保險(xiǎn)承保自查整改報(bào)告(保險(xiǎn)承保整改報(bào)告)
保險(xiǎn)承保自查整改報(bào)告
保險(xiǎn)承保自查整改報(bào)告
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)XX監(jiān)管局（2012）16號(hào)文件《XX保監(jiān)局關(guān)于在全省深入開(kāi)展“執(zhí)行年”活動(dòng)的實(shí)施方案》的要求，XX人壽XX中心支公司及時(shí)組織召開(kāi)了“執(zhí)行年”自查自糾動(dòng)員會(huì)議，緊緊圍繞會(huì)議內(nèi)容，制定了自查自糾方案，建立了自評(píng)工作機(jī)制和“執(zhí)行年”領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真進(jìn)行了自查自糾，現(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：
一、自查自糾組織情況
（一）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo) 精心組織 為了加強(qiáng)對(duì)本次工作的領(lǐng)導(dǎo)，我公司成立了“執(zhí)行年”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由XX支公司總經(jīng)理高永洪同志任組長(zhǎng)，副總經(jīng)理劉章龍和支公司各部門(mén)負(fù)責(zé)人為小組成員，從而確?！皥?zhí)行年”工作有組織、有領(lǐng)導(dǎo)、健康有序的開(kāi)展。同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)小組研究制定了《XX人壽XX中心支公司2012年度“執(zhí)行年”工作實(shí)施方案》，明確了“執(zhí)行年”活動(dòng)的指導(dǎo)思想、基本原則、總體目標(biāo)、自查內(nèi)容、方法步驟和工作要求。把公司各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)工作同“執(zhí)行年”活動(dòng)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，確保兩不誤、兩促進(jìn)。六月，公司因負(fù)責(zé)人更換“執(zhí)行年”領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)改由新的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人劉志保總擔(dān)任。
（二）宣傳發(fā)動(dòng) 提高認(rèn)識(shí) 為了充分調(diào)動(dòng)中支公司全體員工參與行評(píng)評(píng)議，提升服務(wù)滿(mǎn)意度的積極性，我們把宣傳動(dòng)員、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)作為開(kāi)展“執(zhí)行年”工作的首要環(huán)節(jié)。1.組織全體員工召開(kāi)“執(zhí)行年”啟動(dòng)大會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)傳達(dá)省保監(jiān)會(huì)有關(guān)“執(zhí)行年”文件，進(jìn)行了深入的學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)。使全公司員工進(jìn)一步認(rèn)清形勢(shì)，統(tǒng)一思想，以良好的精神狀態(tài)和飽滿(mǎn)的工作熱情投入到這次自查自糾工作中去。2.制定 “執(zhí)行年”宣傳欄專(zhuān)刊及宣傳條幅，讓全體員工了解““執(zhí)行年””工作，并自覺(jué)參與和遵守相關(guān)制度。
（三）加強(qiáng)調(diào)研 搞好服務(wù) 本次征求意見(jiàn)，通過(guò)多渠道的形式展開(kāi)：（1）由中支公司總經(jīng)理室成員親自參加X(jué)X市電臺(tái)行風(fēng)熱線(xiàn)節(jié)目通過(guò)媒體現(xiàn)場(chǎng)接受群眾咨詢(xún)和投訴。（2）舉辦“愛(ài)心飛揚(yáng)，XX相伴”客服節(jié)服務(wù)節(jié)，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的形式向廣大群眾和客戶(hù)征求意見(jiàn)和建議。（3）要求各部門(mén)針對(duì)日常工作認(rèn)真開(kāi)展自查自糾，并書(shū)寫(xiě)自查剖析材料。
（四） 強(qiáng)化合規(guī)意識(shí) 樹(shù)立合規(guī)理念 合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)公司的核心經(jīng)營(yíng)原則，每一位員工都必需嚴(yán)格遵守規(guī)章制度,只有在合規(guī)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)才能穩(wěn)步健康發(fā)展。在6月下旬，分公司法律崗對(duì)全體員工進(jìn)行了一次法律知識(shí)培訓(xùn)，此次培訓(xùn)不僅讓大家學(xué)習(xí)了作為從業(yè)人員的行為準(zhǔn)則，同時(shí)也讓大家了解了對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)管理規(guī)定。
二、自查自糾存在的問(wèn)題及原因
（一）少數(shù)客戶(hù)反應(yīng)續(xù)期交費(fèi)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳無(wú)法收到交費(fèi)發(fā)票； 客戶(hù)在續(xù)期交費(fèi)過(guò)程中，保費(fèi)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳后，由總公司后援保費(fèi)部統(tǒng)一批次打印發(fā)票，并郵寄給客戶(hù)。在郵寄發(fā)票的過(guò)程中，有客戶(hù)的聯(lián)系地址不詳細(xì)，或者不正確的情況，就可能導(dǎo)致客戶(hù)無(wú)法收到發(fā)票。在后期的工作中公司將安排保全人員及時(shí)催告投保人進(jìn)行相關(guān)信息變更，并安排續(xù)收服務(wù)人員為客戶(hù)進(jìn)行信息維護(hù)。同時(shí)，為更好地為客戶(hù)提供后期服務(wù)，工作人員向客戶(hù)推廣和介紹XX首創(chuàng)的一站式移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)，客戶(hù)足不出戶(hù)，就可查詢(xún)保單狀態(tài)，并可自助操作十幾種保全業(yè)務(wù)，真正享受XX高效，簡(jiǎn)單，快捷且低碳，環(huán)保的服務(wù)。
（二）少數(shù)客戶(hù)反映簽單業(yè)務(wù)員離職后，公司后續(xù)服務(wù)質(zhì)量跟不上； 有客戶(hù)認(rèn)為，簽單業(yè)務(wù)員離職后，就沒(méi)人再對(duì)其進(jìn)行后續(xù)服務(wù)了。其實(shí)公司有專(zhuān)業(yè)的續(xù)期服務(wù)部門(mén)，業(yè)務(wù)人員離職后，其名下服務(wù)的`保單將重新進(jìn)行分配服務(wù)人員，主要為：1.通過(guò)信函形式告之投保人新的服務(wù)人員信息，方便客戶(hù)聯(lián)系服務(wù)員，維護(hù)后期服務(wù)。2通過(guò)XX行銷(xiāo)平臺(tái)通知服務(wù)人員與投保人聯(lián)系，在保單到期后的寬限期三十天內(nèi)，如客戶(hù)還沒(méi)有交費(fèi)，會(huì)有預(yù)警提示，督促業(yè)務(wù)員及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)，并做好服務(wù)。
（三）部分客戶(hù)對(duì)理賠流程不清楚 有客戶(hù)覺(jué)得，保險(xiǎn)理賠資料復(fù)雜，流程繁瑣。公司為維護(hù)客戶(hù)利益，消除客戶(hù)顧慮，公司特別建立健全了理賠服務(wù)公示制度，在公司門(mén)店（包括四級(jí)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）明顯的位置張貼《理賠服務(wù)公示》、《人身險(xiǎn)投保提示書(shū)》，公示理賠服務(wù)的具體流程、所需材料、聯(lián)系電話(huà)、相關(guān)服務(wù)承諾、客戶(hù)投保需注意事項(xiàng)及權(quán)益等內(nèi)容。另外，客戶(hù)報(bào)案成功后，公司安排專(zhuān)人進(jìn)行住院慰問(wèn)及理賠
代辦。凡是在XX城區(qū)定點(diǎn)醫(yī)院住院的客戶(hù)，公司會(huì)委派工作人員去慰問(wèn)客戶(hù)，再次提醒用藥及理賠程序。同時(shí)告知在職的代理人，協(xié)助客戶(hù)辦理理賠手續(xù)，讓客戶(hù)安心治療。
三、整改落實(shí)情況 目前保險(xiǎn)行業(yè)最受關(guān)注的兩個(gè)問(wèn)題是：銷(xiāo)售誤導(dǎo)與理賠難。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的普遍現(xiàn)狀，我中支公司首先在業(yè)務(wù)新人的職前培訓(xùn)方面，即認(rèn)真作好職業(yè)道德培訓(xùn)，把好進(jìn)口關(guān)。根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定“向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。 為確保新契約保單品質(zhì)，最大限度維護(hù)客戶(hù)利益，提升客戶(hù)對(duì)公司專(zhuān)業(yè)化的認(rèn)同，提高客戶(hù)對(duì)公司的滿(mǎn)意度，XX電話(huà)回訪項(xiàng)目堅(jiān)決執(zhí)行監(jiān)管制度，杜絕代簽名風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)客戶(hù)問(wèn)題的解決，防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)及代簽名風(fēng)險(xiǎn)，檢查規(guī)則執(zhí)行情況，降低工作人員的操作失誤和道德風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)展崗位技能大練兵，實(shí)現(xiàn)崗位交叉學(xué)習(xí)，實(shí)行“首問(wèn)制”和“P-star五星服務(wù)”“禮儀服務(wù)之星”的推廣，通過(guò)以上舉措的實(shí)施落實(shí)，中支員工不僅提高了工作效率和自身形象，而且全面提高了員工的綜合素質(zhì)。力求全體人員為客戶(hù)提供更專(zhuān)業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，確保公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。 另外，客戶(hù)關(guān)注的另一個(gè)重點(diǎn)是保險(xiǎn)跟進(jìn)服務(wù)以及理賠手續(xù)繁、周期長(zhǎng)等問(wèn)題。為此，我公司結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真抓好服務(wù)上的每一個(gè)環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化契約服務(wù)手續(xù)，加快承保時(shí)效，為客戶(hù)進(jìn)行理賠疑難解答，顯現(xiàn)出集中作業(yè)優(yōu)勢(shì)。我中支公司要求理賠人員在第一時(shí)間進(jìn)行探視并增加病房探視率，在探視過(guò)程中給客戶(hù)送上慰問(wèn)卡，并告知客戶(hù)所應(yīng)提供的理賠資料，嚴(yán)格踐行“以人為本，切實(shí)保障被保險(xiǎn)人的利益”的指導(dǎo)思想，切實(shí)依法經(jīng)營(yíng)和規(guī)范業(yè)務(wù)行為，以公平競(jìng)爭(zhēng)與誠(chéng)信合作的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、后援服務(wù)等方面，做好每一個(gè)基礎(chǔ)動(dòng)作，優(yōu)化作業(yè)流程，提高工作效率，堅(jiān)決落實(shí)公司提出的“標(biāo)準(zhǔn)案件，資料齊全，三天賠付”的承諾，讓客戶(hù)了解XX的理賠流程的快捷，消除客戶(hù)保險(xiǎn)理賠手續(xù)繁，時(shí)間長(zhǎng)的誤解。 四、后續(xù)工作要求 誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、理賠時(shí)效、服務(wù)質(zhì)量是保險(xiǎn)業(yè)的重要根基。下階段，中支公司將進(jìn)一步深入貫徹落實(shí)《XX保監(jiān)局關(guān)于在全省深入開(kāi)展“執(zhí)行年”活動(dòng)的實(shí)施方案》和《XX人壽XX中心支公司2012年“執(zhí)行年”工作實(shí)施方案》的安排，結(jié)合自查和收集到的問(wèn)題，進(jìn)行認(rèn)真整改落實(shí)。將“執(zhí)行年”活動(dòng)與公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作密切聯(lián)系起來(lái)，從創(chuàng)新保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理、加強(qiáng)誠(chéng)信教育、建立快速便捷的理賠服務(wù)系統(tǒng)、加強(qiáng)信訪工作，提升業(yè)務(wù)員品質(zhì)管理等方面，切實(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)和服務(wù)質(zhì)量，明確發(fā)展方向，切實(shí)做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
XX人壽XX中心支
保險(xiǎn)承保整改報(bào)告
保險(xiǎn)承保整改報(bào)告
總公司：
根據(jù)總公司財(cái)務(wù)《關(guān)于二級(jí)機(jī)構(gòu)分區(qū)結(jié)果第二階段通報(bào)的通知》，蘇州中心支公司未完成各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，且第三季度連續(xù)三個(gè)月評(píng)定為C類(lèi)機(jī)構(gòu)，從黃區(qū)機(jī)構(gòu)降為紅區(qū)機(jī)構(gòu)。按照總公司要求，我司積極整改，具體情況匯報(bào)如下：
一、指標(biāo)完成情況 （一）、保費(fèi)收入情況
截止2015年09月，蘇州中心支公司累計(jì)保費(fèi)收入3853.96萬(wàn)元，年保費(fèi)計(jì)劃8500萬(wàn)元，完成年保費(fèi)計(jì)劃的45.34%，落后序時(shí)進(jìn)度29.66%。
（二）、前線(xiàn)銷(xiāo)售費(fèi)用率
截止2015年09月，前線(xiàn)銷(xiāo)售費(fèi)用率（賬面）30.78%，年初預(yù)算27.78%，超預(yù)算3.00%；前線(xiàn)銷(xiāo)售費(fèi)用率（2015保單）28.60%，年初預(yù)算27.78%，超預(yù)算0.82%。
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（三）、后線(xiàn)管理費(fèi)用率
截止2015年09月，后線(xiàn)管理費(fèi)用率13.30%，年初預(yù)算7.79%，超預(yù)算5.51%，主要因?yàn)楸ＹM(fèi)未按照序時(shí)進(jìn)度完成，后線(xiàn)管理費(fèi)用不能攤薄。
（四）、營(yíng)業(yè)稅金及計(jì)提費(fèi)用率
截止2015年09月，營(yíng)業(yè)稅金及計(jì)提費(fèi)用率7.12%，年初預(yù)算6.97%，超預(yù)算0.15%。
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（五）、滿(mǎn)期綜合費(fèi)用率
截止2015年09月，綜合費(fèi)用率51.31%，環(huán)比上升0.20%，同比上升9.04%，因發(fā)放2015年年終獎(jiǎng)56.61萬(wàn)元，占比自留保費(fèi)1.85%，剔除該因素，實(shí)際綜合費(fèi)用率49.83%，比年初預(yù)算高6.91%，主要原因?yàn)楸ＹM(fèi)達(dá)成率低，后線(xiàn)管理費(fèi)用不能攤薄。
（六）、經(jīng)營(yíng)綜合賠付率
截止2015年09月，經(jīng)營(yíng)綜合賠付率110.32%，環(huán)比上升了7.62%。
（七）、滿(mǎn)期綜合成本率
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截止2015年09月，滿(mǎn)期綜合成本率161.63%，年初預(yù)算97.57%，超預(yù)算64.06%。
（八）、滿(mǎn)期經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)
截止2015年09月，蘇州中心支公司滿(mǎn)期經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)-3076.31萬(wàn)元,預(yù)算195萬(wàn)元，預(yù)算達(dá)成率-1577.59%。
二、存在的問(wèn)題
（一）、保費(fèi)計(jì)劃達(dá)成率較低
截止2015年09月，蘇州中心支公司累計(jì)保費(fèi)收入3853.96萬(wàn)元，落后序時(shí)進(jìn)度2521.04萬(wàn)元；去年同期保費(fèi)收入5944.03
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萬(wàn)元，同比減少保費(fèi)2090.07萬(wàn)元，保費(fèi)收入下滑的原因如下：
1、受主動(dòng)清虧政策的影響
（1）、非營(yíng)業(yè)貨車(chē)去年保費(fèi)364萬(wàn)，今年已堅(jiān)決清理。
（2）、家庭自用車(chē)去年保費(fèi) 萬(wàn)，今年列入清虧范圍的保費(fèi)100多萬(wàn)。
（3）、昆山沭陽(yáng)營(yíng)業(yè)企業(yè)貨車(chē)在今年3月停止合作，每月減少保費(fèi)150多萬(wàn)，到9月底累計(jì)減少保費(fèi)約1000萬(wàn)。
（4）、蘇州本級(jí)賠付率較高的責(zé)任險(xiǎn)予以拒保，減少保費(fèi)130多萬(wàn)；張家港支公司責(zé)任險(xiǎn)提高承保條件造成部分客戶(hù)流失，減少保費(fèi)近100萬(wàn)。
2、受車(chē)險(xiǎn)核保政策的影響
團(tuán)單內(nèi)的自卸車(chē)不能承保及費(fèi)用不能及時(shí)結(jié)算，部分團(tuán)單客戶(hù)流失，減少保費(fèi)約300萬(wàn)；家庭自用車(chē)的核保政策與市場(chǎng)脫節(jié)，流失保費(fèi)100多萬(wàn)。
3、受市場(chǎng)環(huán)境的影響
由于今年蘇州本級(jí)營(yíng)業(yè)企業(yè)貨車(chē)市場(chǎng)費(fèi)用的提高以及部分市場(chǎng)主體加入競(jìng)爭(zhēng)，造成一定程度的保費(fèi)分流。
4、受人員變動(dòng)的影響
由于昆山機(jī)構(gòu)原負(fù)責(zé)人離職，昆山機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)停滯，保費(fèi)收入同比急劇減少，預(yù)計(jì)全年保費(fèi)缺口2000萬(wàn)。
（二）、賠付率居高不下
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截止2015年09月，經(jīng)營(yíng)綜合賠付率高達(dá)110.32%，嚴(yán)重超出年初預(yù)算值，原因分析如下：
1、保費(fèi)收入未按預(yù)算進(jìn)度完成的影響，根據(jù)測(cè)算，如果保費(fèi)收入按照預(yù)算進(jìn)度完成，截止2015年09月份的法定已賺保費(fèi)為5863萬(wàn)元，該部分影響賠付率15.32%。
2、已決賠款中非車(chē)險(xiǎn)補(bǔ)報(bào)案影響，因責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)不用及時(shí)報(bào)案，截止2015年9月份已結(jié)案以前年度非車(chē)險(xiǎn)案件金額512.97萬(wàn)元，其中2015年度96.15萬(wàn)元，2015年度416.82萬(wàn)元，影響賠付率10.16%。
3、已決賠款中預(yù)估偏差的影響，截止2015年09月份已決賠款中少估473.70萬(wàn)元，其中2015年度少估39.38萬(wàn)元，2015
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年度少估613.50萬(wàn)元，2015年多估179.19萬(wàn)元，影響賠付率9.38%。
4、未決賠款修改的影響，截止2015年09月未決賠款中因2015年12月17日以后的人傷案件因?yàn)槭鹿守?zé)任不明確以及未完成調(diào)查，在2015年01月份查勘完成后重新調(diào)整了未決金額215.07萬(wàn)元，影響賠付率4.26%。
5、理賠各項(xiàng)指標(biāo)不理想，2015年09月累計(jì)提取未決賠款準(zhǔn)備金（已發(fā)生未報(bào)告）541.35萬(wàn)元，去年同期才提取了224.41萬(wàn)元，直接影響賠付6.28%。
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