交強險費率厘定的方法(最常用的保險費率厘定方法是)
1.最常用的保險費率厘定方法是（）
（一）觀察法
觀察法又被稱為個別法或判斷法，它就某一被保危險單獨厘定出費率，在厘定費率的過程中保險人主要依據(jù)自己的判斷。之所以采用觀察法，是因為保險標(biāo)的的數(shù)量太少，無法獲得充足的統(tǒng)計資料來確定費率。
（二）分類法
分類法是指將性質(zhì)相同的風(fēng)險，分別歸類，而對同一類各風(fēng)險單位，根據(jù)它們共同的損失概率，訂出相同的保險費率。在分類時應(yīng)注意每類中所有各單位的風(fēng)險性質(zhì)是否相同，以及在適當(dāng)?shù)拈L期中，其損失經(jīng)驗是否一致，以保證費率的精確度。分類費率確定之后，經(jīng)過一定時期，如與實際經(jīng)驗有所出入，則應(yīng)進行調(diào)整，其調(diào)整公式為：
其中，M—調(diào)整因素，即保險費應(yīng)調(diào)整的百分比；A—實際損失比率；E—預(yù)期損失比率；C—信賴因素。對于許多具體業(yè)務(wù)來說，費率的調(diào)整比費率的計算更重要。采用上面的公式來決定費率調(diào)整的百分比，關(guān)鍵在于確定信賴因素C的大小。信賴因素的大小，表示經(jīng)驗期間所取得的數(shù)據(jù)的可信賴程度。客觀地確定信賴因素的大小，也是非壽險精算的內(nèi)容之一。
（三）增減法
增減法是指在同一費率類別中，根據(jù)投保人的或投保標(biāo)的的情況給以變動的費率。其變動或基于在保險期間的實際損失經(jīng)驗，或基于其預(yù)想的損失經(jīng)驗，或同時以兩者為基礎(chǔ)。增減法在實施中又有表定法、經(jīng)驗法、追溯法、折扣法等多種形式。
1、表定法
表定法以每一危險單位為計算依據(jù)，在基本費率的基礎(chǔ)之上，參考標(biāo)的物的顯著危險因素來確定費率。表定法的優(yōu)點在于：1）能夠促進防災(zāi)防損。若被保險人的防災(zāi)防損意識不強，可能會面臨較高的保險費率，為了改變這一狀況，被保險人將主動減少有關(guān)危險因素。2）適用性較強。表定法可適用于任何大小的危險單位，而經(jīng)驗法和追溯法不能做到這一點。其缺點主要是使用該法成本太高，保險機構(gòu)為了詳細了解被保險人的情況，經(jīng)常要文付大量營業(yè)費用。另外，該法只注重物質(zhì)或有形的因素而忽視了人的因素，這是片面的。
2、經(jīng)驗法
該方法是根據(jù)被保險人過去的損失記錄，對按分類法計算的費率加以增減，但當(dāng)年的保費率并不受當(dāng)年經(jīng)驗的影響，而是以過去數(shù)年的平均損失，來修訂未來年份的保險費率。經(jīng)驗法的理論基礎(chǔ)是：凡能影響將來的危險因素，必已影響過去的投保人的經(jīng)驗。其計算公式如：
其中，M—保險費率調(diào)整的百分比，A—經(jīng)驗時期被保險人的實際損失，E—被保險人適用某分類時的預(yù)期損失，C—信賴因素，T—趨勢因素（考慮平均賠償金額支出趨勢及物價指數(shù)的變動）。經(jīng)驗法的優(yōu)點是，在決定被保險人的保費時，已考慮到若干具體影響因素，而表定法只給出了物質(zhì)因素，沒有包括非物質(zhì)因素。與表定法相比，經(jīng)驗法更能全面地顧及到影響危險的各項因素。經(jīng)驗法主要應(yīng)用于汽車保險、公共責(zé)任保險、盜竊保險等。
3、追溯法
該法是依據(jù)保險期間的損失為基礎(chǔ)來調(diào)整費率的。投保人起初以其他方法（如表定法或經(jīng)驗法）確定的費率購買保單，而在保險期屆滿后，再依照本法最后確定保費。如果實際損失大，繳付的保費就多；實際損失小，繳付的保費就少。追溯保險費的計算公式是
其中，RP—計算所得的追溯保險費；BP—基本保險費；L—實際損失金額，LCF—損失調(diào)整因子（其數(shù)值大于1）;TM— 稅收系數(shù)?；颈ｋU費由兩部分組成，一部分用于支付與理賠有關(guān)的各種費用，一部分用于彌補超過最大保險費的損失額。基本保費經(jīng)常為標(biāo)準保險費的某一百分比。損失調(diào)整系數(shù)將隨著損失變動而變動的費用考慮在內(nèi)，稅收系數(shù)則是一個將稅收因素考慮在保費之內(nèi)的數(shù)字。追溯法的計算方法不止一種，它視具體情況而定，追溯法計算復(fù)雜，其應(yīng)用范圍不廣，僅局限于少數(shù)大規(guī)模投保人。
2.厘定保險費率有哪些方法
厘定費率的方法主要有觀察法、分類法和增減法三種。
具體如下： 一、觀察法 觀察法又被稱為個別法或判斷法，它就某一被保危險單獨厘定出費率，在厘定費率的過程中保險人主要依據(jù)自己的判斷。之所以采用觀察法，是因為保險標(biāo)的的數(shù)量太少，無法獲得充足的統(tǒng)計資料來確定費率。
二、分類法 分類法是指將性質(zhì)相同的風(fēng)險，分別歸類，而對同一類各風(fēng)險單位，根據(jù)它們共同的損失概率，訂出相同的保險費率。在分類時應(yīng)注意每類中所有各單位的風(fēng)險性質(zhì)是否相同，以及在適當(dāng)?shù)拈L期中，其損失經(jīng)驗是否一致，以保證費率的精確度。
分類費率確定之后，經(jīng)過一定時期，如與實際經(jīng)驗有所出入，則應(yīng)進行調(diào)整。 三、增減法 增減法是指在同一費率類別中，根據(jù)投保人的或投保標(biāo)的的情況給以變動的費率。
其變動或基于在保險期間的實際損失經(jīng)驗，或基于其預(yù)想的損失經(jīng)驗，或同時以兩者為基礎(chǔ)。增減法在實施中又有表定法、經(jīng)驗法、追溯法、折扣法等多種形式。
3.保險費率的厘定原則有哪些
保險人在厘定費率時要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險費率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進防損原則。
、充分性原則 指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業(yè)費用、稅收和公司的預(yù)期利潤，充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。
、公平性原則 指一方面保費收入必須與預(yù)期的支付相對稱；另—方面被保險人所負擔(dān)的保費應(yīng)與其所獲得的保險權(quán)利相一致，保費的多寡應(yīng)與保險的種類、保險期限、保險金額、被保險人的年齡、性別等相對稱，風(fēng)險性質(zhì)相同的被保險人應(yīng)承擔(dān)相同的保險費率，風(fēng)險性質(zhì)不同的被保險人，則應(yīng)承擔(dān)有差別的保險費率。
、合理性原則 指保險費率應(yīng)盡可能合理，不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤。
、穩(wěn)定靈活原則 指保險費率應(yīng)當(dāng)在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險公司的信譽；同時，也要隨著風(fēng)險的變化、保險責(zé)任的變化和市場需求等因素的變化而調(diào)整，具有一定的靈活性。
、促進防損原則 指保險費率的制定有利于促進被保險人加強防災(zāi)防損，對防災(zāi)工作做得好的被保險人降低其費率；對無損或損失少的被保險人，實行優(yōu)惠費率；而對防災(zāi)防損工作做得差的被保險人實行高費率或續(xù)保加費。
4.保險費率的厘定原則有哪些
保險人在厘定費率時要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險費率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進防損原則。
、充分性原則指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業(yè)費用、稅收和公司的預(yù)期利潤，充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。 、公平性原則指一方面保費收入必須與預(yù)期的支付相對稱；另—方面被保險人所負擔(dān)的保費應(yīng)與其所獲得的保險權(quán)利相一致，保費的多寡應(yīng)與保險的種類、保險期限、保險金額、被保險人的年齡、性別等相對稱，風(fēng)險性質(zhì)相同的被保險人應(yīng)承擔(dān)相同的保險費率，風(fēng)險性質(zhì)不同的被保險人，則應(yīng)承擔(dān)有差別的保險費率。
、合理性原則指保險費率應(yīng)盡可能合理，不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤。、穩(wěn)定靈活原則指保險費率應(yīng)當(dāng)在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險公司的信譽；同時，也要隨著風(fēng)險的變化、保險責(zé)任的變化和市場需求等因素的變化而調(diào)整，具有一定的靈活性。
、促進防損原則指保險費率的制定有利于促進被保險人加強防災(zāi)防損，對防災(zāi)工作做得好的被保險人降低其費率；對無損或損失少的被保險人，實行優(yōu)惠費率；而對防災(zāi)防損工作做得差的被保險人實行高費率或續(xù)保加費。
5.意外保險費率的厘定方法有哪些
1）評價法 評價法是采用個別方式單獨厘定費率的一種方法。
每一保險風(fēng)險單位按其特性分別厘定費率，而不涉及任何保險風(fēng)險等級鑒定或計算公式。雖然評價法不科學(xué)，但仍然被一些險種采用，尤其是在沒有充分、可靠的統(tǒng)計資料的情況下。
在開發(fā)新險種時，人們常用其他粗略統(tǒng)計資料評價每一保險風(fēng)險單位，否則費率無法厘定。 2）分類法 分類法是將相同的保險風(fēng)險并入同一等級，課以相同的費率。
這一方法又稱等級法或綜合法，常用于火災(zāi)意外保險和意外意外保險。保費包括凈保費和附加保費，采用分類法厘定費率時，凈保費的計算方法有二。
（1）純保費法。純保費法是以每一保險風(fēng)險單位的平均損失頻率乘以平均損失幅度來求純保費。
其中，為每一投保單位的平均損失頻率，為平均損失幅度，為純保費。純保費法廣泛用于汽車意外保險及其他責(zé)任意外保險。
（2）損失率法。損失率或賠款率是指某一特定期間賠款與理賠費用之和與滿期保費之比。
因此，損失率是一種比例而不是金額。由于我們必須在意外保險期屆滿后才能計算損失率，現(xiàn)有費率只能到意外保險期屆滿后再進行調(diào)整。
