金融形考作業(yè)答案(金融第一次作業(yè)的答案)
1.金融基礎知識第一次作業(yè)的答案
價格指數是反映不同時期商品價格水平的變化方向、趨勢和程度的經濟指標。
是經濟指數的一種，通常以報告期和基期相對比的相對數來表示。價格指數是研究價格動態(tài)變化的一種工具，它為制定、調整和檢查各項經濟政策，特別是價格政策提供依據。
商業(yè)銀行的“三性原則”： 安全性、流動性和盈利性是商業(yè)銀行的經營原則，安全性是商業(yè)銀行第一經營原則，流動性既是實現(xiàn)安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，維持適度的流動性，是商業(yè)銀行經營的策略手段；安全性是盈利性的基礎，而盈利反過來又保了安全性和流動性。因此，穩(wěn)健經營的商業(yè)銀行總是在保持安全性、流動性的前提下，追求最大限度的利潤。
安全性是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對他的影響，保證商業(yè)銀行的經營與發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須堅持安全性原則，是因為商業(yè)銀行經營的特殊性。
原因：①商業(yè)銀行自有資本較少，經受不住較大的損失。②商業(yè)銀行經營條件的特殊性，尤其需要強調他的安全性。
③商業(yè)銀行在經營過程中會面臨各種風險。 流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力，包括資產的流動性和負債的流動性兩重含義，資產的流動性是指資產在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動資產，又指在速動資產不足時其他資產在不發(fā)生損失的情況下轉變?yōu)樗賱淤Y產的能力。
盈利性，一切經營性企業(yè)都有一個共同的目標—追求盈利。商業(yè)銀行通過吸收存款，發(fā)行債券等負債業(yè)務，把企事業(yè)單位和個人的閑置資金集中起來，然后再痛過發(fā)放貸款、經營投資等資產業(yè)務，把集中起來的資金應用出去，彌補一部分企事業(yè)單位和個人的暫時資金不足。
三者關系商業(yè)銀行經營的三性之間往往是相互矛盾的。從盈利性角度看，商業(yè)銀行的資產可以分為盈利性資產和非盈利性資產，資金用于資金用與盈利資產的比重較高，商業(yè)銀行收取的利息就越高，盈利規(guī)模也越大。
從流動性角度看，非盈利資產如現(xiàn)金資產可以隨時用于應付存款的體現(xiàn)需要，具有十足的流動性，因而現(xiàn)金資產的庫存額越高，商業(yè)銀行體系應付體現(xiàn)的能力越強，商業(yè)銀行的流動性越強。從安全性角度看，一般情況下，具有較高收益的資產，其風險總是較大的。
為了降低風險，確保資金安全，商業(yè)銀行不得不把資金收益率較低的資產。實際上，商業(yè)銀行經營三性原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調關系。
2.誰有金融市場形考答案
1。金融衍生工具
金融衍生工具的概念
金融衍生工具是指建立在基礎產品或基礎變量之上其價格決定于后者變動的派生金融產品.
金融衍生工具的基本特征 1、跨期交易 2、杠桿效應 3、不確定性和高風險 4、套期保值和投機套利共存
2。完美市場
當一種物品或者資源稀缺的時候，就必須建立某種標準來決定誰能得到這種物品，誰不能得到。稀缺性使配給成為必然。
可以用各種可能的標準在那些想擁有更多物品的公民中配置有限量的物品，所選擇的標準會影響人們的行為。如果采用先來先得的原則，物品將配給給排隊最早的人或者愿意排隊等候的人。如果以漂亮為標準，物品將被配給給公認最美麗的人。在市場中，用價格決定配給。
物品和資源將會被配給給愿意支付更高價格的人。就是說，這個人對這個物品的評價最高。這就是完美市場。它鼓勵：1）能把物品給與評價最高的人 2） 能用資源創(chuàng)造人們的評價高于生產所需要資源成本的人。這2種人就是經濟進步真正重要的源泉。
3。貨幣經濟人
貨幣經紀人
貨幣經紀人最早出現(xiàn)于上世紀初的倫敦，二戰(zhàn)時期隨倫敦貨幣市場的關閉曾一度湮沒。
1951年12月，作為英國中央銀行的英格蘭銀行開放倫敦外匯市場，允許進行多種貨幣對英鎊的即期和遠期外匯交易，當今的貨幣經紀市場在此基礎上逐漸形成。
龐大的交易網絡以全天24小時提供貨幣經紀業(yè)務，其業(yè)務滲透至債券、信貸、外匯期權等金融產品市場。
最初，銀行必須通過外匯經紀同業(yè)協(xié)會成員進行交易，而不允許銀行相互間直接進行交易。隨著市場逐步形成，倫敦外匯市場取消了限制，允許銀行間接交易，且可委托國外經紀人進行交易。
4。票據
票據是指出票人約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可流通轉讓的有價證券，包括匯票、本票和支票。
票據行為具有四個特征：（1）要式性。即票據行為必須依照票據法的規(guī)定在票據上載明法定事項并交付。（2）無因性。指票據行為不因票據的基礎關系無效或有瑕疵而受影響。（3）文義性。指票據行為的內容完全依據票據上記載的文義而定，即使其與實質關系的內容不一致，仍按票據上的記載而產生效力。（4）獨立性。指票據上的各個票據行為各自獨立發(fā)生效力，不因其他票據行為的無效或有瑕疵而受影響。
5。債券
債券的概念：
債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債券債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。債券通常包括以下幾個基本要素：1.票面價值；2.價格；3.償還期限。
債券的特征：
債券作為一種債券債務憑證，與其他有價證券一樣，也是一種虛擬資本，而非真實資本，它是經濟運行中實際運用的真實資本的證書。從投資者的角度看，債券具有以下四個特征：1.償還性；2.流動性；3.安全性；4.收益性。
6?；鹱C券
是證券基金吧？
什么是證券投資基金？
投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資制度。證券投資基金就是通過向社會公開發(fā)行一種憑證籌集資金，并將資金用于證券投資。向社會公開發(fā)行的憑證叫基金券，也稱基金份額或基金單位。
誰持有這種憑證，誰就對基金享有資產所有權、收益分配權、剩余財產處置權和其它相關權利，并承擔相應義務。
3.金融基礎知識
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和實施貨幣政策、對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的宏觀調控部門。
中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執(zhí)行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；發(fā)布有關金融監(jiān)督管理的業(yè)務的命令和規(guī)章；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；依法從事有關的金融業(yè)務活動；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；承辦國務院交辦的其他事項；根據國務院規(guī)定，管理國家外匯管理局。
中國人民銀行總行設在北京。根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設13個職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機構監(jiān)管司、合作金融機構監(jiān)司、統(tǒng)計司、會計財務司、支付科技司、國際司、內審司、人事教育司。
為保證中國人民銀行能科學制定和實施貨幣政策，有效實行金融監(jiān)管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛(wèi)局、培訓中心，作為支持服務體系。中國人民銀行總行下設2個營業(yè)管理部，9個分行，326個中心支行，1827個縣（市）支行。
中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區(qū)的金融監(jiān)管。此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。
所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。
1、政策性銀行的產生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調經濟的產物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。
但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務領域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開發(fā)公庫、公營企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫、沖繩振興開發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。
在給這個概念下定義問題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點，第一，商業(yè)銀行是一個信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。
綜合來說，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業(yè)。這個定義方法實際上是把中西方學者對商業(yè)銀行所下定義做了一個概括。
商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務經營所需要的自有資本，依法經營，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。
（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經營對象的差異。
工商企業(yè)經營的是具有一定使用價值的商品，從事商品生產和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產和金融負債為經營對象，經營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經營內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動有關的或者與之相聯(lián)系的金融服務。
從社會再生產過程看，商業(yè)銀行的經營，是工商企業(yè)經營的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
（3）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務更綜合，功能更全面，經營一切金融“零售”業(yè)務（門市服務）和“批發(fā)業(yè)務”，（大額信貸業(yè)務），為客戶提供所有的金融服務。
而專業(yè)銀行只集中經營指定范圍內的業(yè)務和提供專門服務。隨著西方各國金融管。
4.求金融法規(guī)作業(yè)題及答案
金融法規(guī)作業(yè)答案第一章 金融法綜述一、單項選擇1 А 2 А 3 A 4 C 5 D二、多項選擇1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC三、判斷題1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X第二章中國人民銀行法一、單項選擇1 D 2 B 3 D 4 C 5 A二、多項選擇1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X四、案例分析答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。
2、有。 這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。
3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。
第三章商業(yè)銀行法一、單項選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 2、能。
《商業(yè)銀行法》禁止向關系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關系人發(fā)放擔保貸款。只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
3、不合法。因為《商業(yè)銀行法》關于資產負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。
設商業(yè)銀行向房地產開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。 4、正確。
因為該商業(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。第四章 票據法一、單項選擇1 C 2 D 3 A 4 D 5 B 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C二、多項選擇1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD三、判斷題1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。
2、有。 這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。
3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。
第五章中國人民銀行法一、單項選擇1 B 2 C 3 B 4 A 5 A 6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C二、多項選擇1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD三、判斷題1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。 2、有。
這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。 3、不能。
4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。第二章商業(yè)銀行法一、單項選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。
2、能。 《商業(yè)銀行法》禁止向關系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關系人發(fā)放擔保貸款。
只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 3、不合法。
因為《商業(yè)銀行法》關于資產負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。設商業(yè)銀行向房地產開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。
4、正確。因為該商業(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。
金融法規(guī)作業(yè)3答案第六章 信托法一、單項選擇1 C 2 D 3 C 4 C 5 D 6 B 7 B 8 C 9 A 10 B二、多項選擇1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √四、案例分析1答案要點：1、不能。根據信托法，委托人不是唯一受益人的，委托人被依法破產的，信托財產不列為清算資產。
2、A公司對該筆信托財產的惡信托受益權可列入清算財產范圍依法處置。 3、可以，以供優(yōu)先受償。
根據信托法，信托當事人的一般債權人原則上不得請求法院強制執(zhí)行信托財產，但在某些特殊情況下可以例外，設立信托的，就對信托財產享有優(yōu)先受償權利的債權人即可依法強制執(zhí)行。2答案要點：1、應將信托財產與其 固有財產分別管理，分別記帳。
2、不能。受托人只能以手續(xù)費或傭金形成取得報酬，不得利用受托財產為自己牟利，以信托財產投資收益分成的方式取得的報酬是為信托法禁止的。
3、不恰當。信托事務一般都需要由 受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得已的事由時，受托人才可以委托他人代為處理。
甲信托公司應對造成的300萬元損失承擔賠償責任，至于丙信托公司是否對甲信托投資公司承擔賠償責任，那是另一層法律關系。第七章 證券法一、單項選擇1 D 2 B 3 A 4 B 5 A 6 B 7 B 8 C 9 D 10 C二、多項選擇1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD三、判斷題1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X四、案例分析1答案要點：違法。
根據《證券法》第20條規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金說明必須經股東大會批準。
因此甲公司行為違法。 證券法規(guī)定上市公司擅自改變用途而未經就診的或者未經股東大會許可的不得發(fā)行新股，所以甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。
股東可依法對董事會違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權。
5.銀行考試經濟金融知識
金融基礎知識 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動以及在在信用基礎上組織起來的貨幣流通。
2 貨幣：從商品世界分離出來的，固定充當一般等價物的商品，并能反映一定生產關系。 貨幣功能：價值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。
3 信用：一種體現(xiàn)特定經濟關系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權對這部分資金使用者索取的報酬。
5 利率：計算使用借貸資金報酬的依據。 6 金融工具：在金融市場可以買賣，載明了相關主體的財產權利關系的信用工具。
包括股票、票據、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價證券。
8 票據：指根據《中華人民共和國票據法》所規(guī)定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據票據法發(fā)行，無條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價證券。
9 債券：債務人向債券人借款，并承諾在將來預定時間向債券人償還本金和利息的一種債券債務憑證。 10 衍生金融工具：又稱金融衍生工具，包括期貨、期權和遠期利率協(xié)議。
11 期貨：雙方約定在將來有效時間內，以商定的價格買入或賣出標的物的資產。 12 期權：買方支付給賣方一筆期權費后，賣方賦予買方將來某日前的任何時間，按約定的價格或約定協(xié)議買入或賣出某種特定資產的權利。
13 遠期利率協(xié)議：買賣雙方以和約的形式，在將來特定的時間以特定價格買進或賣出標的資產。 14 金融市場：進行貨幣借貸、辦理各種票據和有價證券買賣的場所或領域，包括貨幣市場、資本市場、金融期權與期貨市場和外匯市場。
15 政策性銀行：由政府投資建立，根據政府的決策和意向專門從事政策性金融業(yè)務的銀行。包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。
16 存款準備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現(xiàn)金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應付存款人隨時提現(xiàn)的那部分流動資產儲備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應量過多，使有支付能力的貨幣購買力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價上漲的經濟現(xiàn)象。
18 國際收支：一定時期內，一個經濟實體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經濟交易的系統(tǒng)記錄。 。
