銀行基礎理論相關(guān)知識(求銀行業(yè)務(wù))
1.求銀行業(yè)務(wù)基礎知識
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1、廣義的金融市場(chǎng)：泛指資金供求雙方運用各種金融工具，通過(guò)各種途徑進(jìn)行的全部金融性交易活動(dòng)，包括金融機構與客戶(hù)之間，各金融機構之間，資金供求雙方之間所有的以貨幣為交易對象的金融活動(dòng)，如存款，貸款，信托，租賃，保險，票據抵押與貼現，股票和債券買(mǎi)賣(mài)，黃金外匯交易等。 2、狹義的金融市場(chǎng)：一般限定在以票據和有價(jià)證券為金融工具的融資活動(dòng)，金融機構之間的同業(yè)拆借以及黃金外匯交易等范圍之內。
3、金融市場(chǎng)：資金供求雙方以票據和有價(jià)證券為金融工具的貨幣資金交易，黃金外匯買(mǎi)賣(mài)以及金融機構之間的同業(yè)拆借等活動(dòng)的總稱(chēng)。 4、初級市場(chǎng)：又稱(chēng)發(fā)行市場(chǎng)或一級市場(chǎng)，是資金需求者將金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)所形成的交易市場(chǎng)。
5、二級市場(chǎng)：已發(fā)行的舊證券在不同投資者之間轉讓流通的交易市場(chǎng)。 6、金融工具：又稱(chēng)信用工具，它是證明債權債務(wù)關(guān)系，并據以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。
7、股票：一種有價(jià)證券，它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。 8、普通股票：股份公司發(fā)行的一種基本股票，是最標準的股票。
9、優(yōu)先股票：股份公司發(fā)行的在公司收益和剩余資產(chǎn)分配方面比普通股東具有優(yōu)先權的股票。 10、債券：一種由債務(wù)人向債權人出具的在約定時(shí)間承擔還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。
11、國庫券：政府為彌補國庫資金臨時(shí)不足而發(fā)行的短期債務(wù)憑證。 12、抵押公司債：發(fā)行債券的公司以不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)為抵押品而發(fā)行的債券。
13、信用公司債：發(fā)行債券的公司不以任何資產(chǎn)做抵押或擔保，全憑公司的信用發(fā)行的債券。 14、轉換公司債：這種債券規定債券持有者可以在特定的時(shí)間內按一定比例和一定條件轉換成公司股票。
15、附新股認購權公司債：這種債券賦予持券人購買(mǎi)公司新發(fā)股票的權利。 16、重整公司債：經(jīng)過(guò)改組整頓的公司，為了減輕債務(wù)負擔而發(fā)行的一種利率較低的債券。
17、償債基金公司債：這種債券規定發(fā)行公司要在債券到期之前，定期按發(fā)行總額提取一定比例的贏(yíng)利作為償還基金，交由接受委托的信托公司或金融機構保管，逐步積累以保證債券到期一次償還。 18、金融債券：銀行與非銀行金融機構為了籌措資金，按照國家有關(guān)證券法律和證券發(fā)行程序，利用自身的信譽(yù)向社會(huì )公開(kāi)發(fā)行的一種債券。
19、基金證券：又稱(chēng)投資基金證券，是由投資基金發(fā)起人向社會(huì )公眾公開(kāi)發(fā)行，證明持有人按其所持份額享有資產(chǎn)所有權，資產(chǎn)收益權和剩余財產(chǎn)分配權的有價(jià)證券，它是股票，債券及其他金融產(chǎn)品的某些權益組合的產(chǎn)物。 20、票據：出票人自己承諾或委托付款人，在指定日期或見(jiàn)票時(shí)，無(wú)條件支付一定金額并可流通轉讓的有價(jià)證券。
21、自由外匯：無(wú)需經(jīng)過(guò)發(fā)行貨幣國的批準，即可在外匯市場(chǎng)上自由買(mǎi)賣(mài)，自由兌換為其他國家的貨幣，它們在國際經(jīng)濟交往中被廣泛地用作支付手段和流通手段。 22、記賬外匯：未經(jīng)有關(guān)外匯管理部門(mén)的批準，則不能轉換為別國貨幣，通常只能根據有關(guān)協(xié)定在協(xié)定國之間使用。
23、衍生金融工具：又稱(chēng)為金融衍生品，是指一類(lèi)其價(jià)值依賴(lài)于原生性金融工具的金融產(chǎn)品。 24、貨幣市場(chǎng)：以期限在1年以?xún)鹊慕鹑谫Y產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場(chǎng)。
25、同業(yè)拆借市場(chǎng)：各類(lèi)金融機構之間進(jìn)行短期資金借貸活動(dòng)形成的市場(chǎng)。 26、中央銀行票據：由中國人民銀行發(fā)行的短期債券，期限從3個(gè)月到1年不等。
27、預發(fā)行市場(chǎng)：現實(shí)中有一種國庫券交易并不是在發(fā)行完成以后進(jìn)行，而是在宣布發(fā)行的消息后立即交易，這種交易市場(chǎng)也稱(chēng)為預發(fā)行市場(chǎng)。如美國的WI交易。
28、可轉讓大額定期存款單：由商業(yè)銀行發(fā)行的，可以在市場(chǎng)上轉讓的存款證明。 29、回購協(xié)議：證券持有人在出售證券時(shí)與買(mǎi)方約定，雙方在將來(lái)的某一日期由賣(mài)方以約定的價(jià)格，從買(mǎi)方手中購回相等數量的同品種證券。
30、增資：已成立的股份公司發(fā)行新股票，稱(chēng)為增資。 31、信用交易：又稱(chēng)墊頭交易或保證金交易，是客戶(hù)向經(jīng)紀人支付一定現款或股票作為保證金，差額部分由經(jīng)紀人墊付的交易方式。
32、期權交易：又稱(chēng)選擇權交易，是交易雙方按約定的價(jià)格，在約定的時(shí)間內就是否購買(mǎi)或出售某種股票達成契約。 33、股票指數期貨交易：以股票價(jià)格指數為對象的期貨交易，其目的在于減少股票投資的風(fēng)險，增加股票投資的吸引力。
34、股票指數期權交易：買(mǎi)賣(mài)以股票價(jià)格指數為基礎的期權合約。 35、證券交易所：按照一定方式和規則組織起來(lái)的集中進(jìn)行證券交易的場(chǎng)所，又稱(chēng)場(chǎng)內交易市場(chǎng)。
36、會(huì )員制：會(huì )員制組織形式的證券交易所是由經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的中介機構自愿組成的，不以贏(yíng)利為目的的法人團體。 37、公司制：公司制組織形式的證券交易所是按公司法組織的，交易所收取發(fā)行者的“上市費”，并抽取證券成交的“手續費”和其他服務(wù)性費用。
38、傭金經(jīng)紀人：接受客戶(hù)委托，在交易所中代替客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)并按固定比例收取傭金的經(jīng)紀人。 39、兩元經(jīng)紀人：又稱(chēng)專(zhuān)家經(jīng)紀人，是專(zhuān)門(mén)接受傭金經(jīng)紀人再委托，并代為買(mǎi)賣(mài)，收取一定的傭金。
40、特種經(jīng)紀人：又稱(chēng)專(zhuān)業(yè)經(jīng)紀人，是在交易所內具有特殊。
2.有關(guān)銀行的金融的一些基礎知識
衍生產(chǎn)品是英文（Derivatives）的中文意譯。其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)（Underlying Asserts）派生出來(lái)的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有相應科目，因而也被稱(chēng)為“資產(chǎn)負債表外交易（簡(jiǎn)稱(chēng)表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易，不需實(shí)際上的本金轉移，合約的了結一般也采用現金差價(jià)結算的方式進(jìn)行，只有在滿(mǎn)期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買(mǎi)方交足貸款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風(fēng)險也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類(lèi)繁多。活躍的金融創(chuàng )新活動(dòng)接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類(lèi)方法
(1)根據產(chǎn)品形態(tài)。可以分為遠期、期貨、期權和掉期四大類(lèi)。
遠期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來(lái)某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格、買(mǎi)賣(mài)某一特定數量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標準化合約，對合約到期日及其買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)的種類(lèi)、數量、質(zhì)量作出了統一規定。遠期合約是根據買(mǎi)賣(mài)雙方的特殊需求由買(mǎi)賣(mài)雙方自行簽訂的合約。因此，期貨交易流動(dòng)性較高，遠期交易流動(dòng)性較低。
掉期合約是一種內交易雙方簽訂的在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準確他說(shuō)，掉期合約是當事人之間簽討的在未來(lái)某一期間內相互交換他們認為具有相等經(jīng)濟價(jià)值的現金流（Cash Flow）的合約。較為常見(jiàn)的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規定的交換貨幣是同種貨幣，則為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。
期權交易是買(mǎi)賣(mài)權利的交易。期權合約規定了在某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某一特定種類(lèi)、數量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權利。期權合同有在交易所上市的標準化合同，也有在柜臺交易的非標準化合同。
(2)根據原生資產(chǎn)大致可以分為四類(lèi)，即股票、利率、匯率和商品。如果再加以細分，股票類(lèi)中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數；利率類(lèi)中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長(cháng)期債券利率為代表的長(cháng)期利率；貨幣類(lèi)中包括各種不同幣種之間的比值：商品類(lèi)中包括各類(lèi)大宗實(shí)物商品。具體見(jiàn)表3—1
表3—1 根據原生資產(chǎn)對金融衍生產(chǎn)品的分類(lèi)
對象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品
利率|短期存款| 利率期貨、利率遠期、利率期權、利率掉期合約等
|長(cháng)期債券| 債券期貨、債券期權合約等
股票|股票 | 股票期貨、股票期權合約等
|股票指數| 股票指數期貨、股票指數期權合約等
貨幣|各類(lèi)現匯| 貨幣遠期、貨幣期、貨幣期權、貨幣掉期合約等
商品|各類(lèi)實(shí)物商品|商品遠期、商品期貨，商品期權、商品掉期合約等
(3)根據交易方法，可分為場(chǎng)內交易和場(chǎng)外文易。
場(chǎng)內交易，又稱(chēng)交易所交易，指所有的供求方集中在交易所進(jìn)行競價(jià)交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時(shí)負責進(jìn)行清算和承擔履約擔保責任的特點(diǎn)。此外，由于每個(gè)投資者都有不同的需求，交易所事先設計出標準化的金融合同，由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數量進(jìn)行交易。所有的交易者集中在一個(gè)場(chǎng)所進(jìn)行交易，這就增加了交易的密度，一般可以形成流動(dòng)性較高的市場(chǎng)。期貨交易和部分標準化期權合同交易都屬于這種交易方式。
場(chǎng)外交易，又稱(chēng)柜臺交易，指交易雙方直接成為交易對手的交易方式。這種交易方式有許多形態(tài)，可以根據每個(gè)使用者的不同需求設計出不同內容的產(chǎn)品。同時(shí)，為了滿(mǎn)足客戶(hù)的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機構需要有高超的金融技術(shù)和風(fēng)險管理能力。場(chǎng)外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng )新。但是，由于每個(gè)交易的清算是由交易雙方相互負責進(jìn)行的，交易參與者僅限于信用程度高的客戶(hù)。掉期交易和遠期交易是具有代表性的柜臺交易的衍生產(chǎn)品。
據統計，在金融衍生產(chǎn)品的持倉量中，按交易形態(tài)分類(lèi)，遠期交易的持倉量最大，占整體持倉量的42%，以下依次是掉期（27%）、期貨（18%）和期權（13%）。按交易對象分類(lèi)，以利率掉期、利率遠期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場(chǎng)份額最大，為62%，以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品（37%）和股票、商品衍生產(chǎn)品（1%）,1989年到1995年的6年間，金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)規模擴大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對象之間的差距并不大，整體上呈高速擴大的趨勢。
3.金融學(xué)必備基礎知識
一應定要學(xué)好英語(yǔ)，高等數學(xué)。而且在大學(xué)期間盡量取得一部分學(xué)習和工作方面的榮譽(yù)。取得銀行從業(yè)資格證書(shū)等
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)培養目標：培養具備金融學(xué)方面的理論知識和業(yè)務(wù)技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經(jīng)濟管理部門(mén)和企業(yè)從事相關(guān)工作的專(zhuān)門(mén)人才。
要求該專(zhuān)業(yè)學(xué)生主要學(xué)習貨幣銀行學(xué)、國際金融、證券、投資、保險等方面的基本理論和基本知識，受到相關(guān)業(yè)務(wù)的基本訓練，具有金融領(lǐng)域實(shí)際工作的基本能力。
畢業(yè)生應獲得以下幾方面的知識和能力：掌握金融學(xué)科的基本理論、基本知識；具有處理銀行、證券、投資與保險等方面業(yè)務(wù)的基本能力；熟悉國家有關(guān)金融的方針、政策和法規；了解本學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動(dòng)態(tài)；
4.需要銀行信用理論的有關(guān)資料
銀行信用是由商業(yè)銀行或其他金融機構授給企業(yè)或消費者個(gè)人的信用。
在產(chǎn)品賒銷(xiāo)過(guò)程中，銀行等金融機構為買(mǎi)方提供融資支持，并幫助賣(mài)方擴大銷(xiāo)售。商業(yè)銀行等金融機構以貨幣方式授予企業(yè)信用，貸款和還貸方式的確定以企業(yè)信用水平為依據。
商業(yè)銀行對不符合其信用標準的企業(yè)會(huì )要求提供抵押、質(zhì)押作為保證，或者由擔保公司為這些企業(yè)做出擔保。后一種情況實(shí)質(zhì)上是擔保公司向申請貸款的企業(yè)提供了信用，是信用的特殊形式。
銀行信用風(fēng)險是經(jīng)濟活動(dòng)風(fēng)險在信貸領(lǐng)域的表現，是指由于受各種不確定性因素的影響，使銀行在信貸經(jīng)營(yíng)與管理過(guò)程中，實(shí)際收益目標與預期收益目標發(fā)生背離，有遭受信貸損失或獲取信貸額外收益的一種可能性或概率大小。
5.我該學(xué)習哪些銀行方面知識
我雖然不是銀行員工，但很巧的是我的工作每天都要近距離的接觸銀行員工，并且對他們有很深入地了解。以我對銀行業(yè)現狀的了解及對其日后發(fā)展的預期，我的建議是：多學(xué)習金融相關(guān)知識。
我這里所說(shuō)的金融不是指銀行柜臺業(yè)務(wù)，而是指金融理睬。因為中國目前的理財業(yè)剛剛興起，還處于略顯混亂的萌芽階段，其日后的發(fā)展趨勢必然是職業(yè)的金融理財師制度。現在很多銀行都在挑選年輕優(yōu)秀的員工去接受職業(yè)理財培訓，我所接觸到的部分銀行界精英都選擇在這個(gè)階段最早去接受了教育，成為中國第一代理財師。需要說(shuō)明的是，目前國內只有一種相關(guān)的職業(yè)技能考核，并且它是與國際金融理財師考試相接軌的，所以含金量非常高。這是一個(gè)趨勢，更是一個(gè)機遇。
個(gè)人見(jiàn)解是：趁年輕、趁有時(shí)間，可以去學(xué)習和考一個(gè)職業(yè)資格證，即使短期內你用不著(zhù)它，但畢竟藝不壓身，多掌握一門(mén)技能總是好的，特別是這種極有前景、含金量又高的資格證，我敢擔保你以后會(huì )用得上它。相關(guān)信息你可以上網(wǎng)查詢(xún)。
