經(jīng)營(yíng)分析報告范文(月度經(jīng)營(yíng)分析報告)
經(jīng)營(yíng)分析報告范文
經(jīng)營(yíng)分析報告范文
經(jīng)營(yíng)分析報告范文（一）
上半年，我行認真貫徹省、市行行長(cháng)會(huì )議精神，堅持以科學(xué)的發(fā)展觀(guān)指導經(jīng)營(yíng)工作，不斷開(kāi)拓市場(chǎng)，提早動(dòng)手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，不斷調整客戶(hù)結構，強化中高端客戶(hù)的維護和營(yíng)銷(xiāo)，加快構建縣支行“大個(gè)金”的經(jīng)營(yíng)格局，積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式和增長(cháng)方式的轉變。現將上半年經(jīng)營(yíng)工作報告 如下。
一，各項經(jīng)營(yíng)指標完成情況
1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬(wàn)元，完成年度計劃 任務(wù)的80.4%，較上年同期減少2051萬(wàn)元；對公存款下降14986萬(wàn)元，完成年度計劃 任務(wù)的-956.3%，較上年同期減少7375萬(wàn)元。
2、新增個(gè)人綜合消費貸款58萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的32%。個(gè)人綜合消費貸款余額較年初增加43萬(wàn)元。
3、理財產(chǎn)品銷(xiāo)售額40446萬(wàn)元，完成年度任務(wù)1900萬(wàn)元的2129%，其中，代理保險251萬(wàn)元，代理發(fā)行各類(lèi)基金100萬(wàn)元，銷(xiāo)售“穩得利”理財產(chǎn)品35萬(wàn)元，代理國債40060萬(wàn)元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)657戶(hù)，
4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成年度計劃任務(wù)的134.3%，超額完成分行下達的年度任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成年度任務(wù)6000張的36%。
5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)客戶(hù)3戶(hù)，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶(hù)14戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀證書(shū)客戶(hù)26戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶(hù)749戶(hù)，個(gè)人電話(huà)銀行350戶(hù)，手機銀行30戶(hù)。
6、實(shí)現利息收入162萬(wàn)元，較上年同期增加32萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的48.8%。
7、實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入141萬(wàn)元，較上年同期增加80萬(wàn)元，完成全年中間業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續費，中間業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬(wàn)元，已超額完成全年208萬(wàn)元任務(wù)）。
8、實(shí)現賬面利潤530萬(wàn)元（去年481萬(wàn)元），實(shí)現撥備前利潤522萬(wàn)元。
二，上半年主要工作總結 ：
年初，我行將各項業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)展作為經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，為此，支行積極根據縣域經(jīng)濟的發(fā)展，整合內部機構，進(jìn)一步加大考核，制定符合我行實(shí)際的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，實(shí)施以項目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
1，整合內部機構，進(jìn)一步實(shí)施“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)戰略，
支行按照上級行加快發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的要求，結合我行實(shí)際，對原信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險部、營(yíng)業(yè)管理部進(jìn)行了統一整合，成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心，分設個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部。為進(jìn)一步加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅實(shí)的保障。
2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項存款工作
年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員利用閑暇時(shí)間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)逐一進(jìn)行了上門(mén)拜訪(fǎng)、慰問(wèn)，加深了銀企之間的關(guān)系，穩固了現有代發(fā)工資客戶(hù)。
3，制定營(yíng)銷(xiāo)方案，全力實(shí)施項目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展
為了全力構建“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)格局，我們提前籌劃，提早動(dòng)手，開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，明確了營(yíng)銷(xiāo)目標，確定了以建立中高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統為龍頭的七個(gè)營(yíng)銷(xiāo)項目，實(shí)行行級領(lǐng)導 帶頭，業(yè)務(wù)部門(mén)具體參與的營(yíng)銷(xiāo)體系，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應，增強整體服務(wù)能力。先后集體營(yíng)銷(xiāo)**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營(yíng)銷(xiāo)國債40000萬(wàn)元。同時(shí)，為**宏源機械廠(chǎng)、橋梁廠(chǎng)開(kāi)立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂(lè )超市、城區加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。
3，進(jìn)一步加大個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統的維護工作
為了促進(jìn)個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，支行積極制定個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統客戶(hù)信息采集獎勵辦法，對通過(guò)前臺業(yè)務(wù)操作中發(fā)現的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，要求柜員講究策略，與客戶(hù)拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶(hù)的詳細信息，為下一步個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)提供詳細的資料。
4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)考核辦法，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展
為了不斷拓寬市場(chǎng)份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營(yíng)銷(xiāo)、早收益、多勞多得”的原則，根據營(yíng)銷(xiāo)月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動(dòng)的開(kāi)展，有效的調動(dòng)了全行員工營(yíng)銷(xiāo)的.積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的年度計劃任務(wù)。
5，強化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的提高
為了提高中間業(yè)務(wù)收入占比，不斷調整收入結構，一季度，按照支行實(shí)施的項目帶動(dòng)發(fā)展戰略部署，⑴是重點(diǎn)抓住了為金堆鉬業(yè)公司營(yíng)銷(xiāo)國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管?chē)鴤鶓{證業(yè)務(wù)，收取手續費2萬(wàn)元，及時(shí)收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農發(fā)行代理現金手續費3.3萬(wàn)元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來(lái)代理煙草訪(fǎng)銷(xiāo)手續費1.2萬(wàn)元，⑶積極開(kāi)展銀行代理保險，基金、理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，努力擴大代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)收入。⑷是積極開(kāi)展牡丹中油聯(lián)名卡營(yíng)銷(xiāo)，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時(shí)機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。
三，經(jīng)營(yíng)工作中存在問(wèn)題：
1，信貸營(yíng)銷(xiāo)有待于進(jìn)一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個(gè)人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結構，提高經(jīng)營(yíng)效益。
2，電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開(kāi)戶(hù)處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成年度任務(wù)的13%，任務(wù)差距較大，
3，對公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數。對公存款主要依賴(lài)于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀(guān)。
4，個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護工作還有待進(jìn)一步加強，目前優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息采集新增218戶(hù)，但是，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護及對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)工作還未能充分的發(fā)揮作用。
三，下半年經(jīng)營(yíng)工作措施
從上半年各項任務(wù)完成情況看，我行距離序時(shí)進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營(yíng)工作的重點(diǎn)主要是認真分析經(jīng)營(yíng)工作中存在的薄弱環(huán)節，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，縮小差距，確保年度各項任務(wù)的全面完成。
㈠是狠抓存款工作不放松
從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲蓄存款工作增長(cháng)勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點(diǎn)，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對公存款重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)**公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的同時(shí)，緊盯新的公司客戶(hù)和縣級機構客戶(hù)，制定營(yíng)銷(xiāo)措施，不斷強化業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，逐步改善對公存款優(yōu)質(zhì)客戶(hù)結構。力爭在年末完成對公存款任務(wù)
㈡是下大力氣，強化各項代理業(yè)務(wù)
一是不斷加強傳統結算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結算賬戶(hù)的開(kāi)立，大力宣傳我行匯款直通車(chē)即時(shí)到帳和代收大專(zhuān)院校學(xué)雜費業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務(wù)，同時(shí)積極營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)基金和理財產(chǎn)品，促進(jìn)各項代理業(yè)務(wù)的健康、穩定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續加大電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)單項考核力度，對營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)客戶(hù)、普通客戶(hù)、個(gè)人證書(shū)客戶(hù)、普通客戶(hù)等按照產(chǎn)品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)電子銀行的積極性，
㈢，努力加大個(gè)人消費貸款營(yíng)銷(xiāo)力度
根據我縣區域發(fā)展的實(shí)際，今年，縣級部門(mén)和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開(kāi)展個(gè)人綜合消費貸款、個(gè)人住房按揭貸款。同時(shí)，密切關(guān)注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務(wù)。
經(jīng)營(yíng)分析報告范文（二）
現對我司一季度經(jīng)濟活動(dòng)的主要情況分析報告如下：
年初，貨運總公司對我司下達年度經(jīng)濟責任制指標計劃，具體指標計劃為：
1、責任成本****萬(wàn)元
2、船舶交通事故損失金額
（1）庫區、中游：*元/ktkm
（2）下游：*元/ktkm
（3）上海港作：*元/艘
（4）其它港作：*元/艘
3、船舶效率
（1）拖輪船產(chǎn)量*噸千米/千瓦
（2）駁船船產(chǎn)量*噸千米/噸
4、燃油消耗
（1）企業(yè)單耗*千克/千噸千米
（2）非生產(chǎn)用油*噸
（3）燃料油與總耗量比例*%
5、駁船營(yíng)運率*%
我司根據貨司下達的年度經(jīng)濟指標計劃，對各項經(jīng)濟指標進(jìn)一步細化，層層分解落實(shí)，為確保年度目標的完成，船務(wù)公司領(lǐng)導班子帶領(lǐng)公司全體干部職工，面對指標的壓力，經(jīng)過(guò)近幾個(gè)月來(lái)的努力，公司一季度主要經(jīng)濟指標均達到計劃進(jìn)度要求。
一、各項經(jīng)濟指標運行情況分析
（一）責任成本指標
1－3月份累計責任成本1510萬(wàn)元，為計劃進(jìn)度1550萬(wàn)元的97.42%，實(shí)績(jì)比計劃節約40.00萬(wàn)元。
（二）安全、貨運質(zhì)量指標
1－3月份累計交通事故損失金額3萬(wàn)元，為計劃進(jìn)度32.34萬(wàn)元的9.28%；與去年同期比減少1萬(wàn)元。1－3月份無(wú)貨運質(zhì)量事故，無(wú)貨主投訴，貨差損賠償金額為零。
（三）船舶效率指標
1－3月份累計完成拖輪船產(chǎn)量64185噸千米/千瓦，為計劃計度（60480噸千米/千瓦）的106.13%，超進(jìn)度3705噸千米/千瓦；與去年同期比，增加740噸千米/千瓦，增幅1.17%。
1－3月份累計完成駁船船產(chǎn)量3986噸千米/噸，為計劃進(jìn)度（3950噸千米/噸）的100.91%，超進(jìn)度36噸千米/噸。與去年同期比，增加35噸千米/千瓦，增幅0.89%。
1－3月份累計完成駁船營(yíng)運率97.78％，為計劃進(jìn)度（96.1％）的101.75%，超進(jìn)度1.75百分點(diǎn)；比去年同期高1.17個(gè)百分點(diǎn)。
（四）燃油消耗指標
1－3月份燃油企業(yè)單耗實(shí)績(jì)2.94千克/千噸千米,與計劃進(jìn)度(2.98千克/千噸千米)比，降低了0.04千克/千噸千米；與去年同期比下降了0.24%，降幅7.66％。
1－3月份累計非生產(chǎn)量用油345噸，為計劃進(jìn)度（488噸）的70.7%；與去年同期比少耗73噸，降幅17.46%。
1－3月份累計燃料油占總耗量的比例59.79％，為計劃進(jìn)度（57％）的104.89%，超進(jìn)度4.89個(gè)百分點(diǎn)。
從一季度指標運行情況看，可慨括為“三增、三降、一穩定”即：拖輪船產(chǎn)量、燃料油占總耗量的比例、駁船營(yíng)運率增長(cháng)，責任成本、非生產(chǎn)用油、企業(yè)單耗降低，安全穩定。
二、一季度經(jīng)濟指標監控的主要做法
1、全面貫徹落實(shí)貨司“兩會(huì )”精神，積極籌備我司“兩會(huì )”，并在我司“兩會(huì )”上分解下達了各單位、船舶年度經(jīng)濟指標，配套制定了武漢長(cháng)航船務(wù)公司2016年經(jīng)濟責任制方案，提交“兩會(huì )‘討論通過(guò)，為全年的經(jīng)濟指標運行和經(jīng)濟責任制考核，奠定了堅實(shí)的基礎。
2、緊密結合企業(yè)經(jīng)濟形勢，針對今年油價(jià)高企，貨源不足，運價(jià)下滑的嚴峻形勢，公司將責任成本控制放在突出地位，在各項成本指標分解過(guò)程中，所有箭頭向下，并低于去年同口徑水平的10%。
3、狠抓主題不松勁。在安全質(zhì)量連續一年來(lái)穩定的情況下，公司把安全工作始終作為工作的主題，常抓不懈，一季度重點(diǎn)抓了“百日安全無(wú)事故活動(dòng)”的鞏固提高，以及冬季防滑、防擱淺，防碰撞等，確保了一季度安全局面的穩定，促進(jìn)了其他指標的平穩運行。
4、結合管船公司安全工作實(shí)際，創(chuàng )新制定了《武漢長(cháng)航船務(wù)公司領(lǐng)導安全責任制實(shí)施方案》，將安全管理責任、單船建設、推進(jìn)SMS工作分片包干到公司各位領(lǐng)導，形成了縱向到底，橫向到邊的安全管理責任網(wǎng)絡(luò )。
5、加強各項指標運行的動(dòng)態(tài)監控與管理，及時(shí)發(fā)現經(jīng)濟運行中出現的問(wèn)題，并采取措施加以解決。
三、一季度經(jīng)濟運行中存在的主要問(wèn)題
1、成本控制壓力沒(méi)有緩解，主要體現在：
（1）隨著(zhù)二季度生產(chǎn)投入的增加，各項安全生產(chǎn)費用和人工成本也將隨之上升，加上燃油成本居高不下，運價(jià)上漲困難，企業(yè)效益壓力更大，控本增效將是企業(yè)的重要舉措，因此，各項成本的控制壓力將更加突出。
（2）為了進(jìn)一步向內挖潛，半年工作會(huì )后上級調整指標的趨勢仍然存在。
（3）海損雜支，船舶修理費都有上年下轉，并在今年成本中消化，控制壓力比較突出。
2、燃油指標壓力將會(huì )顯現
（1）劣質(zhì)油一季度摻燃比完成較好，因為6000匹拖輪未上線(xiàn)所致，隨著(zhù)生產(chǎn)投入增加，該項指標的控制壓力就會(huì )顯現。
（2）非生產(chǎn)用油指標控制較好，是因為一季度港作船的減少所致。
（3）單耗水平取決于貨源的組織水平，如果貨源不對流，附拖和空隊現象以及小運轉增加，對單耗產(chǎn)生直接影響，控制難度相當大。
3、安全隱患猶存。我司船舶均為老舊船，設備隱患較多，加上航道秩序混亂，不安全、不可控因素越來(lái)越多，對船舶航行安全構成很重的壓力。
4、部分船船舶水電費出現異常
三月份有四艘船舶水電費出現異常，嚴重超進(jìn)度，為了查清水電費超進(jìn)度的原因，責成經(jīng)監處、計財處認真調查，并作出處理，今后財務(wù)對船舶的水電費進(jìn)帳，要登記明細，方便考核、查詢(xún)和對帳。
四、下步工作
參加經(jīng)濟活動(dòng)分析會(huì )的李總經(jīng)理，對公司一季度經(jīng)濟活動(dòng)進(jìn)行了總體歸納，同時(shí)布置了下步工作。
（一）一季度指標運行正常
1、成本管理得到了科學(xué)預控。
2、生產(chǎn)指標超進(jìn)度。
3、安全保持了穩定。
4、服務(wù)船舶的力度進(jìn)一步加大。
（二）下步工作
1、認清形勢，轉變觀(guān)念，保持清醒頭腦。目前，我們面臨三大壓力：一是貨司效益指標欠進(jìn)度；二是成本壓力日益突出；三是修費不足，對船舶設備養護造成空前壓力。我司要加強科學(xué)管理，作好半年工作會(huì )指標調整的思想準備。
2、成本控制要注意四個(gè)指標的監控
（1）物料費指標
（2）海損指標（包括海損雜支指標）
（3）修費指標
（4）對船舶水電費指標出現的異常情況進(jìn)行調研。
3、強化責任意識。各指標處室負責人是本部門(mén)指標的第一責任人，要求各部門(mén)緊盯目標，加強責任，嚴密監控，實(shí)施目標管理。
4、經(jīng)監處要加大運行質(zhì)量監控
（1）加強指標動(dòng)態(tài)監控，月度嚴格考核。
（2）對指標出現異常情況的部門(mén)、單位，要督辦分析，并要求指標管理部門(mén)寫(xiě)出書(shū)面分析材料報分管領(lǐng)導和公司領(lǐng)導，及時(shí)處理解決。
（3）各指標處室要加強指標協(xié)調、溝通。力求將問(wèn)題解決在萌芽狀態(tài)。
5、加大重點(diǎn)指標的監控力度
（1）工資成本指標
（2）修費指標
（3）單耗指標
（4）營(yíng)運間接費指標
6、需要解決的幾個(gè)問(wèn)題
（1）加大對安全生產(chǎn)的投入，改善指導船長(cháng)辦公條件和環(huán)境。
（2）關(guān)心船員生活和身心健康，特別是“五一”期間，做好對船舶的慰問(wèn)。
（3）適度解決基層單位的困難，涉及安全生產(chǎn)急需的，可適當解決。
（4）做好個(gè)稅、船舶備用金的解釋工作。
（5）繼續為船舶，為生產(chǎn)一線(xiàn)服務(wù)。
（6）機關(guān)部門(mén)要認真思考和討論“職工在我心中，安全在我手中”提高機關(guān)工作質(zhì)量。
月度經(jīng)營(yíng)分析報告
月度經(jīng)營(yíng)分析報告
月度經(jīng)營(yíng)分析報告（一）
上半年，我行認真貫徹省、市行行長(cháng)會(huì )議精神，堅持以科學(xué)的發(fā)展觀(guān)指導經(jīng)營(yíng)工作，不斷開(kāi)拓市場(chǎng)，提早動(dòng)手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，不斷調整客戶(hù)結構，強化中高端客戶(hù)的維護和營(yíng)銷(xiāo)，加快構建縣支行“大個(gè)金”的經(jīng)營(yíng)格局，積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式和增長(cháng)方式的轉變。現將上半年經(jīng)營(yíng)工作報告如下。
一、各項經(jīng)營(yíng)指標完成情況
1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬(wàn)元，完成年度計劃任務(wù)的80.4%，較上年同期減少2051萬(wàn)元；對公存款下降14986萬(wàn)元，完成年度計劃任務(wù)的-956.3%，較上年同期減少7375萬(wàn)元。
2、新增個(gè)人綜合消費貸款58萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的32%。個(gè)人綜合消費貸款余額較年初增加43萬(wàn)元。
3、理財產(chǎn)品銷(xiāo)售額40446萬(wàn)元，完成年度任務(wù)1900萬(wàn)元的2129%，其中，代理保險251萬(wàn)元，代理發(fā)行各類(lèi)基金100萬(wàn)元，銷(xiāo)售“穩得利”理財產(chǎn)品35萬(wàn)元，代理國債40060萬(wàn)元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)657戶(hù)。
4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成年度計劃任務(wù)的134.3%，超額完成分行下達的年度任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成年度任務(wù)6000張的36%。
5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)客戶(hù)3戶(hù)，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶(hù)14戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀證書(shū)客戶(hù)26戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶(hù)749戶(hù)，個(gè)人電話(huà)銀行350戶(hù)，手機銀行30戶(hù)。
6、實(shí)現利息收入162萬(wàn)元，較上年同期增加32萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的48.8%。
7、實(shí)現中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入141萬(wàn)元，較上年同期增加80萬(wàn)元，完成全年中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續費，中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬(wàn)元，已超額完成全年208萬(wàn)元任務(wù)）。
8、實(shí)現賬面利潤530萬(wàn)元（去年481萬(wàn)元），實(shí)現撥備前利潤522萬(wàn)元。
二、上半年主要工作總結
年初，我行將各項業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)展作為經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，為此，支行積極根據縣域經(jīng)濟的發(fā)展，整合內部機構，進(jìn)一步加大考核，制定符合我行實(shí)際的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，實(shí)施以項目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
1，整合內部機構，進(jìn)一步實(shí)施“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)戰略，支行按照上級行加快發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的要求，結合我行實(shí)際，對原信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險部、營(yíng)業(yè)管理部進(jìn)行了統一整合，成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心，分設個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部。為進(jìn)一步加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅實(shí)的保障。
2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項存款工作
年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員利用閑暇時(shí)間此文來(lái)源于是：，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)逐一進(jìn)行了上門(mén)拜訪(fǎng)、慰問(wèn)，加深了銀企之間此文來(lái)源于是：的關(guān)系，穩固了現有代發(fā)工資客戶(hù)。
3，制定營(yíng)銷(xiāo)方案，全力實(shí)施項目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展
為了全力構建“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)格局，我們提前籌劃，提早動(dòng)手，開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，明確了營(yíng)銷(xiāo)目標，確定了以建立中高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統為龍頭的七個(gè)營(yíng)銷(xiāo)項目，實(shí)行行級領(lǐng)導帶頭，業(yè)務(wù)部門(mén)具體參與的營(yíng)銷(xiāo)體系，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應，增強整體服務(wù)能力。先后集體營(yíng)銷(xiāo)xx縣石油公司中油牡丹國際卡62張，xx糧庫23張，為xxxx集團有限公司營(yíng)銷(xiāo)國債40000萬(wàn)元。同時(shí)，為xx宏源機械廠(chǎng)、橋梁廠(chǎng)開(kāi)立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為xx縣居家樂(lè )超市、城區加油站、xx酒樓安裝pos機，目前，除xx酒樓手續正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。
3，進(jìn)一步加大個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統的維護工作
為了促進(jìn)個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，支行積極制定個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統客戶(hù)信息采集獎勵辦法，對通過(guò)前臺業(yè)務(wù)操作中發(fā)現的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，要求柜員講究策略，與客戶(hù)拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶(hù)的詳細信息，為下一步個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)提供詳細的資料。
4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)考核辦法，促進(jìn)此文來(lái)源于是銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，為了不斷拓寬市場(chǎng)份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營(yíng)銷(xiāo)、早收益、多勞多得”的原則，根據營(yíng)銷(xiāo)月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動(dòng)的開(kāi)展，有效的調動(dòng)了全行員工營(yíng)銷(xiāo)的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的年度計劃任務(wù)。
5，強化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的提高為了提高中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入占比，不斷調整收入結構，一季度，按照支行實(shí)施的項目帶動(dòng)發(fā)展戰略部署，⑴是重點(diǎn)抓住了為金堆鉬業(yè)公司營(yíng)銷(xiāo)國債一億元，⑵是與xx公司簽訂代保管?chē)鴤鶓{證業(yè)務(wù)，收取手續費2萬(wàn)元，及時(shí)收回了陜化代保管、xx縣郵政局、xx縣農發(fā)行代理現金手續費3.3萬(wàn)元，與xx縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來(lái)代理煙草訪(fǎng)銷(xiāo)手續費1.2萬(wàn)元，⑶積極開(kāi)展銀行代理保險，基金、理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，努力擴大代理類(lèi)中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入。⑷是積極開(kāi)展牡丹中油聯(lián)名卡營(yíng)銷(xiāo)，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時(shí)機，積極與xx縣二運司、xx出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。
三、經(jīng)營(yíng)工作中存在問(wèn)題
1，信貸營(yíng)銷(xiāo)有待于進(jìn)一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個(gè)人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結構，提高經(jīng)營(yíng)效益。
2，電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開(kāi)戶(hù)處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成年度任務(wù)的13%，任務(wù)差距較大。
3，對公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數。對公存款主要依賴(lài)于xx業(yè)公司的局面未有明顯改觀(guān)。
4，個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護工作還有待進(jìn)一步加強，目前優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息采集新增218戶(hù)，但是，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護及對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)工作還未能充分的發(fā)揮作用。
四、下半年經(jīng)營(yíng)工作措施
從上半年各項任務(wù)完成情況看，我行距離序時(shí)進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營(yíng)工作的重點(diǎn)主要是認真分析經(jīng)營(yíng)工作中存在的薄弱環(huán)節，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，縮小差距，確保年度各項任務(wù)的全面完成。
是狠抓存款工作不放松，從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲蓄存款工作增長(cháng)勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點(diǎn)，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對公存款重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)xx公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的同時(shí)，緊盯新的公司客戶(hù)和縣級機構客戶(hù)，制定營(yíng)銷(xiāo)措施，不斷強化業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，逐步改善對公存款優(yōu)質(zhì)客戶(hù)結構。力爭在年末完成對公存款是下大力氣，強化各項代理業(yè)務(wù)，一是不斷加強傳統結算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結算賬戶(hù)的開(kāi)立，大力宣傳我行匯款直通車(chē)即時(shí)到帳和代收大專(zhuān)院校學(xué)雜費業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務(wù)，同時(shí)積極營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)基金和理財產(chǎn)品，促進(jìn)各項代理業(yè)務(wù)的健康、穩定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續加大電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)單項考核力度，對營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)客戶(hù)、普通客戶(hù)、個(gè)人證書(shū)客戶(hù)、普通客戶(hù)等按照產(chǎn)品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)電子銀行的積極性。
努力加大個(gè)人消費貸款營(yíng)銷(xiāo)力度
根據我縣區域發(fā)展的實(shí)際，今年，縣級部門(mén)和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開(kāi)展個(gè)人綜合消費貸款、個(gè)人住房按揭貸款。同時(shí)，密切關(guān)注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務(wù)。
月度經(jīng)營(yíng)分析報告（二）
一、全市經(jīng)營(yíng)基本情況
(一)全市收入完成情況
2月份當月全市實(shí)現業(yè)務(wù)總收入916萬(wàn)元，同比增長(cháng)327萬(wàn)元，增幅55.52%。其中實(shí)現個(gè)人業(yè)務(wù)收入376萬(wàn)元、公司業(yè)務(wù)收入104萬(wàn)元、資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入424萬(wàn)元、其他收入12萬(wàn)元。當月完成省行預算的7.45%，欠產(chǎn)0.88%、109萬(wàn)元，較上月減少131萬(wàn)元。當月實(shí)現業(yè)務(wù)收入規模排名全省第7，較上月下降一位，較孝感少177萬(wàn)元，較恩施少1萬(wàn)元。
2月份當月收入下降的主要原因有：一是個(gè)人業(yè)務(wù)收入下降較多， 2月份由于列支了1月份的在途資金成本(今后每月在途資金成本在次月列支)，導致儲蓄利差收入較上月減少21萬(wàn)元;春節長(cháng)假因素導致匯兌收入及交易手續費收入較上月減半，減少約15萬(wàn)元;代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭放緩，收入較上月減少60萬(wàn)元;2月份無(wú)小額賬戶(hù)管理費收入，較上月減少28萬(wàn)元，以上合計減少124萬(wàn)元。二是公司業(yè)務(wù)收入有所下降。2月份由于公司業(yè)務(wù)平均余額沒(méi)有增長(cháng)，加上列支了1月份的公司業(yè)務(wù)在途資金成本，導致公司業(yè)務(wù)利差收入減少46萬(wàn)元。兩者相加一共影響總收入減少170萬(wàn)元。雖然資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入有一定增量(較上月增長(cháng)34萬(wàn)元)，但仍未能彌補總收入缺口。
1-2月份全市累計實(shí)現業(yè)務(wù)總收入1963萬(wàn)元，收入規模排名全省第6。較前一位孝感低310萬(wàn)元;比后一位恩施高 32萬(wàn)元。累計收入同比增加773萬(wàn)元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,較上月進(jìn)1位，超全省平均增幅7.58%，較孝感低25.96%，較恩施低4.14%。完成省行預算15.96%，完成預算進(jìn)度排名全省第10，較上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天門(mén)(15.99%)超過(guò);超全省平均進(jìn)度0.26%，較孝感低1.8%、較恩施低1.6%。完成我行自定收入預算的15.34%，欠產(chǎn)1.33%，欠產(chǎn)絕對值170萬(wàn)元。
累計實(shí)現個(gè)人金融業(yè)務(wù)收入879萬(wàn)元，收入規模排名全省第7，較上月降一位，被恩施超過(guò)。較前一位恩施低16萬(wàn)元，較后一位十堰高76萬(wàn)元。個(gè)人業(yè)務(wù)收入占總收入的44.78%，同比增加312萬(wàn)元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行預算19.53%，完成預算進(jìn)度排名全省第4，超序時(shí)進(jìn)度2.86%，超全省平均進(jìn)度2.36%，但2月較1月收入增幅排名全省第17位。其中累計實(shí)現儲蓄利差收入563萬(wàn)元，代理保險收入220萬(wàn)元，小額賬戶(hù)管理費收入28萬(wàn)元，交易業(yè)務(wù)手續費收入41萬(wàn)元，匯兌收入17萬(wàn)元，儲蓄其他收入10萬(wàn)元。
累計實(shí)現資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入814萬(wàn)元，收入規模排名全省第5，較前一位孝感低137萬(wàn)元，較后一位恩施高75萬(wàn)元。資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入占總收入的41.46%，同比增加300萬(wàn)元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行預算15.95%，完成預算進(jìn)度排名全省第12，欠序時(shí)進(jìn)度0.72%，較全省平均進(jìn)度低0.93%，2月較1月收入增幅排名全省第4位。
累計實(shí)現公司業(yè)務(wù)收入254萬(wàn)元，收入規模排名全省第8，較上月降一位，被恩施超過(guò)。較前一位恩施低19萬(wàn)元，較后一位咸寧高10萬(wàn)元。公司業(yè)務(wù)收入占總收入的12.94%，同比增加151萬(wàn)元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行預算10.16%，完成預算進(jìn)度排名全省第14，欠序時(shí)進(jìn)度6.51%，較全省平均進(jìn)度低0.77 %，2月較1月收入增幅排名全省第18位。
累計實(shí)現其他收入(代扣郵政稅金及短信收入)16萬(wàn)元。
(二)縣市行收入完成情況
完成預算情況：全市1-2月份累計完成自定預算的15.33%。縣市支行中，第1名秭歸20.39%，第2名宜都17.59%，第3名遠安15.92%，第4名興山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名當陽(yáng)14.55%，第7名現業(yè)14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵區13.91%，第10名長(cháng)陽(yáng)13.9%。全市10個(gè)單位中，僅秭歸、宜都達到2月份序時(shí)進(jìn)度;枝江、當陽(yáng)、現業(yè)、五峰未達到全市平均進(jìn)度，夷陵區、長(cháng)陽(yáng)未達到14%。
收入增長(cháng)情況：全市1-2月份累計收入同比增幅64.91%。縣市支行中，第1名秭歸115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名遠安68.78%，第5名現業(yè)66.23%，第6名興山60.24%，第7名長(cháng)陽(yáng)53.16%，第8名五峰52.5%，第9名當陽(yáng)43.5%，第10名夷陵區35.51%。全市10個(gè)單位中，興山、五峰、當陽(yáng)、夷陵區未達到全市平均增幅，其中夷陵區未達到40%。
收入規模排名情況：與上月全省收入規模排名比較，當陽(yáng)上升2位，夷陵區上升1位，秭歸、宜都、遠安、五峰和興山持平，長(cháng)陽(yáng)下降1位，枝江下降2位。
(三)全市利潤完成情況
1-2月全市累計實(shí)現賬面利潤733萬(wàn)元，完成省行預算的15.27%，欠產(chǎn)1.4%、67萬(wàn)元。其中，消化了上年成本掛賬332萬(wàn)元;因客觀(guān)原因，未及時(shí)列支12月份部分營(yíng)銷(xiāo)費用及1月份營(yíng)銷(xiāo)費用(合計約317萬(wàn)元)。剔除以上因素1-2月實(shí)際實(shí)現利潤為748萬(wàn)元。
二、全市業(yè)務(wù)發(fā)展情況及存在問(wèn)題
(一)個(gè)人金融業(yè)務(wù)
截止2月底，全市自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)儲蓄余額26.67億元，本月凈增3394萬(wàn)元;其中活期余額6.96億元，本月下降4159萬(wàn)元;活期余額占比26.09%，本月下降1.92個(gè)百分點(diǎn)。完成“爭先奪魁”儲蓄競賽計劃的28%，欠序時(shí)計劃進(jìn)度19.22%、2300萬(wàn)元。跨年度競賽累計凈增37827萬(wàn)元，完成跨年度競賽計劃的95%，超序時(shí)計劃進(jìn)度12%。2月份全市余額規模排名全省第6;年新增余額排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理銷(xiāo)售保費1960萬(wàn)元，完成本月計劃86.13%，欠產(chǎn)315萬(wàn)元;銷(xiāo)售理財類(lèi)產(chǎn)品315萬(wàn)元，其中新增基金定投戶(hù)數55戶(hù)，銷(xiāo)售基金15萬(wàn)元、人民幣理財產(chǎn)品300萬(wàn)元;2月份信用卡進(jìn)件142件，新增發(fā)卡42張。
“爭先奪魁”儲蓄競賽完成情況：截止2月底，秭歸行提前完成“爭先奪魁”儲蓄競賽，完成計劃進(jìn)度的147%，超計劃469萬(wàn)元，為縣市支行第一個(gè)超額完成競賽計劃的單位;達到競賽序時(shí)計劃進(jìn)度的有：五峰(71%)、遠安(56%);未達到競賽序時(shí)計劃進(jìn)度的支行為：長(cháng)陽(yáng)(40%);枝江(33%);興山(19%);當陽(yáng)市(14%);宜都(9%);夷陵區競賽期間余額負增長(cháng)542萬(wàn)元，完成競賽計劃-45%。
一季度代理保險計劃完成情況：截止2月底，宜都累計銷(xiāo)售655萬(wàn)元，完成計劃的94%;其他依次為秭歸(92%);當陽(yáng)(90%);枝江(76%);五峰(71%);現業(yè)(69%);遠安(65%);夷陵區(62%);興山(54%);長(cháng)陽(yáng)(52%)。
2月份，全市個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在以下問(wèn)題：
1.春節后由于缺乏項目推動(dòng)，余額增長(cháng)出現階段性下降。從2月21日開(kāi)始，八天時(shí)間全行余額下降2301萬(wàn)元，主要為活期余額下降，活期余額下降4159萬(wàn)元，日均下降520萬(wàn)元。
2.儲蓄余額發(fā)展速度較去年同期放緩。截止2月28日，全行余額累計新增1.43億元，增幅為5.66%，余額較去年同期少凈增5654萬(wàn)元，增幅下降3.63個(gè)百分點(diǎn)。活期余額累計新增878萬(wàn)元，增幅為1.82%，活期余額較去年同期少凈增2687萬(wàn)元，增幅下降5.03個(gè)百分點(diǎn)。
3.儲蓄余額發(fā)展低于郵政發(fā)展水平。從今年以來(lái)儲蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)看有7個(gè)單位在全市平均水平以下，分別是夷陵區-26%(郵政：2625萬(wàn)元，銀行-542萬(wàn)元)、當陽(yáng)9%(郵政：1541萬(wàn)元，銀行158萬(wàn)元)、城區11%(郵政：2264萬(wàn)元，銀行286萬(wàn)元)、枝江13%(郵政：2475萬(wàn)元，銀行361萬(wàn)元)、宜都14%(郵政：616萬(wàn)元，銀行98萬(wàn)元)、長(cháng)陽(yáng)15%(郵政：2272萬(wàn)元，銀行401萬(wàn)元)、興山16%(郵政：800萬(wàn)元，銀行149萬(wàn)元)，由此看出今年以來(lái)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)整體發(fā)展速度落后于郵政網(wǎng)點(diǎn)。
4.儲蓄余額發(fā)展與省內其他地市相比差距逐漸拉大。截止2011年2月28日，全行跨年度競賽完成情況在全省排名第10位，較年初下降5個(gè)位次，列林區、恩施、武漢、咸寧、黃石、鄂州、黃岡、襄陽(yáng)、荊州之后。各縣市支行余額規模在省內排名均有不同層次的下降，如：夷陵區較上月下降6位，列第44位;宜都較上月下降2位，列第56位;長(cháng)陽(yáng)較上月下降2位，列第61位。
5.保險業(yè)務(wù)受春節因素影響，2月2日至8日期間僅銷(xiāo)售保險170.7萬(wàn)元,日均銷(xiāo)量?jì)H24.4萬(wàn)元,相比元月份日均銷(xiāo)量108.5萬(wàn)元下降較大，欠產(chǎn)較多。保險業(yè)務(wù)發(fā)展差距逐漸拉大，2月份發(fā)展較突出的網(wǎng)點(diǎn)有宜都枝城支行、秭歸支營(yíng)業(yè)部。宜都枝城支行在今年一季度保險業(yè)務(wù)發(fā)展中起到了表率作用，累計銷(xiāo)量和本月銷(xiāo)量全市第一，在完成網(wǎng)點(diǎn)計劃的情況下不放松保險業(yè)務(wù)發(fā)展，截止目前超計劃59%。秭歸支行營(yíng)業(yè)部保險業(yè)務(wù)一直是該網(wǎng)點(diǎn)的薄弱項目，2月份以來(lái)明顯提速，日出單率增高，完成進(jìn)度排名較上月提高4位。但長(cháng)陽(yáng)支行營(yíng)業(yè)部、宜都名都支行、夷陵區支行營(yíng)業(yè)部仍排在后3位。
6.個(gè)人理財類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重滯后。基金業(yè)務(wù)銷(xiāo)量不足百萬(wàn)元。今年以來(lái)全市自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售基金僅58.35萬(wàn)元，全市除城區以外，各縣市支行基金業(yè)務(wù)銷(xiāo)量均不足10萬(wàn)元。基金定投業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，今年以來(lái)全市自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)新增基金定投客戶(hù)僅85戶(hù)，其中發(fā)展為零的支行有長(cháng)陽(yáng)支行，其他縣市支行均不足10戶(hù)。理財業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，今年以來(lái)全市自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)累計銷(xiāo)售人民幣理財產(chǎn)品407.2萬(wàn)元，同比下降28%。
7.受春節影響，2月份信用卡進(jìn)件量減少，各單位信用卡團辦項目的進(jìn)程也因此而延遲。Pos業(yè)務(wù)發(fā)展速度不僅受到節日的影響，而且銀聯(lián)在處理五峰等較偏遠地區的特約商戶(hù)新入網(wǎng)申請時(shí)，會(huì )將審批和安裝壓后，影響了營(yíng)銷(xiāo)人員的積極性。
(二)公司業(yè)務(wù)
截止2月底，全市公司存款余額9.18億元，規模排名全省第5，較上月上升5位，同比增長(cháng)48.87%，排名全省第1。本月凈增3億元，排名全省第1。
2月份公司業(yè)務(wù)存款規模較1月雖有所上升，但屬于臨時(shí)性資金進(jìn)入，穩定性差，平均余額較上月僅增長(cháng)1983萬(wàn)元，較去年末下降30023萬(wàn)元，收入完成情況達不到一季度開(kāi)門(mén)紅競賽要求。主要原因有：受春節長(cháng)假的影響，營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度明顯滯后;部分落后縣市未認真按要求從思想上重視公司業(yè)務(wù)發(fā)展，未落實(shí)公司業(yè)務(wù)一季度開(kāi)門(mén)紅競賽計劃;項目營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力不足，項目抓手的作用未凸顯。
(三)資產(chǎn)業(yè)務(wù)
截止2月28日，全市各項貸款余額81734萬(wàn)元，居全省第4位，落后于荊州(105064.6萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(84474.7萬(wàn)元)、黃岡(83434.4萬(wàn)元);本月放款6556.3萬(wàn)元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(8406.3萬(wàn)元);本年放款18721萬(wàn)元，居全省第4位，落后于襄陽(yáng)(25678.1萬(wàn)元)、荊州(22233.4萬(wàn)元)、孝感(20851.9萬(wàn)元);本月凈增466.8萬(wàn)元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(2986.1萬(wàn)元)、咸寧(706.3萬(wàn)元)、武漢(634.5萬(wàn)元);本年凈增7518.7萬(wàn)元，居全省第3位，落后于襄陽(yáng)(11411萬(wàn)元)、孝感(9164.4萬(wàn)元)。
全市個(gè)人貸款業(yè)務(wù)余額78957.1萬(wàn)元，居全省第4位，落后于荊州(93162.6萬(wàn)元)、黃岡(83434.4萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(80126.7萬(wàn)元);本月放款5919.3萬(wàn)元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(7448.3萬(wàn)元);本年放款16994萬(wàn)元，居全省第4位，落后于襄陽(yáng)(22870.1萬(wàn)元)、荊州(19973.4萬(wàn)元)、孝感(18446.9萬(wàn)元);本月凈增-146.3萬(wàn)元，居全省第8位，與第1名孝感(2337萬(wàn)元)差距為2483.3萬(wàn)元;本年凈增5831.8萬(wàn)元，居全省第3位，落后于襄陽(yáng)(8603萬(wàn)元)、孝感(6768.1萬(wàn)元)，其中：
小額貸款業(yè)務(wù)余額34109.5萬(wàn)元，居全省第7位，與第1名黃岡(76326.7萬(wàn)元)差距為42217.2萬(wàn)元，而排名第8位的隨州(32979.3萬(wàn)元)，與我行的差距僅為1130.2萬(wàn)元;本月放款3669.7萬(wàn)元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(5394.1萬(wàn)元)、荊州(4375.9萬(wàn)元);本年放款8425.6萬(wàn)元，居全省第8位，與第1名荊州(16632.8萬(wàn)元)差距為8207.2萬(wàn)元;本月凈增-27萬(wàn)元，居全省第7位，與第1名孝感(2194.8萬(wàn)元)差距為2221.8萬(wàn)元;本年凈增1513.9萬(wàn)元，居全省第8位，與第1名孝感(5563.7萬(wàn)元)差距為4049.8萬(wàn)元;
個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)余額20325.2萬(wàn)元，居全省第1位;本月放款1130.7萬(wàn)元，居全省第1位;本年放款4555.7萬(wàn)元，居全省第1位;本月凈增-523.6萬(wàn)元，居全省最后1位，與第1名十堰(198萬(wàn)元)相差721.6萬(wàn)元;本年凈增1653.7萬(wàn)元，居全省第3位，落后于隨州(2240.6萬(wàn)元)、仙桃(1658.7萬(wàn)元);
二手房貸款業(yè)務(wù)余額23884.7萬(wàn)元，居全省第2位，落后武漢2630.5萬(wàn)元，僅超襄陽(yáng)2972.4萬(wàn)元;其他指標均落后于武漢、襄陽(yáng)，居全省第3位，本月放款850.8萬(wàn)元，本年放款3335.4萬(wàn)元，本月凈增663.8萬(wàn)元，本年凈增3030.3萬(wàn)元;
質(zhì)押的貸款余額637.7萬(wàn)元，居全省第3位，本月放款268.1萬(wàn)元，居全省第2位，本年放款677.3萬(wàn)元，居全省第3位，本月凈增-259.6萬(wàn)元，居全省倒數第2位，本年凈增-366.1萬(wàn)元，居全省最后1位;
全市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)余額2776.9萬(wàn)元，居全省第4位，落后于荊州(11902萬(wàn)元)、咸寧(4534萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(4348萬(wàn)元);本月放款637萬(wàn)元，居全省第5位，落后于十堰(1015萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(958萬(wàn)元)、咸寧(798萬(wàn)元)、孝感(700萬(wàn)元);本年放款1727萬(wàn)元，居全省第5位，落后于襄陽(yáng)、孝感、荊州、咸寧;本月凈增613萬(wàn)元，居全省第5位，落后于十堰、襄陽(yáng)、咸寧、孝感;本年凈增1686.9萬(wàn)元，居全省第5位，落后于襄陽(yáng)、孝感、咸寧、荊州。
余額排名情況：
1.小額貸款：2月各行小額貸款余額排名變化情況為：現業(yè)在全省的排位較上月上升8位，夷陵區、枝江上升1位，興山、秭歸、長(cháng)陽(yáng)下降1位，遠安、五峰、宜都位次未變。
2.個(gè)人商務(wù)貸款：2月各行商務(wù)貸款余額排名變化情況為：夷陵區在全省的排位較上月上升2位，長(cháng)陽(yáng)、當陽(yáng)上升1位，其他行位次未變。
3.二手房貸款：2月各行二手房貸款余額排名變化情況為：宜都在全省的排位較上月上升3位，現業(yè)、遠安下降1位，其他行位次未變。
本月放款情況：
1.小額貸款：2月小額貸款放款在500萬(wàn)元以上的有現業(yè)1058萬(wàn)元、秭歸730.4萬(wàn)元、夷陵區579.5萬(wàn)元;放款在100萬(wàn)元以下的有長(cháng)陽(yáng)37.5萬(wàn)元、遠安46.5萬(wàn)元、興山53萬(wàn)元。
2.個(gè)人商務(wù)貸款：2月商務(wù)貸款放款在200萬(wàn)元以上的有現業(yè)466萬(wàn)元、枝江227萬(wàn)元、夷陵區218萬(wàn)元;未放款的有當陽(yáng)、五峰、興山;其他行放款額均在100萬(wàn)元以下。
3.二手房貸款：2月二手房貸款放款的有現業(yè)618.5萬(wàn)元、夷陵區150.8萬(wàn)元、當陽(yáng)48.50萬(wàn)元、宜都33萬(wàn)元;其他行均未放款。
4.小企業(yè)貸款：2月僅兩個(gè)支行營(yíng)銷(xiāo)的小企業(yè)貸款成功放款，分別為遠安590萬(wàn)元、枝江47萬(wàn)元;其他行均未成功營(yíng)銷(xiāo)放款。
本月余額凈增情況：
1.小額貸款：2月小額貸款余額正增長(cháng)的有現業(yè)443.74萬(wàn)元、枝江51.96萬(wàn)元、秭歸11.66萬(wàn)元、夷陵區3.86萬(wàn)元;其他行均為負增長(cháng)，特別是當陽(yáng)增長(cháng)-218.71萬(wàn)元、遠安增長(cháng)-111.71萬(wàn)元。
2.個(gè)人商務(wù)貸款：2月個(gè)人商務(wù)貸款余額正增長(cháng)的有夷陵區125.21萬(wàn)元、長(cháng)陽(yáng)49.21萬(wàn)元、宜都8.8萬(wàn)元;其他行均為負增長(cháng)，特別是秭歸增長(cháng)-416.25萬(wàn)元、現業(yè)增長(cháng)-138.95萬(wàn)元。
3.二手房貸款：2月二手房貸款余額正增長(cháng)的有現業(yè)462.92萬(wàn)元、夷陵區129萬(wàn)元、當陽(yáng)46.92萬(wàn)元、宜都31.18萬(wàn)元;其他行均為負增長(cháng)。
資產(chǎn)質(zhì)量情況：全市小額貸款逾期249筆、金額887.41萬(wàn)元，比上月末增加30筆、123.5萬(wàn)元，逾期率為2.65%，比上月末增加0.41個(gè)百分點(diǎn);十天以上逾期貸款216筆、733.53萬(wàn)元，比上月末增加7筆、7.8萬(wàn)元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人商務(wù)貸款逾期7筆、金額199.15萬(wàn)元，逾期率為0.98%，上月末商貸無(wú)逾期。二手房貸款業(yè)務(wù)逾期1筆，金額14.93萬(wàn)元，逾期0.06%。
2月份資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入是我行三大板塊收入完成情況中唯一亮點(diǎn)，收入較上月有一定增長(cháng)。2月份在全市資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展中，涌現出以下一些好的做法：
1.秭歸支行迅速啟動(dòng)，大力發(fā)展再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務(wù)。再就業(yè)小額擔保貸款獲得批復后，秭歸支行高度重視，迅速啟動(dòng)，由行領(lǐng)導帶領(lǐng)信貸部人員組成專(zhuān)班，專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)，積極與縣政府、人力資源和社會(huì )保障局、財政局、擔保公司等單位溝通，爭取理解與支持，以最快速度落實(shí)協(xié)議簽署和擔保金到位，5日內即成功放款。
2.夷陵區支行找準重點(diǎn)，大力推進(jìn)信用村建設。夷陵區支行通過(guò)實(shí)踐，總結出以有貸款需求的村為重點(diǎn)各個(gè)擊破，比普遍撒網(wǎng)，效果明顯，因此，該支行充分結合當地特色，認真分析目標客戶(hù)貸款需求特點(diǎn)，制定詳細的推進(jìn)時(shí)間表，2月份抓住種養殖客戶(hù)貸款需求旺季，行領(lǐng)導帶頭積極與種養殖較為集中的村鎮領(lǐng)導溝通，取得支持，及時(shí)召開(kāi)產(chǎn)品推介會(huì )，采取“四個(gè)集中”的方式，大力推進(jìn)信用村建設。
3.現業(yè)結合實(shí)際，大力開(kāi)發(fā)批發(fā)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)。現業(yè)結合城區小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的.特點(diǎn)，以批發(fā)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)開(kāi)發(fā)為抓手，將加快小額貸款發(fā)展的突破口放在批發(fā)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)開(kāi)發(fā)上，通過(guò)對老客戶(hù)的回訪(fǎng)，再次展開(kāi)對城區幾個(gè)重點(diǎn)批發(fā)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)，取得較明顯的成績(jì)，2月小額貸款放款量超過(guò)1000萬(wàn)元。
4.枝江支行另辟蹊徑，大力開(kāi)發(fā)項目貸款。枝江支行找準目標，開(kāi)發(fā)項目貸款，緊抓運輸公司集體換車(chē)，產(chǎn)生大量貸款需求的機遇，及時(shí)制定項目營(yíng)銷(xiāo)推進(jìn)方案，行領(lǐng)導親自與運輸公司領(lǐng)導溝通，協(xié)商項目具體實(shí)施細則，最終達成協(xié)議，該項目成功放款100萬(wàn)元。
2月份全市貸款放款額及凈增額雖然在全省名列前幾位，但小額貸款的發(fā)展仍然停滯不前，本月余額甚至下降27萬(wàn)元。目前，我行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展還面臨以下壓力及問(wèn)題：
1. 業(yè)務(wù)發(fā)展壓力明顯。
(1)貸款余額凈增緩慢。小額貸款發(fā)展速度仍需提高：余額仍?xún)H居全省第7位，本年凈增僅居全省第8位，與孝感分行的差距達到了4049.8萬(wàn)元，并且2月凈增為負值;個(gè)人商務(wù)貸款優(yōu)勢漸弱：余額雖仍居全省第1位，但2月凈增為-523.6萬(wàn)元，居全省最后1位，本年凈增也落后于隨州、仙桃，僅居第3位，同時(shí)，余額規模的領(lǐng)先優(yōu)勢也在逐步縮小;二手房貸款被趕超壓力大：余額仍居全省第2位，但本年放款、本年凈增、本月放款、本月凈增等各項指標均落后于襄陽(yáng)分行，被趕超的壓力逐步加大;小企業(yè)貸款發(fā)展速度有待進(jìn)一步提高：余額規模僅居全省第4位，落后于荊州9125.1萬(wàn)元，落后于襄陽(yáng)1571.1萬(wàn)元，與晚于我行開(kāi)辦的孝感的差距僅為270.6萬(wàn)元。我行小企業(yè)貸款與襄陽(yáng)分行同時(shí)開(kāi)辦，但各項指標均落后于襄陽(yáng)分行，并且多項指標落后于孝感、十堰等晚于我行開(kāi)辦的分行。
(2)規模控制加劇。年初，省分行給我行分配的規模計劃僅為10.7億，從目前情況來(lái)看，受全行信貸規模調減影響，我行信貸規模可能比年初下達的計劃還要少。省行規定對于季度額度使用不足80%的分(支)行，省分行將收回上季度剩余額度，獎勵給發(fā)展較快、質(zhì)量較好分支行使用，以鼓勵快發(fā)展、早發(fā)展、好發(fā)展。截止2月28日，我行僅完成1季度凈增計劃的76.4%，居全省第10位。3月份必須加快發(fā)展，搶占額度。
(3)付息成本增加，完成收入計劃壓力加大。1-2月份我行實(shí)現的貸款業(yè)務(wù)收入創(chuàng )貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)新高，同比大幅增長(cháng)。但隨著(zhù)總行1月24日和2月17日兩次內部資金結算價(jià)格的調整，我行貸款付息成本大幅增加，前兩個(gè)月支付資金成本353.72萬(wàn)元(不含小企業(yè)與質(zhì)押)，分別環(huán)比增長(cháng)39.89萬(wàn)元、17.3萬(wàn)元，兩次調整使我行全年至少減少430萬(wàn)元收入，完成收入計劃的壓力加大。
2.收入欠產(chǎn)較大。
1-2月我行實(shí)現個(gè)人貸款業(yè)務(wù)收入792.16萬(wàn)元，僅完成一季度“開(kāi)門(mén)紅”競賽收入計劃的63.37%，欠產(chǎn)達457.84萬(wàn)元;僅秭歸、宜都、夷陵區三個(gè)支行完成開(kāi)門(mén)紅競賽收入計劃的壓力較小，其他支行均有較大壓力，特別是長(cháng)陽(yáng)、五峰、現業(yè)欠產(chǎn)更為嚴重。
3.部分單位執行力不夠。
2月份市分行安排的推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施以及其他工作安排，各單位執行程度參差不齊。如再就業(yè)小額擔保貸款情況：截止2月底，僅有秭歸支行成功發(fā)放貸款，長(cháng)陽(yáng)支行落實(shí)協(xié)議簽署，現業(yè)、枝江、興山支行達成了初步合作意向，其他支行仍未見(jiàn)成效。信用村整村推進(jìn)情況：2月份，僅夷陵區、興山、枝江、宜都信用村推進(jìn)工作落實(shí)較好。對手賽競賽完成情況：截止2月底，現業(yè)、枝江、夷陵區、秭歸、宜都支行對手賽期間凈增為正，遠安、長(cháng)陽(yáng)、興山、當陽(yáng)支行凈增為負值，特別是遠安支行，截止到3月6日，仍負增長(cháng)10.2%。安貸寶購買(mǎi)情況：2月份發(fā)放的貸款有217萬(wàn)購買(mǎi)了安貸寶保險，占放款金額的比例僅為7.4%，其中夷陵區99萬(wàn)，五峰53萬(wàn)，秭歸45萬(wàn)，宜都40萬(wàn)，興山22萬(wàn)，枝江12萬(wàn)，其他均未購買(mǎi)。
三、下一步工作要求及措施
2月份全市實(shí)現收入未達到省行預算序時(shí)進(jìn)度，欠產(chǎn)109萬(wàn)元，對省行要求一季度完成26%的預算目標形成較大壓力。按我行自定一季度收入預算(3000萬(wàn)元)，3月份須完成收入1037萬(wàn)元;按序時(shí)進(jìn)度(25%)，須完成1112萬(wàn)元;按省行目標(26%)，須完成1235萬(wàn)元。收入壓力依然很大。
(一)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施
1.積極做好項目開(kāi)發(fā)工作。各行要積極做好財政補償款代發(fā)和農民各類(lèi)補償款、糧食款、搬遷、征地款的代發(fā)及企事業(yè)單位的代發(fā)工資等工作，用項目帶動(dòng)余額的增長(cháng)，確保3月余額凈增8600萬(wàn)元，全面完成“爭先奪魁”儲蓄業(yè)務(wù)競賽計劃任務(wù)。全市要確保全年儲蓄余額凈增5.7億元，目標6億元。
2.加快保險業(yè)務(wù)發(fā)展，確保保險業(yè)務(wù)收入。2月份以來(lái)保險業(yè)務(wù)發(fā)展速度放緩，收入較上月減少60萬(wàn)元，嚴重影響1季度收入計劃進(jìn)度，3月份全市保費銷(xiāo)量必須達到3000萬(wàn)元，目標5000萬(wàn)元。各行要圍繞分行目標研究市場(chǎng)、制定措施、找方法定政策發(fā)展保險業(yè)務(wù)。完成序時(shí)進(jìn)度和計劃的支行仍要加快速度向前發(fā)展，不能因為完成計劃而放松發(fā)展勢頭，要明確保險的高收入、高效益性，確保收入計劃的全面完成。全市要確保全年銷(xiāo)售保險1.7億元，目標2億元。
3.做好3月份重點(diǎn)基金銷(xiāo)售工作。3月15日，我行將銷(xiāo)售一只托管基金“東方保本混合型基金”，這只產(chǎn)品是首次由郵政集團公司擔保的公募基金，是2011年總行托管的第一只基金，預計募集30億元。各行要高度重視本次重點(diǎn)基金的銷(xiāo)售工作，及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)措施，加強網(wǎng)點(diǎn)店面宣傳及客戶(hù)準備工作，確保圓滿(mǎn)完成本次重點(diǎn)基金銷(xiāo)售任務(wù)。
4.做好財富“日日升”及“月月升”理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推廣。“日日升”“月月升”人民幣理財產(chǎn)品是今年總行重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)推廣理財產(chǎn)品，總行于2月份上調了“日月升”的客戶(hù)收益率和銷(xiāo)售手續費率，調高后的手續費率收益將大幅提高各行的理財業(yè)務(wù)收入水平。各行要加強對產(chǎn)品和客戶(hù)的研究分析，充分認識該產(chǎn)品在競爭客戶(hù)上的價(jià)值，將本產(chǎn)品作為網(wǎng)點(diǎn)全年銷(xiāo)售重點(diǎn)，切實(shí)加大宣傳廣度和力度，提高網(wǎng)點(diǎn)柜員、理財經(jīng)理對產(chǎn)品熟悉度和營(yíng)銷(xiāo)力度，3月份確保實(shí)現“日月升”產(chǎn)品日均保有量1000萬(wàn)元、3月底時(shí)點(diǎn)保有量1400萬(wàn)元的銷(xiāo)售計劃。
5.做好信用卡的開(kāi)發(fā)工作。各行要大力開(kāi)發(fā)我行的代發(fā)工資客戶(hù)，以團辦的形式營(yíng)銷(xiāo)，以簡(jiǎn)化開(kāi)據證明的繁瑣程序;對于我行的VIP客戶(hù)或者現有客戶(hù)(包括：綠卡借記卡客戶(hù)、活期定期存款客戶(hù)、理財客戶(hù)、代發(fā)工資客戶(hù)、房貸客戶(hù)及小額貸款客戶(hù)、代理購買(mǎi)保險客戶(hù))且資質(zhì)較優(yōu)良的，網(wǎng)點(diǎn)可以利用推薦的方式進(jìn)件，提高對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的發(fā)卡率。全市要確保全年實(shí)現信用卡發(fā)卡5000張，目標6000張。
(二)公司業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施
當前公司業(yè)務(wù)進(jìn)度已明顯滯后，各行要認清形勢，奮起直追，盡快回位到年初余額，落實(shí)一季度開(kāi)門(mén)紅競賽要求。尤其是發(fā)展落后的縣市要加強公司業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感，認真研究發(fā)展中存在的問(wèn)題，拿出強有力的措施，抓出實(shí)效，爭取在一季度末走出困境，實(shí)現余額大幅凈增。下一步各行要深入貫徹以項目為抓手的理念，積極營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)大客戶(hù)，并以批發(fā)類(lèi)貸款等新業(yè)務(wù)為突破口，實(shí)現全市公司業(yè)務(wù)快速追趕式發(fā)展。
1.以項目為抓手，夯實(shí)公司業(yè)務(wù)項目發(fā)展基礎。各行要根據要求建立公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)項目庫，以城區、縣(市)分別建立一、二級項目庫。強化項目開(kāi)發(fā)管理，明確項目開(kāi)發(fā)責任人、開(kāi)發(fā)時(shí)限、開(kāi)發(fā)效果，充分發(fā)揮激勵方案和考核要求的作用，加大開(kāi)發(fā)力度，保證開(kāi)發(fā)實(shí)績(jì)。
2.積極融入地方經(jīng)濟，拓展項目開(kāi)發(fā)外延。抓住當地基礎建設投資機遇，加快縣域公司業(yè)務(wù)發(fā)展，有針對性進(jìn)行開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)。積極跟進(jìn)本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資金渠道，充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，跟蹤大型企業(yè)上下游客戶(hù)及產(chǎn)業(yè)鏈的資金流向，做好各類(lèi)代收代發(fā)資金業(yè)務(wù)。成功開(kāi)發(fā)枝江酒業(yè)、采花茶業(yè)集團的代收銷(xiāo)售款項目。
3.整合營(yíng)銷(xiāo)，以資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。以批發(fā)性貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)大型集團公司、企業(yè)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。通過(guò)批發(fā)性貸款業(yè)務(wù)宣傳，積極營(yíng)銷(xiāo)宜昌本地大型集團公司、優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢做好資金歸集和支付結算工作基礎上，拓展業(yè)務(wù)范圍。已與葛洲壩、宜化、興發(fā)集團、人福藥業(yè)等單位達成金融服務(wù)意向，將進(jìn)一步加大合作力度，資金沉淀將有較大突破。以小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和商貸業(yè)務(wù)促進(jìn)結算類(lèi)客戶(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展。隨著(zhù)我市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和商貸業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，帶來(lái)了廣泛的中小企業(yè)客戶(hù)和小商戶(hù)，抓住這些客戶(hù)資源做好公司業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)和維護，實(shí)現信貸、公司聯(lián)動(dòng)發(fā)展。要求中小企業(yè)貸款、商貸客戶(hù)要全部開(kāi)立公司業(yè)務(wù)賬戶(hù)，加強資金管理和維護。
4.抓住轄內集團和網(wǎng)絡(luò )型企業(yè)，開(kāi)拓發(fā)展集團現金管理業(yè)務(wù)。針對宜昌大中型集團企業(yè)較為聚集的特點(diǎn)，充分利用公司業(yè)務(wù)系統現金管理平臺，加快大型集團網(wǎng)絡(luò )型客戶(hù)、中小區域性客戶(hù)的開(kāi)發(fā)工作，盡快使我行公司業(yè)務(wù)在全市商業(yè)銀行中占有一席之地。
(三)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施
3月份資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體要求：確保一季度“開(kāi)門(mén)紅”競賽收入計劃和“對手賽”凈增計劃的完成。小額貸款發(fā)展要求：至少凈增5000萬(wàn)元，將凈增計劃分配到每日、每周、每旬，定期進(jìn)行督辦;個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展要求：加快發(fā)展，確保凈增額在全省第一位的位次;二手房貸款發(fā)展要求：現業(yè)至少放款4000萬(wàn)元，全市房貸余額至少超襄陽(yáng)分行4000萬(wàn)元;小企業(yè)貸款發(fā)展要求：全市完成放款5000萬(wàn)元。圍繞上述工作要求和目標，要重點(diǎn)做好以下幾方面的工作：
1.找準抓手，推動(dòng)各條線(xiàn)產(chǎn)品充分發(fā)展。
(1)把小額貸款作為核心業(yè)務(wù)抓好。以信用村建設為抓手，大力發(fā)展小額貸款，繼續大力推動(dòng)“整村推進(jìn)”、“四個(gè)集中”、“三個(gè)集中”、小額貸款商業(yè)街、小額貸款村建設，實(shí)現零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。
(2)積極發(fā)展商務(wù)貸款。加大對周邊商鋪、小企業(yè)的宣傳力度;積極推動(dòng)抵押品創(chuàng )新;與小額貸款交叉銷(xiāo)售的同時(shí)，積極尋求新的高端客戶(hù)群，保持商務(wù)貸款全省領(lǐng)先。
(3)追趕式發(fā)展住房消費貸款。以二手房、一手房和綜合消費信貸為重點(diǎn)，繼續加強房產(chǎn)中介業(yè)務(wù)合作，提高合作的水平與效率;逐步試點(diǎn)直客式商業(yè)模式;以定向銷(xiāo)售樓盤(pán)為主，積極推動(dòng)一手房樓盤(pán)準入，爭取在一季度要做一個(gè)一手房樓盤(pán);加強對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、經(jīng)銷(xiāo)商、抵押登記部門(mén)、房產(chǎn)中介等合作單位的營(yíng)銷(xiāo)，提升合作層次，在房貸業(yè)務(wù)上實(shí)現新突破。
(4)重力發(fā)展小企業(yè)貸款。加強對地方小企業(yè)局、工商、稅務(wù)部門(mén)的溝通匯報，掌握小企業(yè)客戶(hù)資源，制定出小企業(yè)貸款發(fā)展的規劃，有針對性的營(yíng)銷(xiāo)，尋找并落實(shí)符合地方經(jīng)濟發(fā)展的項目，明確發(fā)展小企業(yè)貸款的重點(diǎn)客戶(hù)、重點(diǎn)產(chǎn)品和重點(diǎn)區域，力爭小企業(yè)貸款后來(lái)居上。
2.積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新，推進(jìn)“一行一品”工程。小額貸款要圍繞產(chǎn)品要素調整、再就業(yè)小額擔保貸款等，做好產(chǎn)品創(chuàng )新和發(fā)展模式創(chuàng )新。目前總行已基本同意將宜都支行商戶(hù)類(lèi)小額貸款上限提高到15萬(wàn)元，其他支行要抓緊壓降逾期，將不良率控制在0.8%以?xún)龋瑺幦≡缛仗岣哳~度;同時(shí)要加快推進(jìn)再就業(yè)小額擔保貸款工作，2月16日獲批后，秭歸截止2月末已發(fā)放再就業(yè)小額擔保貸款678萬(wàn)元，長(cháng)陽(yáng)已簽訂合作協(xié)議，現業(yè)、枝江、興山已達成初步合作協(xié)議，其他支行依然無(wú)明顯進(jìn)度，其他行要加快與人力資源和社會(huì )保障局、財政局等相關(guān)部門(mén)以及擔保機構的溝通，爭取支持，早日簽署合作協(xié)議。商務(wù)貸款要重點(diǎn)做好林權抵押貸款試點(diǎn)和商鋪使用權抵押、產(chǎn)權商鋪抵押、倉儲冷庫抵押貸款等非額度項下產(chǎn)品研發(fā);消費信貸要重點(diǎn)做好一手房貸款項目，以及公積金貸款、經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛按揭貸款、綜合消費信貸試點(diǎn)準備工作。
3. 加快再就業(yè)小額擔保貸款的發(fā)展。
3月份各單位要繼續加大再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)力度：秭歸支行要爭取更多金額的保證金到位，早日實(shí)現下一批再就業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放;長(cháng)陽(yáng)支行要落實(shí)擔保金到位，早日實(shí)現成功放款;現業(yè)、興山、枝江要加快與相關(guān)部門(mén)和擔保公司的洽談進(jìn)度，早日簽署協(xié)議;其他單位要繼續落實(shí)洽談事宜，爭取早日得到相關(guān)部門(mén)的認可和支持。
4.做好隊伍建設。
各單位要重點(diǎn)抓好培訓師隊伍、和審查審批人隊伍建設，力爭在3月底每個(gè)單位確定出1名培訓師人選和1名審查審批人人選。
5.重視客戶(hù)培育，提高客戶(hù)質(zhì)量。
信貸規模控制，是信貸客戶(hù)優(yōu)化和資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)化的有利時(shí)機。各行要抓住機遇，狠抓資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)化工作。一方面，要加強客戶(hù)篩選，培育優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，將有限的信貸資源投向主體資質(zhì)優(yōu)、發(fā)展前景好、經(jīng)營(yíng)實(shí)力強、綜合效益高的客戶(hù)群。另一方面，要增強議價(jià)能力，以?xún)r(jià)補量，在利率下限基礎上，根據客戶(hù)資質(zhì)，通過(guò)提高利率水平、加強交叉銷(xiāo)售、增加授信條件等方式，提高綜合收益水平，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時(shí)，要注意在信貸規模控制下，其他商業(yè)銀行授信難度增大、信貸資金提前回收等對客戶(hù)現金流造成的影響，進(jìn)而影響到客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，影響到我行授信風(fēng)險和信貸資金安全。
6.牢固樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)意識，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理。
(1)加強合規意識
各單位要加強合規發(fā)展的意識，確保合規發(fā)展，不得出現代簽字、調查報告和電話(huà)號碼雷同、發(fā)放集中貸款等違規現象，下階段市分行將加強非現場(chǎng)檢查和現場(chǎng)檢查力度，確保業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
(2)繼續緊抓逾期催收工作
3月各支行要繼續加大逾期催收和到期提醒還款力度，秭歸、夷陵區、枝江、當陽(yáng)要力降不良，爭取早日提高小額貸款額度;現業(yè)要將逾期率降至2.5%以下;長(cháng)陽(yáng)要將逾期率降至%以下;五峰、遠安、興山支行要將逾期率控制在2%以下。
(3)加強檔案管理
各單位對信貸檔案要實(shí)行專(zhuān)人、專(zhuān)戶(hù)、專(zhuān)柜管理，并選取安全、防火、防潮、防蛀的地點(diǎn)集中保管。放款后一周內，信貸員必須將客戶(hù)的所有資料整理完畢，填寫(xiě)交接清單后，交檔案管理員存檔，電子檔至少每月刻盤(pán)一次，并嚴格執行借閱登記制度，以防檔案資料流失，為發(fā)生貸款損失后的追查做好法律準備。