銀行金融知識點(diǎn)(有關(guān)銀行的金融的一些)
1.有關(guān)銀行的金融的一些基礎知識
衍生產(chǎn)品是英文（Derivatives）的中文意譯。其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)（Underlying Asserts）派生出來(lái)的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有相應科目，因而也被稱(chēng)為“資產(chǎn)負債表外交易（簡(jiǎn)稱(chēng)表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易，不需實(shí)際上的本金轉移，合約的了結一般也采用現金差價(jià)結算的方式進(jìn)行，只有在滿(mǎn)期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買(mǎi)方交足貸款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風(fēng)險也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類(lèi)繁多。活躍的金融創(chuàng )新活動(dòng)接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類(lèi)方法
(1)根據產(chǎn)品形態(tài)。可以分為遠期、期貨、期權和掉期四大類(lèi)。
遠期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來(lái)某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格、買(mǎi)賣(mài)某一特定數量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標準化合約，對合約到期日及其買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)的種類(lèi)、數量、質(zhì)量作出了統一規定。遠期合約是根據買(mǎi)賣(mài)雙方的特殊需求由買(mǎi)賣(mài)雙方自行簽訂的合約。因此，期貨交易流動(dòng)性較高，遠期交易流動(dòng)性較低。
掉期合約是一種內交易雙方簽訂的在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準確他說(shuō)，掉期合約是當事人之間簽討的在未來(lái)某一期間內相互交換他們認為具有相等經(jīng)濟價(jià)值的現金流（Cash Flow）的合約。較為常見(jiàn)的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規定的交換貨幣是同種貨幣，則為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。
期權交易是買(mǎi)賣(mài)權利的交易。期權合約規定了在某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某一特定種類(lèi)、數量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權利。期權合同有在交易所上市的標準化合同，也有在柜臺交易的非標準化合同。
(2)根據原生資產(chǎn)大致可以分為四類(lèi)，即股票、利率、匯率和商品。如果再加以細分，股票類(lèi)中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數；利率類(lèi)中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長(cháng)期債券利率為代表的長(cháng)期利率；貨幣類(lèi)中包括各種不同幣種之間的比值：商品類(lèi)中包括各類(lèi)大宗實(shí)物商品。具體見(jiàn)表3—1
表3—1 根據原生資產(chǎn)對金融衍生產(chǎn)品的分類(lèi)
對象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品
利率|短期存款| 利率期貨、利率遠期、利率期權、利率掉期合約等
|長(cháng)期債券| 債券期貨、債券期權合約等
股票|股票 | 股票期貨、股票期權合約等
|股票指數| 股票指數期貨、股票指數期權合約等
貨幣|各類(lèi)現匯| 貨幣遠期、貨幣期、貨幣期權、貨幣掉期合約等
商品|各類(lèi)實(shí)物商品|商品遠期、商品期貨，商品期權、商品掉期合約等
(3)根據交易方法，可分為場(chǎng)內交易和場(chǎng)外文易。
場(chǎng)內交易，又稱(chēng)交易所交易，指所有的供求方集中在交易所進(jìn)行競價(jià)交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時(shí)負責進(jìn)行清算和承擔履約擔保責任的特點(diǎn)。此外，由于每個(gè)投資者都有不同的需求，交易所事先設計出標準化的金融合同，由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數量進(jìn)行交易。所有的交易者集中在一個(gè)場(chǎng)所進(jìn)行交易，這就增加了交易的密度，一般可以形成流動(dòng)性較高的市場(chǎng)。期貨交易和部分標準化期權合同交易都屬于這種交易方式。
場(chǎng)外交易，又稱(chēng)柜臺交易，指交易雙方直接成為交易對手的交易方式。這種交易方式有許多形態(tài)，可以根據每個(gè)使用者的不同需求設計出不同內容的產(chǎn)品。同時(shí)，為了滿(mǎn)足客戶(hù)的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機構需要有高超的金融技術(shù)和風(fēng)險管理能力。場(chǎng)外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng )新。但是，由于每個(gè)交易的清算是由交易雙方相互負責進(jìn)行的，交易參與者僅限于信用程度高的客戶(hù)。掉期交易和遠期交易是具有代表性的柜臺交易的衍生產(chǎn)品。
據統計，在金融衍生產(chǎn)品的持倉量中，按交易形態(tài)分類(lèi)，遠期交易的持倉量最大，占整體持倉量的42%，以下依次是掉期（27%）、期貨（18%）和期權（13%）。按交易對象分類(lèi)，以利率掉期、利率遠期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場(chǎng)份額最大，為62%，以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品（37%）和股票、商品衍生產(chǎn)品（1%）,1989年到1995年的6年間，金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)規模擴大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對象之間的差距并不大，整體上呈高速擴大的趨勢。
2.金融學(xué)必備基礎知識
一應定要學(xué)好英語(yǔ)，高等數學(xué)。而且在大學(xué)期間盡量取得一部分學(xué)習和工作方面的榮譽(yù)。取得銀行從業(yè)資格證書(shū)等
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)培養目標：培養具備金融學(xué)方面的理論知識和業(yè)務(wù)技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經(jīng)濟管理部門(mén)和企業(yè)從事相關(guān)工作的專(zhuān)門(mén)人才。
要求該專(zhuān)業(yè)學(xué)生主要學(xué)習貨幣銀行學(xué)、國際金融、證券、投資、保險等方面的基本理論和基本知識，受到相關(guān)業(yè)務(wù)的基本訓練，具有金融領(lǐng)域實(shí)際工作的基本能力。
畢業(yè)生應獲得以下幾方面的知識和能力：掌握金融學(xué)科的基本理論、基本知識；具有處理銀行、證券、投資與保險等方面業(yè)務(wù)的基本能力；熟悉國家有關(guān)金融的方針、政策和法規；了解本學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動(dòng)態(tài)；
3.農信社金融類(lèi)知識重點(diǎn)
金融類(lèi)有以下重點(diǎn)知識：貨幣層次的劃分貨幣層次劃分的依據和標準是：流動(dòng)性。
所謂“流動(dòng)性”，是指金融資產(chǎn)能夠及時(shí)轉變?yōu)楝F實(shí)購買(mǎi)力，而使持有人不遭受損失的能力。國際貨幣基金組織一般把貨幣劃分為三個(gè)層次：1.M0=流通于銀行體系之外的現金M0是指流通于銀行體系以外的現鈔，也就是居民和企業(yè)持有的現鈔，它流動(dòng)性最強、最具有變現力。
2.M1=M0+銀行活期存款（狹義貨幣）活期存款可以隨時(shí)變現，流動(dòng)性不亞于現鈔。M1代表了一個(gè)國家經(jīng)濟中的現實(shí)購買(mǎi)力，是許多國家中央銀行貨幣調控的對象。
3.M2=M1+儲蓄存款+定期存款+政府債券（廣義貨幣）由于M2通常反映社會(huì )總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應量是指M2。同業(yè)拆借市場(chǎng)1.同業(yè)拆借市場(chǎng)的含義同業(yè)拆借是指金融機構（主要是商業(yè)銀行）之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調劑資金而進(jìn)行的短期借貸。
我國金融機構間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。
禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。
拆入資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉資金的需要。2.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)（1）融通資金的期限比較短，其期限通常為1~2天，短期的有隔夜，長(cháng)可為1~2周，一般不超過(guò)一個(gè)月，但也有個(gè)別為接近一年或達到一年的。
（2）同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機構。（3）同業(yè)拆借基本上是信用拆借，拆借活動(dòng)在金融機構之間進(jìn)行，市場(chǎng)準入條件較嚴格，金融機構主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。
（4）利率相對較低。3.國際上有代表性的拆借利率LIBOR（倫敦銀行間同業(yè)拆借利率）、美國聯(lián)邦基金市場(chǎng)利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率、我國SHIBOR（上海同業(yè)拆借利率）。
貸款五級分類(lèi)我國自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類(lèi)，其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。
一般性貨幣政策工具一般性貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現政策以及調整法定存款準備金率，這三者并稱(chēng)為“三大法寶”。1.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機構的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應量和利率。
中國人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等特點(diǎn)：第一，央行可以“相機抉擇”，主動(dòng)調整而非被動(dòng)接受。
第二，該政策彈性大，靈活，可逆向操作。第三，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以按較小規模操作，這使中央銀行可以準確地調整銀行存款準備金，是一國中央銀行最常用的貨幣政策工具。
2.再貼現政策再貼現率就是中央銀行規定的，商業(yè)銀行向中央銀行提請貼現時(shí)的利息率。再貼現率的特點(diǎn)：第一，是一種短期利率。
根據《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》，在我國，票據承兌、貼現、轉貼現的期限，最長(cháng)不超過(guò)六個(gè)月；再貼現的期限，最長(cháng)不超過(guò)4個(gè)月。再貼現的利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調整。
第二，是一種官定利率。它是根據國家信貸政策規定的，在一定程度上反映了中央銀行的政策意向。
第三，是一種標準利率或最低利率。如英格蘭銀行貼現及放款有多種差別利率，而其公布的再現貼現利率為最低標準。
再貼現率作為中央銀行貨幣政策工具，其目的是影響商業(yè)銀行的融資成本和起到告示作用，優(yōu)點(diǎn)是靈活性強，缺點(diǎn)是中央銀行在采用該政策時(shí)處于被動(dòng)地位，往往不能取得預期效果。3.調整法定存款準備金率存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。
因為法定準備金率的微小變動(dòng)會(huì )引起社會(huì )貨幣供應總量的急劇變動(dòng)，迫使商業(yè)銀行急劇調整自己的信貸規模，從而給社會(huì )經(jīng)濟帶來(lái)激烈的振蕩。因此，各國中央銀行在調整法定準備金率時(shí)往往比較謹慎。
金融衍生工具1.遠期合約非標準化合約；無(wú)固定集中的交易場(chǎng)所；流動(dòng)性差；違約高。2.期貨合約交易雙方在固定場(chǎng)所以公開(kāi)競價(jià)的方式成交的，約定在未來(lái)某一日期以確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)標準數量的某種標的資產(chǎn)的合約。
包括：商品期貨合約（金屬期貨合約，農產(chǎn)品期貨合約，能源期貨合約），金融期貨合約（利率期貨、貨幣期貨、股指期貨、外匯期貨、國債期貨）。期貨合約的特征（1）是標準化的合約；（2）在交易所交易，各自跟交易所結算；（3）可在交割日之前采取對沖交易以結束其期貨頭寸（即平倉）；（4）逐日盯市，買(mǎi)賣(mài)雙方都必須在經(jīng)紀公司開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的保證金賬戶(hù)。
3.期權合約期權合約是一種賦予期權合約持有者在某一未來(lái)日期或在這日期之前按議定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某種金融工具的權利的合約。買(mǎi)方損失有限（期權費），收益無(wú)限大。
賣(mài)方收益有。
