銀行從業(yè)公共MBA(銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)有哪些)

1.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)有哪些

1。

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。 3。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法：風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹分析法。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

經(jīng)濟(jì)資本：衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。已漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。

會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。 5。

《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求（具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法）。 2）在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束）。

《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

7。 扁平化組織的優(yōu)勢(shì)：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理幅度（每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少）較大，內(nèi)部信息傳遞快 8。

我國在資本監(jiān)管方面改進(jìn)：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理 10。

現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任 11。 會(huì)計(jì)是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng)，是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng) 12。

金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。 13。

金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。 14。

現(xiàn)金流量表反映的一定時(shí)期經(jīng)營、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的凈變動(dòng)額，而不是利潤(rùn)。 15。

《人行法修正案》修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)”。開始行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。

為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責(zé)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非開始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。

17。撤銷是指“終止法人資格”。

18。行政處分是指行政機(jī)關(guān)對(duì)公務(wù)員和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式 19。 刑事責(zé)任是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一 20。

行政處罰：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)。

行政處分：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。 21。

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶 22。 對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié) 23。

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。 24。

人行設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，職責(zé)：接收并分析大額和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易報(bào)告信息；向人行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正大額和可疑交易報(bào)告；經(jīng)人行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；其他 25。 制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是人行的反洗錢職責(zé)。

2.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識(shí)有哪些內(nèi)容

1。

銀監(jiān)會(huì)依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（非金融機(jī)構(gòu)）實(shí)行并表監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)日常管理 2。 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

3。 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

4。 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。

5。三類危機(jī)處置：已經(jīng)或可能信用危機(jī)，接管或促成重組；違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷；擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締 6。

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中注意：對(duì)監(jiān)管與被管實(shí)施嚴(yán)格明確問責(zé)制；高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源 7。監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查 8。

。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行 9。

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡 10。

統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比 11。 通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標(biāo)；國際收支是國際收支平衡的衡量指標(biāo)。 12。

衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。 13。

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 14。貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分 15。

在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資。 16。

國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

17。金融市場(chǎng)功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。

定價(jià)功能：具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)功能，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置；風(fēng)險(xiǎn)分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 18。 按金融工具期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按交易階段分：發(fā)行與流通市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所分：場(chǎng)內(nèi)與場(chǎng)外交易市場(chǎng) 19。

債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購市場(chǎng)。 20。

銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。

21。 我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

高能貨幣=基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2。 22。

狹義貨幣供應(yīng)量是M1。基礎(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款。

M0 是流通中現(xiàn)金。M2 是廣義貨幣供應(yīng)量。

23。 貨幣政策的“三大法寶”：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場(chǎng)約束；銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 24。

人行公布的利率是官方利率，利率3。96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長(zhǎng)期利率 25。

固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。

26。 央行賣出證券運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果。

提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。 27。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。 28。

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。

國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。 29。

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度，出口和進(jìn)口用于衡量國際收支。

30。 金融市場(chǎng)促進(jìn)作用：能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為、會(huì)放大商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件、資本市場(chǎng)發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失。

3.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識(shí)有哪些

1。

商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券。境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

2。商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、人行分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。

3。 個(gè)體工商戶不具有法人資格。

4。 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序： 應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán) 5。

保證分為一般保證和連帶保證。擔(dān)保的形式： 保證、抵押、質(zhì)押 6。

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。 7。

作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。 8。

從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。 9。

職業(yè)操守的“監(jiān)管規(guī)避”要求，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。 10。

職業(yè)操守的“信息保密”原則，不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。 披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料。

11。職業(yè)操守的“協(xié)助執(zhí)行”指依法協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，而非為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)。

4.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》哪些常識(shí)重點(diǎn)要掌握呢

1。

投資咨詢公司不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)，而受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。 2。

幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)（即物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）衡量匯率穩(wěn)定的指標(biāo)一般是人民幣對(duì)美元匯率。 3。

銀團(tuán)貸款可以分散風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)。 可以強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障，也可提升銀行的知名度。

4。債券發(fā)行與買賣包括價(jià)格、票面價(jià)值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式 5信用證業(yè)務(wù)中，開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據(jù)承擔(dān)首要的付款責(zé)任， 6。

每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇；準(zhǔn)貸記卡透支期限最長(zhǎng)為60 天；透支日利率萬分之五（相當(dāng)于年利率18%），透支按月計(jì)收單利。 7。

對(duì)大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。 8。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。 9。

金融創(chuàng)新的基本準(zhǔn)則：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”。 10。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反監(jiān)管規(guī)定的時(shí)侯，采取限制分配紅利和其他收入、責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 11。

商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。 12。

附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。

當(dāng)事人不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。 附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿時(shí)失效 13。

公司章程對(duì)公司、董事、股東、監(jiān)事具有約束力。 14。

根據(jù)金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規(guī)避型 15。勤勉盡職要求勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

16。 “了解客戶”是為了更好地為客戶服務(wù)，并控制風(fēng)險(xiǎn)。

通過了解客戶的聯(lián)系方式、子女年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及其是否有購房需求，以便根據(jù)客戶需求為其提供合適的產(chǎn)品。 17。

“忠于職守”原則要求保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。 18。

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。 19。

一年以上信用活動(dòng)叫長(zhǎng)期信用，相應(yīng)的利率稱為長(zhǎng)期利率；遠(yuǎn)期利率是從未來的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率，是未來的即期利率。 即期利率是指無息債券當(dāng)前的到期收益率。

可見，長(zhǎng)期利率與遠(yuǎn)期利率是不同的概念。 20。

央行減少貨幣供應(yīng)量：發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率 21。 三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。

22。銀行既可以進(jìn)行短期融資券的承銷，又可以進(jìn)行投資。

23。金融工具的風(fēng)險(xiǎn)都與市場(chǎng)資金供需狀況相關(guān)，公司債也不例外，同時(shí)還與本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)。

24。典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數(shù)量和初始交易日的匯率計(jì)算；本金在到期日按照相同的匯率再交換 25。

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。 26。

監(jiān)管談話的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。 27。

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。 ” 28。

商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 29。

合同對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量要求不明確的，按照國標(biāo)、行標(biāo)，沒有標(biāo)準(zhǔn)的，按通常標(biāo)準(zhǔn)或者符合合同目的特定標(biāo)準(zhǔn)履行。 30。

“專業(yè)勝任”準(zhǔn)則要求具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

5.銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》有哪些知識(shí)點(diǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

本條要求任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易。 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。 根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：（1）內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；（2）內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；（3）非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

以證券市場(chǎng)為例，內(nèi)幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在： 1。違反了證券市場(chǎng)的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。

2。內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。

《證券法》要求上市公司必須定期向投資者及時(shí)公布財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況。 建立一種全面、公開、可信的信息披露制度，才能取得公眾的信任。

利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的行為，危害上市公司信息披露的公正性，損害了投資者對(duì)上市公司的信心，從而影響上市公司的正常發(fā)展。 3。

內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息，人為造成股價(jià)波動(dòng)，損害證券市場(chǎng)的正常秩序。

中國金融業(yè)采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，因此，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種： 1。當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息。

截至2007年4月30日，中國境內(nèi)共有11家銀行分別在內(nèi)地及境外上市，分別是中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、華夏銀行和深圳發(fā)展銀行。 可以預(yù)見的是，隨著我國銀行業(yè)股份制改造進(jìn)程的加快，將會(huì)有更多的銀行被改造為上市銀行，這將使更多從業(yè)人員接觸到涉及本機(jī)構(gòu)的重大有利或不利的信息，這些信息通常都會(huì)對(duì)證券價(jià)格乃至證券市場(chǎng)產(chǎn)生影響。

2。在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)的過程中獲知內(nèi)幕信息。

根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人?；鹜泄苋送懈嗟臋C(jī)會(huì)了解基金這樣的機(jī)構(gòu)投資者的投資組合和款項(xiàng)流向。

如果不當(dāng)利用所掌握的信息，或違法將相關(guān)信息對(duì)外進(jìn)行透露，將違反《證券法》有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對(duì)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。

1。不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}； 2。

不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息； 3。 不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友； 4。

按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔； 5。不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。

6.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》有哪些常識(shí)需記憶

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 3、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) 4、勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。 6、個(gè)人房貸中，貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%；車貸期限（含展期）不超過5 年。

二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)10年。

一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長(zhǎng)8年 7、貸款展期不超原貸期限一半，累計(jì)不超過3年。 8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過365天，證券公司期限最長(zhǎng)不超過91天 9、本票提示付款期限為2個(gè)月。

10、央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12月。 11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000 元的標(biāo)準(zhǔn)。

項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。 12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。

13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過2 年。

14、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)位蚶塾?jì)20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）；單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬；個(gè)人賬戶之間，以及個(gè)人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計(jì)50萬等值10萬美元?jiǎng)澽D(zhuǎn)；跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1 萬美元。 15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

7.銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)銀行管理復(fù)習(xí)重點(diǎn)有哪些

銀行管理 4。

1 風(fēng)險(xiǎn)管理 4。4。

1 銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。

這突出表現(xiàn)在：屬于高負(fù)債經(jīng)營；銀行的經(jīng)營對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

1。信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

對(duì)大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

2。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。 3。

操作風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。 4。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。

5。 國家風(fēng)險(xiǎn) 國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)濟(jì)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能學(xué)習(xí)。

國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。 6。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 7。

法律風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中，因?yàn)闊o法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 8。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分 9。 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

主要來自四個(gè)方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源；戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量。

8.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識(shí)重點(diǎn)是什么

1。

從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3 月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)成立于2003年4月。 2。

94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進(jìn)出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行； 1995 年3 月18 日通過《人行法》；2003 年12 月27 日《人行法修正案》。 3。

交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份。

4。 01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港；03 年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。

06年12月31日郵政儲(chǔ)蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善金融服務(wù)。 零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。

5。 渤海銀行05年；上海銀行95年。

6。 06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支； ：05。

11。28徽商銀行城商行重組序幕；07。

01。24江蘇銀行邁上臺(tái)階。

7。 06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對(duì)在華經(jīng)營非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。

8。 07年1月全國金融會(huì)議決定：首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制。

9。 98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行。

10。 06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。

建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。

11。 交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。

12。 截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。

13。 06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。

上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年 14。 我國金融市場(chǎng)的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。

同業(yè)拆借市場(chǎng)屬貨幣市場(chǎng)。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國股票市場(chǎng)正式形成，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

15。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。

2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理。 16。

。從2005 年9 月21 日起，對(duì)活期按季結(jié)息。

17。 《反洗錢法》2006年10月31 日審議通過，2007 年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行。

18。 2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。

19。 2006 年8 月27 日通過《破產(chǎn)法》，2007 年6 月1 日起施行。

20。 《擔(dān)保法》于1995年通過并實(shí)施。

21。 《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10 月1 日起施行。

22。 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007 年2月9日通過生效。

23。 1997 年6 月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國的債券市場(chǎng)。

承辦柜臺(tái)交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場(chǎng)成員，銀行柜臺(tái)交易市場(chǎng)可以看成是銀行間債券市場(chǎng)的延伸。 24。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行。 25。

現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。 26。

從2005 年9 月21 日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。

9.銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》精編復(fù)習(xí)要點(diǎn)有哪些呢

2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) （1）大事記 時(shí)間事件 2003年4月成立 2003年12月27日第10屆全國人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日第10屆全國人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 （2）監(jiān)管范圍 第二條規(guī)定：對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。

對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。 （3）監(jiān)管職責(zé)： 1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；4、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；5、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；6、承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；8、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；9、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；10、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；11、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；12、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；13、會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組；15、對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；16、對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；17、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。

（4）監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度 （5）監(jiān)管目標(biāo)（4個(gè)） 一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益； 二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心； 三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解； 四是努力減少金融犯罪。 （6）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（6條） 一是能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新； 二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力； 三是對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； 四是為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)； 五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制； 六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

（7）監(jiān)管措施（5個(gè)） 一是市場(chǎng)準(zhǔn)入（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入）； 二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管； 三是現(xiàn)場(chǎng)檢查； 四是監(jiān)管談話； 五是信息披露監(jiān)管。 （8）背景知識(shí)——“一行三會(huì)” 指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。