投資的經(jīng)典故事(有關(guān)投資性的小故事)
1.有關(guān)投資性的小故事
美國，一個(gè)新興的科技公司（Startups）的創(chuàng )業(yè)過(guò)程通常是這樣的：來(lái)自思科公司的工程師山姆和IBM公司的工程師強尼發(fā)明了一種無(wú)線(xiàn)通信的技術(shù)，當然這種技術(shù)和他們所在公司的核心業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)，兩人覺(jué)得這種技術(shù)很有商業(yè)前景，他們就寫(xiě)了個(gè)專(zhuān)利草案，又花五千美元找了個(gè)專(zhuān)利律師，向美國專(zhuān)利局遞交了專(zhuān)利申請（關(guān)鍵之一，知識產(chǎn)權很重要）。
兩個(gè)人下班后以及周末的所有時(shí)間全泡在山姆家的車(chē)庫里用模擬軟件 Matlab 進(jìn)行模擬，證明這種技術(shù)可以將無(wú)線(xiàn)通信速度提高五十倍（關(guān)鍵之二，是否有數量級的提高是衡量一項新技術(shù)是革命性的還是革新性的關(guān)鍵。）兩個(gè)人想了好幾種應用，比如代替現有的計算機 Wifi，或者用到手機上，于是在原有的專(zhuān)利上又添加了兩個(gè)補充性專(zhuān)利。
強尼和山姆于是拿著(zhù)自己做的 Powerpoint 投影膠片、實(shí)驗結果和專(zhuān)利申請材料到處找投資者，在碰了七八次壁以后，找到了山姆原來(lái)的老板，思科早期雇員亞平。亞平從思科發(fā)了財后不再當技術(shù)主管了，自己和幾個(gè)志同道合的有錢(qián)人一起在做天使投資人。
亞平和不下百十來(lái)個(gè)創(chuàng )業(yè)者談過(guò)投資，對新技術(shù)眼光頗為敏銳，發(fā)現山姆和強尼的技術(shù)很有獨到之處，但是因為山姆和強尼講不清楚這種技術(shù)的具體商業(yè)前景在哪里，建議他們找一個(gè)精通商業(yè)的人制定一個(gè)商業(yè)計劃 Business Plan（關(guān)鍵之三，商業(yè)計劃很重要）。 強尼找到做市場(chǎng)和銷(xiāo)售的朋友迪克，并向迪克大致介紹了自己的發(fā)明，希望迪克加盟共同開(kāi)發(fā)市場(chǎng)。
迪克覺(jué)得和這兩個(gè)人談得來(lái)，愿意共同創(chuàng )業(yè)。這時(shí)出現了第一次股權分配問(wèn)題。
到目前為止，所有的工作都是山姆和強尼做的，兩個(gè)人各占未來(lái)公司的 50% 股權和投票權。迪克加盟后，三個(gè)人商定，如果迪克制定出一個(gè)商業(yè)計劃書(shū)，他將獲得 20% 的股權，山姆和強尼將減持到 40%。
迪克經(jīng)過(guò)調查發(fā)現，山姆和強尼的發(fā)明在高清晰度家庭娛樂(lè )中心的前景十分可觀(guān)，于是制定了可行的商業(yè)計劃書(shū)，并得到了 20% 的股權。 三個(gè)人再次找到亞平，亞平請他的朋友，斯坦福大學(xué)電機工程系的查理曼教授作了評估，證實(shí)了山姆等人的技術(shù)是先進(jìn)的并有相當的復雜度，而且有專(zhuān)利保護，別人不易抄襲模仿。
亞平覺(jué)得可以投資了，他和他的天使投資團覺(jué)得山姆、強尼和迪克的工作到目前為止值（未融資前）一百五十萬(wàn)美元，而三個(gè)創(chuàng )業(yè)者覺(jué)得他們的工作值二百五十萬(wàn)，最后商定定價(jià)二百萬(wàn)（注：對公司的估價(jià)方法有按融資前估價(jià)，即 Pre-Money ，和融資后估價(jià)，即 Post-Money 兩種。從本質(zhì)上講，這兩種方法是一樣的，我們這里的估計都以 Pre-Money 來(lái)計算）。
亞平和他的投資團投入五十萬(wàn)，占到股份的 20%。同時(shí)，亞平提出下列要求： 1.亞平要成為董事會(huì )成員； 2.山姆、強尼和迪克三人必須從原有公司辭職，全職為新公司工作。
并且在沒(méi)有新的投資進(jìn)來(lái)以前，三個(gè)人的工資不得高于每月四千美元； 3.山姆等三人的股票必須按月在今后的四年里逐步獲得（Vested），而不是在公司成立時(shí)立即獲得。這樣如果其中有人離開(kāi)了，他只能得到一部分股票； 4.如果有新的任何融資行為必須通知亞平的天使投資團。
現在山姆等人就必須正式成立公司了。為了將來(lái)融資和開(kāi)展業(yè)務(wù)方便起見(jiàn)，他們在特拉華州注冊了賽通科技有限公司。
山姆任董事會(huì )主席、迪克和亞平任董事。山姆任總裁，強尼任主管技術(shù)的副總裁兼首席技術(shù)官，迪克任主管市場(chǎng)和營(yíng)銷(xiāo)的副總裁。
三個(gè)人均為共同創(chuàng )始人。公司注冊股票一千五百萬(wàn)股，內部核算價(jià)格每股二十美分。
在亞平投資后（的那一瞬間），該公司的內部估計已經(jīng)從兩百萬(wàn)增加到二百五十萬(wàn)，以每股二十美分計算，所有股東的股票只占到 1250 萬(wàn)股（250萬(wàn)/0.2=1250萬(wàn)）。那么為什么會(huì )多出來(lái) 250 萬(wàn)股，它們并沒(méi)有相應的資金或者技術(shù)做抵押，這些股票的存在實(shí)際上稀釋了（Dilute）所有股東的股權。
為什么公司自己要印這些空頭鈔票呢？因為它們必須留出來(lái)給下面的用途： 1.由于山姆等人的工資很低，他們將根據自己的貢獻，拿到一部分股票作為補償； 2.公司正式成立后需要雇人，需要給員工發(fā)股票期權； 3.公司還有一些重要的成員沒(méi)有進(jìn)來(lái)，包括 CEO，他們將獲得相當數量的股票。 接下來(lái)，山姆等人辭去以前的職務(wù)，全職創(chuàng )業(yè)。
公司很成功，半年后做出了產(chǎn)品的原型（Prototype）。但是，50 萬(wàn)投資已經(jīng)花完了，公司也發(fā)展到 20 多人。
250 萬(wàn)股票也用去了 150 萬(wàn)股。這時(shí)，他們必須再融資。
由于該公司前景可觀(guān)，終于得到了紅杉風(fēng)投的青睞。紅杉風(fēng)投為該公司作價(jià) 1500 萬(wàn)美元，這時(shí)，該公司的股票每股值 1 美元了，比亞平投資時(shí)漲了四倍。
紅杉同意投資 500 萬(wàn)美元，占 25%，這樣總股數增加到 2000 萬(wàn)股。同時(shí)，紅杉風(fēng)投將委派一人到該公司董事會(huì )任職。
山姆等人還答應，由紅杉風(fēng)投幫助尋找一位職業(yè)經(jīng)理人做公司的正式 CEO。雙方還商定，融資后再稀釋 5%，即 100 萬(wàn)股，為以后的員工發(fā)期權。
讀者也許已經(jīng)注意到，紅杉風(fēng)投現在已經(jīng)成為了最大的股東。 兩年后，該公司的樣品研制成功，并獲得東芝公司的訂單，同時(shí)請到了前博通公司的 COO 比爾出任 CEO。
比爾進(jìn)入了董事會(huì )，并以每股三美元的價(jià)錢(qián)獲得 100 萬(wàn)股的期權。當然新來(lái)的員。
2.名人理財小故事幾則
謝霆鋒花千萬(wàn)為兒買(mǎi)保險 三月寶寶成小富翁 謝霆鋒當爸爸后家庭擺第一位，前天他透露在兒子Lucas出生的22天，他就花了1千多萬(wàn)元港幣幫兒子買(mǎi)保險和基金，這筆錢(qián)夠買(mǎi)謝賢現在住的房子。
據悉，謝霆鋒3年前買(mǎi)給父親謝賢的房子，約值1500萬(wàn)元港幣，所以3個(gè)多月的Lucas已是個(gè)小富翁。 謝霆鋒主演的中視八點(diǎn)檔《浣花洗劍錄》今晚上檔，前天他在香港接受臺灣媒體采訪(fǎng)，由于他先到醫院健康檢查，行程有些耽誤，他未經(jīng)梳化，戴墨鏡直接到現場(chǎng)，態(tài)度親和，他老實(shí)說(shuō)做健康檢查是為買(mǎi)保險，現在有了家庭，是該有規劃，萬(wàn)一有意外，才能照顧家人。
Rain竟然是股神 股海撈金投資股市7天翻五倍 據報道，Rain斥資2600萬(wàn)（人民幣，約數），投資瀕臨破產(chǎn)的韓國手機配件公司，還將自己的經(jīng)紀約交給這家公司打理，挾著(zhù)超高人氣，這家公司不但7天股價(jià)狂飆將近5倍，也替Rain賺進(jìn)了大約1.25億元（人民幣），甚至威脅到韓國影劇股王裴勇俊的地位。股票7天翻五倍投資眼光獨到的Rain看上的是韓國手機配件公司SATEC，原本因為經(jīng)營(yíng)不善，這家公司在7月底被韓國證交所下令停止交易，不過(guò)就在Rain宣布投資買(mǎi)進(jìn)超過(guò)88萬(wàn)股，取得SATEC的11.55%股權，并且把自己為期4年的經(jīng)紀約，交給這一家公司打理后，SATEC不但起死回生，重新掛牌，股價(jià)也三級跳。
SATEC在4日才剛以每股4050韓元恢復交易，12日收盤(pán)時(shí)，股價(jià)已經(jīng)飆漲到23650韓元，短短7個(gè)交易日股價(jià)飆漲近5倍。當初花了2600萬(wàn)元投資的Rain，個(gè)人持股市值暴增到1.52億元，潛在獲利過(guò)億。
超女黃雅莉談理財：每天記賬養成理財好習慣 黃雅莉：要養成習慣，要學(xué)會(huì )存錢(qián)，要學(xué)會(huì )你每天花了多少錢(qián)要知道每個(gè)月，家里的財產(chǎn)，家里的錢(qián)花在哪些方面。只要15分鐘就可以，就可以把你今天一天花的錢(qián)記下來(lái)了，這個(gè)時(shí)間肯定可以空出來(lái)的。
我現在就有記，我每天有用多少錢(qián)。
3.投資理財的小故事
朋友，我介紹點(diǎn)經(jīng)驗，理財要養成的六種習慣。
習慣一：記錄財務(wù)情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒(méi)有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實(shí)現的。因此，在開(kāi)始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：
1、衡量所處的經(jīng)濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎。
2、有效改變現在的理財行為。
3、衡量接近目標所取得的進(jìn)步。
特別需要注意的是，做好財務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷(xiāo)以及負債。
習慣二：明確價(jià)值觀(guān)和經(jīng)濟目標。
了解自己的價(jià)值觀(guān)，可以確立經(jīng)濟目標，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無(wú)法做出正確的預算；沒(méi)有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標。
習慣三：確定凈資產(chǎn)。
一旦經(jīng)濟記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數理財專(zhuān)家計算財富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因為只有清楚每年的凈資產(chǎn)，才會(huì )掌握自己又朝目標前進(jìn)了多少。
習慣四：了解收入及花銷(xiāo)。
很少有人清楚自己的錢(qián)是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒(méi)有這些基本信息，就很難制定預算，并以此合理安排錢(qián)財的使用，搞不清楚什么地方該花錢(qián)，也就不能在花費上做出合理的改變。
習慣五：制定預算，并參照實(shí)施。
財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽(tīng)起來(lái)，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過(guò)預算可以在日常花費的點(diǎn)滴中發(fā)現到大筆款項的去向。并且，一份具體的預算，對我們實(shí)現理財目標很有好處。
習慣六：削減開(kāi)銷(xiāo)。
很多人在剛開(kāi)始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢(qián)去投資，從而實(shí)現其經(jīng)濟目標。其實(shí)目標并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現。削減開(kāi)支，節省每一塊錢(qián)，因為即使很小數目的投資，也可能會(huì )帶來(lái)不小的財富，例如：每個(gè)月都多存100元錢(qián)，結果如何呢？如果24歲時(shí)就開(kāi)始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時(shí)，就有了20,000元錢(qián)。投資時(shí)間越長(cháng)，復利的作用就越明顯。隨著(zhù)時(shí)間的推移，儲蓄和投資帶來(lái)的利潤更是顯而易見(jiàn)。所以開(kāi)始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長(cháng)。
以上六個(gè)習慣，可以幫助我們開(kāi)始自己的理財生活。好的開(kāi)始，是成功的一半
4.簡(jiǎn)短理財幽默小故事
投資理財小故事 從前，有一個(gè)很有錢(qián)的富翁，他準備了一大袋的黃金放在床頭，這樣他每天睡覺(jué)時(shí)就能看到黃金，摸到黃金。
但是有一天，他開(kāi)始擔心這袋黃金隨時(shí)會(huì )被歹徒偷走，于是就跑到森林里，在一塊大石頭底下挖了一個(gè)大洞，把這袋黃金埋在洞里面。隔三差五地，這個(gè)富翁就會(huì )到森林里埋黃金的地方，看一看、摸一摸他心愛(ài)的這袋黃金。
有一天，一位歹徒尾隨這位富翁，發(fā)現了這顆大石頭底下的黃金，第二天就把這袋黃金給偷走了。富翁發(fā)覺(jué)自己埋藏已久的黃金被人偷走之后，非常傷心，正巧森林里有一位長(cháng)者經(jīng)過(guò)此地，他問(wèn)了富翁傷心欲絕的原因之后，就對這位富翁說(shuō)：“我有辦法幫你把黃金找回來(lái)！” 話(huà)一說(shuō)完，這位森林長(cháng)者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黃金的這顆大石頭涂成黃金色，然后在上面寫(xiě)下了“一千兩黃金”的字樣。
寫(xiě)完之后，森林長(cháng)者告訴這位富翁：“從今天起，你又可以天天來(lái)這里看你的黃金了，而且再也不必擔心這塊大黃金被人偷走。” 富翁看了眼前的場(chǎng)景，半天都說(shuō)不出話(huà)來(lái)…… 別以為這個(gè)森林長(cháng)者的腦袋有問(wèn)題，因為在森林長(cháng)者的眼里，如果金銀財寶沒(méi)有拿出來(lái)使用，那么藏在洞穴里的一千兩黃金，與涂成黃金樣的大石頭就沒(méi)什么兩樣。
如果你對守財奴、或是只知道死守著(zhù)錢(qián)在銀行、不肯善于利用的人，講了一大堆投資理財的觀(guān)念還是沒(méi)用時(shí)，不妨換個(gè)方法，講個(gè)這樣的故事給他聽(tīng)，一定會(huì )立刻見(jiàn)效！ 大家都知道猶太人是最有生意頭腦的民族，在美國，從銀行、科技、鐵路運輸，到房地產(chǎn)、保險等產(chǎn)業(yè)，都有猶太人的集團勢力，猶太人在商場(chǎng)上的影響力已經(jīng)擴及到美國的政壇，連歷任的美國總統也要對猶太人敬畏三分。 為什么猶太人這么會(huì )做生意？除了天生的民族特性之外，猶太人的家庭從小就會(huì )對他們的小孩灌輸金錢(qián)理財的觀(guān)念，如果遇到艱深難懂、或是平淡無(wú)趣的理財觀(guān)念，猶太人的父母就會(huì )舉各種故事做例子，開(kāi)啟孩子們好奇求知的理財欲望，難怪猶太人個(gè)個(gè)都很精明。
就像猶太人一樣，“聽(tīng)故事學(xué)理財”是一個(gè)很好的學(xué)習投資理財的方法，一個(gè)幽默風(fēng)趣、寓意動(dòng)人的故事或是自然法則，絕對比長(cháng)篇大論的投資理論，更能讓人對金錢(qián)理財的學(xué)問(wèn)心領(lǐng)神會(huì )，而且永久不忘。
5.名人理財故事幾則
謝霆鋒花千萬(wàn)為兒買(mǎi)保險 三月寶寶成小富翁
謝霆鋒當爸爸后家庭擺第一位，前天他透露在兒子Lucas出生的22天，他就花了1千多萬(wàn)元港幣幫兒子買(mǎi)保險和基金，這筆錢(qián)夠買(mǎi)謝賢現在住的房子。據悉，謝霆鋒3年前買(mǎi)給父親謝賢的房子，約值1500萬(wàn)元港幣，所以3個(gè)多月的Lucas已是個(gè)小富翁。
謝霆鋒主演的中視八點(diǎn)檔《浣花洗劍錄》今晚上檔，前天他在香港接受臺灣媒體采訪(fǎng)，由于他先到醫院健康檢查，行程有些耽誤，他未經(jīng)梳化，戴墨鏡直接到現場(chǎng)，態(tài)度親和，他老實(shí)說(shuō)做健康檢查是為買(mǎi)保險，現在有了家庭，是該有規劃，萬(wàn)一有意外，才能照顧家人。
Rain竟然是股神 股海撈金投資股市7天翻五倍
據報道，Rain斥資2600萬(wàn)（人民幣，約數），投資瀕臨破產(chǎn)的韓國手機配件公司，還將自己的經(jīng)紀約交給這家公司打理，挾著(zhù)超高人氣，這家公司不但7天股價(jià)狂飆將近5倍，也替Rain賺進(jìn)了大約1.25億元（人民幣），甚至威脅到韓國影劇股王裴勇俊的地位。
股票7天翻五倍
投資眼光獨到的Rain看上的是韓國手機配件公司SATEC，原本因為經(jīng)營(yíng)不善，這家公司在7月底被韓國證交所下令停止交易，不過(guò)就在Rain宣布投資買(mǎi)進(jìn)超過(guò)88萬(wàn)股，取得SATEC的11.55%股權，并且把自己為期4年的經(jīng)紀約，交給這一家公司打理后，SATEC不但起死回生，重新掛牌，股價(jià)也三級跳。
SATEC在4日才剛以每股4050韓元恢復交易，12日收盤(pán)時(shí)，股價(jià)已經(jīng)飆漲到23650韓元，短短7個(gè)交易日股價(jià)飆漲近5倍。
當初花了2600萬(wàn)元投資的Rain，個(gè)人持股市值暴增到1.52億元，潛在獲利過(guò)億。
超女黃雅莉談理財：每天記賬養成理財好習慣
黃雅莉：要養成習慣，要學(xué)會(huì )存錢(qián)，要學(xué)會(huì )你每天花了多少錢(qián)要知道每個(gè)月，家里的財產(chǎn)，家里的錢(qián)花在哪些方面。
只要15分鐘就可以，就可以把你今天一天花的錢(qián)記下來(lái)了，這個(gè)時(shí)間肯定可以空出來(lái)的。我現在就有記，我每天有用多少錢(qián)。
6.生活中的理財小故事
我的理財小故事
說(shuō)到理財，很多小朋友的反應就是大人的投資唄！其實(shí)不然，投資是讓你錢(qián)生錢(qián)，而理財的范圍更廣，說(shuō)得簡(jiǎn)單些，就是教你如何用好你手中的每一分錢(qián)。
我的理財故事，可以追溯到上一年級的時(shí)候，應該說(shuō)很大程度上是受了父母的影響。a&lh;4~父母每半個(gè)月會(huì )給我一定的零花錢(qián)，那時(shí)侯，對剛得到零花錢(qián)的我來(lái)說(shuō)，并不知道什么叫節約，一看見(jiàn)自己鐘意的東西就買(mǎi)。但漸漸的，我對錢(qián)的概念有了新的理解，不再亂花一分線(xiàn)，開(kāi)始了自己的“理財生活”。
三年級下半學(xué)期某月的上旬，父母又給了我一些零花錢(qián)。一拿到這筆錢(qián)，我并沒(méi)有直接將它放入口袋，而是拿出本子和筆。我先把這筆錢(qián)的總金額記錄下來(lái)，再進(jìn)行“分類(lèi)”，將錢(qián)分成幾個(gè)部分。“嗯，這部分用來(lái)乘公交車(chē)，每次2元，可用12天；這部分用來(lái)買(mǎi)學(xué)習用品，共8元；這部分放在儲蓄盒里……”我一邊輕聲念叨，一邊用筆在紙上記錄。很快，記錄完成了，我又拿出了幾個(gè)貼上紙條的小盒子，將錢(qián)分門(mén)別類(lèi)地放好，又將盒子放回原位。
隨著(zhù)時(shí)間的流逝，寫(xiě)著(zhù)“儲蓄”二字盒子里的錢(qián)越來(lái)越多，已放不下了。于是，媽媽提議讓我把這部分錢(qián)存入銀行，以備他日之用，我同意了。這天，我們來(lái)到中國銀行安亭支行，我發(fā)現每個(gè)服務(wù)臺前的玻璃上都貼有1個(gè)數字，上面還有其服務(wù)臺的服務(wù)項目。我與媽媽來(lái)到儲蓄服務(wù)臺前。“小朋友，你要儲蓄嗎？”一位服務(wù)員阿姨和藹可親地說(shuō)道，一邊從玻璃下的一個(gè)小洞遞過(guò)一張紙，“如果要，請把這張表填好”。我拿過(guò)表，在媽媽的指導下，認真地填寫(xiě)起來(lái)。寫(xiě)好后，我把表交給了服務(wù)員阿姨。又經(jīng)過(guò)交錢(qián)、交戶(hù)口簿確認、輸入密碼等步驟，我終于拿到了自己夢(mèng)寐以求的首張存折。這張存折也是中國銀行安亭支行小朋友中的第一張，回家的路上，媽媽笑著(zhù)對我說(shuō)：“孩子，你有了存折，就意味著(zhù)你長(cháng)大了，可不能亂花。”我點(diǎn)點(diǎn)頭。
是“理財”讓我學(xué)會(huì )了節約，是“理財”讓我學(xué)到了知識，是“理財”讓我享受了快樂(lè )。同學(xué)們，讓我們一起來(lái)“理財”，享受“理財”給予我們的快樂(lè )。
7.有沒(méi)有人知道巴菲特的幾個(gè)經(jīng)典投資案例
====================== 巴菲特的經(jīng)典投資案例詳見(jiàn)《投資圣經(jīng)：巴菲特的真實(shí)故事》，可到下面網(wǎng)址查看： 美國資深金融記者安迪用一個(gè)證券投資者的目光，將巴菲特66年的傳奇投資生涯，用200多個(gè)真實(shí)、生動(dòng)的故事，樸素的語(yǔ)言，寓理于事地娓娓道來(lái)，在閱讀時(shí)令你愛(ài)不釋手的同時(shí)，使你倍感此書(shū)投資哲理的可讀、可懂、可信、可學(xué)。
該書(shū)深受廣大讀者的推崇，被美國廣大投資者譽(yù)為“具有永恒價(jià)值的股票投資圣經(jīng)”。巴菲特本人也非常喜愛(ài)此書(shū)，他讀完全書(shū)后，曾讓助手主動(dòng)與安迪聯(lián)系，親自參加了該書(shū)的簽名售書(shū)活動(dòng)。
====================== 摘錄其中一節： 巴菲特投資可口可樂(lè )公司的情況 就在巴菲特準備購買(mǎi)價(jià)值10億美元的可口可樂(lè )股票，從而創(chuàng )下股票市場(chǎng)又一歷史記錄的前夕，他接到了可口可樂(lè )公司總裁唐.基奧（Don Keough）的一個(gè)電話(huà)。 圣母瑪利亞（橄欖球隊）理事會(huì )主席唐.基奧回憶說(shuō)：“我問(wèn)他一切可好，我說(shuō)‘沃倫，你有沒(méi)有買(mǎi)可口可樂(lè )股票？’” “他滿(mǎn)懷激情地做了肯定回答。”
基奧是一位備受歡迎的業(yè)余演講者，并因此而名聲在外。 唐.基奧接著(zhù)說(shuō)：“我們通話(huà)后不久，就有報道宣稱(chēng)說(shuō)沃倫購買(mǎi)了股票。
通過(guò)推理，我們也斷定有人在買(mǎi)我們的股票。”話(huà)語(yǔ)之間暗示出，可口可樂(lè )公司的人們按照股票交易的模式可以推測出這個(gè)結論。
“（自從1987年股災之后）當股票市場(chǎng)從低谷開(kāi)始回升時(shí)，一位來(lái)自中西部的不知姓名的證券經(jīng)紀商開(kāi)始了時(shí)不時(shí)地購買(mǎi)行動(dòng)。1988年秋某一天，前任可口可樂(lè )公司主席羅伯托.高澤塔（Robert Goizueta）和基奧正在研究可口可樂(lè )公司股票走勢，突然間，基奧恍然大悟。
他告訴高澤塔說(shuō)：‘你知道嗎，很可能就是沃倫.巴菲特。’” “我們知道他對可口可樂(lè )公司一向都很感興趣，”基奧一邊說(shuō)一邊又提及到，“1985年可口可樂(lè )公司推出櫻桃可樂(lè )時(shí)，巴菲特成為美國櫻桃可樂(lè )頭號愛(ài)好者。”
“他確實(shí)清楚的了解我們。而且是一個(gè)極棒的董事會(huì )成員。
他了解這個(gè)公司，了解公司的財務(wù)數據。他是一位既了解情況又在發(fā)揮積極作用的董事。
他對全球注冊商標的內在價(jià)值有著(zhù)清晰而深刻的認識。” 在巴菲特先生購買(mǎi)可口可樂(lè )股票之后，基奧先生又有何舉動(dòng)呢？這位原本在30年前就有機會(huì )加盟巴菲特合伙公司而卻拒絕巴菲特邀請的基奧說(shuō)：“在他購買(mǎi)可口可樂(lè )股票以后，我終于成為伯克希爾公司一名小股東了。”
基奧感慨道：“真希望那個(gè)時(shí)候我投資入股了。”如果當時(shí)他這樣做了，巴菲特會(huì )把他當初讓基奧投入的5000美元升值為6000萬(wàn)美元。
你別不信，真是這樣！ 基奧，1958年出生于依阿華州蘇城，父親是一名牧牛人，母親是愛(ài)爾蘭籍美國人。他畢業(yè)于克萊頓大學(xué)，在校時(shí)曾是一位出色的辯論手。
后全家遷居奧馬哈的法納姆大街，與巴菲特家正對門(mén)。 巴菲特說(shuō)，基奧出色的個(gè)性魅力是吸引他巨額投資可口可樂(lè )公司的一個(gè)原因。
基奧曾在奧馬哈剛創(chuàng )辦的一家電視臺工作過(guò)一段時(shí)間，解說(shuō)WOWT-TV的足球比賽節目，并在此期間結識了約翰尼.卡森，后來(lái)結識了投資經(jīng)紀人沃倫.巴菲特。此后，基奧辭去了電視臺的工作轉而來(lái)到黃油-堅果咖啡制造商帕克斯頓-加拉弗公司從事廣告工作。
斯旺森家族收購了這家公司，并將其重新命名的“斯旺森食品”賣(mài)給后來(lái)被可口可樂(lè )公司收購的鄧肯咖啡公司。 這個(gè)把可樂(lè )作為自己飲食結構一部分的可口可樂(lè )先生，也成為了巴菲特誠邀許多人加盟巴菲特合伙公司的一個(gè)人。
盡管基奧較晚時(shí)才與巴菲特共同投資，但他早以另一種方式參與其中了。基奧解釋說(shuō)：“我和妻子米凱當初在奧馬哈結婚時(shí)，曾購買(mǎi)過(guò)由布魯姆金夫人經(jīng)營(yíng)的內布拉斯加家具公司的家具，它是伯克希爾公司下屬的一家子公司，而我們結婚到現在都40多年了。”
基奧說(shuō)：“我已記不清當初我們彼此介紹時(shí)的情景了……那時(shí)巴菲特大約25歲，我大約30歲。”基奧已無(wú)法準確地回憶起他是如何認識巴菲特的，只記得他們曾做過(guò)鄰居。
“他還是原來(lái)的他……就是你所看到的。他的價(jià)值沒(méi)有變，他的故事并非是金錢(qián)，而是價(jià)值，人們應該了解他的價(jià)值所在……正如巴菲特在1991年伯克希爾公司的股東年會(huì )上，當他被問(wèn)及有關(guān)選擇終生事業(yè)的問(wèn)題時(shí)，他是這樣回答的：你要熱愛(ài)你的工作，并全身心地投入。”
銷(xiāo)售碳酸飲料的基奧以及后來(lái)的化學(xué)工程師羅伯托.高澤塔，他倆是在20世紀60年代開(kāi)始共事的，并在管理層上迅速發(fā)展。高澤塔是在1954年看完一則招聘雙語(yǔ)化學(xué)工程師的廣告后加盟可口可樂(lè )公司的。
1980年2月14日的晚上，在曼哈頓的“四季飯店”，為可口可樂(lè )公司主席保羅.奧斯丁舉辦的生日晚會(huì )上，他們倆人作為競爭對手來(lái)給奧斯丁祝壽。 基奧對高澤塔說(shuō)：“你我各有千秋，不相上下，沒(méi)有人知道事情會(huì )如何發(fā)展。
讓我們晚上好好地休息，無(wú)論誰(shuí)是最后的勝利者，都要鼓勵對方迎頭趕上。” 高澤塔后被提升為主席兼首席執行官，他和基奧共同負責管理的團隊現在成為美國商業(yè)界高級管理團隊的楷模。
1993年退休后，基奧擔任了艾倫投資銀行總裁。長(cháng)期嗜煙如命的高澤塔于1997年10月18日死于肺癌并發(fā)癥。
高澤塔去世時(shí)，《亞特蘭大憲章》（1997年10。
8.8個(gè)趣味經(jīng)濟學(xué)小故事,什么是長(cháng)線(xiàn)投資
長(cháng)線(xiàn)投資是購買(mǎi)公司生意的一部分，購買(mǎi)股票就是等于購買(mǎi)企業(yè)的一部分的股權。所以要選擇優(yōu)秀的質(zhì)地，知名的品牌公司，市盈率要低于14倍，凈利潤增長(cháng)率最低要保持10-25%增長(cháng)，分紅率保持3%左右，每年保持分紅再投資增加對應股數。
短期波動(dòng)可以忽略不計，并持有5年以?xún)炔潘阏嬲拈L(cháng)線(xiàn)投資。投資者不會(huì )在短期波動(dòng)或短期波動(dòng)虧損內賣(mài)掉持有的股票及股份，在通常情況下，三年以上的持有者就應該算是長(cháng)期投資了，但是有好多股東幾乎是幾年乃至十幾年持有同一股票，這更是長(cháng)線(xiàn)投資了。
長(cháng)線(xiàn)，多數情況下是以基本面為依據或者買(mǎi)入后期待公司出現大的發(fā)展進(jìn)而帶動(dòng)股票價(jià)格出現漲幅。一般來(lái)說(shuō)，一家公司的基本面很難在幾個(gè)月內出現明顯的轉變，所以，如果以這種思路去介入股票的話(huà)，往往要持續一年以上，一般稱(chēng)為長(cháng)線(xiàn)投資！
9.理財成功人士的故事
對于高收入群體而言，理財的重點(diǎn)是構建財務(wù)安全健康的生活體系，最終實(shí)現財務(wù)自由。
顧先生是一位外貿公司老板，在事業(yè)上，經(jīng)過(guò)幾年的積累，公司已過(guò)了最初創(chuàng )業(yè)階段，目前發(fā)展穩定。顧太太是一位美容顧問(wèn)。
他們計劃三年后，即2011年擁有自己的小寶寶。顧先生夫婦都已參加上海城鎮統籌醫療保險。
一、家庭基本情況 從顧先生的家庭情況來(lái)看，是典型的高收入、高結余家庭，負債率低，家庭凈資產(chǎn)已達到189萬(wàn)元，并以每年55萬(wàn)元的速度增加。但是其缺點(diǎn)是資產(chǎn)增值能力差，無(wú)法抵御通脹，家庭保障明顯不足，一旦遇到意外事件很難保持現在的優(yōu)勢，收入來(lái)源單一，且過(guò)分集中，另外，顧先生的生意風(fēng)險也是存在的。
通過(guò)合理的規劃，可以達到更高生活質(zhì)量，體驗財務(wù)自由帶來(lái)的快樂(lè )。 二、理財目標 在設置理財目標之前，我們先作以下假設。
首先假設通脹率為4%。另外由于外貿行業(yè)不確定因素較多，這里保守地假設顧先生收入保持現有水平，不考慮增幅。
目前，國內學(xué)費的年均增長(cháng)率為5%~6%，我們以5%作為教育費用增長(cháng)率的假定值。假設房產(chǎn)每年的增長(cháng)率為5%。
顧先生家庭目前已經(jīng)衣食無(wú)憂(yōu)，但是，由于缺乏明確的長(cháng)遠規劃，未能建立安全、合理的財務(wù)體系，因而對家庭未來(lái)可能的發(fā)展和變化存在擔心和顧慮。 顧先生的目標是使資產(chǎn)不斷增值，他同時(shí)也想知道2028年，即50歲時(shí)，家庭的財務(wù)狀況。
根據前面分析的結果，并結合家庭的理財需求特制定以下理財目標： 1.建立家庭保障體系，進(jìn)行財務(wù)安全規劃。 2.建立長(cháng)期投資組合，使資產(chǎn)有效保值、增值。
3.2010年年底著(zhù)手換房，進(jìn)一步提高居住質(zhì)量。 4.2014年設立養老及子女教育專(zhuān)項基金。
5.2024年追加房產(chǎn)投資。 由于顧先生自己創(chuàng )業(yè)，而且是家庭的經(jīng)濟支柱，因此，如何有效控制財務(wù)風(fēng)險是本理財規劃的重點(diǎn)。
三、理財規劃建議 1.建立家庭保障體系，進(jìn)行財務(wù)安全規劃。 低保費、高保障，以固定的保費支出鎖定風(fēng)險，能確保理財目標的順利實(shí)施。
建議顧先生至少要配備定期壽險和重大疾病險。定期壽險保額400萬(wàn)元，保險責任包括身故保障、意外傷害或疾病造成的不同程度身體殘疾。
重大疾病險保額50萬(wàn)元，保障涵蓋30種重大疾病。顧太太可考慮參加重大疾病險，并在懷孕時(shí)考慮投保婦嬰保險。
2.建立長(cháng)期投資組合，使資產(chǎn)有效保值、增值。 顧先生屬于穩健型投資者，現階段由于生活重心在事業(yè)上，沒(méi)有時(shí)間和精力盯住投資市場(chǎng)，常常會(huì )因為回避風(fēng)險而最終不作投資選擇。
所以，長(cháng)期投資組合的年均收益可設在8%左右，兼顧收益與風(fēng)險，容易操作。具體有以下建議： 1）預留家庭現金儲備 從財務(wù)安全方面考慮，應當預留足夠的現金儲備，以備不時(shí)之需。
考慮到顧先生是自己創(chuàng )業(yè)，因此，現金儲備可以準備得充足一些，建議留15萬(wàn)元。建議將儲蓄存款與短期貨幣投資工具相結合作為現金儲備，使資金在確保流動(dòng)性的前提下提高收益。
即5萬(wàn)元活期存款，10萬(wàn)元貨幣基金或通知存款。 2）建立金融資產(chǎn)投資組合 建議將現有金融資產(chǎn)中余下的50萬(wàn)元作一個(gè)投資組合，適度持有風(fēng)險資產(chǎn)及低風(fēng)險資產(chǎn)，進(jìn)行中長(cháng)期投資。
3）每年收入盈余追加計劃 顧先生家庭平時(shí)的現金流非常充沛，因此，月度及年度的盈余也是家庭財富積累的重要組成部分。建議對盈余資金追加投資的比例參照上述金融資產(chǎn)投資組合比例。
3.2010年底換房計劃。 2010年年底，換購一套250萬(wàn)元左右的房屋，改善居住質(zhì)量，準備迎接家庭新成員。
建議2010年年底在內環(huán)附近，買(mǎi)一處面積約150平方米，總價(jià)250萬(wàn)元左右的房子，并于2011年下半年，賣(mài)出現有的自住房。新房首付100萬(wàn)元，貸款150萬(wàn)元，貸款期限12年。
4.2014年設立專(zhuān)項基金。 盡早籌備專(zhuān)項基金用于養老及子女教育，可以使目前生活更加無(wú)憂(yōu)，未來(lái)生活更有保障。
專(zhuān)項基金以低風(fēng)險的長(cháng)期投資組合進(jìn)行單獨運作，目標收益率較通脹高2個(gè)百分點(diǎn)即可。具體有以下建議： 1）教育基金。
建議2014年計提29萬(wàn)元的育兒基金，建立年利率為6%的穩健投資組合，獨立運作。以后每年的學(xué)費均可以從這筆專(zhuān)項基金中直接提取。
考慮到顧先生家庭的經(jīng)濟能力較強，在這里我們以偏高的教育費標準作為計算依據。 2）養老專(zhuān)項基金。
按顧先生60歲退休，生活30年來(lái)算，為保持目前的生活水平，考慮通脹因素，至退休時(shí)，每年所需的基本生活費：A=39萬(wàn)元，養老金年凈利率為NIR=基金投資收益率-通貨膨脹率=6%-4%=2%，根據公式P=A[1-(1+NIR)-n]÷NIR，得出退休時(shí)所需養老金總數為873.5萬(wàn)元。 2014年計提養老金218萬(wàn)元，以6%年收益運作，24年后將累積至883萬(wàn)元，大于所需的873.5萬(wàn)元，足夠顧先生家庭60歲退休后的生活費。
3）專(zhuān)項基金的長(cháng)期投資組合 結論 提到理財人們自然聯(lián)想到生財，并潛意識地將投資收益與理財畫(huà)了等號。其實(shí)，投資和理財并不是一回事，投資關(guān)注的只是如何以錢(qián)生錢(qián)的問(wèn)題，而理財關(guān)注的是人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障等問(wèn)題。
針對顧先生的案例，財富的保障和對未知風(fēng)險的規避被放在了首要考慮的位置，在設立合理保險配置的基礎上，很早就安排了教育及養老專(zhuān)項基金，通過(guò)這一系列。
