金融貸款的(金融)
1.金融基礎知識
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和實(shí)施貨幣政策、對金融業(yè)實(shí)施監督管理的宏觀(guān)調控部門(mén)。
中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國家中央銀行職能。
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì )第三次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規定審批、監督管理金融機構； 按照規定監督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監督管理的業(yè)務(wù)的命令和規章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；承辦國務(wù)院交辦的其他事項；根據國務(wù)院規定，管理國家外匯管理局。
中國人民銀行總行設在北京。根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監管一司、銀行監管二司、非銀行金融機構監管司、合作金融機構監司、統計司、會(huì )計財務(wù)司、支付科技司、國際司、內審司、人事教育司。
為保證中國人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛局、培訓中心，作為支持服務(wù)體系。中國人民銀行總行下設2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。
中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區的金融監管。此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。
所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng )立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì )經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進(jìn)社會(huì )進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟管理工具的金融機構 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機構。
1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調經(jīng)濟的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進(jìn)行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。
但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì )效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類(lèi)較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著(zhù)名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開(kāi)發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開(kāi)發(fā)公庫、公營(yíng)企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛生金融公庫、沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。
在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。
綜合來(lái)說(shuō)，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。
商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。
（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現于經(jīng)營(yíng)對象的差異。
工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營(yíng)對象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。
從社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
（3）商業(yè)銀行與專(zhuān)業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶(hù)提供所有的金融服務(wù)。
而專(zhuān)業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。隨著(zhù)西方各國金融管。
2.經(jīng)濟金融基礎知識
金融基礎知識
1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎上組織起來(lái)的貨幣流通。
2 貨幣：從商品世界分離出來(lái)的，固定充當一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。
貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。
3 信用：一種體現特定經(jīng)濟關(guān)系的信貸行為。
4 利息：使用借貸資金的報酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權對這部分資金使用者索取的報酬。
5 利率：計算使用借貸資金報酬的依據。
6 金融工具：在金融市場(chǎng)可以買(mǎi)賣(mài)，載明了相關(guān)主體的財產(chǎn)權利關(guān)系的信用工具。包括股票、票據、債券、眼衍生金融工具等。
7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。
8 票據：指根據《中華人民共和國票據法》所規定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據票據法發(fā)行，無(wú)條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。
9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來(lái)預定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。
10 衍生金融工具：又稱(chēng)金融衍生工具，包括期貨、期權和遠期利率協(xié)議。
11 期貨：雙方約定在將來(lái)有效時(shí)間內，以商定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標的物的資產(chǎn)。
12 期權：買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆期權費后，賣(mài)方賦予買(mǎi)方將來(lái)某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買(mǎi)入或賣(mài)出某種特定資產(chǎn)的權利。
13 遠期利率協(xié)議：買(mǎi)賣(mài)雙方以和約的形式，在將來(lái)特定的時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出標的資產(chǎn)。
14 金融市場(chǎng)：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據和有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或領(lǐng)域，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融期權與期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。
15 政策性銀行：由政府投資建立，根據政府的決策和意向專(zhuān)門(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。
16 存款準備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應付存款人隨時(shí)提現的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。
17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應量過(guò)多，使有支付能力的貨幣購買(mǎi)力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟現象。
18 國際收支：一定時(shí)期內，一個(gè)經(jīng)濟實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟交易的系統記錄。
3.金融的基礎知識包括哪些
什么是金融衍生產(chǎn)品？它包括哪些種類(lèi)？ 衍生產(chǎn)品是英文（Derivatives）的中文意譯。
其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)（Underlying Asserts）派生出來(lái)的金融工具。
由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有相應科目，因而也被稱(chēng)為“資產(chǎn)負債表外交易（簡(jiǎn)稱(chēng)表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易，不需實(shí)際上的本金轉移，合約的了結一般也采用現金差價(jià)結算的方式進(jìn)行，只有在滿(mǎn)期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買(mǎi)方交足貸款。
因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風(fēng)險也就越大。
國際上金融衍生產(chǎn)品種類(lèi)繁多。活躍的金融創(chuàng )新活動(dòng)接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。
金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類(lèi)方法 （1）根據產(chǎn)品形態(tài)。可以分為遠期、期貨、期權和掉期四大類(lèi)。
遠期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來(lái)某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格、買(mǎi)賣(mài)某一特定數量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標準化合約，對合約到期日及其買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)的種類(lèi)、數量、質(zhì)量作出了統一規定。
遠期合約是根據買(mǎi)賣(mài)雙方的特殊需求由買(mǎi)賣(mài)雙方自行簽訂的合約。因此，期貨交易流動(dòng)性較高，遠期交易流動(dòng)性較低。
掉期合約是一種內交易雙方簽訂的在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準確他說(shuō)，掉期合約是當事人之間簽討的在未來(lái)某一期間內相互交換他們認為具有相等經(jīng)濟價(jià)值的現金流（Cash Flow）的合約。
較為常見(jiàn)的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規定的交換貨幣是同種貨幣，則為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。
期權交易是買(mǎi)賣(mài)權利的交易。期權合約規定了在某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某一特定種類(lèi)、數量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權利。
期權合同有在交易所上市的標準化合同，也有在柜臺交易的非標準化合同。 （2）根據原生資產(chǎn)大致可以分為四類(lèi)，即股票、利率、匯率和商品。
如果再加以細分，股票類(lèi)中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數；利率類(lèi)中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長(cháng)期債券利率為代表的長(cháng)期利率；貨幣類(lèi)中包括各種不同幣種之間的比值：商品類(lèi)中包括各類(lèi)大宗實(shí)物商品。具體見(jiàn)表3—1 表3—1 根據原生資產(chǎn)對金融衍生產(chǎn)品的分類(lèi) 對象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品 利率|短期存款| 利率期貨、利率遠期、利率期權、利率掉期合約等 |長(cháng)期債券| 債券期貨、債券期權合約等 股票|股票 | 股票期貨、股票期權合約等 |股票指數| 股票指數期貨、股票指數期權合約等 貨幣|各類(lèi)現匯| 貨幣遠期、貨幣期、貨幣期權、貨幣掉期合約等 商品|各類(lèi)實(shí)物商品|商品遠期、商品期貨，商品期權、商品掉期合約等 （3）根據交易方法，可分為場(chǎng)內交易和場(chǎng)外文易。
場(chǎng)內交易，又稱(chēng)交易所交易，指所有的供求方集中在交易所進(jìn)行競價(jià)交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時(shí)負責進(jìn)行清算和承擔履約擔保責任的特點(diǎn)。
此外，由于每個(gè)投資者都有不同的需求，交易所事先設計出標準化的金融合同，由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數量進(jìn)行交易。所有的交易者集中在一個(gè)場(chǎng)所進(jìn)行交易，這就增加了交易的密度，一般可以形成流動(dòng)性較高的市場(chǎng)。
期貨交易和部分標準化期權合同交易都屬于這種交易方式。 場(chǎng)外交易，又稱(chēng)柜臺交易，指交易雙方直接成為交易對手的交易方式。
這種交易方式有許多形態(tài)，可以根據每個(gè)使用者的不同需求設計出不同內容的產(chǎn)品。同時(shí)，為了滿(mǎn)足客戶(hù)的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機構需要有高超的金融技術(shù)和風(fēng)險管理能力。
場(chǎng)外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng )新。但是，由于每個(gè)交易的清算是由交易雙方相互負責進(jìn)行的，交易參與者僅限于信用程度高的客戶(hù)。
掉期交易和遠期交易是具有代表性的柜臺交易的衍生產(chǎn)品。 據統計，在金融衍生產(chǎn)品的持倉量中，按交易形態(tài)分類(lèi)，遠期交易的持倉量最大，占整體持倉量的42%，以下依次是掉期（27%）、期貨（18%）和期權（13%）。
按交易對象分類(lèi)，以利率掉期、利率遠期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場(chǎng)份額最大，為62%，以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品（37%）和股票、商品衍生產(chǎn)品（1%）,1989年到1995年的6年間，金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)規模擴大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對象之間的差距并不大，整體上呈高速擴大的趨勢。
4.金融知識包括哪幾方面
金融的內容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買(mǎi)賣(mài)，有價(jià)證券的發(fā)行與轉讓?zhuān)ｋU、信托、國內、國際的貨幣結算等。
從事金融活動(dòng)的機構主要有銀行、信托投資公司、保險公司、證券公司、投資基金，還有信用合作社、財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲蓄機構、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。 金融是信用貨幣出現以后形成的一個(gè)經(jīng)濟范疇，它和信用是兩個(gè)不同的概念：（1）金融不包括實(shí)物借貸而專(zhuān)指貨幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過(guò)借貸貨幣融通資金之外，還以發(fā)行股票的方式來(lái)融通資金。
（2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專(zhuān)指信用貨幣的融通。人們之所以要在“信用”之外創(chuàng )造一個(gè)新的概念來(lái)專(zhuān)指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經(jīng)濟現象；信用與貨幣流通這兩個(gè)經(jīng)濟過(guò)程已緊密地結合在一起。
最能表明金融特征的是可以創(chuàng )造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認為是金融的核心。金融學(xué) 是從經(jīng)濟學(xué)分化出來(lái)的、研究資金融通的學(xué)科。
傳統的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個(gè)方向：宏觀(guān)層面的金融市場(chǎng)運行理論和微觀(guān)層面的公司投資理論。 1. 金融是信用交易。
（1）信用 經(jīng)濟學(xué)上的信用，是一種商品交易的形式，對應于現貨交易（即時(shí)清結的交易）。 信用是金融的基礎，金融最能體現信用的原則與特性。
在發(fā)達的商品經(jīng)濟中，信用已與貨幣流通融為一體。 （2）信用交易的應有特點(diǎn) a. 一方以對方償還為條件，向對方先行移轉商品（包括貨幣）的所有權，或者部分權能； b. 一方對商品所有權或其權能的先行移轉與另一方的相對償還之間，存在一定的時(shí)間差； c. 先行交付的一方需要承擔一定的信用風(fēng)險，信用交易的發(fā)生是基于給予對方信任。
2. 金融原則上必須以貨幣為對象。 3. 金融交易可以發(fā)生在各種經(jīng)濟成分之間。
其主要研究分支包括： 金融市場(chǎng)學(xué)（en:Financial market） 公司金融學(xué)（en:Corporate Finance） 金融工程學(xué)（en:Financial Engineering） 金融經(jīng)濟學(xué)（en:Financial Economics） 投資學(xué)（en:Investment Investment） 貨幣銀行學(xué)（en:Money, Banking and Economics） 國際金融學(xué)（en:International Finance） 財政學(xué)（en:Public Finance） 保險學(xué)（en:Insurance Insurance） 數理金融學(xué)（en:Mathematical Finance） 金融計量經(jīng)濟學(xué)（en:Financial Econometrics）。
5.銀行貸款有關(guān)的知識
什么是銀行貸款 銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。
銀行貸款的分類(lèi) 根據不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類(lèi)型。如：按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長(cháng)期貸款；按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；按貸款用途或對象不同，可分為工商業(yè)貸款、農業(yè)貸款、消費者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀人貸款等；按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。
而且，在不同的國家和一個(gè)國家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標準劃分出的貸款類(lèi)型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類(lèi)型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據貼現、信貸賬戶(hù)和透支賬戶(hù)等形式。
中小企業(yè)獲得銀行貸款的技巧：建立良好的銀企關(guān)系。要講究信譽(yù)。
要寫(xiě)好投資項目可行性研究報告，突出項目特點(diǎn)。選擇合適的貸款時(shí)機。
取得中小企業(yè)擔保機構的支持。銀行貸款的方式：（1）創(chuàng )業(yè)貸款 創(chuàng )業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項貸款。
符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。
對創(chuàng )業(yè)達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年。
支持下崗職工創(chuàng )業(yè)，創(chuàng )業(yè)貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。（2）抵押貸款 對于需要創(chuàng )業(yè)的人來(lái)說(shuō)，可以靈活地將個(gè)人消費貸款用于創(chuàng )業(yè)。
抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng )業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購商業(yè)用房評估價(jià)值的60%，貸款期限最長(cháng)不超過(guò)10年。
適合于創(chuàng )業(yè)者的有：不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、無(wú)形資產(chǎn)抵押貸款等。不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
創(chuàng )業(yè)者可以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
創(chuàng )業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認的有價(jià)證券，以及金銀珠寶首飾等動(dòng)產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。（3）質(zhì)押貸款 除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。
存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%；國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%；保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險單當時(shí)現金價(jià)值的80%。從質(zhì)押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業(yè)產(chǎn)權等都可以作質(zhì)押。
創(chuàng )業(yè)者只要能找到屬于自己的東西，以這些權利為質(zhì)押物，就可以申請獲取銀行的貸款。（4）保證貸款 如果你沒(méi)有存單、國債，也沒(méi)有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。
當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個(gè)同事?lián)＞涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C構獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批準，從而較快地獲取創(chuàng )業(yè)資金。（5）下崗失業(yè)人員小額貸款 根據“凡年齡在60歲以?xún)取⑸眢w健康、誠實(shí)信用、具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng )業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，可以持勞動(dòng)保障部門(mén)核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創(chuàng )業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員，協(xié)商后，可憑再就業(yè)優(yōu)惠證，申請辦理失業(yè)貸款。
每個(gè)人的標準可以最高貸款兩萬(wàn)元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬(wàn)元的低利率貸款。
（6）國際貿易融資 國際貿易融資是指政府及銀行對進(jìn)出口企業(yè)提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務(wù)包括授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買(mǎi)方信貸等。
1）國際貿易短期融資*出口商可以從進(jìn)口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進(jìn)口商對出口商的預付款。
②銀行對出口商提供貸款，如無(wú)抵押品貸款、銀行憑信托收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。*進(jìn)口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。
包括：①出口商向進(jìn)口商提供的貸款，如開(kāi)立帳戶(hù)信貸、票據信貸。②銀行對進(jìn)口商提供貸款。
包括銀行對進(jìn)口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。2）國際貿易中長(cháng)期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業(yè)商品出口，而向本國出口商、外國今后商或進(jìn)口方銀行提供信貸資金的經(jīng)濟活動(dòng)。
這是中小企業(yè)緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸兩個(gè)方面。
賣(mài)方信貸，指銀行。
6.銀行貸款有關(guān)的知識
什么是銀行貸款銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。
銀行貸款的分類(lèi)根據不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類(lèi)型。如：按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長(cháng)期貸款；按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；按貸款用途或對象不同，可分為工商業(yè)貸款、農業(yè)貸款、消費者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀人貸款等；按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。
而且，在不同的國家和一個(gè)國家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標準劃分出的貸款類(lèi)型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類(lèi)型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據貼現、信貸賬戶(hù)和透支賬戶(hù)等形式。
中小企業(yè)獲得銀行貸款的技巧：建立良好的銀企關(guān)系。要講究信譽(yù)。
要寫(xiě)好投資項目可行性研究報告，突出項目特點(diǎn)。選擇合適的貸款時(shí)機。
取得中小企業(yè)擔保機構的支持。銀行貸款的方式：（1）創(chuàng )業(yè)貸款創(chuàng )業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項貸款。
符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。
對創(chuàng )業(yè)達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年。
支持下崗職工創(chuàng )業(yè)，創(chuàng )業(yè)貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。（2）抵押貸款對于需要創(chuàng )業(yè)的人來(lái)說(shuō)，可以靈活地將個(gè)人消費貸款用于創(chuàng )業(yè)。
抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng )業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購商業(yè)用房評估價(jià)值的60%，貸款期限最長(cháng)不超過(guò)10年。
適合于創(chuàng )業(yè)者的有：不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、無(wú)形資產(chǎn)抵押貸款等。不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
創(chuàng )業(yè)者可以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
創(chuàng )業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認的有價(jià)證券，以及金銀珠寶首飾等動(dòng)產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。（3）質(zhì)押貸款除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。
存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%；國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%；保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險單當時(shí)現金價(jià)值的80%。從質(zhì)押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業(yè)產(chǎn)權等都可以作質(zhì)押。
創(chuàng )業(yè)者只要能找到屬于自己的東西，以這些權利為質(zhì)押物，就可以申請獲取銀行的貸款。（4）保證貸款如果你沒(méi)有存單、國債，也沒(méi)有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。
當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個(gè)同事?lián)＞涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C構獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批準，從而較快地獲取創(chuàng )業(yè)資金。（5）下崗失業(yè)人員小額貸款根據“凡年齡在60歲以?xún)取⑸眢w健康、誠實(shí)信用、具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng )業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，可以持勞動(dòng)保障部門(mén)核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創(chuàng )業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員，協(xié)商后，可憑再就業(yè)優(yōu)惠證，申請辦理失業(yè)貸款。
每個(gè)人的標準可以最高貸款兩萬(wàn)元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬(wàn)元的低利率貸款。
（6）國際貿易融資國際貿易融資是指政府及銀行對進(jìn)出口企業(yè)提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務(wù)包括授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買(mǎi)方信貸等。
1）國際貿易短期融資*出口商可以從進(jìn)口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進(jìn)口商對出口商的預付款。
②銀行對出口商提供貸款，如無(wú)抵押品貸款、銀行憑信托收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。*進(jìn)口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。
包括：①出口商向進(jìn)口商提供的貸款，如開(kāi)立帳戶(hù)信貸、票據信貸。②銀行對進(jìn)口商提供貸款。
包括銀行對進(jìn)口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。2）國際貿易中長(cháng)期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業(yè)商品出口，而向本國出口商、外國今后商或進(jìn)口方銀行提供信貸資金的經(jīng)濟活動(dòng)。
這是中小企業(yè)緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸兩個(gè)方面。
賣(mài)方信。
7.誰(shuí)能告訴我：一些有關(guān)金融方面基礎的知識
銀行學(xué)基本概念解釋 1、廣義的金融市場(chǎng)：泛指資金供求雙方運用各種金融工具，通過(guò)各種途徑進(jìn)行的全部金融性交易活動(dòng)，包括金融機構與客戶(hù)之間，各金融機構之間，資金供求雙方之間所有的以貨幣為交易對象的金融活動(dòng)，如存款，貸款，信托，租賃，保險，票據抵押與貼現，股票和債券買(mǎi)賣(mài)，黃金外匯交易等。
2、狹義的金融市場(chǎng)：一般限定在以票據和有價(jià)證券為金融工具的融資活動(dòng)，金融機構之間的同業(yè)拆借以及黃金外匯交易等范圍之內。 3、金融市場(chǎng)：資金供求雙方以票據和有價(jià)證券為金融工具的貨幣資金交易，黃金外匯買(mǎi)賣(mài)以及金融機構之間的同業(yè)拆借等活動(dòng)的總稱(chēng)。
4、初級市場(chǎng)：又稱(chēng)發(fā)行市場(chǎng)或一級市場(chǎng)，是資金需求者將金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)所形成的交易市場(chǎng)。 5、二級市場(chǎng)：已發(fā)行的舊證券在不同投資者之間轉讓流通的交易市場(chǎng)。
6、金融工具：又稱(chēng)信用工具，它是證明債權債務(wù)關(guān)系，并據以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。 7、股票：一種有價(jià)證券，它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。
8、普通股票：股份公司發(fā)行的一種基本股票，是最標準的股票。 9、優(yōu)先股票：股份公司發(fā)行的在公司收益和剩余資產(chǎn)分配方面比普通股東具有優(yōu)先權的股票。
10、債券：一種由債務(wù)人向債權人出具的在約定時(shí)間承擔還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。 11、國庫券：政府為彌補國庫資金臨時(shí)不足而發(fā)行的短期債務(wù)憑證。
12、抵押公司債：發(fā)行債券的公司以不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)為抵押品而發(fā)行的債券。 13、信用公司債：發(fā)行債券的公司不以任何資產(chǎn)做抵押或擔保，全憑公司的信用發(fā)行的債券。
14、轉換公司債：這種債券規定債券持有者可以在特定的時(shí)間內按一定比例和一定條件轉換成公司股票。 15、附新股認購權公司債：這種債券賦予持券人購買(mǎi)公司新發(fā)股票的權利。
16、重整公司債：經(jīng)過(guò)改組整頓的公司，為了減輕債務(wù)負擔而發(fā)行的一種利率較低的債券。 17、償債基金公司債：這種債券規定發(fā)行公司要在債券到期之前，定期按發(fā)行總額提取一定比例的贏(yíng)利作為償還基金，交由接受委托的信托公司或金融機構保管，逐步積累以保證債券到期一次償還。
18、金融債券：銀行與非銀行金融機構為了籌措資金，按照國家有關(guān)證券法律和證券發(fā)行程序，利用自身的信譽(yù)向社會(huì )公開(kāi)發(fā)行的一種債券。 19、基金證券：又稱(chēng)投資基金證券，是由投資基金發(fā)起人向社會(huì )公眾公開(kāi)發(fā)行，證明持有人按其所持份額享有資產(chǎn)所有權，資產(chǎn)收益權和剩余財產(chǎn)分配權的有價(jià)證券，它是股票，債券及其他金融產(chǎn)品的某些權益組合的產(chǎn)物。
20、票據：出票人自己承諾或委托付款人，在指定日期或見(jiàn)票時(shí)，無(wú)條件支付一定金額并可流通轉讓的有價(jià)證券。 21、自由外匯：無(wú)需經(jīng)過(guò)發(fā)行貨幣國的批準，即可在外匯市場(chǎng)上自由買(mǎi)賣(mài)，自由兌換為其他國家的貨幣，它們在國際經(jīng)濟交往中被廣泛地用作支付手段和流通手段。
22、記賬外匯：未經(jīng)有關(guān)外匯管理部門(mén)的批準，則不能轉換為別國貨幣，通常只能根據有關(guān)協(xié)定在協(xié)定國之間使用。 23、衍生金融工具：又稱(chēng)為金融衍生品，是指一類(lèi)其價(jià)值依賴(lài)于原生性金融工具的金融產(chǎn)品。
24、貨幣市場(chǎng)：以期限在1年以?xún)鹊慕鹑谫Y產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場(chǎng)。 25、同業(yè)拆借市場(chǎng)：各類(lèi)金融機構之間進(jìn)行短期資金借貸活動(dòng)形成的市場(chǎng)。
26、中央銀行票據：由中國人民銀行發(fā)行的短期債券，期限從3個(gè)月到1年不等。 27、預發(fā)行市場(chǎng)：現實(shí)中有一種國庫券交易并不是在發(fā)行完成以后進(jìn)行，而是在宣布發(fā)行的消息后立即交易，這種交易市場(chǎng)也稱(chēng)為預發(fā)行市場(chǎng)。
如美國的WI交易。 28、可轉讓大額定期存款單：由商業(yè)銀行發(fā)行的，可以在市場(chǎng)上轉讓的存款證明。
29、回購協(xié)議：證券持有人在出售證券時(shí)與買(mǎi)方約定，雙方在將來(lái)的某一日期由賣(mài)方以約定的價(jià)格，從買(mǎi)方手中購回相等數量的同品種證券。 30、增資：已成立的股份公司發(fā)行新股票，稱(chēng)為增資。
31、信用交易：又稱(chēng)墊頭交易或保證金交易，是客戶(hù)向經(jīng)紀人支付一定現款或股票作為保證金，差額部分由經(jīng)紀人墊付的交易方式。 32、期權交易：又稱(chēng)選擇權交易，是交易雙方按約定的價(jià)格，在約定的時(shí)間內就是否購買(mǎi)或出售某種股票達成契約。
33、股票指數期貨交易：以股票價(jià)格指數為對象的期貨交易，其目的在于減少股票投資的風(fēng)險，增加股票投資的吸引力。 34、股票指數期權交易：買(mǎi)賣(mài)以股票價(jià)格指數為基礎的期權合約。
35、證券交易所：按照一定方式和規則組織起來(lái)的集中進(jìn)行證券交易的場(chǎng)所，又稱(chēng)場(chǎng)內交易市場(chǎng)。 36、會(huì )員制：會(huì )員制組織形式的證券交易所是由經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的中介機構自愿組成的，不以贏(yíng)利為目的的法人團體。
37、公司制：公司制組織形式的證券交易所是按公司法組織的，交易所收取發(fā)行者的“上市費”，并抽取證券成交的“手續費”和其他服務(wù)性費用。 38、傭金經(jīng)紀人：接受客戶(hù)委托，在交易所中代替客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)并按固定比例收取傭金的經(jīng)紀人。
39、兩元經(jīng)紀人：又稱(chēng)專(zhuān)家經(jīng)紀人，是專(zhuān)門(mén)接受傭金經(jīng)紀人再委托，并代為買(mǎi)賣(mài)，收取一定的傭金。 40、特種經(jīng)紀人：又稱(chēng)專(zhuān)業(yè)經(jīng)紀人，是在交易所內具有特殊身份，又固定從事。
8.各種貸款常識的發(fā)布與貸款知識有哪些
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。
廣義的貸款知識網(wǎng)指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿(mǎn)足社會(huì )擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
（一）利率 一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。
貸款人依據各國相關(guān)法規所公布的基準利率、利率浮動(dòng)空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。 （二）基準利率 基準利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據這一基準利 率水平來(lái)確定。
基準利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本 ，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀(guān)經(jīng)濟的調控，客觀(guān)上都要求有一個(gè)普遍公認的基準利率水 平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場(chǎng)化機制形成的核心。
說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是你平時(shí) 往銀行里存錢(qián)，他給你利息。 基準利率越大，利息越多；基準利率越小，利息越小。
9.信貸風(fēng)控基礎知識,需要掌握哪些關(guān)鍵點(diǎn)有哪些
信貸風(fēng)控從業(yè)者25個(gè)基礎知識點(diǎn)1、信貸信貸是體現一定經(jīng)濟關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以?xún)斶€為條件的價(jià)值運動(dòng)特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。
2、小額信貸國際社會(huì )一般把對沒(méi)有享受到貨未充分享受金融服務(wù)的中低收入群體和微小型企業(yè)多提供的金融服務(wù)統稱(chēng)為微型金融（Microcredit）。3、信用信用是一種他人認可的未來(lái)的履約意愿和履約能力，信用是一個(gè)人的無(wú)形資產(chǎn)。
4、風(fēng)險一般認為風(fēng)險具有雙側性，即上側風(fēng)險和下側風(fēng)險，下側風(fēng)險是指未來(lái)發(fā)生損失的一種不確定性，上側風(fēng)險是指未來(lái)盈利的一種不確定性，也即帶來(lái)?yè)p失和盈利的可能性并存。5、信貸風(fēng)險信貸風(fēng)險是指商業(yè)銀行等機構在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于受到各種內外部不確定因素的影響，資產(chǎn)蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
6、信息不對稱(chēng)信息不對稱(chēng)（asymmetric information）指交易中的各人擁有的信息不同，在信貸關(guān)系中，借款人可以隨時(shí)全面了解和掌握信貸機構的信貸政策、信貸制度、信貸監管等信息，而信貸機構卻不可能擁有和掌握每個(gè)借款人的全部信息，這就形成了信貸關(guān)系中的信息不對稱(chēng)性，而借款人具有信息優(yōu)勢，使信貸機構經(jīng)常處于不利地位。7、流動(dòng)性風(fēng)險《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理指引》中將“流動(dòng)性風(fēng)險”定義為商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長(cháng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。
8、戰略風(fēng)險戰略風(fēng)險主要來(lái)自四個(gè)方面：缺乏整體兼容性，戰略存在缺陷，資源匱乏，質(zhì)量難以保證。9、合規風(fēng)險合規風(fēng)險是指由于違法違規經(jīng)營(yíng)或對經(jīng)營(yíng)、操作的合法合規性評估失誤而造成損失以及因對上述失誤法律后果認識不足、處理失當而可能擴大損失的風(fēng)險的可能性。
10、操作風(fēng)險在巴塞爾銀行監管委員會(huì )在協(xié)議第644段以及**制定的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》中，操作風(fēng)險的定義是由不完善或有問(wèn)題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成直接或者間接損失的風(fēng)險。11、信用風(fēng)險由于信用風(fēng)險的潛在性、長(cháng)期性、破環(huán)性以及控制的艱巨性等特點(diǎn)，信用風(fēng)險是小額信貸經(jīng)營(yíng)中最直接、最主要的風(fēng)險！12、市場(chǎng)風(fēng)險市場(chǎng)風(fēng)險是指在市場(chǎng)交易中利率、匯率、價(jià)格的變化和波動(dòng)，可能導致所持有投資組合或金融資產(chǎn)產(chǎn)生的損失。
13、風(fēng)險管理風(fēng)險管理是社會(huì )組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險的消極結果的決策過(guò)程，通過(guò)風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價(jià)，并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。14、風(fēng)險敞口風(fēng)險敞口（risk exposure）指未加保護的風(fēng)險，即因債務(wù)人違約行為導致的可能承受風(fēng)險的信貸余額， 指實(shí)際所承擔的風(fēng)險，一般與特定風(fēng)險相連。
15、風(fēng)險預警風(fēng)險預警是一個(gè)系統的名稱(chēng)。全稱(chēng)為“風(fēng)險預警系統”。
16、風(fēng)險識別只有在正確識別出自身所面臨的風(fēng)險的基礎上，人們才能夠主動(dòng)選擇適當有效的方法進(jìn)行的處理。小額信貸機構必須善于發(fā)現、預見(jiàn)、捕捉客戶(hù)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的各種潛在風(fēng)險。
17、風(fēng)險規避策略信貸風(fēng)險規避就是小額信貸機構根據自身的風(fēng)險偏好特點(diǎn)，選擇那些適合自己風(fēng)險要求的授信項目，同時(shí)，放棄那些不符合自己風(fēng)險要求的授信項目。小額信貸機構必須對借款申請人進(jìn)行信用分析，根據信用分析的結果來(lái)決定是否回避，換句話(huà)說(shuō)，信用分析是回避的前提，只有在信用分析基礎上進(jìn)行的回避才不致于是盲目的，才是必要的。
18、風(fēng)險分散策略對于信貸業(yè)務(wù)來(lái)講，既要集中資金支持效益良好、有發(fā)展潛力的重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)，又要注意信貸投向不能過(guò)度集中于某一個(gè)或少數幾個(gè)重點(diǎn)，要注意做到行業(yè)分散和客戶(hù)分散。19、風(fēng)險轉嫁策略具體的信貸風(fēng)險的轉移方式：貸款風(fēng)險向債務(wù)人轉移；貸款風(fēng)險向與債務(wù)人有關(guān)系的第三方轉移；貸款風(fēng)險向保險機構轉移；貸款風(fēng)險向社會(huì )公眾轉移。
20、貸款風(fēng)險的控制策略貸款風(fēng)險的控制策略是指貸款人在貸前、貸時(shí)和貸后采取相應措施，防止或減少貸款信用風(fēng)險損失的策略。從這個(gè)意義上說(shuō)，風(fēng)險控制包括了風(fēng)險分散和風(fēng)險轉嫁。
21、風(fēng)險補償策略無(wú)論采取多么有效地控制、減少、降低、分散、轉嫁分風(fēng)險的措施，風(fēng)險損失總是可能存在的，因此對這種損失還需要進(jìn)行風(fēng)險補償。22、貸前調查小額信貸機構貸前調查，是指小額信貸機構受理借款人申請后，小額信貸機構的信貸與風(fēng)控人員，通過(guò)特定的調查方法與程序，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調查、了解和分析，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，評估和測量貸款風(fēng)險程度的過(guò)程。
23、貸后管理貸后管理主要是指從小額信貸機構發(fā)放貸款時(shí)起直至本息全部收回的全過(guò)程中貸款管理行為的總和，即小額信貸機構貸后管理人員通過(guò)對借款人的資信狀況、現金流量、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)情況、競爭能力、財務(wù)情況、合同履行、擔保措施、過(guò)程控制等可能影響其按時(shí)、足額還款的各種重要方面進(jìn)行跟蹤、調查、監控和分析，據此判斷借款人的履約意愿和履約能力，并對在貸后管理過(guò)程中發(fā)現的重大風(fēng)。
