銀保運營(yíng)(銀保如何做好網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng))
1.銀保如何做好網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)
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“懂專(zhuān)業(yè)”“會(huì )分析”（與銀行定期儲蓄的優(yōu)勢、與個(gè)人壽險的優(yōu)勢等）“善溝通”“處關(guān)系”（除了與客戶(hù)的關(guān)系外、還有銀行工作人員、自己公司的核保、錄單、取單等等崗位的關(guān)系）第一次到銀行大廳開(kāi)展業(yè)務(wù)應該做
首先、在心態(tài)上要放松，做到隨和親切，其次、還要熟悉和學(xué)習銀行業(yè)務(wù)流程，為前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)提供銀行的存取款等方面的咨詢(xún)。第三、還要和銀行的工作人員融洽相處。
在銀行保險專(zhuān)業(yè)和操作方面你還需：一、在銀行大廳為有投保意向的客戶(hù)推薦銀郵保險。二、為已投保客戶(hù)提供售后答疑解惑三、和銀行接洽維，護所在銀行的保險業(yè)務(wù)不流失到其他公司四、做好銀行和保險公司的銜接工作五、接傳保單，對投保客戶(hù)，及時(shí)打出保單送到客戶(hù)手上六、培訓銀行窗口工作人員的銀保專(zhuān)業(yè)知識
2.什么是銀保業(yè)務(wù)?什么是銀保業(yè)務(wù),運作模式是怎樣的?
什么是銀保業(yè)務(wù)？顧名思義，銀保業(yè)務(wù)就是指銀行保險公司的合作業(yè)務(wù)。
就目前來(lái)說(shuō)，銀保合作的領(lǐng)域主要有三類(lèi)：代理業(yè)務(wù)；互補業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行自身保險業(yè)務(wù)。 其中，銀保代理業(yè)務(wù)是指銀行作為兼業(yè)代理機構，通過(guò)柜面、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、信貸等渠道，在授權范圍內為保險公司代理推銷(xiāo)人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品，并為銀行法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)提供保險業(yè)務(wù)咨詢(xún)、投保支持等服務(wù)的代理業(yè)務(wù)。
互補業(yè)務(wù)是指銀保雙方本著(zhù)資源共享、優(yōu)勢互補的原則，銀行與保險公司相互提供金融服務(wù)、相互融通資金的行為，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，更多表現的是銀行為保險公司提供金融服務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、結算與現金管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、企業(yè)年金、投資銀行、融資業(yè)務(wù)等。 銀行自有業(yè)務(wù)是指銀行作為對保險產(chǎn)品需求方，與保險公司其他企業(yè)客戶(hù)一樣，需要保險公司為其提供自有資產(chǎn)保險和員工人身保險產(chǎn)品和服務(wù)。
銀行業(yè)務(wù)的運作模式可以從如下案例中窺得一二，以工商銀行與保險公司合作為例： 首先，保險公司向工商銀行表達合作意項。 接著(zhù)，工商銀行從對保險公司進(jìn)行評價(jià)，工商銀行與達到評價(jià)標準的保險公司簽署總對總全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議。
雙方針對具體渠道，選擇合適的產(chǎn)品，并簽訂產(chǎn)品專(zhuān)項代理協(xié)議和銀保通協(xié)議，雙方就銀保通系統進(jìn)行開(kāi)發(fā)。然后，工商銀行分行與保險公司分公司簽署分對分全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議及產(chǎn)品專(zhuān)項代理協(xié)議。
當銀保通系統通過(guò)測試后，工商商行為保險公司代理銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，提供代收代付服務(wù)。
3.如何做好銀保工作
長(cháng)久以來(lái)人們早已養成對銀行的認可與信任，同樣也有對保險公司的種種偏見(jiàn)和誤解，面對現在人們對投資理財的重視和關(guān)注，以及現階段股市的跌跌不休，基金也在隨行就市的縮緊收益，大量的資金被套，同樣也有大量的資金閑置，這無(wú)疑對于保險行業(yè)來(lái)說(shuō)是很好的機遇，那么我們該如何更好的利用銀行效應，做好銀保的工作那？有關(guān)理財專(zhuān)家為你支招。
首先搞好和銀行間的合作關(guān)系銀保與銀行之間是合作的關(guān)系，既然是借用銀行的地方辦公，那么搞好銀行和保險公司的紐帶關(guān)系就在于銀保的工作人員，好的銀保人員會(huì )讓兩家金融企業(yè)之間的合作更加密切，不好的可能會(huì )導致銀行直接把住點(diǎn)工作人員趕走，造成兩家公司之間的不愉快，所以銀保人員首先要做的就是營(yíng)銷(xiāo)好兩家之間的關(guān)系。 1要做的第一點(diǎn)不一定是要先賣(mài)保險產(chǎn)品，而是要先把自己融入到銀行里面，把自己當作是他們的一員，做任何一切力所能及的事，讓里面的人都把你當作是銀行中的一員，而不是一個(gè)保險公司的員工，要了解你所在銀行平時(shí)的業(yè)務(wù)流程，平時(shí)業(yè)務(wù)的辦理，幫助客戶(hù)辦理銀行的業(yè)務(wù)，因為你的一舉一動(dòng)銀行的人都看在眼里。
2積極主動(dòng)的去學(xué)習銀行的相關(guān)知識，向大堂經(jīng)理、銀行理財經(jīng)理、以及每一個(gè)人去虛心請教，替銀行人員做好營(yíng)銷(xiāo)，做到到位而不越位；試想在銀行駐點(diǎn)的保險公司又不只是你一家，他們如何更傾向營(yíng)銷(xiāo)你的產(chǎn)品，關(guān)鍵還是看你是不是和他們處理好關(guān)系，而更加努力的去幫助他們做事，所以要盡快的熟悉銀行的相關(guān)知識，以便做起來(lái)更加專(zhuān)業(yè)和得心應手，更好的為客戶(hù)服務(wù)，為銀行分憂(yōu)。另外每次銷(xiāo)售出產(chǎn)品后，首先要向銀行的工作人員表示感謝。
總之一句話(huà)，只要搞好和銀行各層的關(guān)系，使其愿意賣(mài)你家的產(chǎn)品，對于銀保工作來(lái)說(shuō)無(wú)疑就已經(jīng)成功了一半。
4.什么是銀保業(yè)務(wù)
作為經(jīng)濟全球化、金融一體化及金融服務(wù)融合和創(chuàng )新的產(chǎn)物，銀行保險是指銀行或保險公司采取的一種相互融合滲透的戰略，是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過(guò)共同的銷(xiāo)售渠道、為共同的客戶(hù)群體、提供兼備銀行和保險特征的金融產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。
銀保合作領(lǐng)域大致可分為三個(gè)方面：一是代理業(yè)務(wù)；二是互補業(yè)務(wù)；三是商業(yè)銀行自身保險業(yè)務(wù)。銀保代理業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種保險業(yè)務(wù)，是指銀行作為兼業(yè)代理機構，通過(guò)柜面、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、信貸等渠道，在授權范圍內為保險公司代理推銷(xiāo)人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品，并為銀行法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)提供保險業(yè)務(wù)咨詢(xún)、投保支持等服務(wù)的代理業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱(chēng)代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)）。
同時(shí)，保險公司利用銀行現金結算技術(shù)系統，通過(guò)網(wǎng)上銀行、柜面等方式，實(shí)現代收保險費、支付保險金、退保金或保單紅利等代收代付業(yè)務(wù)服務(wù)（簡(jiǎn)稱(chēng)“代理收付業(yè)務(wù)”）。互補業(yè)務(wù)是指銀保雙方本著(zhù)資源共享、優(yōu)勢互補的原則，銀行與保險公司相互提供金融服務(wù)、相互融通資金的行為，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，更多表現的是銀行為保險公司提供金融服務(wù)。
包括存款業(yè)務(wù)、結算與現金管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、企業(yè)年金、投資銀行、融資業(yè)務(wù)等。銀行自有業(yè)務(wù)是指銀行作為對保險產(chǎn)品需求方，與保險公司其他企業(yè)客戶(hù)一樣，需要保險公司為其提供自有資產(chǎn)保險和員工人身保險產(chǎn)品和服務(wù)。
工商銀行銀保業(yè)務(wù)優(yōu)勢：完備的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )；先進(jìn)的技術(shù)支持系統；優(yōu)質(zhì)的資源；強大的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力；嚴格的風(fēng)險管控體系。
5.有關(guān)銀保方面的知識請教各位有關(guān)銀保人員的職責,任務(wù)及相關(guān)知識等
銀保專(zhuān)員是現在保險公司一個(gè)比較重要的崗位，銀行是保險公司的一個(gè)全新的競爭渠道。
（以下為分公司層面的職責，本人職位較低啊） 1.銀保崗負責總對總協(xié)議的推廣，例如銀保通等； 2.當地銀行業(yè)務(wù)的分對分談判，當然需要核保部門(mén)和理賠部門(mén)的協(xié)助，進(jìn)行一些實(shí)際性的深度合作，如市場(chǎng)資源共享等； 3.銀保業(yè)務(wù)統計分析； 4.銀保結算； 5.激勵方案的策劃和推廣和實(shí)施； 6.分對分關(guān)系的維護； 等等，其實(shí)，主要是對當地銀行關(guān)系的深度維護和渠道的挖深處理，光這兩方面，就能讓你啃個(gè)一年半載的，而且很難有效果。你可以努力的。
這個(gè)崗位前途應該不錯的啊。
6.銀保理財產(chǎn)品掌握哪些
1問(wèn)：銀保產(chǎn)品到底是銀行理財產(chǎn)品，還是保險產(chǎn)品？ 答：保險產(chǎn)品。
銀保產(chǎn)品實(shí)際上是消費者通過(guò)銀行柜臺能夠買(mǎi)到的保險。 2問(wèn)：銀保產(chǎn)品的利息收益比儲蓄高嗎？ 答：這個(gè)不一定，具體產(chǎn)品的設計不同。
但一般比儲蓄高，不然工作人員不方便推銷(xiāo)。 3問(wèn)：銀保產(chǎn)品多長(cháng)時(shí)間可以支取？ 答：一般銀保理財產(chǎn)品的資金具有定向用途，中途不可輕易取出。
并且一般可以支取的年限比較長(cháng)。大多在5年以上。
4問(wèn)：如果提前支取，還有收益嗎，會(huì )被扣錢(qián)嗎？ 答：一般提前支取的過(guò)程非常復雜，會(huì )扣一筆錢(qián)，有可能連本金都收不回。 5問(wèn)：銀保產(chǎn)品只交一次，還是年年都交？ 答：兩種情況都有，但主要是一次性交齊。
6問(wèn)：對于銀保產(chǎn)品，銀行與保險公司之間是什么合作關(guān)系？ 答：銀行相當于代收關(guān)系，向保險公司收取銷(xiāo)售提成。 7問(wèn)：消費者在銀行購買(mǎi)了銀保產(chǎn)品，是否與銀行形成合同關(guān)系？ 答：不和銀行發(fā)生合同關(guān)系。
只是相當于通過(guò)銀行走賬。如果出現消費糾紛，銀行只會(huì )幫忙協(xié)調解決。
