公共含金融(公共都包括哪些)

1.公共基礎(chǔ)知識(shí)都包括哪些

公共基礎(chǔ)是當(dāng)前我國(guó)公務(wù)員及一切獲得國(guó)家財(cái)政編制身份的考試途徑中必考科目。公共基礎(chǔ)是綜合性概念，它的內(nèi)容包括政治、經(jīng)濟(jì)、法律、哲學(xué)、天文、地理、宗教、行政、文學(xué)、藝術(shù)、數(shù)學(xué)、歷史、科技等諸多方面。也就是說(shuō)，它實(shí)際上是一個(gè)極為廣博全面的知識(shí)集合。當(dāng)前我國(guó)并沒(méi)有官方發(fā)布的公共基礎(chǔ)指定教材。

目前我國(guó)公務(wù)員考試及教師入編考試都要求在考試專(zhuān)業(yè)知識(shí)的同時(shí)加試公共基礎(chǔ)知識(shí)。這對(duì)于選拔知識(shí)面全面的人才是有利的。但對(duì)教師而言，則往往是多此一舉，因?yàn)榻處熢缫巡粚儆诠珓?wù)員群體，對(duì)教師考察公共基礎(chǔ)有畫(huà)蛇添足之嫌。

作/譯者：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室 出版社：中國(guó)金融出版社

出版日期：2008年08月

ISBN:9787504946249 [十位：7504946249]

頁(yè)數(shù)：312 重約：0.369KG

定價(jià)：￥37.00

編輯本段

內(nèi)容介紹

本教材以國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要為主導(dǎo)，突出實(shí)用性，兼顧前瞻性，主要由銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)、銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守三部分組成。

作者簡(jiǎn)介

姓名：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室 編著

2.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》金融工具有哪些具體內(nèi)容呢

金融工具 （1）概念：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。

（2）分類(lèi) 劃分標(biāo)準(zhǔn) 分類(lèi) 釋義 按期限的長(zhǎng)短劃分 短期金融工具 期限一般在1年以下（含1年）。（商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等） 長(zhǎng)期金融工具 期限一般在1年以上。

（股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債） 按融資方式劃分 直接融資工具 包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。 間接融資工具 包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險(xiǎn)單等。

按投資人所擁有的權(quán)利劃分 債權(quán)工具 代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 分為企業(yè)債（即公司債）、國(guó)債（按償還期不同分為短、中、長(zhǎng)期債券）和金融債（是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源）三大類(lèi)。

股權(quán)工具 代表是股票，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股（股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策）和優(yōu)先股（股息與公司盈利狀況無(wú)關(guān)，沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)）；根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。 混合工具 可轉(zhuǎn)換公司債券-可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。

兼具債券和股票的特性。 證券投資基金：通過(guò)發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來(lái)，由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

按金融工具的職能劃分 用于投資和籌資的 股票、債券等 用于支付、便于商品流通的 各種票據(jù) 用于保值、投機(jī) 期權(quán)、期貨等衍生金融工具 相關(guān)熱點(diǎn)： 銀行從業(yè)。

3.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識(shí)有哪些內(nèi)容

1。

銀監(jiān)會(huì)依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（非金融機(jī)構(gòu)）實(shí)行并表監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)日常管理 2。 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

3。 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

4。 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。

5。三類(lèi)危機(jī)處置：已經(jīng)或可能信用危機(jī)，接管或促成重組；違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)管不善的撤銷(xiāo)；擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締 6。

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中注意：對(duì)監(jiān)管與被管實(shí)施嚴(yán)格明確問(wèn)責(zé)制；高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源 7。監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查 8。

。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行 9。

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 10。

統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比 11。 通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標(biāo)；國(guó)際收支是國(guó)際收支平衡的衡量指標(biāo)。 12。

衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。 13。

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余 14。貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國(guó)際收支中最主要的部分 15。

在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資。 16。

國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

17。金融市場(chǎng)功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。

定價(jià)功能：具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)功能，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置；風(fēng)險(xiǎn)分散與管理功能：參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 18。 按金融工具期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按交易階段分：發(fā)行與流通市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所分：場(chǎng)內(nèi)與場(chǎng)外交易市場(chǎng) 19。

債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。 20。

銀行貸款是間接融資工具。國(guó)債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。

21。 我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

高能貨幣=基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是M2。 22。

狹義貨幣供應(yīng)量是M1?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款。

M0 是流通中現(xiàn)金。M2 是廣義貨幣供應(yīng)量。

23。 貨幣政策的“三大法寶”：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場(chǎng)約束；銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 24。

人行公布的利率是官方利率，利率3。96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長(zhǎng)期利率 25。

固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。

26。 央行賣(mài)出證券運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)帶來(lái)超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果。

提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。 27。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。 28。

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。 29。

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度，出口和進(jìn)口用于衡量國(guó)際收支。

30。 金融市場(chǎng)促進(jìn)作用：能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理、為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為、會(huì)放大商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件、資本市場(chǎng)發(fā)展減少銀行資金來(lái)源與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失。

4.銀行考試《公共基礎(chǔ)》：我國(guó)的金融市場(chǎng)有哪些具體內(nèi)容呢

場(chǎng)類(lèi)型 時(shí)間 大事記 貨幣市場(chǎng) 1984年 我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。

1996年1月 全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。 1997年6月 依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。

資本市場(chǎng) 1990年底 上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。 1997年6月 銀行間債券市場(chǎng)成立，與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。

其他市場(chǎng) 1980年 恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前已形成保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。 20世紀(jì)90年代初 我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）。

1994年4月 全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立 2002年10月 上海黃金交易所成立。

5.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)有哪些

1。

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。 3。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法：風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹(shù)分析法。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿(mǎn)足監(jiān)管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

經(jīng)濟(jì)資本：衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。已漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。

會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。 5。

《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求（具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法）。 2）在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束）。

《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi) 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

7。 扁平化組織的優(yōu)勢(shì)：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營(yíng)管理幅度（每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少）較大，內(nèi)部信息傳遞快 8。

我國(guó)在資本監(jiān)管方面改進(jìn)：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理 10。

現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任 11。 會(huì)計(jì)是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng)，是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng) 12。

金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。 13。

金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。 14。

現(xiàn)金流量表反映的一定時(shí)期經(jīng)營(yíng)、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的凈變動(dòng)額，而不是利潤(rùn)。 15。

《人行法修正案》修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)”。開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。

為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責(zé)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非開(kāi)始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。

17。撤銷(xiāo)是指“終止法人資格”。

18。行政處分是指行政機(jī)關(guān)對(duì)公務(wù)員和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式 19。 刑事責(zé)任是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一 20。

行政處罰：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

行政處分：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。 21。

經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶(hù) 22。 對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié) 23。

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。 24。

人行設(shè)立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，職責(zé)：接收并分析大額和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易報(bào)告信息；向人行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正大額和可疑交易報(bào)告；經(jīng)人行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；其他 25。 制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是人行的反洗錢(qián)職責(zé)。

6.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識(shí)有哪些

1。

短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的，通常是由財(cái)政部發(fā)行。 2。

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)間類(lèi)似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。

3。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低，是銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種。

中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，國(guó)債屬?lài)?guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般高于國(guó)債， 4。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本幣。

間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外幣，直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示購(gòu)買(mǎi)一定單位外幣需要付出更多本國(guó)貨幣，即本國(guó)貨幣貶值；間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。 5。

票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢(xún)、鑒證、保管 6。

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。 7。

旅行支票可兌換現(xiàn)金，。

7.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》哪些常識(shí)重點(diǎn)要掌握呢

1。

投資咨詢(xún)公司不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)，而受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。 2。

幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)（即物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）衡量匯率穩(wěn)定的指標(biāo)一般是人民幣對(duì)美元匯率。 3。

銀團(tuán)貸款可以分散風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)。 可以強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障，也可提升銀行的知名度。

4。債券發(fā)行與買(mǎi)賣(mài)包括價(jià)格、票面價(jià)值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式 5信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據(jù)承擔(dān)首要的付款責(zé)任， 6。

每月一般不超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇；準(zhǔn)貸記卡透支期限最長(zhǎng)為60 天；透支日利率萬(wàn)分之五（相當(dāng)于年利率18%），透支按月計(jì)收單利。 7。

對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。 8。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。 9。

金融創(chuàng)新的基本準(zhǔn)則：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶(hù)利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”。 10。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反監(jiān)管規(guī)定的時(shí)侯，采取限制分配紅利和其他收入、責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 11。

商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。 12。

附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。

當(dāng)事人不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。 附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效 13。

公司章程對(duì)公司、董事、股東、監(jiān)事具有約束力。 14。

根據(jù)金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規(guī)避型 15。勤勉盡職要求勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

16。 “了解客戶(hù)”是為了更好地為客戶(hù)服務(wù)，并控制風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)了解客戶(hù)的聯(lián)系方式、子女年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及其是否有購(gòu)房需求，以便根據(jù)客戶(hù)需求為其提供合適的產(chǎn)品。 17。

“忠于職守”原則要求保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。 18。

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國(guó)流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。 19。

一年以上信用活動(dòng)叫長(zhǎng)期信用，相應(yīng)的利率稱(chēng)為長(zhǎng)期利率；遠(yuǎn)期利率是從未來(lái)的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率，是未來(lái)的即期利率。 即期利率是指無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率。

可見(jiàn)，長(zhǎng)期利率與遠(yuǎn)期利率是不同的概念。 20。

央行減少貨幣供應(yīng)量：發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率 21。 三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。

22。銀行既可以進(jìn)行短期融資券的承銷(xiāo)，又可以進(jìn)行投資。

23。金融工具的風(fēng)險(xiǎn)都與市場(chǎng)資金供需狀況相關(guān)，公司債也不例外，同時(shí)還與本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)。

24。典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數(shù)量和初始交易日的匯率計(jì)算；本金在到期日按照相同的匯率再交換 25。

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。 26。

監(jiān)管談話的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。 27。

反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。 ” 28。

商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 29。

合同對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量要求不明確的，按照國(guó)標(biāo)、行標(biāo)，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的，按通常標(biāo)準(zhǔn)或者符合合同目的特定標(biāo)準(zhǔn)履行。 30。

“專(zhuān)業(yè)勝任”準(zhǔn)則要求具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。

8.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》有哪些常識(shí)需記憶

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。

2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 3、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) 4、勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

5、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。 6、個(gè)人房貸中，貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車(chē)貸80%、70%、50%；車(chē)貸期限（含展期）不超過(guò)5 年。

二手車(chē)貸不超3年。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)10年。

一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長(zhǎng)8年 7、貸款展期不超原貸期限一半，累計(jì)不超過(guò)3年。 8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天 9、本票提示付款期限為2個(gè)月。

10、央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12月。 11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000 元的標(biāo)準(zhǔn)。

項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過(guò)10%，上浮不作限制；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。 12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。

13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2 年。

14、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)位蚶塾?jì)20萬(wàn)等值1萬(wàn)美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）；單位賬戶(hù)之間200萬(wàn)等值20萬(wàn)美元轉(zhuǎn)賬；個(gè)人賬戶(hù)之間，以及個(gè)人賬戶(hù)與單位賬戶(hù)之間單筆或累計(jì)50萬(wàn)等值10萬(wàn)美元?jiǎng)澽D(zhuǎn)；跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1 萬(wàn)美元。 15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。