以知識產(chǎn)權為基礎開(kāi)展融資(如何進(jìn)行知識產(chǎn)權的融資?)
1.如何進(jìn)行知識產(chǎn)權的融資?
您好！
知識產(chǎn)權的融資行為包括：質(zhì)押貸款、知產(chǎn)引資、技術(shù)入股、融資租賃等。
質(zhì)押貸款：是指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專(zhuān)利權、商標權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權經(jīng)評估后作為質(zhì)押物，向銀行申請融資。
知產(chǎn)引資：指現有也指企業(yè)通過(guò)知識產(chǎn)權吸引合作第三方投資，企業(yè)通過(guò)出讓股權換取第三方資金，共同獲利。
技術(shù)入股：是指擁有專(zhuān)利技術(shù)/專(zhuān)有技術(shù)的企業(yè)或者個(gè)人，通過(guò)知識產(chǎn)權的價(jià)值評估后，與擁有資金的第三方機構合作成立新公司的一種方式，使得擁有專(zhuān)利技術(shù)/專(zhuān)有技術(shù)的企業(yè)或者個(gè)人獲得企業(yè)股權；也指企業(yè)股東或者法人將自主擁有的專(zhuān)利/專(zhuān)有技術(shù)，通過(guò)知識產(chǎn)權的價(jià)值評估后，轉讓到企業(yè)，從而增加其持有的股權。
知識產(chǎn)權融資租賃：與傳統行業(yè)中的設備融資租賃具有類(lèi)似性，在租賃期間，承租方獲得知識產(chǎn)權的除所有權外的全部權利，包括各類(lèi)使用權和排他的訴訟權。租賃期滿(mǎn)，若知識產(chǎn)權尚未超出其有效期，根據承租方與出租方的合同約定，確定知識產(chǎn)權所有權的歸屬。知識產(chǎn)權的融資租賃在中國大陸區域屬于尚未開(kāi)拓的全新融資方式。
謝謝閱讀！
2.用知識產(chǎn)權去進(jìn)行融資是什么意思?怎么定義?
一種相對新型的融資方式，區別于傳統的以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機構申請貸款的方式，指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專(zhuān)利權、商標權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權經(jīng)評估后作為質(zhì)押物，向銀行申請融資。
知識產(chǎn)權質(zhì)押融資在歐美發(fā)達國家已十分普遍，在我國則處于起步階段，目前尚需完善的機制包括： 一、建立促進(jìn)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的協(xié)同推進(jìn)機制； 二、創(chuàng )新知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的服務(wù)機制； 三、建立完善知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風(fēng)險管理機制； 四、完善知識產(chǎn)權質(zhì)押融資評估管理體系； 五、建立有利于知識產(chǎn)權流轉的管理機制。
3.知識產(chǎn)權融資,一般采取什么方式獲得貸款
一般采用知識產(chǎn)權質(zhì)押融資。質(zhì)押融資是指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專(zhuān)利權、商標權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權經(jīng)評估后作為質(zhì)押物，向銀行申請的一種融資形式。
從國內各地方的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資運作模式來(lái)看，主要以北京、上海浦東、武漢三種模式為代表。北京模式是“銀行+企業(yè)專(zhuān)利權/商標專(zhuān)用權質(zhì)押”的直接質(zhì)押融資模式；浦東模式是“銀行+政府基金擔保+專(zhuān)利權反擔保”的間接質(zhì)押模式；武漢模式則是在借鑒北京和上海浦東兩種模式的基礎上推出的“銀行+科技擔保公司+專(zhuān)利權反擔保”混合模式。這幾種模式主要涉及到銀行、企業(yè)、政府、擔保公司等多方主體。
4.知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的三種模式
整體而言，從國內各地方的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資運作模式來(lái)看，主要以北京、上海浦東、武漢三種模式為代表。北京模式是“銀行+企業(yè)專(zhuān)利權/商標專(zhuān)用權質(zhì)押”的直接質(zhì)押融資模式；浦東模式是“銀行+政府基金擔保+專(zhuān)利權反擔保”的間接質(zhì)押模式；武漢模式則是在借鑒北京和上海浦東兩種模式的基礎上推出的“銀行+科技擔保公司+專(zhuān)利權反擔保”混合模式。這幾種模式主要涉及到銀行、企業(yè)、政府、擔保公司等多方主體。
北京、上海浦東、武漢三種模式的比較
政府角色。北京模式中，北京市科委充分發(fā)揮政府的引導、協(xié)調、扶持和服務(wù)功能，對知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)給予一定比例的貼息支持，并承擔了相應的服務(wù)功能；上海浦東模式中，浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心提供企業(yè)貸款擔保，企業(yè)以其擁有的知識產(chǎn)權作為反擔保質(zhì)押給浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心，然后由銀行向企業(yè)提供貸款，與上海銀行約定承擔95%—99%的貸款風(fēng)險，而浦東知識產(chǎn)權中心（浦東知識產(chǎn)權局）等第三方機構則負責對申請知識產(chǎn)權貸款的企業(yè)采用知識產(chǎn)權簡(jiǎn)易評估方式，簡(jiǎn)化貸款流程，加快放貸速度，各相關(guān)主管部門(mén)充當了“擔保主體+評估主體+貼息支持”等多重角色，政府成為了參與的主導方；武漢模式中，武漢市知識產(chǎn)權局與武漢市財政局共同合作，對以專(zhuān)利權質(zhì)押方式獲得貸款的武漢市中小企業(yè)提供貼息支持，知識產(chǎn)權局負責對項目申請進(jìn)行受理、審核及立項，財政局負責對所立項目發(fā)放貼息資金，并和市知識產(chǎn)權局共同監督，各主管部門(mén)發(fā)揮了“服務(wù)型政府”的相關(guān)職能，并且在具體職能上做了一定科學(xué)合理的分工。
銀行角色。北京模式中，交通銀行北京分行根據支持服務(wù)科技型中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，不僅推出了以“展業(yè)通”為代表的中小企業(yè)專(zhuān)利權和商標專(zhuān)用權質(zhì)押貸款品種，而且還推出了“文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)版權擔保貸款”產(chǎn)品，可以說(shuō)，交通銀行北京分行充當的是主動(dòng)參與的“創(chuàng )新者”角色；上海浦東模式中，上海銀行浦東分行承擔風(fēng)險為1%—5%，在知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款方面持非常謹慎的態(tài)度，認為控制風(fēng)險最重要，在發(fā)放貸款方面比較被動(dòng)；武漢模式中，相關(guān)金融機構在專(zhuān)利權質(zhì)押融資方面表現還是頗為積極，如交通銀行武漢分行已辦理了9筆專(zhuān)利權間接質(zhì)押貸款，而人民銀行武漢分行正在嘗試推出專(zhuān)利權直接質(zhì)押貸款。
中介服務(wù)機構角色。北京模式中，北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評估有限公司、北京資和信擔保有限公司等中介機構共同參與提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，收取一定的費用，各自按比例承擔一定的風(fēng)險，其中經(jīng)緯律師事務(wù)所主要承擔的是法律風(fēng)險，連城資產(chǎn)評估有限公司主要承擔專(zhuān)利權、商標專(zhuān)利權等無(wú)形資產(chǎn)的評估，資和信擔保有限公司則主要提供擔保，正是因為這些專(zhuān)業(yè)中介機構的參與，基本上解決了知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的一系列難題，使得北京地區的質(zhì)押融資工作得以順利開(kāi)展；浦東模式中，浦東生產(chǎn)力中心作為政府職能延伸承擔了95%以上的風(fēng)險，在評估方面主要是由該中心綜合企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等各方面因素進(jìn)行簡(jiǎn)單評估，因此并沒(méi)有引入專(zhuān)業(yè)中介機構參與運作；武漢模式中，引入的中介機構主要是武漢科技擔保公司，該公司在武漢市科技局和知識產(chǎn)權局的要求與支持下，嘗試以未上市公司的股權、應收帳款、專(zhuān)利權、著(zhù)作權等多種權利和無(wú)形資產(chǎn)作為反擔保措施，其中以專(zhuān)利權質(zhì)押的方式由嘗試走向推廣。
5.知識產(chǎn)權質(zhì)押如何融資
據不完全統計，全國4200多萬(wàn)家中小企業(yè)，只有10%獲得過(guò)銀行貸款，5%獲得過(guò)政府資金補助，僅不到1%被風(fēng)險投資看中。
對于中小企業(yè)來(lái)講，資金的瓶頸一直是困擾他們發(fā)展的阻力。雖然國家前前后后也出臺了許多扶持中小企業(yè)的優(yōu)惠政策，但是也不能從根本上解決他們的融資需求。
另外由于中小企業(yè)自身信用度、信息透明度以及缺乏抵押物等問(wèn)題，從銀行獲得間接融資依舊存在一定困難。許多金融機構針對中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品門(mén)檻都很高，這也使得這些企業(yè)很難獲到資金上的支持。
例如銀行可以接受的抵押物十分有限，一般僅包括房產(chǎn)、存單等，但是中小企業(yè)通常處于發(fā)展初期，固定資產(chǎn)有限，即使營(yíng)運良好也難以提供抵押，同時(shí)企業(yè)可供抵押的擔保物也往往不符合銀行的要求。 在現行的擔保法中沒(méi)有提供給中小企業(yè)切實(shí)可行的擔保制度。
而且過(guò)分注重不動(dòng)產(chǎn)擔保，這使得缺乏或根本沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)的擔保物的企業(yè)無(wú)法獲得融資支持。 知識產(chǎn)權質(zhì)押融資是近年來(lái)發(fā)展較為迅速的新型信貸模式。
在各地陸續推出后對創(chuàng )新型中小企業(yè)解決資金緊張、加速知識產(chǎn)權市場(chǎng)轉化、提升企業(yè)核心競爭力起到了積極的推動(dòng)作用。 知識產(chǎn)權質(zhì)押融資正逐漸受到銀行的青睞，并在一定程度上化解了擁有知識產(chǎn)權的中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，獲得社會(huì )各方面的廣泛關(guān)注和認可。
目前已經(jīng)有不少銀行已經(jīng)或正在嘗試知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款這種新型業(yè)務(wù)。長(cháng)期以來(lái)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的觀(guān)念已經(jīng)根深蒂固，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款是一種新的嘗試，它盤(pán)活了知識產(chǎn)權無(wú)形資產(chǎn)，為廣大中小企業(yè)打通了便利的融資渠道。
不過(guò)就目前而言，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款還存在著(zhù)一定的不完善風(fēng)險。除了一般意義上信貸風(fēng)險和中小企業(yè)風(fēng)險外，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資還存在著(zhù)法律風(fēng)險、估值風(fēng)險和處置風(fēng)險等。
由于目前我國知識產(chǎn)權法律制度尚不健全，商標專(zhuān)用權和專(zhuān)利本身存在較大的權利不穩定性，權利人的權屬與權益的不確定性，從而可能導致權屬爭議。 這種確權風(fēng)險直接決定了知識產(chǎn)權價(jià)值評估是否有意義，質(zhì)押能否成立。
又比如，無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值的評估還存在較多的不確定性，導致無(wú)形資產(chǎn)的評估價(jià)值往往與實(shí)際價(jià)值偏離過(guò)大；而由于目前我國無(wú)形資產(chǎn)的交易市場(chǎng)還不夠健全，無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押出現壞賬時(shí)的變現較為困難。這些問(wèn)題若不能得到有效解決，無(wú)形資產(chǎn)作為質(zhì)押物申請貸款就難以大面積開(kāi)展。
可見(jiàn)相應的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款在其法律及相關(guān)的制度上仍需進(jìn)一步的完善。
