100000-1500=98500元
申購份額：98500÷0.850=115882.35份
贖回（按份額贖回，也就是贖回xxxx份某基金）：
假設你贖回當日某基金凈值為1.250元
基金金額：115882.35*1.250=144852.94元
手續費：144852.94*0.5%=724.26元
實(shí)際贖回金額：144852.94-724.26=144128.68元
這次投資你實(shí)際盈利44128.68元，成功！
7.基金的基礎知識
證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔的投資于證券的集合投資理財方式，
基金是：由基金管理公司把投資人的分散資金募集到一起，投放到股票市場(chǎng)或債券市場(chǎng)，為投資人賺取利潤的一種專(zhuān)家理財。基金根據風(fēng)險大小分，股票型，混合型，貨幣型.你可能根據自己的情況進(jìn)行投資，如果你是長(cháng)期投資可進(jìn)行分散投資，幾種基金進(jìn)行搭配購買(mǎi).也可以根據自己的性格及資金情況來(lái)定，怎么投資.
基金漲跌受股市影響較大，尤其是股票型和指數型基金，股票下跌會(huì )造成基金的下跌，股票上漲會(huì )引起基金的上漲
買(mǎi)基金，一般是一元一份，申購最低1000元，或1000的倍數，定投一般需要200元/月。
買(mǎi)基金是自主盈虧，債券型基金一年以上基本可以保本。好的品種可期15%的收益。
債券型基金是指80%投資于債券的基金。股票型基金是指60%投資于股票的基金。兩者區別在于風(fēng)險和盈利不同。股票型基金風(fēng)險大，收益也大。債券型基金風(fēng)險相對較小，當然收益也較小。。。主要看投資者的投資目的和承擔風(fēng)險的能力大小來(lái)選擇。
新手買(mǎi)基金（引自我團團長(cháng)）
一。銀行申購：是最差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法：前端收費要申購費1.5%，贖回費0.5%，后端收費按2%左右收取贖回費，不過(guò)那是屬于持有不超過(guò)半年的情況，贖回費是按年遞減收取的，一般持有超過(guò)3年就免贖回費。每個(gè)銀行可以購買(mǎi)大約100來(lái)種基金，錢(qián)還要4—7天到帳，時(shí)間長(cháng)。說(shuō)不定行情變化了，你想再申購，可是錢(qián)沒(méi)有到帳。是最差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法。二。直接從網(wǎng)上去基金公司申購：要申購費1.5%可以打6折，贖回費0.5%。每個(gè)可以基金公司購買(mǎi)自己的基金，要從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊。開(kāi)通網(wǎng)上銀行，贖回時(shí)錢(qián)要4—7天到帳，時(shí)間長(cháng)。說(shuō)不定行情變化了，你想再申購，可是錢(qián)沒(méi)有到帳。開(kāi)通網(wǎng)上銀行，從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊，比較麻煩，是較差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法。三。開(kāi)通證券賬戶(hù)，坐在家里，網(wǎng)上申購，不必去銀行。有我們有優(yōu)惠的證券公司購買(mǎi)基金：買(mǎi)入申購費0.3%.賣(mài)出贖回費0.3%.
最近基金行情是隨股市出現反彈行情，目前大市震蕩，基金也一樣隨大市震蕩而震蕩，目前區域屬于風(fēng)險比較低的區域，也是比較適合投資的區域，關(guān)注基金可以關(guān)注領(lǐng)漲品種，看自己份風(fēng)險承受能力去做出選擇，風(fēng)險承受能力高的投資者可以關(guān)注指數基金，如無(wú)風(fēng)險承受能力可以關(guān)注債券基金，今年最好的品種是東方穩健。
不論哪種投資工具，只有適合自己的，才是最好的。投資基金也是這樣，在選擇適合自己的基金時(shí)，應遵循以下四個(gè)原則： 原則一：確定資金的性質(zhì)。首先要保留3—6個(gè)月的日常費用，剩余的錢(qián)才可能用來(lái)考慮投資。進(jìn)行投資，考慮到收益的同時(shí)也要考慮風(fēng)險。如果將日常家用的錢(qián)全數用做投資，一方面您很難保持一份投資的平靜，從專(zhuān)業(yè)的角度講，這也是不科學(xué)的。 原則二：確定資金使用的期限。開(kāi)放式基金可以每天申購贖回，但還是認為投資基金應該考慮中長(cháng)期，最好是3到5年，甚至更長(cháng)。投資人在考慮投資時(shí)，最好首先確定這筆資金可以使用的期限。
8.基金的基本知識
什么是開(kāi)放式基金？ 開(kāi)放式基金： 是指基金設立后，基金規模不固定，投資者可隨時(shí)申購、贖回基金單位的一種基金。
認購：是指投資人在基金募集期按照基金的單位面值加上少量手續費購買(mǎi)基金的行為。 申購：是指投資人在基金成立之后，按照基金的最新單位資產(chǎn)凈值加上少量手續費購買(mǎi)基金的行為。
贖回：是指投資人將已經(jīng)持有的開(kāi)放式基金單位出售給基金管理人，收回資金的行為。 巨額贖回：是指當開(kāi)放式基金的當日凈贖回量超過(guò)基金規模的10%時(shí)，基金管理人可以在接受贖回比例不低于基金總規模的10%的情況下，對其余的贖回申請延期辦理。
巨額贖回申請發(fā)生時(shí)，投資人可選擇連續贖回或取消贖回兩種方式，連續贖回是指投資者對于延期辦理的贖回申請部分，選擇依次在下一個(gè)基金開(kāi)放日進(jìn)行贖回。 開(kāi)放式基金與封閉式基金的主要區別 期限不同：封閉式基金期限固定，一般為10-15年。
而開(kāi)放式基金則沒(méi)有固定期限，投資者可以隨時(shí)向基金發(fā)起人或銀行等中介機構提出交易。 發(fā)行規模不同：封閉式基金發(fā)行規模固定，而開(kāi)放式基金則沒(méi)有發(fā)行規模限制，通過(guò)認購、申購和贖回，其基金規模隨時(shí)都在發(fā)生變化。
交易方式不同：封閉式基金只能在證券交易所以轉讓的形式進(jìn)行交易。開(kāi)放式基金的交易是通過(guò)銀行或代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)以申購、贖回的形式進(jìn)行。
交易價(jià)格決定因素不同： 封閉式基金的交易價(jià)格受市場(chǎng)供求關(guān)系等因素影響較大，不完全取決于基金資產(chǎn)凈值。開(kāi)放式基金的價(jià)格則是嚴格由基金單位凈值所決定。
投資開(kāi)放式基金的主要風(fēng)險 流動(dòng)性風(fēng)險 基金面臨巨額贖回或暫停贖回的極端情況時(shí)，基金投資人有可能不能以當日單位基金資產(chǎn)凈值全額贖回。如投資人選擇延遲贖回，則要承擔后續贖回日單位基金資產(chǎn)凈值下跌的風(fēng)險。
申購、贖回價(jià)格未知的風(fēng)險 投資人在當日進(jìn)行基金買(mǎi)賣(mài)時(shí)，所參考的單位基金資產(chǎn)凈值是上一個(gè)基金交易日的數據，而當日基金凈值和買(mǎi)賣(mài)價(jià)格尚無(wú)法確定。因此投資者要承擔一定的未知風(fēng)險。
基金投資風(fēng)險 和封閉式基金一樣，開(kāi)放式基金也面臨由于證券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引起的投資風(fēng)險。 機構運作風(fēng)險 主要包括系統運作風(fēng)險、管理風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險等。
不可抗力風(fēng)險 指戰爭、自然災害等不可抗力發(fā)生時(shí)給基金投資人帶來(lái)的風(fēng)險。 投資開(kāi)放式基金的主要收益和費用 主要收益： 基金買(mǎi)賣(mài)價(jià)差 隨著(zhù)證券市場(chǎng)的起伏波動(dòng)，基金單位凈值將不斷發(fā)生變化，因而基金申購、贖回的價(jià)格也會(huì )不斷漲跌。
如果投資人能夠把握市場(chǎng)機會(huì )，在有利的時(shí)機進(jìn)行開(kāi)放式基金的交易，就能實(shí)現高拋低吸的價(jià)差收益。 基金紅利 紅利可采用兩種形式： — 現金紅利：即向投資者分配現金。
— 紅利再投資：是將投資人分得的收益再投資于基金，并折算成相應數量的基金單位。 主要費用： 申購費 指投資人購買(mǎi)基金單位需支付的費用。
具體申購費率參照有關(guān)基金銷(xiāo)售文件。 贖回費 指投資人賣(mài)出基金單位時(shí)支付的費用。
具體贖回費率參照有關(guān)基金銷(xiāo)售文件。 再投資費 指投資人將從開(kāi)放式基金所得到的分配收益再繼續投資于基金所要支付的申購費用。
另外，開(kāi)放式基金在交易過(guò)程中有可能產(chǎn)生一些其他的費用，具體請參照基金銷(xiāo)售文件或銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)的說(shuō)明。 開(kāi)放式基金認/申購、贖回價(jià)格的計算 開(kāi)放式基金申購、贖回價(jià)格是以單位基金資產(chǎn)凈值（NAV）為基礎計算出來(lái)的。
單位基金資產(chǎn)凈值，即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值，其計算公式如下： 單位基金資產(chǎn)凈值= （總資產(chǎn)-總負債）/基金單位總數 認購舉例： 一位投資人有100萬(wàn)元用來(lái)認購開(kāi)放式基金，假定認購的費率為1%，基金單位面值為1元，那么 認購費用 =100萬(wàn)元x 1% = 1萬(wàn)元 凈認購金額 =100萬(wàn)元-1萬(wàn)元 = 99萬(wàn)元 認購份額 =99萬(wàn)元÷1.00元 =99萬(wàn)份 申購舉例： 一位投資人有100萬(wàn)元用來(lái)申購開(kāi)放式基金，假定申購的費率為2%，單位基金凈值為1.5元，那么 申購費用 =100萬(wàn)元x 2%= 2萬(wàn)元 凈申購金額 =100萬(wàn)元-2萬(wàn)元 =98萬(wàn)元 申購份額 =98萬(wàn)元÷1.50元 = 653,333.33份 贖回舉例： 一位投資人要贖回100萬(wàn)份基金單位，假定贖回的費率為1%，單位基金凈值為1.5元，那么 贖回價(jià)格 =1.5元x (1-1%) = 1.485元 贖回金額 =100萬(wàn)x 1.485=148.5萬(wàn)元 bbs一下：/。
9.基金的基本常識
通俗的講：基金就是投資者把錢(qián)交給基金公司，由基金公司的專(zhuān)業(yè)人士投資理財，風(fēng)險共擔、利益共享的一種投資理財方式。
詳細的講：證劵投資基金分為封閉式和開(kāi)放式。其風(fēng)險和收益從高到低依次為股票型、混合型、債券型、貨幣型。
根據中國證監會(huì )對基金的分類(lèi)：百分之60%以上投資股票市場(chǎng)的為股票型基金。股票基金是以股票為主要投資對象的基金。
通過(guò)專(zhuān)家管理和組合多樣化投資，股票基金能夠在一定程度上分散風(fēng)險，但股票基金的風(fēng)險在所有基金產(chǎn)品中仍是最高的，適合風(fēng)險承受能力較高的投資者的需要。混合型基金是指投資于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類(lèi)標準。
根據股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股性基金、偏債型基金、配置型基金等多種類(lèi)型。混合型基金設計的目的是讓投資者通過(guò)選擇一款基金品種就能實(shí)現投資的多元化，而無(wú)需去分別購買(mǎi)風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。
混合型基金會(huì )同時(shí)使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報和風(fēng)險要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場(chǎng)基金，是一種風(fēng)險適中的理財產(chǎn)品。一些運作良好的混合型基金回報甚至會(huì )超過(guò)股票基金的水平。
債券基金主要以各類(lèi)債券為主要投資對象，風(fēng)險高于貨幣市場(chǎng)基金，低于股票基金。債券基金通過(guò)國債、企業(yè)債等債券的投資獲得穩定的利息收入，具有低風(fēng)險和穩定收益的特征，適合風(fēng)險承受能力較低的穩健型投資者的需要。
貨幣市場(chǎng)基金僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，份額凈值始終維持在一元，具有低風(fēng)險、低收益、高流動(dòng)性、低費用等特征。貨幣市場(chǎng)基金有準儲蓄之稱(chēng)，可作為銀行存款的良好替代品和現金管理的工具。
基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間（如每月18日）以固定的金額（如300元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進(jìn)行長(cháng)期投資舉例說(shuō)明（固定投資1000元，連續投資6個(gè)月，暫時(shí)考慮沒(méi)有任何費用） 每月固定投入 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 當天基金凈值 1.20元 1.10元 1.00元 0.90元 1.00元 1.1元 當月份額 833.3份 909.1份 1000份 1111.1份 1000份 909.1份 由此可見(jiàn)，6個(gè)月后我們一共有5762.6份，如果以賣(mài)出當天的凈值是1.10元計算，5762.6*1.10=6338.86（元），相比投入6000元，盈利388.86元。
可是如果你一開(kāi)始就直接買(mǎi)入6000元呢？就只能得到5000份，6個(gè)月目前價(jià)值5500元，還是虧損-500元。 這樣的計算很簡(jiǎn)單，可是對于沒(méi)有接觸過(guò)定投的新手來(lái)說(shuō)，我們的問(wèn)題是： 為什么我一定要在凈值1.20元的時(shí)候投資，我為什么不在0.90元的時(shí)候買(mǎi)入，那豈不是可以賺得更多？ 可是當我們準備投資的時(shí)候，有誰(shuí)能告訴我們明天這只基金的價(jià)格是多少呢？沒(méi)有一個(gè)人。
巴菲特的名言：永遠不要去預測股市！ 而就今年中國股市而言，震蕩不可避免，沒(méi)人知道下個(gè)月的今天指數是比現在是高還是低，在這環(huán)境中定期定投應該更能展現它的魅力！ 定投的魅力： 定投基金適合選擇股票型、混合型基金，因為它們波動(dòng)大，可有效攤低成本，以此來(lái)規避風(fēng)險。 當價(jià)格上升時(shí)，風(fēng)險相應升高，我們投入同樣多的錢(qián)，買(mǎi)到的份額相對減少； 當價(jià)格降低時(shí)，風(fēng)險相應降低，同樣多的錢(qián)買(mǎi)到的份額就增加。
長(cháng)此以往，我們購買(mǎi)的價(jià)格就越接近市場(chǎng)的平均成本，在高點(diǎn)位的時(shí)候賣(mài)出，一舉盈利。 所以定投基金只要堅持長(cháng)期定投，賠錢(qián)的幾率是很小的，一般收益回報率較高的。
長(cháng)期定投。可享受復利帶來(lái)的神奇效果。
定投基金是長(cháng)期的投資，短期的效果不明顯。 收益不是算出來(lái)的。
是要靠基金長(cháng)期定投，有效攤低投資成本，基金凈值上漲，基金有收益率，你就有收益率。 一般過(guò)個(gè)一年半載看看即可。
在網(wǎng)銀可看收益情況。 如果自己算，把你的基金份額加起來(lái)，乘以當時(shí)的基金凈值即可算出你的資金總額。
資金總額減去你每月定投的錢(qián)數： 如果是正值就是盈利的錢(qián)。 負值還是虧損的錢(qián)數。
長(cháng)期定投較好的基金，年平均收益率一般在10--20%左右。這是根據行情來(lái)定。
根據以上基金的介紹，你可根據自己對風(fēng)險的承受能力選擇不同的基金品種。 買(mǎi)開(kāi)放式基金，較簡(jiǎn)便的方法就是你有哪家銀行的儲蓄卡就帶上身份證到哪家銀行開(kāi)立一個(gè)基金賬戶(hù)即可買(mǎi)賣(mài)基金了。
基金賬戶(hù)就在你的銀行儲蓄卡里，安全方便。基金起步為1000元。
你拿錢(qián)買(mǎi)到的是基金份額，例如1000元，申購費為1,5%，買(mǎi)到的基金份額為985,221份基金份額。定投基金起步為200元。
定投基金要和銀行簽約定投基金的名稱(chēng)、錢(qián)數、日期、期限。以后銀行定期會(huì )自動(dòng)給你定投基金，省心省力。
開(kāi)通網(wǎng)銀后也可在網(wǎng)上交易基金和查詢(xún)基金。 選擇基金看基金公司和旗下基金的規模、實(shí)力、知名度、信譽(yù)度、分紅能力、盈利能力、排名、收益率和長(cháng)期走勢是否穩健。
天天公布的基金凈值排行榜，幾乎每天的排名順序都在不斷的變化。所以看排行榜只是看看。
買(mǎi)基金的參考依據要從長(cháng)期的基金排行榜來(lái)選擇，最少看一年的走勢及排行情況。看一種基金是否值得投資，要看近一年、近2年、近3。
10.基金入門(mén)知識
基金的購買(mǎi)流程和注意事項
簡(jiǎn)單地說(shuō)，基金就是幫人買(mǎi)賣(mài)股票、債券等的一種投資品種，風(fēng)險和收益介于股票和債券之間。如果私下里運作的，就叫私募基金；如果公開(kāi)在社會(huì )上募集資金，由正規的基金公司來(lái)管理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢(qián)后規模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買(mǎi)賣(mài)；另一種就是開(kāi)放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)。
按照收益和風(fēng)險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長(cháng)型基金、指數型基金和收益型基金等，三者的收益和風(fēng)險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩定，但不高；而貨幣基金投資于到期日不超過(guò)一年的債券和央行票據等，收益更為穩定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢(qián)的可能性。
到銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)辦理基金購買(mǎi)手續的流程一樣嗎？
到基金公司和銀行網(wǎng)點(diǎn)及證券公司網(wǎng)點(diǎn)辦理基金開(kāi)戶(hù)或者購買(mǎi)的流程基本一致：
1、到網(wǎng)點(diǎn)柜臺填寫(xiě)《開(kāi)放式基金賬戶(hù)申請表》→填妥的表格和有效證件提交柜臺業(yè)務(wù)人員→客戶(hù)自行設置交易密碼和查詢(xún)密碼→柜臺人員回復《開(kāi)戶(hù)受理回執》→客戶(hù)于T+2日可通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)上、或者前往代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)申請確認結果。
2、柜臺開(kāi)戶(hù)需要提供的資料：
①本人有效身份證原件（包括居民身份證、警官證、軍官證、士兵證、護照等）；
②本人活期銀行卡或存折辦理銀證轉賬。
3、通過(guò)電話(huà)委托、網(wǎng)上交易或者親臨柜臺進(jìn)行基金認（申）購、贖回手續
