銀行金融與法律法規(金融法律法規知識)
1.金融法律法規知識
? 授信原則的四個(gè)基本原則 。
合法 ， 誠實(shí) ， 統一授信 ， 統一授權 。 ? 免于報告的三類(lèi) ： 交易一方是國家機關(guān) ， 國際金融機構和外國貸款轉貸 ， 同一銀行下 。
? 債權人 （ 借款人 ） 將債權轉移給第三方 ， 保證人的保證內容不變 。 ? 非法出具金融票證罪是銀行 ， 銀行人員或者銀行金融機構 。
? 未約定期限的債權 ， 默認 6 個(gè)月 。 ? 關(guān)于反洗黑錢(qián) o 央行負責 ? 組織協(xié)調全國 ， 實(shí)行資金監測 。
? 監督檢查金融機構執行情況 ? 根據國務(wù)院授權 ， 參與國際的反洗錢(qián)活動(dòng) o 銀監會(huì )負責 ? 對于所監管的金融機構 ， 建立健全的反洗錢(qián)內控要求 。 ? 民事法律行為 - 公民 / 法人 ? 物的保證有 抵押 ， 質(zhì)押 ， 留置 三種權利 。
? 票據 o 在一定期限內不行使 ? 持票人對出票人給予的權利 ， 期限 6 個(gè)月 。 ? 拒絕承兌后 ， 追索權是被拒絕承兌后的 6 個(gè)月 。
? 再追索權是清償或者起訴后 3 個(gè)月 。 ? 見(jiàn)票即付的功能是 2 年 。
o 票據的功能是流通 ， 轉讓的方式是背書(shū) 。 o 票據的 4 個(gè)行為 ， 背書(shū) ， 出票 ， 承兌 ， 保證 。
容易混淆的是 ， 撤銷(xiāo)權對債權人是一年內有效 ， 對債務(wù)人是 ， 五年之內沒(méi)有行使的 ， 可以撤銷(xiāo) 。 ? 代理 ： 三種 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。
o 指定代理 ： 人民法院或者機關(guān) 。 o 法定代理 ： 根據法律而規定 。
o 無(wú)權代理 ： 善意 ， 行為人無(wú)代理權 ， 行為人以本人名義和他人 ， 不違法 ， 與第三人 有民事行為能力 。 ? 經(jīng)理由董事會(huì )指派 。
? 合同 ： o 當事人訂立合同的因素 ： ? 民事行為能力 ? 民事權利能力 ? 書(shū)面口頭或者其他形式 ? 判刑 o 職位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非國家人員受賄 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用資金 ， 簽訂合同失職被騙罪 ， 3 年以下 o 有價(jià)證券詐騙 ， 不會(huì )是單位構成 。
? 犯罪主體 o 一般主體 ： 非法吸收公眾存款罪 o 特殊主體 ： 違法房貸 ， 到帳不入賬 ， 非法出具金融票據背信運用財產(chǎn) ，。 o 特殊主體包括 ， 商業(yè)銀行 ， 證券公司 ， 保險公司 ， 期貨公司 ， 經(jīng)紀公司或其他金 融機構 。
? 金融犯罪實(shí)施的主體 o 針對銀行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 內部犯罪 o 銀行人員職務(wù)犯罪 ? 抵押 o 實(shí)現抵押權的三個(gè)方式 ： ? 折價(jià) ? 變賣(mài)抵押物 ? 拍賣(mài)抵押物 ? 本罪主體 o 單位不可以構成主體的是 ? 信用卡詐騙 ? 貸款詐騙 o 只能是自然人 ? 信用卡詐騙 ? 有價(jià)證券詐騙 ? 票據詐騙 o 金融憑證詐騙 ? 委托收款憑證 ? 匯款憑證 ? 銀行存單 ? （ 本票 ， 匯票 ， 支票等結算憑證都不是算入金融憑證詐騙。
2.關(guān)于金融方面的法律法規都有哪些
比如：一、基本法律法規1.中華人民共和國中國人民銀行法2.中華人民共和國商業(yè)銀行法3.中華人民共和國保險法4.中華人民共和國證券法5.中華人民共和國擔保法6.中華人民共和國合同法7.中華人民共和國票據法8.中華人民共和國會(huì )計法9.中華人民共和國公司法10.中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）11.全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定12.中華人民共和國刑法（節選）13.中華人民共和國行政處罰法14.中華人民共和國外匯管理條例15.中華人民共和國外資金融機構管理條例16.基金會(huì )管理辦法17.儲蓄管理條例18.現金管理暫行條例19.非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法20.金融違法行為處罰辦法 二、機構與人員管理規則1.金融機構管理規定2.中華人民共和國外資金融機構管理條例實(shí)施細則3.外國金融機構駐華代表機構管理辦法4.在華外資銀行設立分支機構暫行辦法5.境外金融機構管理辦法6.城市合作銀行管理規定7.城市信用合作社管理辦法8.城市信用合作社聯(lián)合社管理辦法9.農村信用合作社管理規定10.農村信用合作社機構管理暫行辦法11.農村信用合作社章程（范本）12.農村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規定13.農村信用合作社縣級聯(lián)合社章程（范本）14.企業(yè)集團財務(wù)公司管理暫行辦法15.典當行管理暫行辦法16.金融機構高級管理人員任職資格管理辦法17.外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規定18.《外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規定》的補充規定19.關(guān)于對金融機構違法違規經(jīng)營(yíng)責任人的行政處分規定20.關(guān)于向金融機構投資人股的暫行規定 三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規則 （一）信貸資金管理1.信貸資金管理暫行辦法2.貸款通則3.貸款風(fēng)險分類(lèi)指導原則（試行）4.商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法 （二）資產(chǎn)負債比例管理及風(fēng)險管理1.中國人民銀行關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理監控、監測指標和考核辦法的通知2.城市信用合作社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法3.農村信用合作社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法4.防范和處置金融機構支付鳳險暫行辦法 （三）存款與利率管理1.關(guān)于執行（儲蓄管理條例）的若干規定2.人民幣單位存款管理辦法3.通知存款管理辦法4.人民幣利率管理規定5.制止存款業(yè)務(wù)中不正當競爭行為的若于規則 （四）現金管理1.現金管理暫行條例實(shí)施細則2.大額現金支付登記備案規定 （五）會(huì )計結算管理1.銀行賬戶(hù)管理辦法2.票據管理實(shí)施辦法3.支付結算辦法 （六）外匯外債管理1.銀行外匯業(yè)務(wù)管理規定2.離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法3.銀行間外匯市場(chǎng)管理暫行規定4.結匯、售匯及付匯管理規定5.境內機構借用國際商業(yè)貸款管理辦法6.境內機構對外擔保管理辦法7.境內機構對外擔保管理辦法實(shí)施細則8.外匯賬戶(hù)管理暫行辦法9.境外外匯賬戶(hù)管理規定10.境外進(jìn)行項目融資管理暫行辦法 （七）債券管理1.政策性銀行金融債券市場(chǎng)發(fā)行管理暫行規定2.境內機構發(fā)行外幣債券管理辦法 （八）內部控制及監督檢查 l.加強金融機構內部控制的指導原則2.非現場(chǎng)稽核監督管行規定3.中國人民銀行現場(chǎng)稽核規程（試行） （九）信用卡管理1.銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 四、其他有關(guān)規則1.商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法2.國有獨資商業(yè)銀行監事會(huì )暫行規定3.金融保險企業(yè)財務(wù)制度4.會(huì )員卡管理試行辦法 出處：/view/11004946.htm?fr=aladdin。
3.有關(guān)銀行的金融的一些基礎知識
衍生產(chǎn)品是英文（Derivatives）的中文意譯。其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)（Underlying Asserts）派生出來(lái)的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有相應科目，因而也被稱(chēng)為“資產(chǎn)負債表外交易（簡(jiǎn)稱(chēng)表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易，不需實(shí)際上的本金轉移，合約的了結一般也采用現金差價(jià)結算的方式進(jìn)行，只有在滿(mǎn)期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買(mǎi)方交足貸款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風(fēng)險也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類(lèi)繁多。活躍的金融創(chuàng )新活動(dòng)接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類(lèi)方法
(1)根據產(chǎn)品形態(tài)。可以分為遠期、期貨、期權和掉期四大類(lèi)。
遠期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來(lái)某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格、買(mǎi)賣(mài)某一特定數量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標準化合約，對合約到期日及其買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)的種類(lèi)、數量、質(zhì)量作出了統一規定。遠期合約是根據買(mǎi)賣(mài)雙方的特殊需求由買(mǎi)賣(mài)雙方自行簽訂的合約。因此，期貨交易流動(dòng)性較高，遠期交易流動(dòng)性較低。
掉期合約是一種內交易雙方簽訂的在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準確他說(shuō)，掉期合約是當事人之間簽討的在未來(lái)某一期間內相互交換他們認為具有相等經(jīng)濟價(jià)值的現金流（Cash Flow）的合約。較為常見(jiàn)的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規定的交換貨幣是同種貨幣，則為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。
期權交易是買(mǎi)賣(mài)權利的交易。期權合約規定了在某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某一特定種類(lèi)、數量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權利。期權合同有在交易所上市的標準化合同，也有在柜臺交易的非標準化合同。
(2)根據原生資產(chǎn)大致可以分為四類(lèi)，即股票、利率、匯率和商品。如果再加以細分，股票類(lèi)中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數；利率類(lèi)中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長(cháng)期債券利率為代表的長(cháng)期利率；貨幣類(lèi)中包括各種不同幣種之間的比值：商品類(lèi)中包括各類(lèi)大宗實(shí)物商品。具體見(jiàn)表3—1
表3—1 根據原生資產(chǎn)對金融衍生產(chǎn)品的分類(lèi)
對象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品
利率|短期存款| 利率期貨、利率遠期、利率期權、利率掉期合約等
|長(cháng)期債券| 債券期貨、債券期權合約等
股票|股票 | 股票期貨、股票期權合約等
|股票指數| 股票指數期貨、股票指數期權合約等
貨幣|各類(lèi)現匯| 貨幣遠期、貨幣期、貨幣期權、貨幣掉期合約等
商品|各類(lèi)實(shí)物商品|商品遠期、商品期貨，商品期權、商品掉期合約等
(3)根據交易方法，可分為場(chǎng)內交易和場(chǎng)外文易。
場(chǎng)內交易，又稱(chēng)交易所交易，指所有的供求方集中在交易所進(jìn)行競價(jià)交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時(shí)負責進(jìn)行清算和承擔履約擔保責任的特點(diǎn)。此外，由于每個(gè)投資者都有不同的需求，交易所事先設計出標準化的金融合同，由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數量進(jìn)行交易。所有的交易者集中在一個(gè)場(chǎng)所進(jìn)行交易，這就增加了交易的密度，一般可以形成流動(dòng)性較高的市場(chǎng)。期貨交易和部分標準化期權合同交易都屬于這種交易方式。
場(chǎng)外交易，又稱(chēng)柜臺交易，指交易雙方直接成為交易對手的交易方式。這種交易方式有許多形態(tài)，可以根據每個(gè)使用者的不同需求設計出不同內容的產(chǎn)品。同時(shí)，為了滿(mǎn)足客戶(hù)的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機構需要有高超的金融技術(shù)和風(fēng)險管理能力。場(chǎng)外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng )新。但是，由于每個(gè)交易的清算是由交易雙方相互負責進(jìn)行的，交易參與者僅限于信用程度高的客戶(hù)。掉期交易和遠期交易是具有代表性的柜臺交易的衍生產(chǎn)品。
據統計，在金融衍生產(chǎn)品的持倉量中，按交易形態(tài)分類(lèi)，遠期交易的持倉量最大，占整體持倉量的42%，以下依次是掉期（27%）、期貨（18%）和期權（13%）。按交易對象分類(lèi)，以利率掉期、利率遠期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場(chǎng)份額最大，為62%，以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品（37%）和股票、商品衍生產(chǎn)品（1%）,1989年到1995年的6年間，金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)規模擴大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對象之間的差距并不大，整體上呈高速擴大的趨勢。
4.銀行法律法規考試資料
教材沒(méi)變，可以繼續用往年的 銀行業(yè)協(xié)會(huì )說(shuō)的： 七、新制度下教材是否有變化？ 答：在教材未改版前，沿用中國金融出版社出版的2013版教材 備注：2014年上半年考試仍繼續沿用中國金融出版社出版的2013版教材，本次考試教材考生可通過(guò)當當網(wǎng)的網(wǎng)上圖書(shū)商城購買(mǎi)。
1）《銀行業(yè)法律法規與綜合能力》科目對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-公共基礎2013版 2）《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)》-個(gè)人理財對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-個(gè)人理財2013版 3）《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)》-風(fēng)險管理對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-風(fēng)險管理2013版 4）《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)》-個(gè)人貸款對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-個(gè)人貸款2013版 5）《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)》-公司信貸對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-公司信貸2013版 提問(wèn)者評價(jià) 謝謝。
