銀行預防風(fēng)險方法(銀行如何防范操作風(fēng)險)
1.銀行如何防范操作風(fēng)險
早在2005年銀監會(huì )就提出了13條防范操作風(fēng)險的意見(jiàn)，并督促銀行機構落實(shí)“內控十三條”，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防范操作風(fēng)險已成為規范業(yè)務(wù)發(fā)展的重要和必要內容。因此，我國各商業(yè)銀行近年來(lái)紛紛開(kāi)展了全行性的操作風(fēng)險大檢查，同時(shí)采取不同的方式來(lái)防范操作風(fēng)險。對如何加強內控建設，構建防范操作風(fēng)險的長(cháng)效機制，我覺(jué)得應從以下幾方面做起：
1.打造先進(jìn)的內部控制文化，要以科學(xué)發(fā)展為指引，樹(shù)立健康經(jīng)營(yíng)理念。正確認識內控機制的重要性，加強員工職業(yè)道德培養和警示教育，提高內控與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，切實(shí)防范員工因道德風(fēng)險引發(fā)的違規、違法行為。通過(guò)培育金融企業(yè)合規文化，營(yíng)造良好的內控文化氛圍，并通過(guò)教育與管理、激勵與約束相結合，這不僅有助于提高員工的綜合素質(zhì)，還使人的自覺(jué)行為與制度對人的約束有機結合，也有助于防范道德風(fēng)險。同時(shí)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理、眼前利益與長(cháng)遠利益的關(guān)系，牢固樹(shù)立先規范、后發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念，嚴禁違規辦理業(yè)務(wù)。
2.嚴格崗位職責管理，要以風(fēng)險防范為前提，培育風(fēng)險管理文化。崗位職責要明確各部門(mén)、各崗位和下屬分支機構的內控職責，一級對一級負責。實(shí)行任務(wù)到崗、責任到人，做到定人、定事、定責，做到工作崗位、工作范圍、職責權限清晰，使內控覆蓋所有風(fēng)險點(diǎn)，包括決策、執行、監督的全過(guò)程，重要崗位、主要風(fēng)險環(huán)節做到相互制約、相互制衡。
3.加強風(fēng)險管理基本制度建設，要以規范管理為目的，夯實(shí)持續發(fā)展的基礎。嚴格崗位分離制度，加強事前防范；嚴格授權管理制度，加強風(fēng)險事中控制；加強對高管和重要崗位人員的控制，離崗審計。如從目前農業(yè)銀行基層行的管理現狀來(lái)看，仍然存在較多的薄弱環(huán)節，強化管理應從以下幾個(gè)方面著(zhù)手：首先要加強制度建設，進(jìn)一步建立建全制度，清理制度盲點(diǎn)，彌補制度空白點(diǎn)，堅持內控在前，制度先行，使各種經(jīng)營(yíng)行為都置于制度約束之下，加強制度執行力度，特別是要切實(shí)落實(shí)業(yè)務(wù)營(yíng)運制度、管理制度、處罰制度，把管理工作和控制融入到每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節。其次要加強崗位控制，按照縱向有監督、橫向有制約，從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程著(zhù)手，形成機控和人控的聯(lián)控機制，切實(shí)解決業(yè)務(wù)操作崗位的失控問(wèn)題。
4.構建獨立的內審管理體系，要以強化監管為手段，發(fā)揮職能部門(mén)作用。實(shí)行業(yè)務(wù)與監督分離，建立獨立運作的內審管理系統，使內審工作真正發(fā)揮超脫性、權威性。職能部門(mén)必須認真實(shí)施自律監管，提高自律監管的效果，應嚴格按照自律監管責任制的要求充實(shí)監管力量，履行監管職責，強化與不斷創(chuàng )新監管手段。克服重監管，輕整改的思想，對監管中發(fā)現的問(wèn)題應一查到底，嚴肅追究相關(guān)人員責任。加強監管隊伍之間的溝通和協(xié)調，注重監管手段的互通與監管成果的相互利用，充分發(fā)揮各個(gè)監管部門(mén)和各種監管手段的作用。
5.強化信息科技風(fēng)險管理。當前，信息科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行實(shí)現經(jīng)營(yíng)戰略轉型和業(yè)務(wù)運營(yíng)的基礎平臺以及金融創(chuàng )新的重要手段，商業(yè)銀行對信息科技的高度依賴(lài)，使得信息技術(shù)系統的安全性、可靠性和有效性直接關(guān)系到整個(gè)銀行業(yè)的安全和金融體系的穩定。為此，商業(yè)銀行一方面要盡快樹(shù)立并強化信息科技安全風(fēng)險意識，要從提高風(fēng)險管理支持可靠性、維護金融體系穩定性等方面，認識加強信息科技風(fēng)險管理工作的重要性，著(zhù)力研究和防范信息科技的操作風(fēng)險、戰略風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險；另一方面要著(zhù)重關(guān)注和做好信息科技建設與業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)調、信息安全的內部控制體系、信息科技體系變動(dòng)和發(fā)展的管理、信息系統運行和操作管理以及業(yè)務(wù)持續性規劃的研究和制定等工作。
2.銀行的風(fēng)險控制有哪些手段
銀行的風(fēng)險控制有：風(fēng)險識別、內險分析與評價(jià)、風(fēng)險控制和風(fēng)險決策四個(gè)方面。
1、風(fēng)險識別是在商業(yè)銀行周?chē)姺睆碗s的宏、微觀(guān)風(fēng)險環(huán)境和內部經(jīng)營(yíng)環(huán)境中識別出可能給商業(yè)銀行帶來(lái)意外損失或額外收益的風(fēng)險因素。
2、風(fēng)險分析與評價(jià)是預計風(fēng)險因素發(fā)生的概率，可能給銀行造成的損失或收益的大小，進(jìn)而確定銀行的受險程度。
3、風(fēng)險控制是在風(fēng)險發(fā)生之前或已經(jīng)發(fā)生時(shí)采取一定的方法和手段，以減少風(fēng)險損失、增加風(fēng)險收益所進(jìn)行的經(jīng)濟活動(dòng)。
4、風(fēng)險決策是在綜合考慮風(fēng)險和盈利的前提下，銀行經(jīng)營(yíng)者根據其風(fēng)險偏好，選擇風(fēng)險承擔的決策過(guò)程。風(fēng)險管理是現代商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理不可缺少的部分。
擴展資料：
銀行的風(fēng)控需注重以下幾個(gè)方面：
1、產(chǎn)品設計：
健全客戶(hù)準入標準、信用評級建設及產(chǎn)品要素（比如房貸的首付款），完善風(fēng)險定價(jià)機制；
2、調整資產(chǎn)結構：
平衡資產(chǎn)分布，實(shí)現風(fēng)險分散；
3、風(fēng)險建模：
對宏觀(guān)經(jīng)濟、中觀(guān)行業(yè)數據及微觀(guān)經(jīng)濟做實(shí)時(shí)監測，定期匯總；
4、人才培養：
目前銀行最缺的就是盡職調查人員！
參考資料來(lái)源：百度百科—商業(yè)銀行風(fēng)險管理
參考資料來(lái)源：百度百科—風(fēng)險控制
3.商業(yè)銀行防范風(fēng)險采取的措施
資產(chǎn)總額不斷擴大，招商銀行還與四家國有銀行一樣進(jìn)入了世界千強銀行之列。除了競爭對象的增多，金融競爭的范圍和空間也越來(lái)越大，不僅存在著(zhù)業(yè)務(wù)上的競爭，而且治理上的競爭，對貸款單位實(shí)行單個(gè)的動(dòng)態(tài)監測。風(fēng)險分散機制、大企業(yè)傾斜。
隨著(zhù)金融體制改革的不斷深化。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查，支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并，建立壞賬準備制度。風(fēng)險預警機制，即貸款的發(fā)放實(shí)行審貸分離；二是全面實(shí)行貸款抵押、業(yè)務(wù)監督管理辦法，結合貸款信息系統確定貸款風(fēng)險預警指標，并真正落實(shí)信貸責任人制度，切實(shí)做到誰(shuí)決策誰(shuí)負責， 隨著(zhù)銀行多元化的服務(wù)渠道的拓展而增強、合并、租賃劣勢企業(yè)、分地區的信貸投向計劃，逐步實(shí)現貸款向重點(diǎn)客戶(hù)、重點(diǎn)地區。社會(huì )大眾的金融投資意識、重點(diǎn)行業(yè)轉移，向大系統，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量
首先，要優(yōu)化配置信貸資產(chǎn)，提高信貸資金整體效益，要建立嚴格的考核獎懲機制，加強貸后管理，通過(guò)資產(chǎn)負債管理，可以有效的預測外匯、利率、資本競爭、價(jià)格競爭、人才競爭日趨白熾化、技術(shù)競爭、信息競爭，在維持流動(dòng)性的前提下謀求風(fēng)險的最小化，收益的最大化，自我平衡，合理經(jīng)營(yíng)，我國加入WTO后，金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度進(jìn)一步加快。就整個(gè)外部環(huán)境來(lái)說(shuō)、深發(fā)展等全國股份制銀行的經(jīng)營(yíng)機制完全商業(yè)化，自覺(jué)控制資產(chǎn)，扭轉其超負荷經(jīng)營(yíng)狀況、中信、光大、分行業(yè)，要建立貸款風(fēng)險基金，必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行、授信制度。風(fēng)險補償機制、擔保；實(shí)行貸款風(fēng)險等級管理，削弱其資金依賴(lài)性；同時(shí)對資產(chǎn)管理有利于其從事投資業(yè)務(wù)，激發(fā)了創(chuàng )造收益的積極性。
2.建立和完善內控監督機制
包括：風(fēng)險防范機制，國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破，眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機構紛紛爭奪市場(chǎng)份額。交行，國內金
融市場(chǎng)競爭加劇，買(mǎi)方市場(chǎng)的局面已逐步形成，可以主動(dòng)性的進(jìn)行調節。推行資產(chǎn)負債管理，銀行業(yè)金融市場(chǎng)的環(huán)境發(fā)生了巨變。并且通過(guò)此來(lái)考慮最佳的資產(chǎn)負債的數量和期限的結構。在商業(yè)銀行進(jìn)行外部投資中，擴大基礎行業(yè)貸款，支持名優(yōu)品牌生產(chǎn)。制定貸后管理質(zhì)量獎懲辦法，正確處理業(yè)務(wù)拓展和控制貸款風(fēng)險的關(guān)系，及時(shí)采取對策，將風(fēng)險化解于萌芽狀態(tài)1.實(shí)行資產(chǎn)負債比率管理
資產(chǎn)負債管理就是銀行根據對資產(chǎn)負債平衡表中的資產(chǎn)和負債每個(gè)項目的利率預測，制定分客戶(hù)，實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制，可以組織銀團貸款，同時(shí)實(shí)行授權，即要把企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金營(yíng)運狀況。要按照效益優(yōu)先和集約化經(jīng)營(yíng)原則、信用等方面的風(fēng)險。在國際市場(chǎng)利率，匯率波動(dòng)的情況下，開(kāi)展信用保險，提高壞賬準備金。
3.不斷完善信貸管理、財務(wù)核算狀況等方面的資料存入信息庫。對負債促使其致力于籌集資金、大集團，并依法追究問(wèn)題的責任。第三。其次，要嚴格執行貸款審批操作程序，強化信貸責任人制度。商業(yè)銀行應制訂嚴格的信貸審批操作程序
4.銀行如何防范七類(lèi)風(fēng)險
一是緩釋平臺貸款風(fēng)險，堅持“總量控制、分類(lèi)管理、區別對待、逐步化解”，審慎穩妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險。
二是嚴控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續強化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險傳染。
三是防化產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險，通過(guò)產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤(pán)活沉淀在過(guò)剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險總量。
四是防范理財、信托、融資性擔保和小額信貸四種業(yè)務(wù)風(fēng)險。理財業(yè)務(wù)方面，建立單獨的機構組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買(mǎi)本行貸款，不開(kāi)展資金池業(yè)務(wù)，資金來(lái)源與運用一一對應；信托業(yè)務(wù)要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類(lèi)業(yè)務(wù)，不開(kāi)展非標資金池業(yè)務(wù)，及時(shí)披露產(chǎn)品信息；小額貸款公司方面，會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定全國統一的監管制度和經(jīng)營(yíng)管理規則，落實(shí)監管責任；對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規放大杠桿倍數，建立風(fēng)險“防火墻”。
五是緊盯流動(dòng)性風(fēng)險，提高資金來(lái)源穩定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度。
六是謹防信息科技風(fēng)險，建設自主、安全、可控的信息科技系統。
七是盯防市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險，嚴格實(shí)施信貸違規問(wèn)責和案件問(wèn)責。
5.銀行貸款風(fēng)險的防范措施有哪些
銀行貸款風(fēng)險的防范措施：
1. 加強準入管理。深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢(xún)制度以及審查監理制度；
2. 加強預警監控。早發(fā)現、早預警、早處置。實(shí)現“多渠道”預警，創(chuàng )新信貸風(fēng)險監測預警手段，實(shí)現“零距離”預警，建立和完善科學(xué)的監測指標體系，提高監測的真實(shí)性、時(shí)效性、準確性；
3. 加快信貸調整。由事實(shí)風(fēng)險退出向潛在風(fēng)險退出轉變。由被動(dòng)性退出向主動(dòng)性退出轉變。由戰術(shù)性退出向戰略性退出轉變；
4. 加強貸后管理。要建立差別化的風(fēng)險監控制度，在密切監測風(fēng)險變化的同時(shí)，做好對邊緣貸款的動(dòng)態(tài)跟蹤和監測，制訂完善的風(fēng)險監控方案，及時(shí)化解潛在風(fēng)險；
5. 要注重培育客戶(hù)經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線(xiàn)”，始終不碰規章制度這條“警戒線(xiàn)”，始終不違犯法律這條“高壓線(xiàn)”。
6.防范銀行信用風(fēng)險的措施
為了防范銀行信用風(fēng)險，建議采取以下對策： 1、強化信用教育，倡導信用至上。
培養公民的信用意識，在全社會(huì )加強誠實(shí)守信的道德教育。培養企業(yè)的信用意識，使企業(yè)認識到良好的信用是最重要的無(wú)形資產(chǎn)。
培養政府及其經(jīng)濟管理、司法部門(mén)的信用意識，使他們認識到社會(huì )信用是建立規范的經(jīng)濟秩序的保證。 2、加強政策引導，凈化信用環(huán)境。
推行信用公示制度，綜合治理破壞銀行信用的行為。經(jīng)常組織在新聞媒體上公布一批企業(yè)信用等級，讓誠實(shí)守信企業(yè)得到更多、更好的金融服務(wù)和支持；讓不講信用的企業(yè)受到曝光，并受到聯(lián)合制裁。
3、建設信用記錄制度，防止銀行誤入“信用陷阱”。商業(yè)銀行應借鑒西方發(fā)達國家建設信用記錄制度的經(jīng)驗，按市場(chǎng)化運作，建立經(jīng)營(yíng)銀行信用信息的專(zhuān)業(yè)化公司，開(kāi)展聯(lián)合征信業(yè)務(wù)，從企業(yè)、銀行、稅務(wù)等部門(mén)全方位地收購企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、誠實(shí)守信情況等綜合信息，形成客戶(hù)信用調查報告同時(shí)建立企業(yè)信用公共信息平臺。
4、理順產(chǎn)權關(guān)系，明確銀行信用關(guān)系的主體。使國有企業(yè)和國有銀行真正成為治理結構完善、運行機制健全、經(jīng)營(yíng)目標明確、產(chǎn)權關(guān)系清晰的市場(chǎng)經(jīng)濟主體，從而真正奠定銀行信用往來(lái)的基礎，使信用交易的授信方有清晰的產(chǎn)權邊界，能夠獨立地承擔相應的責任。
7.商業(yè)銀行的風(fēng)險都有哪些以及如何防范
一般而言，商業(yè)銀行的風(fēng)險是由其內外眾多因素引起的。
如果我們站在商業(yè)銀行的角度進(jìn)行觀(guān)察，可以發(fā)現誘發(fā)商業(yè)銀行風(fēng)險的因素大致有三個(gè)。 1.主體因素，指商業(yè)銀行本身。
由于商業(yè)銀行具有資產(chǎn)負債不對稱(chēng)的特征，決定了其資產(chǎn)的流動(dòng)性必須保持在一定的比例，否則就會(huì )出現清償力不足的風(fēng)險；由于商業(yè)銀行具有高負債經(jīng)營(yíng)的特征，容易導致其內在的不穩定性；由于商業(yè)銀行具有信息不對稱(chēng)的特征，一方面會(huì )使銀行產(chǎn)生不良資產(chǎn)，另一方面容易引起公眾的不信任，從而影響銀行的安全。 2.客體因素，指直接與銀行打交道的企業(yè)、公眾等。
從商業(yè)銀行的負債方面看：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是建立在各個(gè)存款人不會(huì )同時(shí)提款，存款具有一定的穩定性的假設基礎上的。但是這種假設是否成立，并不取決于銀行本身，而取決于公眾對銀行的態(tài)度。
因此公眾的行為可能會(huì )給銀行帶來(lái)一定的風(fēng)險。從商業(yè)銀行的資產(chǎn)方面看：銀行的多數資產(chǎn)是貸款，而貸款一般難以交易和不具備客觀(guān)決定的市場(chǎng)價(jià)值。
當一筆貸款成為逾期之后，就很難確定這筆貸款未來(lái)的現金流量準確的現值，從而會(huì )給銀行帶來(lái)風(fēng)險。另外，商業(yè)銀行發(fā)放貸款后還可能產(chǎn)生道德風(fēng)險。
借貸市場(chǎng)的道德風(fēng)險有三種具體表現形式：一是改變資金用途，一旦貸款放出去，貸款人就很難對借款人進(jìn)行監督，借款人處于利益的驅動(dòng)，很可能去投資于高風(fēng)險高收益的項目；二是一些有還款能力的借款人可能隱瞞自己的收入，不歸還銀行貸款；三是借款人取得資金后，對于借入資金的使用效益漠不關(guān)心，不負責任，不努力工作，致使信貸資金發(fā)生損失。 3.環(huán)境因素，指商業(yè)銀行所處的外部環(huán)境和制度環(huán)境。
這些環(huán)境因素同樣會(huì )對商業(yè)銀行風(fēng)險的產(chǎn)生起著(zhù)關(guān)鍵的作用。（1）市場(chǎng)經(jīng)濟中“市場(chǎng)失靈”現象的存在使政府宏觀(guān)調控與干預必不可少，但是政府也不是萬(wàn)能的，“政府失靈”的現象也同樣存在，其對商業(yè)銀行的穩健經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了直接的沖擊。
前些年，我國政府對銀行、企業(yè)經(jīng)營(yíng)有較大的干預、指導和保護主義政策，這種體制在改革開(kāi)放后的20年間促進(jìn)了經(jīng)濟的高速發(fā)展，但同時(shí)也帶來(lái)了很多問(wèn)題，如商業(yè)銀行在政府的指導下對企業(yè)無(wú)限制地放款，形成了“銀行導向”型金融，只是在經(jīng)濟增長(cháng)乏力時(shí)，企業(yè)虧損，銀行仍需對企業(yè)繼續支持，最終不良資產(chǎn)越積越多。同時(shí)在政府的保護下，銀行不思進(jìn)取和產(chǎn)品創(chuàng )新，競爭力下降，穩定性差。
除此之外，監管不適應也會(huì )導致銀行風(fēng)險。監管不力主要表現在兩個(gè)方面：一是監管政策的失誤；二是監管水平不高，如監管制度不完善，監管資源不足等。
同樣，銀行監管過(guò)度會(huì )使銀行感到被管得太死，從而影響到銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng )新，降低銀行在市場(chǎng)上的競爭力，從而加大銀行風(fēng)險。（2）宏觀(guān)經(jīng)濟運行狀況對銀行穩健經(jīng)營(yíng)具有決定意義。
在一個(gè)宏觀(guān)經(jīng)濟的總量和結構都比較協(xié)調的經(jīng)濟體中，市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格信號起到對資源合理配置的基礎作用，經(jīng)濟運行的效率較高，銀行成長(cháng)所賴(lài)以生存環(huán)境良好，因此其經(jīng)營(yíng)也相對穩健；相反，如果經(jīng)濟運行不健全，則會(huì )帶來(lái)銀行風(fēng)險。（3）金融全球化在降低融資成本、給金融業(yè)提供新的牟利機會(huì )的同時(shí)，也給銀行的穩定性帶來(lái)了風(fēng)險。
一是全球化使銀行進(jìn)入了很多原來(lái)并不熟悉的區域，增加了學(xué)習的成本，加大了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險；二是全球化打通了銀行風(fēng)險傳導的國際通道，使銀行風(fēng)險的傳染性更大，同時(shí)也加大了銀行風(fēng)險解決成本；三是全球化為銀行跨國“監管套利”創(chuàng )造了條件，加大了監管的難度，同時(shí)加大了銀行的風(fēng)險。 簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是這樣。
但是拓展開(kāi)來(lái)，還有很多。
8.銀行卡一般存在哪些風(fēng)險
銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)主要有，自助取款機（ATM）、不良持卡人惡意透支和廢卡等方面。
要注意自助銀行門(mén)禁系統和自助設備機身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設備等。 盡量不要用銀行卡刷門(mén)進(jìn)入，因為刷卡進(jìn)門(mén)有可能你的銀行卡信息會(huì )留在刷卡門(mén)上，不法分子會(huì )竊取你的刷卡信息。
一旦發(fā)現丟失銀行卡，應立即到銀行辦理掛失手續，或立即撥打銀行客服電話(huà)進(jìn)行掛失。保管好取款單，如果不需要，就不要打印單。取款時(shí)要注意是否有他人在你周?chē)乐顾送悼茨愕拿艽a。如果你的卡因操作不當或密碼輸入有誤被ATM吞入時(shí)，應立刻與銀行聯(lián)系，且不要離開(kāi)。撥打電話(huà)要打銀行客服電話(huà)，不要撥打在外部粘貼的電話(huà)號碼，以防被騙。
