信貸電子書(銀行信貸業(yè)務(wù)基本知識)

1.銀行信貸業(yè)務(wù)基本知識

去百度文庫，查看完整內(nèi)容>內(nèi)容來自用戶：李榮艷信貸業(yè)務(wù)基本知識（一）一、貸款的基本概念：二、貸款的基本種類：三、貸款的對象及條件四、《貸款通則》對借款人的限制：五、貸款擔保的基本概念、方式：六、保證擔保的方式，保證擔保的范圍：七、抵押擔保的基本概念，哪些可以作為抵押物，抵押率的確定：八、質(zhì)押擔保的概念，哪些可以作為質(zhì)押物，質(zhì)押率的確定。

九、“抵押”和“質(zhì)押”的區(qū)別十、貸款利率知識：十一、銀行貸款一般管理一、貸款的基本概念：1、信貸的概念：信貸是一種借貸行為，是以償還本金和付息為條件的特殊價值運動。從經(jīng)濟內(nèi)容看，就是債務(wù)人和債權(quán)人由借貸而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

銀行的信貸活動是貨幣資金流通的重要方式。銀行信貸有廣義和狹義兩種含義。

廣義的信貸，是銀行存款、貸款、結(jié)算等信用業(yè)務(wù)的總稱，包括銀行的主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。狹義的信貸，就是指銀行發(fā)放貸款。

2、貸款的概念：是指銀行以債權(quán)人的身份將資金的使用權(quán)有償轉(zhuǎn)讓的授信行為。它是銀行最主要的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行的主要利潤來源。

二、貸款的基本種類：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，我國的貸款主要有以下幾種：1、按照發(fā)放貸款時是否承擔本息收回的責任及責任大小將貸款劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。六、保證擔保的方式，保證擔保的范圍（安全性貸款公證F.J.C.d.B.c.B。

2.金融基礎(chǔ)知識

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實施貨幣政策、對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的宏觀調(diào)控部門。

中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執(zhí)行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構(gòu)； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理的業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；承辦國務(wù)院交辦的其他事項；根據(jù)國務(wù)院規(guī)定，管理國家外匯管理局。

中國人民銀行總行設(shè)在北京。根據(jù)履行職責的需要，中國人民銀行總行內(nèi)設(shè)13個職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管司、合作金融機構(gòu)監(jiān)司、統(tǒng)計司、會計財務(wù)司、支付科技司、國際司、內(nèi)審司、人事教育司。

為保證中國人民銀行能科學制定和實施貨幣政策，有效實行金融監(jiān)管，中國人民銀行總行還設(shè)立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛(wèi)局、培訓中心，作為支持服務(wù)體系。中國人民銀行總行下設(shè)2個營業(yè)管理部，9個分行，326個中心支行，1827個縣（市）支行。

中國人民銀行的分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu)，其主要職責是按照總行的授權(quán)，主要負責本轄區(qū)的金融監(jiān)管。此外，中國人民銀行還設(shè)立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構(gòu)。

所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu) 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構(gòu)。

1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)相比，有共性的一面，如要對貸款進行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。

但作為政策性金融機構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構(gòu)成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開發(fā)公庫、公營企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫、沖繩振興開發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。

在給這個概念下定義問題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應(yīng)包括以下要點，第一，商業(yè)銀行是一個信用授受的中介機構(gòu)；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。

綜合來說，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。這個定義方法實際上是把中西方學者對商業(yè)銀行所下定義做了一個概括。

商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的自有資本，依法經(jīng)營，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。

（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營對象的差異。

工商企業(yè)經(jīng)營的是具有一定使用價值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象，經(jīng)營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。

從社會再生產(chǎn)過程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營，是工商企業(yè)經(jīng)營的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。

（3）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶提供所有的金融服務(wù)。

而專業(yè)銀行只集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門服務(wù)。隨著西方各國金融管。

3.我想了解信貸方面的知識

這個基本沒有特別好的書或網(wǎng)站，因為信貸方面客觀的東西比較少，主觀因素占很大一部分，一般都是師傅帶徒弟，所以最好有人用項目帶你1-2年，等你自己獨立完成兩位數(shù)的項目數(shù)后，才能算有點經(jīng)驗，跟個人的悟性關(guān)系很大。

信貸涉及客觀的主要就是財務(wù)報表分析，這個你可以看一看，掌握基本的原理就行了，然后多學習一些財務(wù)造假的知識和現(xiàn)金流分析，可以幫助你分析國內(nèi)90%以上的企業(yè)。再有稍微客觀點的就是行業(yè)分析，要了解各種不同的行業(yè)運營模式，尤其是運營模式導(dǎo)致的現(xiàn)金流特征很重要，個人以為信貸的思想就是到期還本付息，利潤不重要收入不重要，現(xiàn)金流期限匹配最重要。

然后可以看一些心理學、邏輯學的東西，一般情況下，除非是央企等超級大戶，剩下的都要分析實際控制人的性格、誠信等。最后如果你還有精力，還不滿足，可以學習法律知識，這個就比較寬泛了，可以是涉及合同內(nèi)容的，可以是其他的，無論以后是否要專業(yè)做這個，知道一些還是很有幫助的。

如果你所在的機構(gòu)不是很強勢，還需要學一些營銷技巧。如果你想從事這方面的工作還要具備良好的道德素質(zhì)，一般在一個城市里，干這些活的人圈子很小，出現(xiàn)道德問題基本上就意味著告別該行業(yè)了。

4.商業(yè)貸款基礎(chǔ)知識有哪些

商業(yè)貸款基礎(chǔ)知識 放款速度： 辦理商業(yè)按揭貸款時，從將產(chǎn)權(quán)證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時間，不同銀行的進度可能會有不同。

貸款額度： 可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開支后的還款能力/相應(yīng)貸款年限的每萬元月還款額 例如：月收入1萬元，月生活開支3000元，貸款20年，按基準利率4.90%。 計算得出： 貸款1萬元的月還款額為53.07元。

可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬元。 貸款利率： 當前基準利率為4.9%。

貸款期限： 借款人的貸款期限最長可以計算到借款人65周歲，同時不得超過30年。 首付要求： 全國大部分城市，商業(yè)貸款首付占房屋總價的2成-5成，剩余部分可以根據(jù)銀行貸款資質(zhì)評定軟件測評。

舉例：總價100萬的房子，首付30萬，貸款70萬，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式。