理財產(chǎn)品(理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案)
1.理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案
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篇一：金融理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃 一、策劃目的： 本次策劃主要針國信證券金理財產(chǎn)品展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，其主要目的在于增加我們公 司的經(jīng)濟效益，擴大基金市場(chǎng)中客戶(hù)占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內部文化及品牌形 象，發(fā)展潛在客戶(hù)。 我們將對自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣的同時(shí)，對公司內部專(zhuān)業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)性 水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿(mǎn)足廣大投資者的不同需求。 二、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析： （一）、宏觀(guān)環(huán)境分析： 1、中國資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代； 隨著(zhù)法律法規的不斷完善，監管力量的加強，為證券公司的運作創(chuàng )造出良好 的外部環(huán)境并推動(dòng)集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)的迅速發(fā)展。環(huán)境的變化帶來(lái)競爭 的激烈化，同行的競爭也越來(lái)越激烈，總體上說(shuō)是機遇與挑戰并存。 2、隨著(zhù)投資人越來(lái)越多，投資規模也日益擴大，對市場(chǎng)的影響也日益重要， 集合資產(chǎn)投資逐漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的機構投資選擇。機構投 資者是證券市場(chǎng)的穩定器，發(fā)展機構投資者正是我國目前的政策選擇。 3、金理財投資是理想的個(gè)人理財工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集 信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定
2.理財方案設計
《成都A 先生家庭理財規劃（2013——2020》
現金規劃：
2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬(wàn)元補償。現有活期存款10 萬(wàn)元。這兩項為最大現金流。
首先給復員歸來(lái)的兒子購置房產(chǎn)54萬(wàn)，裝修費用6萬(wàn)，算作房產(chǎn)投資，同時(shí)也是剛性需求。
下余30萬(wàn)：10萬(wàn)作為兒子創(chuàng )業(yè)資金；另20萬(wàn)轉作定期存款或者購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，以利息抵消通貨膨脹。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬(wàn)元年終獎，達47600元。
這一部分現金可以用于保險規劃。
保險規劃：
A先生和妻子都有五險一金，缺少的是壽險、意外險和財產(chǎn)保險，另外兩個(gè)孩子還都沒(méi)有保障。
為夫妻二人配置保額上百萬(wàn)的萬(wàn)能型壽險，附加意外險，保費每年支出12000元。同時(shí)也是為失業(yè)的A妻準備養老金！
為車(chē)輛和家庭財產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險，保費每年支出10000元。
為大孩子配置保額50萬(wàn)的萬(wàn)能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出6000元。
為小孩子配置保額5萬(wàn)的少兒萬(wàn)能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出19600元。這個(gè)因為保額小而增值快，可以將來(lái)部分領(lǐng)取，進(jìn)行教育規劃！
教育規劃：
未來(lái)6 年女兒的學(xué)費和生活費，目標現值1 萬(wàn)元/年。可以從女兒的萬(wàn)能保險的現金價(jià)值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬(wàn)元，尚有余額。因為萬(wàn)能保險的存在月復利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費增長(cháng)率。
每年一次國內旅游（1 萬(wàn)元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬(wàn)元可以從定期存款或基金市場(chǎng)中提取。
投資規劃：
首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設成都房?jì)r(jià)每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計百萬(wàn)元，到2020年價(jià)值為100*(1+5%)^8=147.7455萬(wàn)元。
然后是20萬(wàn)元定期存款或者貨幣市場(chǎng)基金，以每年4%收益計算，到2020年價(jià)值為20*(1+4%)^8=27.371381萬(wàn)元。
稅收籌劃：
由于以上規劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問(wèn)題。
退休養老規劃：
2020年，A先生剛過(guò)50歲，距離退休尚早。
A妻子已經(jīng)49歲，因為失業(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無(wú)保險理賠，其參保的萬(wàn)能保險如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬(wàn)元的現金價(jià)值。加上A先生的收入每年也有2%的增長(cháng)率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養老無(wú)虞。
傳承規劃：
不在本規劃期內，從略。
3.公司理財設計方案怎么寫(xiě)
一、進(jìn)行風(fēng)險評估，看您是屬于哪種風(fēng)險投資者。
二、理財產(chǎn)品的分類(lèi)：一種是資金池類(lèi)，也稱(chēng)固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品，比如標明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶(hù)的預期收益基本能達到。一般登陸個(gè)人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險系數最小的理財就為這類(lèi)型的理財產(chǎn)品。
三、理財產(chǎn)品的分類(lèi)：結構性理財產(chǎn)品，就是把客戶(hù)籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數為標準，當天基數為2000點(diǎn)，上限是2200，下限是1800，到達2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買(mǎi)結構性理財一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理財客戶(hù)建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶(hù)可選取結構性理財，當然要結合目前的經(jīng)濟形勢切入購買(mǎi)，不然較容易觸碰下限而達到最低收益甚至虧損。
五、最后在購買(mǎi)理財產(chǎn)品的時(shí)候一定要問(wèn)清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結構性理財產(chǎn)品，結構性?huà)煦^的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品。
4.怎么設計一個(gè)金融產(chǎn)品方案
金融產(chǎn)品設計，包括互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等
金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃方案
概要提示：吸收更多的客戶(hù)，把潛在客戶(hù)轉為主要客戶(hù)。擴大臨汾郵政銀行在臨汾市場(chǎng)的影響力，提升市場(chǎng)地位。擺脫郵政銀行的舊形象，樹(shù)立可信，時(shí)尚的商業(yè)銀行新形象。樹(shù)立起品牌文化形象，打造穩健的、專(zhuān)業(yè)的、誠信的、有遠見(jiàn)的、負責的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶(hù)，爭取每個(gè)客戶(hù)都知道網(wǎng)上銀行，和小額貸款。在客戶(hù)有需要時(shí)，臨汾郵政銀行作為客戶(hù)的第一選擇。
先進(jìn)思想：除針對網(wǎng)上銀行，小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)策劃，還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質(zhì)環(huán)保，設計優(yōu)美，多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新一代的年輕人，熱愛(ài)環(huán)保的人，提供了更好的選擇。 一、策劃目的：
本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會(huì )影響力，提升市場(chǎng)地位，提高知名度，拓寬業(yè)務(wù)范圍。 二、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析： （一）、宏觀(guān)環(huán)境分析：
1.政治環(huán)境。我國現階段政治環(huán)境較穩定，沒(méi)有出現嚴重的經(jīng)濟政治沖突、問(wèn)題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù)，使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動(dòng)，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間；我國大力支持創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個(gè)良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類(lèi)活動(dòng)在經(jīng)濟發(fā)展的同時(shí)也給自然環(huán)境帶來(lái)了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應，使人們更加關(guān)注環(huán)保問(wèn)題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀(guān)，堅持走“可持續發(fā)展”道路，用低碳信用卡為客戶(hù)建立“個(gè)人綠色檔案”，這是
5.家庭理財方案怎么寫(xiě)
家庭理財方案可以根據幾大定律進(jìn)行寫(xiě)： 4321定律 4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開(kāi)支；20%用于銀行存款以備應急之需；10%用于保險。
72定律 72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。 如在銀行存款10萬(wàn)元，年利率是2%，那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律 80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個(gè)百分號（%）。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險雙10定律 家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。
6.如何制定最適合自己的理財規劃方案
1、掌握個(gè)人的實(shí)際財務(wù)情況 個(gè)人的實(shí)際財務(wù)情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個(gè)人的實(shí)際財務(wù)情況是制定正確理財策略的前提。
比如說(shuō)，個(gè)人的資金流動(dòng)性、風(fēng)險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險承受能力較低，就應選擇相對穩健的投資工具或理財產(chǎn)品。
2、了解市場(chǎng)上的投資工具 理財策略的制定離不開(kāi)投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會(huì )帶來(lái)大筆損失。 3、學(xué)習基本的投資理財技能 在理財過(guò)程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會(huì )影響個(gè)人的理財效果。
廣大的理財愛(ài)好者在進(jìn)行投資理財活動(dòng)之前，能通過(guò)瀏覽理財網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財書(shū)籍等途徑學(xué)習和掌握基本的投資理財技能。
7.大學(xué)生投資與理財計劃書(shū)
大學(xué)生個(gè)人理財會(huì )計是以貨幣為主要計量單位，對企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、團體及其他經(jīng)濟組織的經(jīng)濟活動(dòng)進(jìn)行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務(wù)和管理信息的工作。會(huì )計的職能主要是反映和控制經(jīng)濟活動(dòng)過(guò)程，保證會(huì )計信息的合法、真實(shí)、準確和完整，為管理經(jīng)濟提供必要的財務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟效益。
美國理財師資格鑒定委員會(huì )從理財師的角度給出了個(gè)人理財的定義：“個(gè)人理財是制定合理利用財務(wù)資源、實(shí)現客戶(hù)個(gè)人人生目標的程序。個(gè)人理財的核心主要是根據客戶(hù)的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來(lái)實(shí)現客戶(hù)的需求與目標，同時(shí)降低人們對于未來(lái)財務(wù)狀況的焦慮。”對于我們大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢(qián)多了起來(lái)，怎樣更好的利用有限的錢(qián)成了我們最關(guān)注的問(wèn)題，這時(shí)我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財。
家庭理財就是管理自己的財富，進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟活動(dòng)。理財就是對資金和負債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作。家蠅理財是一門(mén)新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟學(xué)為指導、以會(huì )計學(xué)為基礎、以財務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)。但對于我們大學(xué)生來(lái)講理財的核心就四個(gè)字：開(kāi)源節流。
首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費計劃，把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
會(huì )計知識對于個(gè)人理財肯定是有幫助的。你是會(huì )計就會(huì )按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展潛力的。這對個(gè)人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來(lái)是誰(shuí)都會(huì )做的事情，但這些方式方法就是會(huì )計知識的一部分。由此可見(jiàn)會(huì )計是人類(lèi)社會(huì )發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時(shí)尚、改善消費構成方面起著(zhù)不可替代的作用。同時(shí)我們的消費現狀、消費特點(diǎn)在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來(lái)的十年乃至更長(cháng)的時(shí)期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長(cháng)、高通脹，如何規劃自己的中長(cháng)期投資理財計劃，輕松面對未來(lái)所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問(wèn)題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來(lái)。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計劃來(lái)幫助自己達到目標。
綜上，理財就是對財富的有效管理，而會(huì )計作為理財的重要組成成分，是社會(huì )文明的重要組成部分，是當代人過(guò)上富足美滿(mǎn)生活必備的素質(zhì)。
8.理財的制定方案有哪些
制定方案如下： 1、首先預留備用金 大概是1萬(wàn)左右當作備用金，這備用金可以購買(mǎi)貨幣基金，得以充分利用，貨幣基金流通性好贖回時(shí)間短可以合理利用。
（利率大于活期存款） 2、可以購買(mǎi)幾支 基金 包括股票型 混合型 債券型基金 投資比例在 50%股票型基金 40%混合型基金 10%債券型基金 （首先了解基金種類(lèi)，按規劃分配資金 適時(shí)調整！管理方式得當可以增加你們財富） 3、每月8000 總收入除去月支出 為4000元，剩余資金4000元！ 可選擇定投基金 可以選擇3支基金 可以是指數型基金 混合型基金 各定投1000元 持續定投時(shí)間在 18-30年！可為日后養老 以及子女教育備用金做好充分準備。 還剩1000元。
可以 購買(mǎi)保險 可以是分紅險 還有醫療保障 或者 養老保險！大概保費 每月兩人 400元左右 （占總收入10%-20%具體可以對比了解保險種類(lèi)） 剩余600遠資金可以 定期 積存黃金300元做長(cháng)線(xiàn)投資！剩余 300元可以貯備零用或者旅行經(jīng)費 定期外出旅游！（資金都可以結合自己靈活規劃）。
