可疑交易報告標準及案例(《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》答問(wèn))
可疑交易報告標準及案例
可疑交易報告標準及案例
一、可疑交易標準
與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
二、可疑交易識別
與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在10個(gè)工作日內明顯增多，營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續3天以上，金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的資金收付。
三、業(yè)務(wù)覆蓋面
匯款、國際結算業(yè)務(wù)等。
四、案例參考
1.案情提要
2004年4月以來(lái)，以臺灣人鐘某為首的販毒集團，伙同劉某、王某等人長(cháng)期從事毒品走私。他們定居昆明，以投資經(jīng)商的身份為掩護，遙控指揮他人聯(lián)系貨主，從泰國團伙成員手中購買(mǎi)毒品，通過(guò)多種渠道走私毒品至臺灣販賣(mài)。
2005年11月，鐘某向在泰國的廖某聯(lián)系購買(mǎi)毒品海洛因事宜，由臺灣人劉某等人到泰國支付部分毒資，由王某在泰國負責檢驗毒品，并打算將毒品藏匿于家具夾層中通過(guò)國際海運方式從泰國走私進(jìn)入臺灣。期間，鐘某親赴泰國與廖某見(jiàn)面后攜部分毒品返回昆明，留下王某等人在泰國負責看貨、驗貨，其在昆明與王某等人電話(huà)聯(lián)系貨物發(fā)運事宜。2006年1月，劉某按鐘某的安排，到泰國取鐘某剩下的半塊毒品，因擔心已被泰國警方發(fā)現而未將毒品運走，后此半塊毒① 參考文獻：《中國洗錢(qián)犯罪案例剖析》群眾出版社
品藏匿在家具夾層中一起海運至臺灣。此批毒品于2006年2月在臺中港被臺灣警方查獲，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬(wàn)克。同日，公安民警在昆明將被告人鐘某、王某抓獲，次日在瑞麗市抓獲劉某。
陳某系鐘某之妻，她明知鐘某收入為販毒所得，仍向其提供賬戶(hù)，接收毒資，并用毒資購買(mǎi)了房產(chǎn)、多個(gè)車(chē)位、數臺汽車(chē)，并投資礦業(yè)公司，其行為已涉嫌洗錢(qián)犯罪。
經(jīng)查，鐘某團伙將販毒所得從臺灣分散劃轉到大陸境內，再通過(guò)異地存現的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶(hù)。同時(shí)，鐘某也將自己賬戶(hù)中部分資金銀行轉賬到陳某賬戶(hù)，最后，陳某通過(guò)刷卡消費和投資等方式轉移隱藏毒資。
2.案例分析
該案洗錢(qián)過(guò)程大致可以分為三個(gè)階段。
首先把毒資分散轉入到大陸境內各個(gè)城市;再由各個(gè)城市的多個(gè)存款人分批將毒資異地存現，轉到鐘某和陳某的`昆明賬戶(hù);然后由陳某出面消費和投資，完成洗錢(qián)過(guò)程。總的來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)分散轉入、異地存現和現金消費的方式，模糊毒資來(lái)源，進(jìn)而達到洗錢(qián)目的。
鐘某、陳某洗錢(qián)犯罪活動(dòng)具有如下特點(diǎn)：
(一)分散劃轉，異地存現。販毒資金劃轉呈現出賬戶(hù)分散，資金分散，人員分散和異地存取的特點(diǎn)。
(二)匿名存現，掩飾來(lái)源。非法所得入境后，為了模糊資金來(lái)源，均采用匿名異地存現方式，難以核查資金來(lái)源和性質(zhì)。
(三)刷卡消費，逃避監管。陳某支取毒資購房、買(mǎi)車(chē)和投資，都采用刷卡方式，逃避了金融機構柜臺人員的監管，阻礙了對可疑資金鏈的調查。
3.制度啟示
(1)努力探索可疑資金的監測、分析方法，不斷積累工作經(jīng)驗，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。
幾年來(lái)，針對云南省販毒洗錢(qián)的實(shí)際情況，當地人民銀行摸索出了以下方法：一是緊盯毒品通道不放松，即選擇重點(diǎn)地區的重點(diǎn)信息進(jìn)行重點(diǎn)分析。二是突出重點(diǎn)，尋找突破口，即選擇部分涉毒洗錢(qián)重點(diǎn)地區，對其業(yè)已上報的信息進(jìn)行重新梳理，仔細排查。三是倒查分析，即根據已破獲的毒品案件，倒查與之關(guān)聯(lián)的賬戶(hù)和交易信息。這些經(jīng)驗和方法也可以為我所用，提升對可疑資金交易的篩選和監測。以上述分析方法做參考，金融機構可以不斷提高可疑交易報告質(zhì)量
(2)相互配合、協(xié)同作戰，建立良好協(xié)作關(guān)系，是打擊毒品洗錢(qián)犯罪的必要條件。
人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門(mén)，統一認識，將“禁毒、反洗錢(qián)”結合起來(lái)，不斷加大協(xié)作配合力度。一是建立機制，完善了可疑信息移送、查詢(xún)、反饋制度。二是加強信息溝通，定期不定期召開(kāi)協(xié)調會(huì )，互通情況，信息共享。三是發(fā)揮各自職能，積極做好案件的調查、偵破工作。
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》答問(wèn)
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》答問(wèn)
近日，人民銀行相關(guān)負責人就《管理辦法》有關(guān)問(wèn)題回答記者問(wèn)，下面是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》答問(wèn)詳細內容。
近日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)，自2017年7月1日起實(shí)施。人民銀行相關(guān)負責人就《管理辦法》有關(guān)問(wèn)題回答記者問(wèn)。
與現行規章相比，《管理辦法》將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬(wàn)元”調整為“5萬(wàn)元”，以人民幣計價(jià)的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬(wàn)元”。
具體規定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。二是非自然人銀行賬戶(hù)的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。三是自然人銀行賬戶(hù)的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。
人民銀行相關(guān)負責人在答記者問(wèn)時(shí)表示，現行大額交易報告標準也已經(jīng)不能完全滿(mǎn)足反洗錢(qián)以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對大額交易報告標準進(jìn)行適當調整。
《管理辦法》于2017年7月1日生效實(shí)施。央行發(fā)言人表示，考慮到金融機構進(jìn)行制度修訂、交易監測標準自建及系統改造需要一定的時(shí)間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機構半年時(shí)間的過(guò)渡期
詳細問(wèn)題
一、《管理辦法》的出臺背景與主要意義是什么?
《管理辦法》結合國內工作實(shí)際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)兩部規章進(jìn)行了修訂、整合。
上述兩部規章自2007年實(shí)施以來(lái)，在我國反洗錢(qián)工作起步階段，對于指導金融機構切實(shí)履行可疑交易報告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著(zhù)國內外形勢的發(fā)展變化和反洗錢(qián)工作的深入推進(jìn)，防御性報告過(guò)多、有效報告不足等實(shí)施當中的問(wèn)題逐漸顯現，影響了反洗錢(qián)工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構反洗錢(qián)工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號)、《關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號)等規范性文件，對金融機構如何有效履行可疑交易報告義務(wù)、避免簡(jiǎn)單通過(guò)系統抓取報送符合可疑交易報告標準的交易等問(wèn)題進(jìn)行規范。2012年，人民銀行在全國選擇37家法人金融機構開(kāi)展可疑交易報告綜合試點(diǎn)，要求試點(diǎn)機構結合自身情況自主定義交易監測標準，結合人工分析，以合理懷疑為基礎報送可疑交易報告。這些工作為修訂現行兩個(gè)規章、出臺《管理辦法》奠定了堅實(shí)基礎。同時(shí)，現行大額交易報告標準也已經(jīng)不能完全滿(mǎn)足反洗錢(qián)以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對大額交易報告標準進(jìn)行適當調整。
2014年，人民銀行正式啟動(dòng)規章修訂工作，反復研究論證，并在全國范圍內兩次組織征求金融機構的意見(jiàn)和建議，確保《管理辦法》的科學(xué)性和可行性。《管理辦法》在規章層面明確了金融機構切實(shí)履行可疑交易報告義務(wù)的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護我國金融體系的安全穩健，有助于進(jìn)一步與國際標準接軌。
二、要求金融機構報告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么?
按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》的規定，報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢(qián)義務(wù)之一，也為人民銀行依法開(kāi)展反洗錢(qián)資金交易監測分析奠定堅實(shí)的數據基礎。實(shí)踐中，金融機構通過(guò)系統自動(dòng)抓取報送大額交易，通過(guò)客戶(hù)身份識別、留存客戶(hù)身份資料和交易記錄、開(kāi)展交易監測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，人民銀行開(kāi)展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執法部門(mén)移送案件線(xiàn)索，與相關(guān)部門(mén)一起預防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資，維護金融安全。
三、與現行規章相比，《管理辦法》的主要變化是什么?
《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監測標準、交易分析與識別、涉恐名單監測、監測系統建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。二是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬(wàn)元”調整為“5萬(wàn)元”，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式和可疑交易報告時(shí)限。三是新增規章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價(jià)的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬(wàn)元”。四是對交易報告要素內容進(jìn)行調整，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱(chēng)”等要素，設計了要素更加精簡(jiǎn)的《通用可疑交易報告要素》。
四、《管理辦法》的適用范圍是什么?什么時(shí)間生效?
《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的，依據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》等法律法規規定，應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和非銀行支付機構。其中，“保險專(zhuān)業(yè)代理公司”、“保險經(jīng)紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于2017年7月1日生效實(shí)施。考慮到金融機構進(jìn)行制度修訂、交易監測標準自建及系統改造需要一定的時(shí)間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機構半年時(shí)間的過(guò)渡期。
五、《管理辦法》對大額交易報告的具體要求是什么?跨境資金交易是否需要報送大額交易報告?
《管理辦法》規定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。二是非自然人銀行賬戶(hù)的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。三是自然人銀行賬戶(hù)的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。
對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過(guò)銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬(wàn)美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶(hù)“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。主要考慮是：一是隨著(zhù)滬港通、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn)，境內居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開(kāi)，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì )更加頻繁，設計專(zhuān)門(mén)的人民幣報告標準，便于監管部門(mén)及時(shí)掌握人民幣跨境交易數據，開(kāi)展風(fēng)險監測。二是現有制度規定，香港居民個(gè)人跨境同名賬號之間及臺灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬(wàn)元，居民個(gè)人貿易項下跨境人民幣業(yè)務(wù)無(wú)限額管理。《關(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統信息報送流程的通知》(銀辦發(fā)〔2013〕188號)規定，對于單筆20萬(wàn)元(含)以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可合并報送，但需保留逐筆明細信息。綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶(hù)大額跨境轉賬交易報告標準確定為“人民幣20萬(wàn)元以上”，可以加強對跨境人民幣交易的統計監測，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險。
需要說(shuō)明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據工作需要調整大額交易報告標準。
六、《管理辦法》將大額現金交易的報告標準規定為“人民幣5萬(wàn)元”、“外幣等值1萬(wàn)美元”，主要考慮是什么?
《管理辦法》規定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過(guò)銀行機構用人民幣現鈔購買(mǎi)美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。
《管理辦法》將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬(wàn)元調整為5萬(wàn)元，主要考慮是：
首先，加強現金管理是反洗錢(qián)工作的重要內容。國際上現金領(lǐng)域的'反洗錢(qián)監管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點(diǎn)均為1萬(wàn)美元(或等值外幣)，而監管部門(mén)為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據法律授權還可以進(jìn)一步下調現金交易報告標準。其次，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng )新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過(guò)非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿(mǎn)足，這為強化現金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐敗、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險。
七、《管理辦法》是否要求非銀行支付機構報送大額交易報告?
《管理辦法》的有關(guān)規定適用于非銀行支付機構。目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢(qián)義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢(qián)與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔2012〕54號)。《管理辦法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。
八、《管理辦法》是否有關(guān)于大額交易免報的規定?
有相關(guān)規定。《管理辦法》規定，金融機構免報的大額交易類(lèi)型主要包括同一金融機構的同一客戶(hù)名下的定活互轉交易，交易一方為黨政軍機關(guān)的交易，金融機構同業(yè)間交易，銀行機構辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付等。
九、《管理辦法》對可疑交易報告的具體要求是什么?
《管理辦法》規定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開(kāi)展可疑交易報告工作。具體要求主要包括：
一是金融機構應當將可疑交易監測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節。金融機構既要在客戶(hù)身份識別過(guò)程中采取合理措施識別可疑交易線(xiàn)索，也要通過(guò)對交易數據的篩選、審查和分析，發(fā)現客戶(hù)、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。對于進(jìn)行中的交易或者客戶(hù)試圖開(kāi)展的交易，金融機構發(fā)現或有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)、恐怖融資的，也應當提交可疑交易報告。
二是金融機構應當同時(shí)關(guān)注客戶(hù)的資金或資產(chǎn)是否與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車(chē)輛、船舶、貨物、其他以電子或者數字形式證明資產(chǎn)所有權、其他權益的法律文件、證書(shū)等。
三是金融機構提交可疑交易報告，沒(méi)有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求。如涉嫌恐怖融資活動(dòng)的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機構仍應當提交可疑交易報告。
四是金融機構應當按照規定時(shí)間報送可疑交易報告。《管理辦法》規定，金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。
為執行這些要求，金融機構應當按照《管理辦法》，制定可疑交易報告制度和操作規程，為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監測標準，建立功能完善、運行良好的監測系統，做好涉恐名單監控，加強對系統預警的異常交易的人工分析、識別，保留相關(guān)工作記錄，并遵守保密要求等。
十、《管理辦法》將可疑交易報告時(shí)限規定為“在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”，主要考慮是什么?
原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)要求金融機構“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內提交可疑交易報告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報送可疑交易報告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識別、確認的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別，導致原來(lái)的報告時(shí)限難以操作。而國際通行做法是要求金融機構在確認交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報告。因此，《管理辦法》將可疑交易報告時(shí)限規定為“在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。
需要說(shuō)明的是，“5個(gè)工作日”不是指金融機構必須在5個(gè)工作日內完成從異常交易預警到人工分析判斷等所有環(huán)節，并向中國反洗錢(qián)監測分析中心提交可疑交易報告，而是指金融機構通過(guò)內部預警、分析等確認為可疑交易后，應當在5個(gè)工作日內提交可疑交易報告。
十一、《管理辦法》對金融機構監測涉恐名單的具體要求是什么?
按照《管理辦法》，金融機構開(kāi)展涉恐名單監測應當遵循以下要求：一是金融機構應當確保涉恐名單的完整和準確，并及時(shí)更新。二是金融機構實(shí)施涉恐名單監測的范圍應當覆蓋全部客戶(hù)及其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機構應當對涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監測。四是金融機構應當在涉恐名單調整后，立即對全部客戶(hù)或者其交易對手開(kāi)展回溯性調查。五是金融機構有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的，應當立即作為重點(diǎn)可疑交易報告，并按照《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結管理辦法》(中國人民銀行 公安部 國家安全部令〔2014〕第1號)規定采取凍結措施。
需要說(shuō)明的是，金融機構是履行涉恐名單監測的義務(wù)主體，有責任主動(dòng)獲取、掌握國家有權部門(mén)發(fā)布并更新的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。為便于金融機構及時(shí)掌握相關(guān)信息，人民銀行在官方網(wǎng)站反洗錢(qián)欄目下設“風(fēng)險提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監督管理部門(mén)也會(huì )向被監管機構轉發(fā)需要執行和關(guān)注的名單。
十二、《管理辦法》要求金融機構配備專(zhuān)職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，主要考慮是什么?
實(shí)踐中，金融機構無(wú)論是對系統預警的異常交易開(kāi)展及時(shí)、有效的分析處理，還是隨時(shí)關(guān)注國內外涉恐名單調整情況，及時(shí)開(kāi)展回溯性調查，都對機構人員的專(zhuān)業(yè)性和數量充足性提出了較高要求。因此，金融機構的董事會(huì )和高級管理層應當高度重視大額交易和可疑交易報告工作，配備足夠的專(zhuān)職人員負責相關(guān)工作，并通過(guò)優(yōu)化大額交易和可疑交易報告工作流程，做好客戶(hù)身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎工作，完善交易監測指標設置和相關(guān)系統功能等配套措施，保障專(zhuān)職人員有效開(kāi)展監測分析工作。
十三、近年來(lái)，人民銀行在完善可疑交易報告制度方面采取了哪些措施?
自《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)發(fā)布以來(lái)，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報告制度，推動(dòng)可疑交易報告制度的有效實(shí)施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構反洗錢(qián)工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號)、《關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號)等一系列規范性文件，明確區分異常交易報告與可疑交易報告不同的監管要求，以減少金融機構的防御性報告行為。2012年，人民銀行在37家法人金融機構啟動(dòng)以自主定義異常交易監測指標為核心的可疑交易報告綜合試點(diǎn)工作，檢驗自主定義監測指標新模式的有效性和可行性。2013年以來(lái)，人民銀行陸續發(fā)布非法集資、地下錢(qián)莊、恐怖融資等洗錢(qián)上游犯罪的可疑交易類(lèi)型和識別點(diǎn)，發(fā)布多期風(fēng)險提示，發(fā)布加強涉恐名單和外逃人員名單監測的通知，指導金融機構做好可疑交易監測分析和名單監控工作。同時(shí)，通過(guò)執法檢查、監管走訪(fǎng)、分類(lèi)評級等監管措施，督促金融機構不斷完善可疑交易報告工作，提高可疑交易報告質(zhì)量。
十四、近年來(lái)，金融機構在可疑交易報告工作方面取得了哪些進(jìn)展?
金融機構一直按照人民銀行要求，不斷加強和完善可疑交易監測分析和名單監控方面的相關(guān)工作，可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前，金融機構普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構通過(guò)參與以自主定義異常交易監測標準為核心的可疑交易報告綜合試點(diǎn)工作，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類(lèi)型和識別點(diǎn)、風(fēng)險提示和名單監控要求，金融機構自定義異常交易監測標準的能力得到驗證和強化，監測分析的專(zhuān)業(yè)化水平和智能化程度不斷提高。可疑交易報告整體數量大幅下降的同時(shí)，報告質(zhì)量明顯改善，轉化為案件線(xiàn)索的數量顯著(zhù)提升，為國家預防和打擊洗錢(qián)及相關(guān)犯罪提供了有力的支持。
十五、在指導金融機構有效落實(shí)《管理辦法》相關(guān)要求方面，人民銀行將開(kāi)展哪些工作?
為指導金融機構有效執行《管理辦法》，人民銀行將充分聽(tīng)取金融機構意見(jiàn)和建議，盡快發(fā)布配套的規范性文件，明確可疑交易接續報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機構制定交易監測標準的相關(guān)指引，指導金融機構做好建立健全交易監測標準、完善交易監測系統等工作，加強對中小金融機構的指導和培訓。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導金融機構做好交易報告數據接口及相關(guān)系統開(kāi)發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設反洗錢(qián)監測分析二代系統，為開(kāi)展大額和可疑交易報告監測分析提供更為強大的系統支持。