金融測試題(銀行考試經(jīng)濟金融知識)
1.銀行考試經(jīng)濟金融知識
金融基礎知識 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎上組織起來(lái)的貨幣流通。
2 貨幣：從商品世界分離出來(lái)的，固定充當一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。 貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。
3 信用：一種體現特定經(jīng)濟關(guān)系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權對這部分資金使用者索取的報酬。
5 利率：計算使用借貸資金報酬的依據。 6 金融工具：在金融市場(chǎng)可以買(mǎi)賣(mài)，載明了相關(guān)主體的財產(chǎn)權利關(guān)系的信用工具。
包括股票、票據、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。
8 票據：指根據《中華人民共和國票據法》所規定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據票據法發(fā)行，無(wú)條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。
9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來(lái)預定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。 10 衍生金融工具：又稱(chēng)金融衍生工具，包括期貨、期權和遠期利率協(xié)議。
11 期貨：雙方約定在將來(lái)有效時(shí)間內，以商定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標的物的資產(chǎn)。 12 期權：買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆期權費后，賣(mài)方賦予買(mǎi)方將來(lái)某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買(mǎi)入或賣(mài)出某種特定資產(chǎn)的權利。
13 遠期利率協(xié)議：買(mǎi)賣(mài)雙方以和約的形式，在將來(lái)特定的時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出標的資產(chǎn)。 14 金融市場(chǎng)：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據和有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或領(lǐng)域，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融期權與期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。
15 政策性銀行：由政府投資建立，根據政府的決策和意向專(zhuān)門(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。
16 存款準備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應付存款人隨時(shí)提現的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應量過(guò)多，使有支付能力的貨幣購買(mǎi)力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟現象。
18 國際收支：一定時(shí)期內，一個(gè)經(jīng)濟實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟交易的系統記錄。 。
2.2020年銀保監會(huì )筆試內容考什么
根據往年的情況來(lái)看，銀保監會(huì )筆試具體容包括公共科目筆試和專(zhuān)業(yè)科目考試。專(zhuān)業(yè)科目考試分為：
銀保監財經(jīng)類(lèi)：考試側重考與銀行保險監管相關(guān)的經(jīng)濟金融知識，包括宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué)、微觀(guān)經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)知識、金融監管理論與實(shí)踐、國際金融學(xué)、保險學(xué)等；
銀保監財會(huì )類(lèi)：考試側重考與銀行保險監管相關(guān)的財務(wù)管理及會(huì )計核算等知識，包括會(huì )計基礎知識、會(huì )計準則及其實(shí)務(wù)應用、財務(wù)管理及管理會(huì )計相關(guān)知識、審計相關(guān)知識等；
銀保監法律類(lèi)：考試側重考與銀行保險監管相關(guān)的法律知識，包括法學(xué)基本理論、憲法、行政法、民商法、經(jīng)濟法、刑法、國際法等；
銀保監計算機類(lèi)：考試側重考信息技術(shù)理論與實(shí)務(wù)，包括信息系統架構、軟件工程與項目管理、數據庫與數據挖掘分析、網(wǎng)絡(luò )技術(shù)及應用、信息安全及信息科技風(fēng)險管理等；
銀保監綜合類(lèi)：考試側重考與銀行保險監管相關(guān)的經(jīng)濟金融知識和統計學(xué)、管理學(xué)、語(yǔ)言文學(xué)等學(xué)科知識。
3.金融基礎知識
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和實(shí)施貨幣政策、對金融業(yè)實(shí)施監督管理的宏觀(guān)調控部門(mén)。
中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國家中央銀行職能。
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì )第三次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規定審批、監督管理金融機構； 按照規定監督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監督管理的業(yè)務(wù)的命令和規章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；承辦國務(wù)院交辦的其他事項；根據國務(wù)院規定，管理國家外匯管理局。
中國人民銀行總行設在北京。根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監管一司、銀行監管二司、非銀行金融機構監管司、合作金融機構監司、統計司、會(huì )計財務(wù)司、支付科技司、國際司、內審司、人事教育司。
為保證中國人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛局、培訓中心，作為支持服務(wù)體系。中國人民銀行總行下設2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。
中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區的金融監管。此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。
所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng )立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì )經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進(jìn)社會(huì )進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟管理工具的金融機構 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機構。
1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調經(jīng)濟的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進(jìn)行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。
但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì )效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類(lèi)較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著(zhù)名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開(kāi)發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開(kāi)發(fā)公庫、公營(yíng)企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛生金融公庫、沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。
在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。
綜合來(lái)說(shuō)，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。
商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。
（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現于經(jīng)營(yíng)對象的差異。
工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營(yíng)對象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。
從社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
（3）商業(yè)銀行與專(zhuān)業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶(hù)提供所有的金融服務(wù)。
而專(zhuān)業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。隨著(zhù)西方各國金融管。
4.銀行從業(yè)《公共基礎》考前模擬試題及答案是什么
（一）單選題 在以下各小題所給出的4個(gè)選項中，只有1個(gè)選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是（A ）。 A.信用風(fēng)險 B.戰略風(fēng)險 C.市場(chǎng)風(fēng)險 D.操作風(fēng)險 2.根據貸款“五級分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指（C ）。
A.關(guān)注類(lèi)貸款、次級類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款 B.關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款 C.次級類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款 D.正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款 3.關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯誤的是（B ）。 A.中國工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專(zhuān)門(mén)制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C.中國農業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農村金融業(yè)務(wù) D.中國建設銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎設施建設等長(cháng)期信用業(yè)務(wù) 4.在現稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（C ），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（ ）。
A.中國銀行，中國農業(yè)銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 5.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯誤的是（D ）。 A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場(chǎng)空 白，較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀 行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng )新，是很多重大措施的“試驗田”， 從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D.由于體制優(yōu)勢帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規 模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國有商業(yè)銀行 6.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現的趨勢是（D ）。
A.引進(jìn)戰略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區域經(jīng)營(yíng)D.以上答案都對7.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯誤的是（D ）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內市場(chǎng)和場(chǎng)外 市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(cháng)短劃分可以分為現貨市場(chǎng)和 期貨市場(chǎng)8.2006年9月成立的期貨交易所是（A ）。
A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所9.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯誤的是（D ）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資 市場(chǎng)C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種 短期金融工具D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(cháng)期 金融工具10.下面屬于間接融資工具的是（D ）。
A.國債B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款 11.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（ ）和（D ）。 A.貨幣供應量，基礎貨幣 B.基礎貨幣，高能貨幣 C.基礎貨幣，流通中現金 D.基礎貨幣，貨幣供應量 12.個(gè)人汽車(chē)消費貸款中，自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（D ）。
A.50%,70%,80% B.50%,80%,70% C.80%,50%,70% D.80%,70%,50% 13.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（A ）。 A.國家助學(xué)貸款 B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車(chē)消費貸款 D.商用車(chē)消費貸款 14.中長(cháng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（ C ） A.流動(dòng)資金貸款 B.房地產(chǎn)貸款 C.項目貸款 D.銀團貸款 15.下列關(guān)于項目貸款還款敘述不正確的是（C ）。
A.可以商定一定的寬限期 B.可采用等額本金還款法 C.寬限期內不支付利息，也不還本金 D.寬限期內只支付利息，不還本金。
