大學(xué)理財活動策劃方案設(shè)計(大學(xué)生理財規(guī)劃方案設(shè)計注意事項有哪些)
1.大學(xué)生理財規(guī)劃方案設(shè)計注意事項有哪些
大學(xué)生理財規(guī)劃方案設(shè)計：建立正確消費(fèi)觀 隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，目前人們的消費(fèi)觀念、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)水平都有了很大變化。
大學(xué)生作為社會中的特殊消費(fèi)群體，他們的消費(fèi)在社會大背景的影響下日益多樣化、超前化、現(xiàn)代化。 學(xué)生的消費(fèi)應(yīng)當(dāng)與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、家庭的承受能力協(xié)調(diào)一致。
在塑造大學(xué)生的消費(fèi)觀時，首先要從大學(xué)生的修養(yǎng)出發(fā)，把消費(fèi)觀教育視為大學(xué)生修養(yǎng)的重要內(nèi)容。而在大學(xué)生消費(fèi)的話題中，大學(xué)生使用信用卡消費(fèi)的問題頗受爭議。
有觀點(diǎn)認(rèn)為，信用卡的使用，容易助長大學(xué)生的消費(fèi)，甚至?xí)尨髮W(xué)生建立不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無法償還，對學(xué)習(xí)生活一定會有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財務(wù)壓力 建議使用信用卡的大學(xué)生，要養(yǎng)成良好的個人理財習(xí)慣，具體可以從關(guān)注對賬單開始。
只要開始關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。
一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。 大學(xué)生消費(fèi)觀上的成熟是其成人和成才的重要一環(huán)。
幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀需全社會努力，而高校在幫助大學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀和養(yǎng)成科學(xué)理財能力方面，應(yīng)該起主要作用。同時，家長也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起足夠的責(zé)任，引導(dǎo)大學(xué)生在正式步入社會前，建立起量入為出的消費(fèi)觀。
大學(xué)生理財規(guī)劃方案設(shè)計：理財不僅僅是投資 大學(xué)生群體與社會緊密相關(guān)，由于社會的進(jìn)步，大學(xué)生消費(fèi)意識的增強(qiáng)，許多人在學(xué)校時就已經(jīng)重視到理財?shù)闹匾?。一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累理財知識，幫助自己日后能夠投資獲利。
提早建立理財觀的出發(fā)點(diǎn)是正確的，但大學(xué)生在做投資理財之前，應(yīng)該弄清楚，理財和投資是兩碼事：理財?shù)哪康氖沁_(dá)到財務(wù)自由，通俗點(diǎn)說就是能保證自己可以在沒有固定收入來源的情況下，也能通過投資，維持自己的正常生活，但過得好不好就要看你自己的造化了。 投資的目的是為了增加自己的收入或資產(chǎn)，大觀念看來貌似是一樣的，可因為其目的不同，所以策略和手段也都不同。
因此，大學(xué)生一定要弄清楚自己的目的到底是什么。 。
2.在校大學(xué)生理財方案怎么做
那些在校大學(xué)生理財方案怎么做？目前來看對于理財意識不強(qiáng)是現(xiàn)在很多大學(xué)生錢不夠花的真正原因，他們依賴性強(qiáng)總是感覺自己沒有收入，都是從父母那里要錢，所以沒有必要理財，而且也沒錢可以去理。
如果一個在校大學(xué)生想要提前消費(fèi)，最好不要辦理信用卡，因為即使是辦了信用卡最后錢還是不夠花，最終還會淪為“卡奴”。 在校大學(xué)生理財方案怎么規(guī)劃？ ？ ？ 大學(xué)生沒有收入，那么就去創(chuàng)造收入，大學(xué)生可以利用自己的課余時間創(chuàng)造收入，去公司打工、做家教、協(xié)助老師做研究這些都能夠創(chuàng)造收入而且也能夠豐富自己的課余時間，有了收入之后不要亂花，存到銀行或者用來投資一些保本的理財產(chǎn)品，學(xué)會用錢生錢，這樣才能夠有更多財富。
？ 在校大學(xué)生理財方案：余額寶類產(chǎn)品 ？ 以余額寶為代表的“寶寶”們，本質(zhì)上都是貨幣基金，雖然目前收益都下滑至4%左右，但是門檻低、流動性強(qiáng)，很適合學(xué)生一族。 ？ 在校大學(xué)生理財方案：銀行儲蓄 ？ 對于缺乏投資經(jīng)驗的大學(xué)生而言，銀行儲蓄不失為一種有效的理財之道，既可以幫助我們改掉不良的消費(fèi)習(xí)慣，同時還能積累一筆可觀的資金。
？ 在校大學(xué)生理財方案：基金定投 ？ 基金定投是約定每月的扣款時間和扣款金額，屆時銀行會從指定的賬戶中自動扣款，用于申購基金?；鸲ㄍ妒且环N長期投資方式，每月定投金額可低至100元，對于大多數(shù)沒有時間研究市場，也沒有足夠的金額投資的同學(xué)來講，基金定投很適合選擇。
？ 按照基金的波動和收益情況來看，股票基金、混合基金以及指數(shù)基金最適合定投。但從風(fēng)險上看，以上三種基金的風(fēng)險也更大。
？ 在校大學(xué)生理財方案：P2P網(wǎng)貸 ？ P2P網(wǎng)貸是一種“個人對個人”的借貸投資模式，投資門檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適在校學(xué)生以及剛步入社會的年輕人。 但是P2P網(wǎng)貸平臺良莠不齊，選擇一家正規(guī)的平臺很關(guān)鍵。
我們可以從其成立時間，注冊規(guī)模等方面對平臺進(jìn)行詳細(xì)了解；明確P2P平臺的信用審核體系是否完善，是否充分掌握借款人的信息。 ？ 在校大學(xué)生理財方案：獎學(xué)金最主要的經(jīng)濟(jì)來源 ？ 大學(xué)時代，學(xué)習(xí)知識是大學(xué)生的本職，所以各個大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2000~3000元，二等約1000~2000元，三等1000元以下。
而且獲得的比例也比較高，30%左右的同學(xué)可以獲得這類獎學(xué)金?？梢哉f，努力學(xué)習(xí)，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。
？ 校大學(xué)生很多都沒有固定的收入經(jīng)濟(jì)來源，依靠父母給的生活費(fèi)，想要手頭更佳寬裕所以做好都在理財是很重要的一件事情。 開源節(jié)流，少花錢多辦事，在安排好自己的學(xué)業(yè)之外更好的處理自己的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)支出等等，這些都是必不可少的理財課程。
那些在校大學(xué)生理財方案設(shè)計的合理不僅可以減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)還可以讓自己進(jìn)一步經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。
3.大學(xué)生個人理財計劃書
一般么就是列個表
自己總資產(chǎn)有多少
百分之多少要投資固定收入的項目 比如存銀行買保險 買保本基金
百分之多少要投資低風(fēng)險項目 比如買股票型基金 買債券
百分之多少要投資高風(fēng)險高收益的項目 比如買股票 做期貨
然后就是具體實(shí)施的計劃 比如年輕的時候有沖勁 風(fēng)險承受能力也強(qiáng) 可以做一點(diǎn)風(fēng)險高的投資 年老了 做投資怕失本 做些低風(fēng)險低收益的理財
一般就是這樣
然后講了半天 結(jié)論是。。。沒錢。
就OK了
4.理財方案設(shè)計
《成都A 先生家庭理財規(guī)劃（2013——2020》
現(xiàn)金規(guī)劃：
2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補(bǔ)償?，F(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項為最大現(xiàn)金流。
首先給復(fù)員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費(fèi)用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時也是剛性需求。
下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎，達(dá)47600元。
這一部分現(xiàn)金可以用于保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃：
A先生和妻子都有五險一金，缺少的是壽險、意外險和財產(chǎn)保險，另外兩個孩子還都沒有保障。
為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險，附加意外險，保費(fèi)每年支出12000元。同時也是為失業(yè)的A妻準(zhǔn)備養(yǎng)老金！
為車輛和家庭財產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險，保費(fèi)每年支出10000元。
為大孩子配置保額50萬的萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費(fèi)每年支出6000元。
為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費(fèi)每年支出19600元。這個因為保額小而增值快，可以將來部分領(lǐng)取，進(jìn)行教育規(guī)劃！
教育規(guī)劃：
未來6 年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，目標(biāo)現(xiàn)值1 萬元/年?？梢詮呐畠旱娜f能保險的現(xiàn)金價值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬元，尚有余額。因為萬能保險的存在月復(fù)利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費(fèi)增長率。
每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。
投資規(guī)劃：
首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設(shè)成都房價每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計百萬元，到2020年價值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。
然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計算，到2020年價值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。
稅收籌劃：
由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。
退休養(yǎng)老規(guī)劃：
2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。
A妻子已經(jīng)49歲，因為失業(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險理賠，其參保的萬能保險如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。
傳承規(guī)劃：
不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。
5.理財方案如何設(shè)計
1、掌握個人的實(shí)際財務(wù)情況 ？ 個人的實(shí)際財務(wù)情況是制定投資理財策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個人的實(shí)際財務(wù)情況是制定正確理財策略的前提。
比如說，個人的資金流動性、風(fēng)險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險承受能力較低，就應(yīng)選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產(chǎn)品。
？ 如國債、銀行理財產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產(chǎn)品。如果個人具備較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，投資風(fēng)格則可相對激進(jìn)，可選擇股票、基金等風(fēng)險、收益較高的投資方式。
那么，如何才能掌握個人的財務(wù)情況呢？除了要勤于記賬外，還需要經(jīng)常進(jìn)行財務(wù)總結(jié)與分 ？ 2、了解市場上的投資工具 ？ 理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。 那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實(shí)際財務(wù)情況。
其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務(wù)情況的投資工具或理財產(chǎn)品。 ？ 3、學(xué)習(xí)基本的投資理財技能 ？ 在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。
因此，嘉豐瑞德理財師建議廣大的理財愛好者在進(jìn)行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實(shí)沒有理財方面的學(xué)習(xí)天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。
？ 4、把握投資市場的相關(guān)信息 ？ 把握投資市場的相關(guān)信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。 因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)及紙媒等多種途徑關(guān)注市場的相關(guān)信息。
？ 理財方案設(shè)計需要根據(jù)個人實(shí)際情況量身定做，別人的理財方式未必適合你；適合你的理財方案未必適合別人，故理財絕對不是跟風(fēng)隨大溜看別人投資什么自己就就投什么。 理財是一門大學(xué)問，還需潛心修行。
6.幫忙設(shè)計一個理財方案
我建議從以下三個方面進(jìn)行規(guī)劃： 1。
關(guān)注低保費(fèi)高保額的定期險種。終身壽險雖然保障時間長，但保費(fèi)高，因為保險期的長短直接影響保費(fèi)。
低收入的家庭在壽險理財上，可重點(diǎn)關(guān)注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，比終身壽險費(fèi)率低，對很多收入低的家庭來說，在有房貸、債務(wù)壓力和家庭資金積累階段，擁有一定的保障，也就達(dá)到基本的投保目的了。 2。
以保障型險種為主。投保應(yīng)選先保障后投資的險種，也就是先投保沒有消費(fèi)型的短期險種，在經(jīng)濟(jì)上比較充裕時，再考慮投資型險種。
而在投保消費(fèi)型險種時，也需要分清主次，要先考慮壽險、健康險、意外險的保障，然后有支付能力的情況下考慮養(yǎng)老險的保障。 3。
保額與保費(fèi)要匹配適度。低收入家庭投保，每年支出的保費(fèi)應(yīng)該以不影響家庭生活品質(zhì)為基礎(chǔ)，不給家庭支出帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又能最大限度地滿足家庭保障需求。
通常保險費(fèi)預(yù)算占家庭收入的10%到20%是比較合理的。師先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保費(fèi)支出。
所以在確定保額時，保費(fèi)不要超出預(yù)算。 方案1：應(yīng)急資金+保障型保險=好的理財規(guī)劃 ◎方案提供 任何一個家庭，在考慮理財規(guī)劃之前，我們都必須客觀地評估：1。
當(dāng)我的家庭發(fā)生緊急情況時，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了應(yīng)急費(fèi)用？2。當(dāng)我生病的時候，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了足夠的醫(yī)療費(fèi)用？3。
當(dāng)我發(fā)生意外的時候，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了家人的生活費(fèi)用、父母的贍養(yǎng)費(fèi)用、孩子的教育費(fèi)用？ 師先生與妻子兩個人每月的固定工資收入合約9000元左右，一份好的理財規(guī)劃，應(yīng)該由應(yīng)急資金及保障型保險組成，師先生現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款3萬元多一點(diǎn)，建議作為家庭的應(yīng)急資金，接下來要考慮的是上述的2、3點(diǎn)，所以我們主要從家庭保障和疾病、醫(yī)療三方面開始考慮。 該方案帶來的好處是：因為現(xiàn)在社會統(tǒng)籌保障只能解決基本的醫(yī)療問題，所以我提供的方案著重解決客戶家庭財務(wù)保障需求21。
6萬元，主要考慮到客戶有房貸及家庭生活費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。其中包括定期壽險10萬元、重大疾病10萬元、意外險10萬元，解決了客戶人生各階段家庭保障、疾病等問題。
另外附加了住院補(bǔ)貼、住院費(fèi)用、門急診費(fèi)用以補(bǔ)充社保自負(fù)部分。 方案2：年結(jié)余的10%作為保費(fèi)支出 1。
節(jié)流。對于所有的家庭來說，這都是科學(xué)理財?shù)牡谝徊健?/p>
縮減每月不必要的開支，積累自己的財富，才能做到有財可理。雖然各地區(qū)物價水平有差異，但一般來說，每月支出最多不要超過月收入的60%。
最好的做法是能夠每月列出一個合理的消費(fèi)計劃，有預(yù)算地進(jìn)行，盡量不要超支。 2。
投資。投資屬于開源的途徑。
雖然師先生目前并沒有閑散資金用于投資，但是對于他來說風(fēng)險承受能力應(yīng)該相對比較大，最好的方式是采取基金定投，這也是強(qiáng)制儲蓄的一種方式。 基金定投能夠分?jǐn)偝杀?，降低風(fēng)險，而且可以發(fā)揮復(fù)利的威力，相信能夠有效地積累財富。
定投的基金產(chǎn)品要注意選擇優(yōu)質(zhì)的偏股類基金，不需要太多考慮短期市場行情，一定要堅持長期投資，這樣才能夠發(fā)揮最大的效用。建議最多可以拿出月收入的20%用于基金定投。
3。 保險。
師先生的家庭的保險支出基本為0，可見照顧自己和家人時考慮并不周全，忽視了保險問題這個重要的環(huán)節(jié)。我估計師先生夫婦目前還比較年輕，退休養(yǎng)老問題可以暫緩考慮。
對他們來說，意外傷害保險和醫(yī)療保險應(yīng)該是必備的險種。如果每月收入能有結(jié)余，可將年結(jié)余的10%作為保費(fèi)支出。
建議不要超出這個比例，保險方面還是應(yīng)考慮其保障功能，也不是越多越好。 方案3：開源節(jié)流 爭取資金 方案4：合理調(diào)度現(xiàn)有資產(chǎn) 持有現(xiàn)金資產(chǎn)應(yīng)不少于7500元。
該部分資產(chǎn)可以少量現(xiàn)金、活期儲蓄、三個月定期（可隨時提前支?。┗蜇泿判突鹦问酱胬m(xù)。 基金定投有助于培養(yǎng)強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣。
選擇一只晨星評級四星以上的股票型基金或平衡型基金，每月定投500元，雖然有一定的系統(tǒng)風(fēng)險，但因資金量不大，以8%的年收益計算，長期投資收益可觀，此配置可視為養(yǎng)老基金儲備，隨著家庭收入的提高，還可繼續(xù)追加。 為避免國債存單過于分散，需要有一個資金積累的過程，這個過程可能會持續(xù)幾個月，其間可通過購買債券型基金來完成。
