工商銀行創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)大賽
1.個(gè)人創(chuàng )業(yè)資金從何而來(lái)
如果你家底殷實(shí)，尚有積蓄，也許這不是個(gè)大問(wèn)題；或者向你的親戚朋友借錢(qián)，這也不失為一個(gè)好的融資手段。
然而幸運者畢竟是少數，大多數個(gè)人創(chuàng )業(yè)者不得不遭遇融資這個(gè)“創(chuàng )業(yè)瓶頸”。隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展以及政府對個(gè)人創(chuàng )業(yè)的重視，這個(gè)問(wèn)題也逐步得到化解，多種市場(chǎng)化和社會(huì )化的渠道，完全可以解決個(gè)人創(chuàng )業(yè)的融資需求。
銀行的創(chuàng )業(yè)貸款 去年5月，中國工商銀行上海市分行與柯達公司聯(lián)合推出了個(gè)人助業(yè)貸款，為申請開(kāi)辦柯達快速彩擴店的業(yè)主提供融資；去年8月，上海浦東發(fā)展銀行與聯(lián)華便利簽約，向準備加盟聯(lián)華便利店的“小老板”提供開(kāi)業(yè)貸款；最近，農行上海市分行又在金山發(fā)放了滬上首筆“農民創(chuàng )業(yè)貸款”。 可見(jiàn)滬上銀行根據市場(chǎng)需求已積極轉換自己的定位，與企業(yè)聯(lián)合共同為個(gè)人創(chuàng )業(yè)者搭建創(chuàng )業(yè)融資平臺，以達到銀行、企業(yè)和個(gè)人的“三贏(yíng)”。
中國工商銀行上海市分行的陸湘鍔告訴記者，目前針對個(gè)人創(chuàng )業(yè)的主要有個(gè)人助業(yè)貸款，它是指為滿(mǎn)足個(gè)人創(chuàng )業(yè)和經(jīng)營(yíng)對資金的需要、向中小企業(yè)主發(fā)放的貸款。 個(gè)人助業(yè)貸款既可用于創(chuàng )辦新企業(yè)，也可用于滿(mǎn)足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金周轉。
本市常住居民可憑合法房屋、設備或者工行外幣存單、憑證式國債及平安保險公司簽發(fā)的19種人壽保單作抵押即可申請個(gè)人助業(yè)貸款。個(gè)人助業(yè)貸款期限最長(cháng)為8年，具體視借款人情況及擔保方式而定。
還款方式主要有按月（季）等額本金、按月（季）等額本息、按月（季）付息、按年還本等方式。 典當貸款“門(mén)檻”低 在個(gè)人創(chuàng )業(yè)熱情升溫的同時(shí)，滬上典當行也悄然瞄準了這一市場(chǎng)，并積極搶占市場(chǎng)。
首先，典當是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權轉移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。 與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小。
不過(guò)，上海市勞動(dòng)和社會(huì )保障局開(kāi)業(yè)指導專(zhuān)家曹天風(fēng)表示，典當也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢，典當行對客戶(hù)的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。
其次，到典當行典當物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個(gè)人客戶(hù)和中小企業(yè)服務(wù)。
第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長(cháng)相比，典當貸款手續十分簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。 第四，客戶(hù)向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。
而典當行則不問(wèn)貸款的用途，借款使用起來(lái)十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。
上海東方典當辦公室主任韓雪健告訴記者，2002年8月，該公司針對個(gè)人創(chuàng )業(yè)，推出了第一項創(chuàng )業(yè)融資寶計劃。 到現在，已為近千家中小企業(yè)解決了融資難題，累計發(fā)放當金已超過(guò)10億元。
該融資方式非常靈活多樣，只要個(gè)人擁有合法自有或依法擁有處置權的房產(chǎn)、大宗物資、有價(jià)證券、機動(dòng)車(chē)、名表、珠寶玉器及古玩字畫(huà)等資產(chǎn)（其價(jià)值在300元以上），都可以參加“創(chuàng )業(yè)融資寶”的抵（質(zhì)）押貸款。 韓雪健告訴記者，東方典當除了為滬上個(gè)人創(chuàng )業(yè)者提供融資渠道外，還可以根據客戶(hù)不同的財產(chǎn)情況，為其設計合理的組合融資方案，以充分利用客戶(hù)所擁有的各種財產(chǎn)，降低創(chuàng )業(yè)者和公司的風(fēng)險系數。
政府擔保解決融資難 除了銀行和典當外，上海市勞動(dòng)和社會(huì )保障局開(kāi)業(yè)指導專(zhuān)家曹天風(fēng)告訴記者：從2004年6月1日起，上海加大了開(kāi)業(yè)貸款擔保力度、新增開(kāi)業(yè)貸款，幫助開(kāi)業(yè)者實(shí)現老板夢(mèng)。 開(kāi)業(yè)貸款擔保是指本市的失業(yè)、協(xié)保人員和農村富余勞動(dòng)力中的有志開(kāi)業(yè)者，在向銀行申請開(kāi)業(yè)貸款時(shí)，因個(gè)人擔保不足，在銀行同意貸款的前提下，由市促進(jìn)就業(yè)專(zhuān)項資金提供信用保證，以幫助開(kāi)業(yè)者解決融資困難。
貸款金額7萬(wàn)元及以下的貸款項目，市促進(jìn)就業(yè)專(zhuān)項資金給予全額擔保，個(gè)人可免于擔保；貸款金額7萬(wàn)~10萬(wàn)元的貸款項目，個(gè)人需提供不低于貸款10%的有效擔保；貸款金額10萬(wàn)元以上的，個(gè)人需提供不低于貸款20%的有效擔保。 從申貸、放貸到還貸的全部過(guò)程，借款人還可以享受區縣開(kāi)業(yè)指導服務(wù)中心和勞動(dòng)部門(mén)委托的財務(wù)咨詢(xún)公司提供的免費融資輔導、財務(wù)分析等服務(wù)。
不過(guò)，曹天風(fēng)特別提醒廣大創(chuàng )業(yè)者：貸款經(jīng)費取用于政府部門(mén)的促進(jìn)就業(yè)基金，為保證基金在安全正常的情況下服務(wù)于大眾，按期還貸付息是每一位借款者應盡的義務(wù)。 借款人承擔的是無(wú)限責任，借新還舊才能使你的事業(yè)正常發(fā)展。
惡意借款人，其個(gè)人信用記錄也將載有不光彩的一筆，對個(gè)人將來(lái)買(mǎi)房、購車(chē)、銀行信貸等經(jīng)濟活動(dòng)帶來(lái)不必要的麻煩 。
2.《如何展現銀行女性新風(fēng)采》
》簡(jiǎn)介開(kāi)始：隨著(zhù)xxxxxx股份有限公司宣告成立，xx以全新的姿態(tài)站在了一個(gè)新的發(fā)展起點(diǎn)上。
如何切實(shí)提高改制后的核心競爭力，真正將工商銀行辦成資本充足、內控嚴密、服務(wù)優(yōu)良、效益良好、具有較強國際競爭力的現代化商業(yè)銀行，是擺在每個(gè)xx 人面前的重要課題。筆者認為，在xx向一流國際商業(yè)銀行邁進(jìn)的過(guò)程中，職工隊伍素質(zhì)的提升是其核心競爭能力提升最為重要的基礎。
女職工作為職工隊伍的"半邊天"，認真進(jìn)行其素質(zhì)建設，展示x。
此內容文章屬于《隨著(zhù)xxxxxx股份有限公司宣告成立，xx以全新的姿態(tài)站在了一個(gè)新的發(fā)展起點(diǎn)上。如何切實(shí)提高改制后的核心競爭力，真正將工商銀行辦成資本充足、內控嚴密、服務(wù)優(yōu)良、效益良好、具有較強國際競爭力的現代化商業(yè)銀行，是擺在每個(gè)xx 人面前的重要課題。
筆者認為，在xx向一流國際商業(yè)銀行邁進(jìn)的過(guò)程中，職工隊伍素質(zhì)的提升是其核心競爭能力提升最為重要的基礎。女職工作為職工隊伍的"半邊天"，認真進(jìn)行其素質(zhì)建設，展示xx職業(yè)女性的良好素質(zhì)形象和風(fēng)采，對于提高全行的整體形象和競爭力，具有重要的現實(shí)意義。
基層行女職工素質(zhì)現狀近幾年來(lái)，隨著(zhù)xx改革力度的加大，以及各項創(chuàng )建活動(dòng)的深入開(kāi)展，基層行女職工綜合素質(zhì)有了明顯提高。但仍存在一些不容忽視的問(wèn)題，主要表現在： 1、思想上存在惰性，工作創(chuàng )新少。
盡管時(shí)代已進(jìn)入高度文明的二十一世紀，但傳統上"男主外女主內"的消極觀(guān)念仍在 一定程度上仍影響著(zhù)婦女的認知，導致很多女性甘于平庸，安于現狀，思想上不思進(jìn)取，工作上甘當陪襯，業(yè)務(wù)上原地踏步，滿(mǎn)足于業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單操作而應變能力差，有一定的操作經(jīng)驗但缺乏開(kāi)拓創(chuàng )新精神，難以跟上金融形勢發(fā)展的需要。 2、依賴(lài)心理嚴重，潛能得不到發(fā)揮。
女職工無(wú)論身體或心理的承受能力大多較男職工脆弱，不同程度地存在著(zhù)畏難、依賴(lài)等心理弱點(diǎn)。面對繁重的工作任務(wù)，容易產(chǎn)生退縮情緒，使自己的積極性和潛能不能充分發(fā)揮出來(lái)。
一些女職工工作中缺乏獨立的個(gè)性，處處要求別人照顧，一旦遇到難題，不是獨立思考想辦法，而是依賴(lài)組織或別人來(lái)解決，缺乏自立自強的精神，這種依賴(lài)心理制約了自身的發(fā)展，最終難以成為事業(yè)的強者。 3、身兼多種角色，工作壓力較大。
女職工肩負事業(yè)與家庭雙重任務(wù)，使她們感受到工作問(wèn)題、家庭問(wèn)題及身體狀況等超負荷運轉和難以承受的巨大的精神壓力，抑制了女職工工作能力的提高和自身水平的發(fā)揮。大多數女職工身兼女兒、妻子、母親、媳婦等多種角色，她們既要在單位當好優(yōu)秀職工，又要在家庭當 好賢妻良母，整日勞碌和奔波于工作和家庭之間，大量消耗心血和精力，身心疲憊，力不從心，有的女職工甚至身體狀況每況愈下。
4、業(yè)務(wù)素質(zhì)單一，復合型人才少。當今的社會(huì )是一個(gè)知識急速更新的社會(huì )，特別是新的金融業(yè)務(wù)、新的金融知識、新的金融產(chǎn)品層出不窮，這就對女職工隊伍的綜合素質(zhì)提出了更高更新的要求。
培養知法律、懂操作、能管理、善溝通、會(huì )微機的復合型人才是提高女職工隊伍素質(zhì)的目標。但從基層行的情況看，有 很多是來(lái)自八十年代的招干，年齡集中在40歲左右，文化層次偏低，綜合素質(zhì)不高。
特別是這幾年來(lái)，由于受人員編制限制， 接收正規的高等院校畢業(yè)生較少，女職工素質(zhì)結構未能改善。 5、人才使用機制不盡合理。
女職工客觀(guān)上存在生育階段和家務(wù)負擔重、體力較差等問(wèn)題，與男同志相比，其競爭力相對較弱，因此在不同程度上存在不被重用的現象。只有極少部分女同志擔任高層領(lǐng)導職務(wù)及從事行政管理和金融監管工作。
大部分女職工處于業(yè)務(wù)工作第一線(xiàn)，從事記賬、點(diǎn)鈔等日常性、事務(wù)性、一般性業(yè)務(wù)工作，工作難度和復雜程度相對較低，有的一干就是幾年乃至幾十年，容易形成按部就班、亦步亦趨的思維方式和習慣，導致部分女職工滿(mǎn)足于簡(jiǎn)單操作上的低成就感和滿(mǎn)足感。 提升素質(zhì)，展現xx新女性風(fēng)采銀行作為服務(wù)型行業(yè)，女職工所特有的勤勞與智慧、愛(ài)心與耐心，以及細膩、柔韌的工作作風(fēng)所發(fā)揮的作用是男職工無(wú)可替代的。
在xx正著(zhù)力建設國內最大的零售商業(yè)銀行、向國際一流 銀行舉步邁進(jìn)的過(guò)程中，全面提高女職工的整體素質(zhì)，展示xx 職業(yè)女性的良好素質(zhì)形象和風(fēng)采，對于提高全行的整體形象和競爭力，顯得尤為重要和迫切。 （一）牢固確立積極進(jìn)取的競爭意識，隨著(zhù)金融業(yè)發(fā)展日趨市場(chǎng)化、全球化，xx的發(fā)展面臨著(zhù)巨大的競爭和挑戰。
從表面上看，這場(chǎng)競爭是同業(yè)間在市場(chǎng)份額、金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)等方面的競爭，但從深層次看，歸根到底是人才的競爭。xx女職工作為xx改革發(fā)展中的一支重要力量， 要同男職工一樣，在更大范圍、更高層次上積極參與競爭，在競 爭中展示女性獨特的風(fēng)采。
因此，廣大女工要切實(shí)解放思想，轉 變觀(guān)念，擺脫傳統的依賴(lài)求穩心理，認識到自身不僅僅是賢妻良母，更是獨立自主、活躍在職場(chǎng)、溝通xx與客戶(hù)、代表xx形象的現代職業(yè)女性，是基層行不可或缺的一道美麗風(fēng)景。要努力適應知識經(jīng)濟時(shí)代的發(fā)展，適應市場(chǎng)經(jīng)濟的激烈競爭，以自身具備的聰明才智與勤勞美德，充分發(fā)掘自身潛能，大膽創(chuàng )新，為xx事業(yè)的發(fā)展獻計獻策，最大限度地實(shí)。
3.大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款
1、沒(méi)有存折，同樣是可以申請小額貸款的，只要有中介人擔保和房產(chǎn)證。2、去你那的農村信用社或者開(kāi)設有此類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行辦理。3、抵押是必不可少的，手續和一般的貸款差不多，只不過(guò)稍微麻煩些，一般還有審核期。個(gè)人小額短期信用貸款是貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費需要而發(fā)放的期限在1年以?xún)取⒔痤~在2萬(wàn)元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。 貸款人是指中國工商銀行各開(kāi)辦個(gè)人小額短期信用貸款業(yè)務(wù)的分支機構。借款人是指在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶(hù)口（或有效居住證明〉、具有完全民事行為能力的中國公民。 一、借款人條件 申請個(gè)人小額短期信用貸款的借款人需具備下列條件： 1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶(hù)口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國公民； 2、有正當的職業(yè)和穩定的經(jīng)濟收入（月工資性收入需在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力； 3、借款人所在單位必須是由貸款人認可的并與貸款人有良好合作關(guān)系的行政及企、事業(yè)單位且需由貸款人代發(fā)工資； 4、遵紀守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄； 5、在中國工商銀行開(kāi)立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶(hù)； 6、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶(hù)中扣收貸款的協(xié)議； 7、貸款人規定的其他條件。 二、貸款的期限、利率 （一）個(gè)人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。 （二）個(gè)人小額短期信用貸款利率按照中國人民銀行規定的短期貸款利率執行，上浮幅度按照中國人民銀行有關(guān)規定執行。在貸款期間遇利率調整時(shí)，執行合同利率，不分段計息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率計息。 （三）個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額不超過(guò)借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過(guò)2萬(wàn)元。 （四）個(gè)人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可予以展期一次，且累計貸款期限不得超過(guò)1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當日掛牌的6個(gè)月貸款利率計息：超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。 三、貸款的申請 申請小額擔保貸款的下崗失業(yè)人員必須同時(shí)具備下列條件： （1）年齡在60周歲以?xún)龋眢w健康； （2）無(wú)不良信用記錄或其他經(jīng)濟違法行為； （3）持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》； （4）經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準登記并獲得營(yíng)業(yè)執照或持有市再就業(yè)辦公室核發(fā)的《非正規就業(yè)勞動(dòng)組織證書(shū)》； （5）貸款項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，市場(chǎng)前景看好，具有一定的盈利能力和償債能力； （6）擔保機構確認必要的反擔保措施。 辦理小額擔保貸款有哪些程序： 按下列程序辦理： （1）個(gè)人申請； （2）社區推薦； （3）市再就來(lái)辦公室審核； （4）擔保機構核保； （5）銀行核貸。 個(gè)人最大貸款額為5萬(wàn)元。
