中國人民銀行對金融監管方法(金融監管主要方法的最新相關(guān)信息)

1.金融監管有哪些主要方法的最新相關(guān)信息

金融監管的方式

1.公告監管

公告監管是指政府對金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)不作直接監督，只規定各金融企業(yè)必須依照政府規定的格式及內容定期將營(yíng)業(yè)結果呈報政府的主管機關(guān)并予以公告，至于金融業(yè)的組織形式、金融企業(yè)的規范、金融資金的運用，都由金融企業(yè)自我管理，政府不對其多加干預。 公告監管的內容包括：公告財務(wù)報表、最低資本金與保證金規定、償付能力標準規定。在公告監管下金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結合起來(lái)的監管方式，有利于金融機構在較為寬松的市場(chǎng)環(huán)境中自由發(fā)展。但是由于信息不對稱(chēng)，作為金融企業(yè)和公眾很難評判金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)劣，對金融企業(yè)的不正當經(jīng)營(yíng)也無(wú)能為力。因此公告監管是金融監管中最寬松的監管方式。

2.規范監管

規范監管又稱(chēng)準則監管，是指國家對金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)制定一定的準則，要求其遵守的一種監管方式。在規范監管下，政府對金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的若干重大事項，如金融企業(yè)最低資本金、資產(chǎn)負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規范，但對金融企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財務(wù)管理、人事等方面不加干預。這種監管方式強調金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)形式上的合法性，比公告監管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)體，僅一些基本準則，故難以起到嚴格有效的監管作用。

3.實(shí)體監管

實(shí)體監管是指國家訂立有完善的金融監督管理規則，金融監管機構根據法律賦予的權力，對金融市場(chǎng)，尤其是金融企業(yè)進(jìn)行全方位、全過(guò)程有效的監督和管理。

證券市場(chǎng)監管手段：

1、法律手段。這是監管部門(mén)的主要手段。

2、經(jīng)濟手段。

3、行政手段。 我國逐步形成了五位一體的監管體系，即證監會(huì )及派出機構、交易所、行業(yè)協(xié)會(huì )和投資者保 護基金公司的監管和自律體系。中國證監會(huì )成立于 1992 年并在全國設 9 個(gè)稽查局和 36 個(gè)地 方證監局。

2.中國人民銀行的金融監管內容

中國人民銀行履行下列職責： （一）發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規章； （二）依法制定和執行貨幣政策； （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； （四）監督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； （五）實(shí)施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場(chǎng)； （六）監督管理黃金市場(chǎng)； （七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備； （八）經(jīng)理國庫； （九）維護支付、清算系統的正常運行； （十）指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測； （十一）負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測； （十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)； （十三）國務(wù)院規定的其他職責。

中國人民銀行為執行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 【釋義】 本條是關(guān)于中國人民銀行職責的規定。

2003年4月28日中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )成立后，我國的金融宏觀(guān)調控和金融監管工作步入了一個(gè)新的歷史時(shí)期。通過(guò)貨幣政策發(fā)揮對國民經(jīng)濟的宏觀(guān)調控作用，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定成為人民銀行的首要職責，而以前由人民銀行行使的對金融機構的審批監管權利則交給了銀監會(huì )。

修改后的《中華人民共和國中國人民銀行法》對人民銀行的職責做了部分調整。從條文上看，由原來(lái)的兩款十一項修改為兩款十三項。

從內容上看，取消了“按照規定審批、監督管理金融機構”和“按照規定監督管理金融市場(chǎng)”的職責規定，明確了人民銀行的監管范圍，增加了人民銀行的反洗錢(qián)職責規定，并將人民銀行規章制度權的內容由原來(lái)的第五項調整到第一項，從而使各項職責的排列在邏輯上更加合理。 以上職責調整強化了人民銀行制定和執行貨幣政策的有關(guān)職能，使其在宏觀(guān)調控中的作用更加突出。

過(guò)去人民銀行實(shí)施金融宏觀(guān)調控，維護金融穩定主要是通過(guò)對銀行業(yè)金融機構的設立審批、業(yè)務(wù)審批、高級管理人員任職資格審查和監管指導等直接調控方式來(lái)實(shí)現的，監管職能分離后人民銀行對金融業(yè)宏觀(guān)調控和維護金融體系穩定的方式將主要從國家經(jīng)濟金融安全的高度對金融業(yè)的整體風(fēng)險、金融控股公司以及交叉性金融工業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行監測和評估，履行好“最后貸款人”的職責，防范和化解系統性金融風(fēng)險。 本條規定的人民銀行職責大致可以分為兩類(lèi)，一類(lèi)為行政管理方面的職責，主要包括（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）、（九）、（十）、（十一）項，規定的是人民銀行作為國家的宏觀(guān)調控機關(guān)所享有的規章制度權、制定的執行貨幣政策權和金融秩序管理權。

另一類(lèi)是第一款其他項和第二款規定的是人民銀行從事金融業(yè)務(wù)方面的職責。當然，這兩方面的職責并不是截然分開(kāi)的，其中有許多交叉重合的部分。

作為國家的最高金融管理單位，人民銀行具有在其職責權限范圍內發(fā)布命令和規章的權利，并依法制定和執行貨幣政策。人民銀行享有發(fā)布命令和規章的權利，表明其具有行政機關(guān)的性質(zhì)，這一點(diǎn)與其他銀行有質(zhì)的不同。

人民銀行發(fā)布的命令和規章僅限于為履行其防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定之目的，并且不能與國家的法律和國務(wù)院的行政法規相沖突。人民銀行代表政府依法制定和實(shí)施貨幣政策，運用自己所擁有的金融調控手段，對貨幣與信用進(jìn)行調節和控制，進(jìn)而影響和干預整個(gè)社會(huì )的經(jīng)濟進(jìn)程，實(shí)現保持貨幣幣值穩定，促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的貨幣政策目標。

具體包括運用存款準備金手段、再貼現和再貸款手段，利用公開(kāi)市場(chǎng)操作及其他手段進(jìn)行調控等。人民銀行是國家的中央銀行，具有發(fā)行貨幣并管理貨幣流通的職責。

它壟斷貨幣發(fā)行特權，成為全國惟一的貨幣發(fā)行機構。目前世界上幾乎所有國家的紙幣都是由中央銀行發(fā)行的，發(fā)行紙幣已成為各國中央銀行的特權。

這種對發(fā)行權的獨占，一方面有利于防止因分散發(fā)行造成的信用膨脹、貨幣紊亂和幣制不統一，另一方面也利于調節和控制貨幣流通量。而且，從某種意義上說(shuō)，由一家銀行發(fā)行鈔票，并有政府作后盾，也有利于貨幣的穩定。

銀監會(huì )成立以后，人民銀行的部分金融監管職責劃歸銀監會(huì )，但仍保留對銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯、黃金市場(chǎng)的監督管理職責。金融市場(chǎng)在金融發(fā)展乃至經(jīng)濟資源配置中發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的基礎功能作用，為了加強對金融市場(chǎng)的監管，促進(jìn)貨幣市場(chǎng)與整個(gè)金融市場(chǎng)的健康協(xié)調發(fā)展，人民銀行設立了金融市場(chǎng)司，其基本職能是擬訂銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)的管理規定；承辦有關(guān)金融機構在上述市場(chǎng)的市場(chǎng)準入及退出審批工作；分析市場(chǎng)工具對貨幣政策和金融穩定的影響，并提出相關(guān)政策建議；監測分析金融市場(chǎng)的發(fā)展，防范跨市場(chǎng)風(fēng)險。

根據國家經(jīng)濟、社會(huì )發(fā)展政策和產(chǎn)業(yè)政策，研究、擬訂和實(shí)施信貸政策。 需要指出的是，本條第十項增加了人民銀行反洗錢(qián)職責的規定。

這是本次人民銀行法修改的諸多看點(diǎn)之一。“洗錢(qián)”是指將毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

目前洗錢(qián)已成為國際公害，加入WTO以后，國際。

3.對金融機構進(jìn)行監管的手段和方式有哪些

各國的金融監管主要依據法律、法規來(lái)進(jìn)行，在具體監管過(guò)程中，主要運用金融稽核手段，采用 “四結合”并用的全方位監管方法。

（1）依法實(shí)施金融監管。金融機構必須接受?chē)医鹑诠芾懋斁值谋O管，金融監管必須依法進(jìn)行，這是金融監管的基本點(diǎn)。

要保證監管的權威性、嚴肅性、強制性和一貫性，才能保證它的有效性。而要做到這一點(diǎn)，金融法規的完善和依法監管是絕對不可少的。

（2）運用金融稽核手段實(shí)施金融監管。金融稽核，是中央銀行或監管當局根據國家規定的稽核職責，對金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的監督和檢查。

金融稽核、檢查監督的主要內容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法性、資本金的充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、負債的清償能力、盈利情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況等。（3）“四結合”的監管方法， 現場(chǎng)稽核與非現場(chǎng)稽核相結合、定期檢查與隨機抽查相結合、全面監管與重點(diǎn)監管相結合、外部監管與內部自律相結合。

4.金融監管的方法有哪些

金融監管的方法有四種，分別為現場(chǎng)稽核與非現場(chǎng)稽核，定期檢查與隨機 抽查，全面監管與重點(diǎn)監管，外部監管與內部自律。

現場(chǎng)稽核與 非現場(chǎng)稽核 現場(chǎng)稽核是指監管當局安排人員到被稽核的金融機構就地檢查監督； 非現場(chǎng)稽核是指按照稽核檢查的操作程序，由監管當局對被稽核金融機構提供 的報表、數據資料和相關(guān)材料，在不到場(chǎng)的情況下，按照一定程序和標準進(jìn)行 稽核分析監督。 定期檢査與 隨機抽査 定期檢查是指按照事先確定的日期進(jìn)行稽核檢査，被稽核的單位預先可知； 隨機抽査是根據情況隨時(shí)進(jìn)行，不預先通知被稽核單位。

全面監管與 重點(diǎn)監管 全面監管是指對金融機構從申請設立、日常經(jīng)營(yíng)到市場(chǎng)退出的所有活動(dòng)都進(jìn)行 全方位的監管； 重點(diǎn)監管是指在全面監管的基礎上，抓住關(guān)鍵問(wèn)題或重要環(huán)節進(jìn)行特別監管。 外部監管與 內部自律 外部監管既包括官方監督，也包括社會(huì )性監督。

社會(huì )性監督主要有審計、律師 事務(wù)所和信用評級機構等；。

5.我國政府對銀行的監督有什么措施

政府對商業(yè)銀行的監管是指政府監管當局依據國家相關(guān)法律法規，借助一系列監管指標體系，通過(guò)現場(chǎng)或非現場(chǎng)監管對商業(yè)銀行的信息資料等進(jìn)行收集、整理和綜合分析，以對商業(yè)銀行的經(jīng)濟活動(dòng)、行為及相關(guān)方面進(jìn)行監督和管理的一種制度或一個(gè)過(guò)程。

一、我國政府對商業(yè)銀行監管的歷史回顧建國以來(lái)到1984年，我國實(shí)行的是大一統的人民銀行體制，沒(méi)有監管當局，沒(méi)有監管對象，也沒(méi)有監管法律法規，因此，這一期間基本沒(méi)有現代意義上的銀行監管[1]。1984年我國形成了包括中央銀行和專(zhuān)業(yè)銀行的二元銀行體制，由中國人民銀行行使中央銀行職能，履行對銀行等金融 .cn/Article/CJFDTotal-HYSF200704016.htm。