財政與金融習題(金融第一次作業(yè)的答案)

1.金融基礎知識第一次作業(yè)的答案

價(jià)格指數是反映不同時(shí)期商品價(jià)格水平的變化方向、趨勢和程度的經(jīng)濟指標。

是經(jīng)濟指數的一種，通常以報告期和基期相對比的相對數來(lái)表示。價(jià)格指數是研究?jì)r(jià)格動(dòng)態(tài)變化的一種工具，它為制定、調整和檢查各項經(jīng)濟政策，特別是價(jià)格政策提供依據。

商業(yè)銀行的“三性原則”： 安全性、流動(dòng)性和盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，安全性是商業(yè)銀行第一經(jīng)營(yíng)原則，流動(dòng)性既是實(shí)現安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，維持適度的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的策略手段；安全性是盈利性的基礎，而盈利反過(guò)來(lái)又保了安全性和流動(dòng)性。因此，穩健經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行總是在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，追求最大限度的利潤。

安全性是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對他的影響，保證商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須堅持安全性原則，是因為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性。

原因：①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不住較大的損失。②商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的特殊性，尤其需要強調他的安全性。

③商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì )面臨各種風(fēng)險。 流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)提現和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負債的流動(dòng)性?xún)芍睾x，資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現的能力，它既指速動(dòng)資產(chǎn)，又指在速動(dòng)資產(chǎn)不足時(shí)其他資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉變?yōu)樗賱?dòng)資產(chǎn)的能力。

盈利性，一切經(jīng)營(yíng)性企業(yè)都有一個(gè)共同的目標—追求盈利。商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款，發(fā)行債券等負債業(yè)務(wù)，把企事業(yè)單位和個(gè)人的閑置資金集中起來(lái)，然后再痛過(guò)發(fā)放貸款、經(jīng)營(yíng)投資等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把集中起來(lái)的資金應用出去，彌補一部分企事業(yè)單位和個(gè)人的暫時(shí)資金不足。

三者關(guān)系商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三性之間往往是相互矛盾的。從盈利性角度看，商業(yè)銀行的資產(chǎn)可以分為盈利性資產(chǎn)和非盈利性資產(chǎn)，資金用于資金用與盈利資產(chǎn)的比重較高，商業(yè)銀行收取的利息就越高，盈利規模也越大。

從流動(dòng)性角度看，非盈利資產(chǎn)如現金資產(chǎn)可以隨時(shí)用于應付存款的體現需要，具有十足的流動(dòng)性，因而現金資產(chǎn)的庫存額越高，商業(yè)銀行體系應付體現的能力越強，商業(yè)銀行的流動(dòng)性越強。從安全性角度看，一般情況下，具有較高收益的資產(chǎn)，其風(fēng)險總是較大的。

為了降低風(fēng)險，確保資金安全，商業(yè)銀行不得不把資金收益率較低的資產(chǎn)。實(shí)際上，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三性原則之間存在著(zhù)潛在的統一協(xié)調關(guān)系。

2.簡(jiǎn)述利息作用

利息：

利息（Interest）是資金所有者由于向資金使用者借出資金而取得的報酬，它來(lái)自生產(chǎn)者使用該筆資金發(fā)揮營(yíng)運職能而形成的利潤的一部分。是指貨幣資金在向實(shí)體經(jīng)濟部門(mén)注入并回流時(shí)所帶來(lái)的增值額，其計算公式是：利息=本金*利率*時(shí)間。

作用：

1. 影響企業(yè)行為的功能。利息作為企業(yè)的資金占用成本已直接影響企業(yè)經(jīng)濟效益水平的高低。企業(yè)為降低成本、增進(jìn)效益，就要千方百計減少資金占壓量，同時(shí)在籌資過(guò)程中對各種資金籌集方式進(jìn)行成本比較。全社會(huì )的企業(yè)若將利息支出的節約作為一種普遍的行為模式，那么，經(jīng)濟成長(cháng)的效率也肯定會(huì )提高。

2. 影響居民資產(chǎn)選擇行為的功能。在中國居民實(shí)際收入水平不斷提高、儲蓄比率日益加大的條件下，出現了資產(chǎn)選擇行為，金融工具的增多為居民的資產(chǎn)選擇行為提供了客觀(guān)基礎，而利息收入則是居民資產(chǎn)選擇行為的主要誘因。居民部門(mén)重視利息收入并自發(fā)地產(chǎn)生資產(chǎn)選擇行為，無(wú)論對宏觀(guān)經(jīng)濟調控還是對微觀(guān)基礎的重新構造都產(chǎn)生了不容忽視的影響。從中國目前的情況看，高儲蓄率已成為中國經(jīng)濟的一大特征，這為經(jīng)濟高速增長(cháng)提供了堅實(shí)的資金基礎，而居民在利息收入誘因下做出的種種資產(chǎn)選擇行為又為實(shí)現各項宏觀(guān)調控做出了貢獻。

3. 影響政府行為的功能。由于利息收入與全社會(huì )的赤字部門(mén)和盈余部門(mén)的經(jīng)濟利益息息相關(guān)，因此，政府也能將其作為重要的經(jīng)濟杠桿對經(jīng)濟運行實(shí)施調節。例如：中央銀行若采取降低利率的措施，貨幣就會(huì )更多地流向資本市場(chǎng)，當提高利率時(shí)，貨幣就會(huì )從資本市場(chǎng)流出。如果政府用信用手段籌集資金，可以用高于銀行同期限存款利率來(lái)發(fā)行國債，將民間的貨幣資金吸收到政府手中，用于各項財政支出。