內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)(銀行里的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)有什么要求)
1.銀行里的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)有什么要求
該業(yè)務(wù)分兩部分：一是“內(nèi)?！保恰巴赓J”，“內(nèi)?！本途硟?nèi)企業(yè)是向交行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由交行境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)，假設(shè)我們國(guó)內(nèi)的公司，A公司，您在海外一個(gè)子公司是B公司，因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)，比如參與國(guó)際間的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動(dòng)資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因?yàn)锽公司在海外成立時(shí)間較短，或者海外銀行對(duì)B公司有“規(guī)?！钡囊?，在短時(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，我們?cè)趺唇鉀Q遇到的問(wèn)題？此時(shí)通過(guò)交行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內(nèi)企業(yè)向交通銀行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立融資性擔(dān)保函，然后由我們交行境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。剛才我說(shuō)了這里面有四個(gè)當(dāng)事人，擔(dān)保人指交通銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機(jī)構(gòu)，即我們離岸中心，反擔(dān)保人就是擔(dān)保人的國(guó)內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)。這里我需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，我舉一個(gè)例子，假設(shè)我個(gè)人在國(guó)內(nèi)有一個(gè)公司，同時(shí)我在香港也注冊(cè)了一個(gè)公司，如果說(shuō)香港公司是以我個(gè)人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說(shuō)香港公司是由國(guó)內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說(shuō)我在新加坡注冊(cè)成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說(shuō)借款的主體的股東方至少有一方是中國(guó)企業(yè)，國(guó)家出臺(tái)這樣的政策是為了鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)走出海外，而對(duì)于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點(diǎn)。
內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)對(duì)客戶會(huì)帶來(lái)什么好處呢？首先企業(yè)不需要前往外管局的審批，借助境內(nèi)公司實(shí)力支持境外公司的發(fā)展，有效為海外企業(yè)提供支持，同時(shí)我們離岸中心也可以采取多種方式，同一銀行來(lái)操作，審批比較快，手續(xù)比較方便，便于我們海外企業(yè)參與國(guó)際間的競(jìng)爭(zhēng)。介紹完“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)之后，再跟大家分享一下“外保內(nèi)貸”業(yè)務(wù)，假如香港公司A在國(guó)內(nèi)子公司B,B公司因項(xiàng)目建設(shè)急需要人民幣的貸款，但是這個(gè)公司在香港有大量外幣存款，“有錢卻進(jìn)不來(lái)”，怎么辦？假設(shè)英屬維京群島另外一個(gè)公司A，在海外有大量存款，但是到國(guó)內(nèi)投資的審批需要一定時(shí)間，而國(guó)內(nèi)子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎么辦？在這樣一個(gè)背景下，通過(guò)“外保內(nèi)貸”這樣的業(yè)務(wù)可為企業(yè)解決困難。就是由境外企業(yè)通過(guò)境外資金作為擔(dān)保向交行離岸中心申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由交行離岸中心出具融資擔(dān)保函給交行境內(nèi)分行，而交行境內(nèi)分行在收到此擔(dān)保函后，就可以為境內(nèi)企業(yè)提供人民幣授信。通過(guò)這樣的業(yè)務(wù)，可以帶來(lái)如下的優(yōu)勢(shì)：可以借助境外公司的實(shí)力支持境內(nèi)公司的發(fā)展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為境內(nèi)授信的擔(dān)保條件。境外資金無(wú)須匯入到國(guó)內(nèi)，免除資金退出時(shí)面臨的不確定因素。所有相關(guān)業(yè)務(wù)均在交通銀行一家銀行之內(nèi)操作，手續(xù)簡(jiǎn)便。
那么大家會(huì)問(wèn)是不是所有的客戶只要海外有資金均都可以作為“外保內(nèi)貸”業(yè)務(wù)？外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)目前僅限于外商投資企業(yè)，外商投資比例需要超過(guò)25%；如果需要履約，境內(nèi)企業(yè)需要滿足“投注差”的條件。
通過(guò)離岸業(yè)務(wù)，企業(yè)可以發(fā)展跨國(guó)業(yè)務(wù)，提升企業(yè)形象，擴(kuò)展海外反投資，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，提高資金清算效率，降低財(cái)務(wù)成本。同時(shí)方便國(guó)際貿(mào)易，避免貿(mào)易壁壘，提高企業(yè)的贏利能力，提升管理水平，享受高品質(zhì)的服務(wù)及全球化便捷融資，有效獲得國(guó)家政策的支持，主動(dòng)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。
2.外保內(nèi)貸的注意事項(xiàng)
1.境內(nèi)企業(yè)借用境內(nèi)借款，在同時(shí)滿足以下條件時(shí)，可以接受境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供的擔(dān)保（以下簡(jiǎn)稱“外保內(nèi)貸”）：
(1)債務(wù)人為外商投資企業(yè)，或獲得分局外保內(nèi)貸額度的中資企業(yè)；
(2)債權(quán)人為境內(nèi)注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)；
(3)擔(dān)保標(biāo)的為債務(wù)人借用的本外幣普通貸款或金融機(jī)構(gòu)給予的授信額度；
(4)擔(dān)保形式為保證，中國(guó)法律法規(guī)允許提供或接受的抵押或質(zhì)押。
2.國(guó)家外匯管理局根據(jù)國(guó)際收支形勢(shì)、貨幣政策取向和地區(qū)實(shí)際需求等因素，為分局核定地區(qū)中資企業(yè)外保內(nèi)貸額度。分局可在國(guó)家外匯管理局核定的地區(qū)額度內(nèi)，為轄內(nèi)中資企業(yè)核定外保內(nèi)貸額度。
3.中資企業(yè)可在分局核定的外保內(nèi)貸額度內(nèi)，直接簽訂外保內(nèi)貸合同。中資企業(yè)外保內(nèi)貸項(xiàng)下對(duì)內(nèi)、對(duì)外債務(wù)清償完畢前，應(yīng)按未償本金余額占用該企業(yè)自身及地區(qū)中資企業(yè)外保內(nèi)貸額度。
4.中資企業(yè)外保內(nèi)貸項(xiàng)下發(fā)生境外擔(dān)保履約的，境內(nèi)債務(wù)人應(yīng)到所在地外匯局辦理短期外債簽約登記及相關(guān)信息備案。中資企業(yè)因外保內(nèi)貸履約而實(shí)際發(fā)生的對(duì)境外擔(dān)保人的外債本金余額不占用分局地區(qū)短期外債余額指標(biāo)。
5.外商投資企業(yè)借用境內(nèi)貸款接受境外擔(dān)保的，可直接與債權(quán)人、境外擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。發(fā)生境外擔(dān)保人履約的，因擔(dān)保履約產(chǎn)生的對(duì)外負(fù)債應(yīng)視同短期外債（按債務(wù)人實(shí)際發(fā)生的對(duì)境外擔(dān)保人的外債本金余額計(jì)算）納入外商投資企業(yè)“投注差”或外債額度控制，并辦理外債簽約登記手續(xù)。因擔(dān)保履約產(chǎn)生的外商投資企業(yè)對(duì)外負(fù)債未償本金余額與其他外債合計(jì)超過(guò)“投注差”或外債額度的，外匯局可先為其辦理外債登記手續(xù)，再按照超規(guī)模借用外債移交外匯檢查部門處理。
6.境內(nèi)企業(yè)從事外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，由發(fā)放貸款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行債權(quán)人集中登記。債權(quán)人應(yīng)于每月初10個(gè)工作日內(nèi)向所在地外匯局報(bào)送外保內(nèi)貸項(xiàng)下相關(guān)數(shù)據(jù)。債權(quán)人與債務(wù)人注冊(cè)地不在同一外匯局轄區(qū)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向債權(quán)人和債務(wù)人所在地外匯局報(bào)送數(shù)據(jù)。
3.如何操作內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)?
該業(yè)務(wù)總兩部總：一是“外?！?，兩是“中貸”，“外保”即境外企業(yè)是奉接行境外總行請(qǐng)求謝站擔(dān)保函，由接行境外總行入具融資性擔(dān)保函給開岸中心；“中貸”即由開岸中心憑送到的保函奉境中企業(yè)領(lǐng)置放款。
關(guān)于己項(xiàng)業(yè)務(wù)，真訂咱們國(guó)外的私司，A私司，你邪在海中一個(gè)女私司是B私司，由于本身運(yùn)營(yíng)，比如參舍國(guó)內(nèi)間的貿(mào)易折干需求貿(mào)易融資額度或者許企業(yè)周轉(zhuǎn)需求源動(dòng)資金放款，緩需求銀行的受信送持，但是由于B私司邪在海中成站工妻較缺，或者許海中銀行錯(cuò)于B私司有“范疇”的請(qǐng)求，邪在缺工妻外失去海中受信的易度比較老。而A私司和接行境外總行折干情況優(yōu)秀，且有受信的送持。
邪在這樣奉景下，咱們?cè)鯓犹幹糜龅降男Ч?？己時(shí)經(jīng)過(guò)接行的“外保中貸”業(yè)務(wù)即可以處置老家碰到的困易和需求。由境外企業(yè)奉接通銀行境外總行請(qǐng)求謝站融資性擔(dān)保函，然先由咱們接行境外總行入具該擔(dān)保函給開岸中心，由開岸中心降求受信給海中私司，處置了次戶的需求。
柔才人路了這中外有四個(gè)應(yīng)事人，擔(dān)保人指接通銀行境外總行，被擔(dān)保人是境中企業(yè)，受弊人即是指降求受信的機(jī)構(gòu)，即咱們開岸中心，邪擔(dān)保人即是擔(dān)保人的國(guó)外父私司，或者許亡邪在其余擔(dān)保天性的企業(yè)或者許機(jī)構(gòu)。這外人需求輕面強(qiáng)調(diào)的是，外保中貸業(yè)務(wù)中的境中借款自體-境中企業(yè)必須要有中資法人奉景，人舉一個(gè)例女，真訂人散體邪在國(guó)外有一個(gè)私司，共時(shí)人邪在香港也注冊(cè)了一個(gè)私司，真設(shè)路香港私司是以人個(gè)世直接拋資的，算沒有算中資法人奉景？沒有算。
但是真設(shè)路香港私司是由國(guó)外私司直接拋資成站的，這樣即具有了中資法人奉景。真設(shè)路人邪在舊添坡注冊(cè)成站一家私司，舊添坡私司又邪在香港拋資成站香港私司，這這樣香港私司是沒有是亡邪在中資法人奉景？問(wèn)案是入有。
即是路借款的自體的股東方至少有一方是標(biāo)國(guó)企業(yè)，國(guó)度入臺(tái)這樣的政策是替了泄舞國(guó)外企業(yè)走入海中，而關(guān)于干干人走入海中，目先政策尚未清朗，關(guān)于“外保中貸”業(yè)務(wù)，需求尤其降示老家去意的這一面。 外保中貸業(yè)務(wù)錯(cuò)于次戶會(huì)帶往什么糟處呢？尾先企業(yè)沒有需求往來(lái)中管局的審批，借助境外私司偽力送持境中私司的下暢，有效替海中企業(yè)降求送持，共時(shí)咱們開岸中心也可以采舍少類方式，共一銀行往操干，審批比較鈍，足斷比較沒有即，即于咱們海中企業(yè)參舍國(guó)內(nèi)間的折干。
引見完“外保中貸”業(yè)務(wù)之先，再和老家總享一下“中保外貸”業(yè)務(wù)，真設(shè)香港私司A邪在國(guó)外女私司B,B私司因項(xiàng)目筑設(shè)緩需求民寡幣的放款，但是這個(gè)私司邪在香港有老質(zhì)中幣與款，“有錢卻退沒有往”，怎樣辦？真訂英屬維京群島另中一個(gè)私司A，邪在海中有老質(zhì)與款，但是到國(guó)外拋資的審批需求訂然工妻，而國(guó)外女私司B私司的資金需求很緊迫，又怎樣辦？邪在這樣一個(gè)奉景下，經(jīng)過(guò)“中保外貸”這樣的業(yè)務(wù)可替企業(yè)處置困易。即是由境中企業(yè)經(jīng)過(guò)境中資金干替擔(dān)保奉接行開岸中心請(qǐng)求謝站擔(dān)保函，由接行開岸中心入具融資擔(dān)保函給接行境外總行，而接行境外總行邪在送到己擔(dān)保函先，即可以替境外企業(yè)降求民寡幣受信。
經(jīng)過(guò)這樣的業(yè)務(wù)，可以帶往如下的優(yōu)勢(shì)：可以借助境中私司的偽力送持境外私司的下暢，境中私司的資金邪在享有較下送弊的情況下，干替境外受信的擔(dān)保條件。境中資金毋庸匯入到國(guó)外，罷黜資金添入時(shí)外臨的沒有一訂要艷。
一切有關(guān)業(yè)務(wù)均邪在接通銀行一家銀行之外操干，足斷簡(jiǎn)瑣。 這么老家會(huì)問(wèn)是沒有是一切的次戶只需海中有資金均都可以干替“中保外貸”業(yè)務(wù)？中保外貸業(yè)務(wù)目先僅限于中商拋資企業(yè)，中商拋資比例需求超越25%；真設(shè)需求履約，境外企業(yè)需求滿足“拋?zhàn)⒑谩钡臈l件。
經(jīng)過(guò)開岸業(yè)務(wù)，企業(yè)可以下暢跨國(guó)業(yè)務(wù)，晉降企業(yè)籠統(tǒng)，裁減海中邪拋資，偽現(xiàn)境外中業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，提下資金濁算效率，降下財(cái)務(wù)成本。共時(shí)沒有即國(guó)內(nèi)貿(mào)易，攻止貿(mào)易壁壘，提下企業(yè)的虧標(biāo)威力，晉降治理程度，享用下質(zhì)質(zhì)的效勞及寰球化即標(biāo)融資，有效失掉國(guó)度政策的送持，自動(dòng)參舍國(guó)內(nèi)折干。
波音跑腿服務(wù)單跑腿服務(wù)的主要內(nèi)容： 最大限度滿足委托人的代勞要求。技術(shù)跑腿：財(cái)務(wù)代理、海關(guān)關(guān)務(wù)、法律咨詢、理財(cái)顧問(wèn)、工商注冊(cè)、美術(shù)設(shè)計(jì)、翻譯、建網(wǎng)、修電腦、家教、電工……勞務(wù)性跑腿：快遞、送餐、搶購(gòu)、醫(yī)院排隊(duì)、代購(gòu)物、代買票、家政、接送人、臨時(shí)工、發(fā)廣告……趣味性跑腿：代吃、代喝、代玩、代買菜、代送禮、代致歉…… 代購(gòu)服務(wù)： 肯德基 麥當(dāng)勞 必勝客 真功夫 永和大王 辦公用品 買菜配菜 批發(fā)市場(chǎng) 其他..代送服務(wù)： 信件 包裹 禮品 鮮花 上門取件 送件提貨 送貨 游戲充值 小孩 其他..代繳服務(wù)： 罰單 水電費(fèi) 管理費(fèi) 手機(jī)費(fèi) 網(wǎng)費(fèi) 保護(hù)費(fèi) 其他..代辦服務(wù)： 醫(yī)院專家門診 導(dǎo)醫(yī)服務(wù) 銀行排號(hào) 電影票 汽車票 飛機(jī)票 公園票 其他..代發(fā)服務(wù)： 傳單 名片 請(qǐng)?zhí)?刊物 雜志 其他..汽車服務(wù)： 代駕 搶修 換胎 送油 年審 保險(xiǎn) 上牌 其他..清潔服務(wù)： 辦公室 家庭 廠房 商鋪 其他..保姆服務(wù)： 買菜 洗衣 做飯 保潔 其他..演員服務(wù)： 男朋友（5折） 女朋友（高價(jià)） 家長(zhǎng) 臨時(shí)演員 其他..注：不貼牛皮癬，不送炸彈！致電一八六 ，，一一八六 ，，，，一五八六06581290。
4.內(nèi)保外貸兩個(gè)問(wèn)題?
內(nèi)保外貸是指由企業(yè)內(nèi)部的總公司給銀行擔(dān)保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問(wèn)題。
擔(dān)保形式為：在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔(dān)保，無(wú)須逐筆審批，和以往的融資型擔(dān)保相比，大大縮短了業(yè)務(wù)流程。 一是"內(nèi)保"，二是"外貸"。
"內(nèi)保"就是境內(nèi)企業(yè)向境內(nèi)分行申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；"外貸"即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。 假設(shè)國(guó)內(nèi)的公司，A公司在海外一個(gè)子公司是B公司，因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)，比如參與國(guó)際間的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動(dòng)資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因?yàn)锽公司在海外成立時(shí)間較短，或者海外銀行對(duì)B公司有"規(guī)模"的要求，在短時(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。
而A公司跟某銀行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過(guò)某銀行的"內(nèi)保外貸"業(yè)務(wù)就可以解決。
由境內(nèi)企業(yè)向某銀行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立融資性擔(dān)保函，然后由某境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。
5.融資租賃與內(nèi)保貸結(jié)合模式的三大要點(diǎn)是什么?
模式一業(yè)務(wù)管理要求1、租賃公司須符合以下準(zhǔn)入條件。
1.1成立時(shí)間超過(guò)3年外資租賃公司；1.2、實(shí)繳資本≥人民幣3億元；1.3、公司治理結(jié)構(gòu)完善，運(yùn)營(yíng)正常，資信良好。符合商務(wù)部對(duì)融資租賃行業(yè)監(jiān)管要求；具備獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)構(gòu)，能夠按照融資租賃的要求完成融資租賃項(xiàng)目的盡職調(diào)查和內(nèi)部審批。
1.4、原則上要求須在我行繳存不低于保函項(xiàng)下融資租賃總金額10%的保證金，用于彌補(bǔ)匯率、利率以及其他可能的風(fēng)險(xiǎn)。2、保函申請(qǐng)人（境內(nèi)用款客戶/承租人）準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)2.1、保函申請(qǐng)人（境內(nèi)用款客戶/承租人）須符合我行授信客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)并獲得我行授信額度。
我行按照一般授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程對(duì)其還款能力、借款用途和抵質(zhì)押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施是否足夠等進(jìn)行審查。2.2、保函申請(qǐng)人（境內(nèi)用款客戶/承租人）不得為政府融資平臺(tái)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)企業(yè)（列入總行支持類客戶除外），不得為列入總行觀察預(yù)警/黃色預(yù)警/紅色預(yù)警類客戶。
6.內(nèi)保外貸怎么辦理
第一種，境內(nèi)母公司為銀行提供反擔(dān)保。即境外子公司（借款公司）的境內(nèi)
母公司通過(guò)給銀行提供反擔(dān)保，
向銀行申請(qǐng)保函額度，
從而最終擔(dān)保子公司在境
外取得貸款授信。
在這種操作模式中，
母公司申請(qǐng)保函額度的方式可以為現(xiàn)金質(zhì)押、
財(cái)產(chǎn)抵押、
權(quán)利質(zhì)押及信用授信。
母公司限于擔(dān)保子公司融資性活動(dòng)，
同時(shí)母公司的反擔(dān)保
需符合銀行的其他規(guī)定（一般銀行有詳細(xì)說(shuō)明）。
第二種，銀行為境外公司向境外合作銀行的借款提供擔(dān)保。
在這種模式中，銀行提供對(duì)外擔(dān)?？梢詾楸：?、備用信用證等形式。而且，
銀行與境外合作銀行需就保函及備用信用證的具體條款達(dá)成一致。
第三種，境外合作銀行對(duì)境外公司提供授信。
這種模式中，
境外合作銀行根據(jù)境內(nèi)銀行的資信狀況和境內(nèi)母公司對(duì)境外公
司的參股比例來(lái)確定對(duì)境外公司的授信額度。
境外合作銀行與境外公司確定貸款
利率報(bào)價(jià)，同時(shí)境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。
這種模式中，
境外合作銀行根據(jù)境內(nèi)銀行的資信狀況和境內(nèi)母公司對(duì)境外公
司的參股比例來(lái)確定對(duì)境外公司的授信額度。
境外合作銀行與境外公司確定貸款
利率報(bào)價(jià)，同時(shí)境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。
7.內(nèi)保外貸的“四不”是什么
內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)分兩部分：一是“內(nèi)?！保恰巴赓J”，“內(nèi)保”就境內(nèi)企業(yè)是向交行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由交行境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。
關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)，假設(shè)我們國(guó)內(nèi)的公司，A公司，您在海外一個(gè)子公司是B公司，因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)，比如參與國(guó)際間的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動(dòng)資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因?yàn)锽公司在海外成立時(shí)間較短，或者海外銀行對(duì)B公司有“規(guī)模”的要求，在短時(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。
在這樣背景下，我們?cè)趺唇鉀Q遇到的問(wèn)題？此時(shí)通過(guò)交行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內(nèi)企業(yè)向交通銀行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立融資性擔(dān)保函，然后由我們交行境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。
剛才我說(shuō)了這里面有四個(gè)當(dāng)事人，擔(dān)保人指交通銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機(jī)構(gòu)，即我們離岸中心，反擔(dān)保人就是擔(dān)保人的國(guó)內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)。這里我需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，我舉一個(gè)例子，假設(shè)我個(gè)人在國(guó)內(nèi)有一個(gè)公司，同時(shí)我在香港也注冊(cè)了一個(gè)公司，如果說(shuō)香港公司是以我個(gè)人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。
但是如果說(shuō)香港公司是由國(guó)內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說(shuō)我在新加坡注冊(cè)成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。
就是說(shuō)借款的主體的股東方至少有一方是中國(guó)企業(yè)，國(guó)家出臺(tái)這樣的政策是為了鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)走出海外，而對(duì)于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點(diǎn)~。
8.關(guān)于外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的初探具體內(nèi)容是什么
1。
境內(nèi)企業(yè)借用境內(nèi)借款，在同時(shí)滿足以下條件時(shí)，可以接受境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供的擔(dān)保（以下簡(jiǎn)稱“外保內(nèi)貸”）： （1）債務(wù)人為外商投資企業(yè)，或獲得分局外保內(nèi)貸額度的中資企業(yè)； （2）債權(quán)人為境內(nèi)注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)； （3）擔(dān)保標(biāo)的為債務(wù)人借用的本外幣普通貸款或金融機(jī)構(gòu)給予的授信額度； （4）擔(dān)保形式為保證，中國(guó)法律法規(guī)允許提供或接受的抵押或質(zhì)押。 2。
國(guó)家外匯管理局根據(jù)國(guó)際收支形勢(shì)、貨幣政策取向和地區(qū)實(shí)際需求等因素，為分局核定地區(qū)中資企業(yè)外保內(nèi)貸額度。分局可在國(guó)家外匯管理局核定的地區(qū)額度內(nèi)，為轄內(nèi)中資企業(yè)核定外保內(nèi)貸額度。
3。中資企業(yè)可在分局核定的外保內(nèi)貸額度內(nèi)，直接簽訂外保內(nèi)貸合同。
中資企業(yè)外保內(nèi)貸項(xiàng)下對(duì)內(nèi)、對(duì)外債務(wù)清償完畢前，應(yīng)按未償本金余額占用該企業(yè)自身及地區(qū)中資企業(yè)外保內(nèi)貸額度。 4。
中資企業(yè)外保內(nèi)貸項(xiàng)下發(fā)生境外擔(dān)保履約的，境內(nèi)債務(wù)人應(yīng)到所在地外匯局辦理短期外債簽約登記及相關(guān)信息備案。中資企業(yè)因外保內(nèi)貸履約而實(shí)際發(fā)生的對(duì)境外擔(dān)保人的外債本金余額不占用分局地區(qū)短期外債余額指標(biāo)。
5。外商投資企業(yè)借用境內(nèi)貸款接受境外擔(dān)保的，可直接與債權(quán)人、境外擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。
發(fā)生境外擔(dān)保人履約的，因擔(dān)保履約產(chǎn)生的對(duì)外負(fù)債應(yīng)視同短期外債（按債務(wù)人實(shí)際發(fā)生的對(duì)境外擔(dān)保人的外債本金余額計(jì)算）納入外商投資企業(yè)“投注差”或外債額度控制，并辦理外債簽約登記手續(xù)。 因擔(dān)保履約產(chǎn)生的外商投資企業(yè)對(duì)外負(fù)債未償本金余額與其他外債合計(jì)超過(guò)“投注差”或外債額度的，外匯局可先為其辦理外債登記手續(xù)，再按照超規(guī)模借用外債移交外匯檢查部門處理。
6。境內(nèi)企業(yè)從事外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，由發(fā)放貸款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行債權(quán)人集中登記。
債權(quán)人應(yīng)于每月初10個(gè)工作日內(nèi)向所在地外匯局報(bào)送外保內(nèi)貸項(xiàng)下相關(guān)數(shù)據(jù)。債權(quán)人與債務(wù)人注冊(cè)地不在同一外匯局轄區(qū)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向債權(quán)人和債務(wù)人所在地外匯局報(bào)送數(shù)據(jù)。
9.“境內(nèi)債務(wù)人因外保內(nèi)貸項(xiàng)下?lián)Ｂ募s形成的對(duì)外負(fù)債”這句話怎么理
在我國(guó)，對(duì)外擔(dān)保是或有外債管理中的重要一環(huán)。
國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和金融危機(jī)的教訓(xùn)表明，對(duì)外或有負(fù)債在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際外債，可能造成資金大量流出，進(jìn)而引發(fā)債務(wù)和金融危機(jī)。改革開放以來(lái)，我國(guó)形成了一套外債管理體系：發(fā)改委匯總規(guī)劃并負(fù)責(zé)中長(zhǎng)期外債審批；財(cái)政部負(fù)責(zé)主權(quán)外債借入、轉(zhuǎn)貸和償還；人民銀行負(fù)責(zé)金融市場(chǎng)包括本外幣管理；外管局（作為央行組成部門）具體負(fù)責(zé)外債登記及債務(wù)信息發(fā)布，并負(fù)責(zé)短期外債、金融機(jī)構(gòu)外債及或有負(fù)債的審批或登記。
一、對(duì)外擔(dān)保定義的沿革我國(guó)的《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理法》定義了對(duì)外擔(dān)保的原始模式：對(duì)外擔(dān)保是境內(nèi)擔(dān)保人以出具對(duì)外保證，或按照擔(dān)保法規(guī)定對(duì)外抵押、動(dòng)產(chǎn)對(duì)外質(zhì)押或權(quán)利對(duì)外質(zhì)押等方式，向境外機(jī)構(gòu)或者境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)承諾。當(dāng)債務(wù)人未按照合同約定償付債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人履行償付義務(wù)。
簡(jiǎn)言之，即境內(nèi)擔(dān)保人向境外機(jī)構(gòu)或者境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人擔(dān)保，債務(wù)人是否為境內(nèi)法人在所不問(wèn)。隨即公布的《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理法實(shí)施細(xì)則》（以下稱實(shí)施細(xì)則）將對(duì)外擔(dān)保做了擴(kuò)大解釋：根據(jù)該實(shí)施細(xì)則第47條，境內(nèi)擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供的擔(dān)保；境內(nèi)擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)離岸中心融資所提供的擔(dān)保；經(jīng)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)離岸中心作為擔(dān)保人提供的離岸項(xiàng)下對(duì)外擔(dān)保等情況均應(yīng)納入對(duì)外擔(dān)保的范疇。
2004年起，《境內(nèi)外資銀行外債管理法》又對(duì)涉境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的對(duì)外擔(dān)保問(wèn)題做出了修改：境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人的，仍為對(duì)外擔(dān)保；但境內(nèi)擔(dān)保人對(duì)境內(nèi)債務(wù)人向境內(nèi)外資擔(dān)保的，不再視為對(duì)外擔(dān)保。2010年《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理問(wèn)題的通知》（以下稱39號(hào)文）再次重申，對(duì)外擔(dān)保指境內(nèi)機(jī)構(gòu)以保證、抵押或者質(zhì)押等形式向境外機(jī)構(gòu)擔(dān)保境內(nèi)外債務(wù)人債務(wù)履行。
境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保，如被擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)、而擔(dān)保受益人為境內(nèi)機(jī)構(gòu)，視同對(duì)外擔(dān)保管理。二、跨境融資擔(dān)保的實(shí)務(wù)形式根據(jù)前文分析，在將外管局批準(zhǔn)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)離岸中心視為境外機(jī)構(gòu)的前提下，考慮到三個(gè)主體（債權(quán)人、債務(wù)人、擔(dān)保人）均有境內(nèi)、境外兩種可能的身份，貸款幣種有外匯和人民幣兩種可能，現(xiàn)將涉及對(duì)外擔(dān)保（以下論述均為融資性對(duì)外擔(dān)保）的可能情形明確如下：1.境外銀行向境內(nèi)債務(wù)人提供外匯融資，境內(nèi)機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人（原始模式）。
這是境內(nèi)企業(yè)利用對(duì)外擔(dān)保舉借外債的最基本結(jié)構(gòu)。值得注意的是，境內(nèi)擔(dān)保人為自身對(duì)外債務(wù)或其他對(duì)外付款義務(wù)提供擔(dān)保的，不受對(duì)外擔(dān)保相關(guān)資格條件的限制，不需要納入指標(biāo)管理或向外匯局申請(qǐng)逐筆核準(zhǔn)，但應(yīng)到所在地外匯局對(duì)外擔(dān)保定期備案或逐筆登記。
若發(fā)生對(duì)外擔(dān)保履約，境內(nèi)非銀行擔(dān)保人應(yīng)向外匯局申請(qǐng)逐筆核準(zhǔn)。2.境外銀行向境外債務(wù)人提供外匯融資，境內(nèi)機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人（內(nèi)保外貸）。
該結(jié)構(gòu)是境外投資的常見方式，實(shí)務(wù)中稱為“內(nèi)保外貸”。原始模式最大的缺點(diǎn)是境內(nèi)經(jīng)營(yíng)性工商企業(yè)在向外管進(jìn)行或有外債申請(qǐng)和登記時(shí)存在諸多限制。
為了克服這個(gè)缺點(diǎn)，內(nèi)保外貸應(yīng)運(yùn)而生：境內(nèi)工商企業(yè)（通常為境外借款人的母公司）向境內(nèi)銀行（境內(nèi)擔(dān)保銀行）提出申請(qǐng)并提供反擔(dān)保，由境內(nèi)銀行為境外借款人提供融資擔(dān)保，由境外借款人向境外銀行融資。內(nèi)保外貸形式上其與原始模式類似，不過(guò)境內(nèi)擔(dān)保人由境內(nèi)實(shí)際用款的非金融機(jī)構(gòu)變更為境內(nèi)擔(dān)保銀行。
該模式有兩大優(yōu)點(diǎn)：首先，借助境內(nèi)母公司實(shí)力支持境外子公司進(jìn)行外匯借款，將境內(nèi)企業(yè)的外匯監(jiān)管轉(zhuǎn)化為境內(nèi)擔(dān)保銀行的外匯監(jiān)管。換言之，內(nèi)保外貸屬于境內(nèi)擔(dān)保銀行的對(duì)外擔(dān)保，外管局對(duì)境內(nèi)銀行提供融資性對(duì)外擔(dān)保實(shí)行余額管理，依據(jù)本外幣合并的實(shí)收資本、營(yíng)運(yùn)資金、外匯凈資產(chǎn)規(guī)模、上年度對(duì)外擔(dān)保履約和對(duì)外擔(dān)保合規(guī)情況、執(zhí)行外匯管理規(guī)定考核情況、當(dāng)年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、當(dāng)年度國(guó)家國(guó)際收支狀況和政策調(diào)控需要等指標(biāo)按年度為銀行核定余額指標(biāo)[1]。
在外匯局核定的指標(biāo)內(nèi)，銀行可自行提供融資性對(duì)外擔(dān)保，無(wú)須逐筆向外匯局申請(qǐng)核準(zhǔn)。其次，外管局放松了對(duì)境內(nèi)反擔(dān)保的監(jiān)管。
根據(jù)39號(hào)文第十八條，境內(nèi)銀行按對(duì)外擔(dān)保規(guī)定為境外債務(wù)人提供對(duì)外擔(dān)保時(shí)，其他境內(nèi)機(jī)構(gòu)向提供對(duì)外擔(dān)保的境內(nèi)銀行提供反擔(dān)保，不按對(duì)外擔(dān)保進(jìn)行管理，但需符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。即境內(nèi)銀行內(nèi)保外貸時(shí)，要求境內(nèi)機(jī)構(gòu)（一般是境外借款人的關(guān)聯(lián)公司）為境內(nèi)銀行提供反擔(dān)保，該境內(nèi)反擔(dān)保不視為對(duì)外擔(dān)保。
在海外并購(gòu)為背景的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中，國(guó)內(nèi)銀行是境內(nèi)擔(dān)保人，向境外融資銀行出具融資保函，由境外銀行向境內(nèi)企業(yè)的境外全資SPV貸款。值得注意的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是，根據(jù)外管規(guī)定境內(nèi)銀行提供的融資性對(duì)外擔(dān)保項(xiàng)下的主債務(wù)資金不得以借貸、直投或證券投資等形式調(diào)入境內(nèi)使用。
境內(nèi)擔(dān)保銀行在開立融資性保函時(shí)應(yīng)當(dāng)詳細(xì)審核境外融資協(xié)議的支付路經(jīng)、資金使用用途等條款是否符合外管規(guī)定。一方面我行出具融資保函后并不能真正控制境外資金流向，審查用途是我行向境內(nèi)外管交待的重要證據(jù)；二是境外銀行一般注重合同信譽(yù)，改變資金用途或路徑對(duì)境外融資銀行風(fēng)險(xiǎn)很大，一般不會(huì)得到允許。
3.境內(nèi)銀行向境內(nèi)債務(wù)。
