銀行增加資產(chǎn)流動(dòng)性的方法(通過(guò)什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性)

1.通過(guò)什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性

資產(chǎn)流動(dòng)性的主要影響因素有三個(gè)：

(1)資產(chǎn)種類(lèi)。由于風(fēng)險和盈利的不同，不同的資產(chǎn)種類(lèi)具有不同的流動(dòng)性。增加資產(chǎn)流動(dòng)性從資產(chǎn)種類(lèi)上說(shuō)，增加速動(dòng)資產(chǎn)就可以實(shí)現。如貨幣資金、可交易性金融資產(chǎn)和各種應收、預付款項等，可以在較短的時(shí)間內變現的資產(chǎn)。

(2)資產(chǎn)的交易特征。資產(chǎn)的交易特征主要是指交易價(jià)格、每筆交易規模和交易量。不同的資產(chǎn)具有不同的交易特征，從而具有不同的流動(dòng)性。例如可交易性金融資產(chǎn)的交易性較強，而存貨的交易性較差。增加交易性強的資產(chǎn)比例，是增加資產(chǎn)流動(dòng)性的另一個(gè)途徑。

(3)競爭。在其他因素不變的情況下，市場(chǎng)有效競爭的程度將影響到資產(chǎn)的流動(dòng)性，這是影響資產(chǎn)流動(dòng)性的外部因素。例如，技術(shù)進(jìn)步對市場(chǎng)競爭影響力較強，增加新產(chǎn)品投放，就可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，使貨幣回籠加速。

當然，上述都是理論上的，具體問(wèn)題還要具體分析，并結合風(fēng)險分析和結構分析，才能得到比較科學(xué)的結論。

2.銀行獲取流動(dòng)性的途徑有哪些

A 、“存儲”流動(dòng)性、C 、“購買(mǎi)”流動(dòng)性 銀行獲取流動(dòng)性的途徑有：“存儲”流動(dòng)性、“購買(mǎi)”流動(dòng)性。

流動(dòng)性被視為商業(yè)銀行的生命線(xiàn)。流動(dòng)性不僅直接決定著(zhù)單個(gè)商業(yè)銀行的安危存亡，對整個(gè)國家乃至全球經(jīng)濟的穩定都至關(guān)重要。

1997年爆發(fā)的東南亞金融危機中，泰國、馬來(lái)西亞、印尼、菲律賓等國家都發(fā)生了因客戶(hù)擠兌而引發(fā)的流動(dòng)性危機，并迫使大批商業(yè)銀行清盤(pán)，以致引發(fā)了一場(chǎng)波及全球許多國家和地區的金融危機。 擴展資料： 在流動(dòng)性管理上，是偏重資產(chǎn)管理還是偏重負債管理，取決于銀行自身規模、財務(wù)狀況以及管理層的風(fēng)險偏好。

比如是選擇出售證券（資產(chǎn)管理）還是借款（負債管理）來(lái)獲得流動(dòng)性，不同的銀行取向各不相同。 依賴(lài)自身資金來(lái)源滿(mǎn)足流動(dòng)性需求和將資金“存放”在資產(chǎn)組合中的管理者，采取的是更保守的策略。

當然，光有偏好，沒(méi)有相應的資源也不行。一方面需要根據偏好開(kāi)拓資源，另一方面也要根據資源安排流動(dòng)性。

3.通過(guò)什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性

資產(chǎn)流動(dòng)性的主要影響因素有三個(gè)：（1）資產(chǎn)種類(lèi)。

由于風(fēng)險和盈利的不同，不同的資產(chǎn)種類(lèi)具有不同的流動(dòng)性。增加資產(chǎn)流動(dòng)性從資產(chǎn)種類(lèi)上說(shuō)，增加速動(dòng)資產(chǎn)就可以實(shí)現。

如貨幣資金、可交易性金融資產(chǎn)和各種應收、預付款項等，可以在較短的時(shí)間內變現的資產(chǎn)。（2）資產(chǎn)的交易特征。

資產(chǎn)的交易特征主要是指交易價(jià)格、每筆交易規模和交易量。不同的資產(chǎn)具有不同的交易特征，從而具有不同的流動(dòng)性。

例如可交易性金融資產(chǎn)的交易性較強，而存貨的交易性較差。增加交易性強的資產(chǎn)比例，是增加資產(chǎn)流動(dòng)性的另一個(gè)途徑。

（3）競爭。在其他因素不變的情況下，市場(chǎng)有效競爭的程度將影響到資產(chǎn)的流動(dòng)性，這是影響資產(chǎn)流動(dòng)性的外部因素。

例如，技術(shù)進(jìn)步對市場(chǎng)競爭影響力較強，增加新產(chǎn)品投放，就可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，使貨幣回籠加速。當然，上述都是理論上的，具體問(wèn)題還要具體分析，并結合風(fēng)險分析和結構分析，才能得到比較科學(xué)的結論。

4.影響銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的因素有哪些

3:5商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指銀行能及時(shí)滿(mǎn)足其各種資金需要或收回資金的能力.流動(dòng)性既是一種存量概念，也是一種流量概念.從存置角度看，流動(dòng)性是所持有資產(chǎn)的變現能力.因此，從存量角度來(lái)衡量流動(dòng)性，就必須估算銀行所持有的可變?yōu)楝F款的資產(chǎn)量.在流動(dòng)性資產(chǎn)中，要確定流動(dòng)性適宜度，必須把流動(dòng)性資產(chǎn)持有量與預期的流動(dòng)性需要進(jìn)行比較.因為存量概念沒(méi)有考慮可從短期資金市場(chǎng)和其他資金流人中獲得流動(dòng)性，因而，它是一個(gè)狹義的流動(dòng)性概念.從流量角度看，流動(dòng)性又是獲得資金的負債能力，從流量觀(guān)點(diǎn)來(lái)考察銀行流動(dòng)性，就不僅要考慮銀行轉換流動(dòng)性資產(chǎn)的能力，而且還要考慮其借款和從營(yíng)業(yè)中收取現金的能力.可見(jiàn)，銀行的流動(dòng)性好比一座蓄水池，池內水的存量應有一定水準.存款或信貸基金增加，貸款的到期收回，證券的出售，同業(yè)拆人，中央銀行再貸款，利息收人或其他收人的增加，都會(huì )產(chǎn)生資金的流人，減弱或降低銀行資金的流動(dòng)性需求；相反.存款的減少，貸款，投資的增加，中央銀行再貸款的歸還，同業(yè)拆款的歸還，利息支出的增加，等等，都會(huì )增加資金的流出，從而增大資金流動(dòng)性的需求.因此，流動(dòng)性實(shí)質(zhì)上要求銀行針對影響銀行資金供給和需求的諸多因素，設法在資金的流出和流人之間取得某種平衡.換言之.需要銀行盡可能提高負債的穩定性，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性.因此，保持必要的流動(dòng)性，既是商業(yè)銀行本身正常經(jīng)營(yíng)的需要，也是社會(huì )再生產(chǎn)正常運行的必要條件.眾所周知，流動(dòng)性問(wèn)題.是任何財務(wù)活動(dòng)和金融活動(dòng)中都會(huì )遇到的共同問(wèn)題.一般工商企業(yè)，都需要研究如何掌握流動(dòng)性，但其重要性，則遠遠不如銀行掌握流動(dòng)性.這是因為，從銀行功能來(lái)看，流動(dòng)性問(wèn)題至關(guān)重要.銀行是借者的集中和貸者的集中，然后，進(jìn)行時(shí)間上和空間上的調節.時(shí)間調節，就是長(cháng)存短貸，或短存長(cháng)貸；先存后貸，或先貸后存；有取即付，或優(yōu)貸先放.如此等等，都涉及流動(dòng)性問(wèn)題.投有流動(dòng)性，就等于投有銀行業(yè)務(wù)功能.掌握適度的流動(dòng)性，是銀行經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵環(huán)節.過(guò)高的流動(dòng)性，會(huì )使銀行喪失盈利機會(huì )甚至出現虧損；過(guò)低的流動(dòng)性，則會(huì )使銀行面臨信用危機甚至導致破產(chǎn).流動(dòng)性的適度，并非一成不變的.在各種不同的經(jīng)濟和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下.銀行客觀(guān)上對流動(dòng)性的需要是不同的，銀行現有的流動(dòng)性相對于這種需要來(lái)說(shuō).總是處于過(guò)多或過(guò)少的狀況，銀行管理者必須適時(shí)安排，以消除過(guò)多商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性問(wèn)題研究的流動(dòng)性或彌補過(guò)少的流動(dòng)性.從銀行分析的角度來(lái)看，通常可以用三種比率來(lái)測量銀行的流動(dòng)性，即貸款/存款，備付金，流動(dòng)資產(chǎn)/負債.就第一個(gè)比率來(lái)看，貸款可能是銀行流動(dòng)性最低的資產(chǎn)，貸存比率越高預示著(zhù)銀行的流動(dòng)性越差，因為相當于穩定的資金來(lái)源而言，銀行的貸款過(guò)多.毫無(wú)疑問(wèn)，只有籌措了大量的新資金，銀行才能發(fā)放新貸款和購買(mǎi)其他資產(chǎn).低的貸存比率說(shuō)明銀行還有額外的流動(dòng)性，因為銀行還能夠用其穩定的存款來(lái)源發(fā)放新貸款.人們習'魄于把貸款/存款作為流動(dòng)性的總指標.當然，這種指標也具有一定缺陷，因為它忽視了貸款和存款的結構.如果兩家銀行存款結構和貸款比率完全相同，但一家銀行貸款質(zhì)量高，可交易性強，而另一家銀行貸款質(zhì)量差，那么，這兩家銀行的流動(dòng)性就大不一樣.流動(dòng)性比率究竟在何處為最優(yōu)？這種最佳流動(dòng)性問(wèn)題的一個(gè)方面是流動(dòng)性比率必須足夠得高，以滿(mǎn)足包括不可預料的變動(dòng)在內的流動(dòng)性需要；另一方面，這種比率也不能太高，因為超額流動(dòng)性是有機會(huì )成本的.銀行必須在維持流動(dòng)性的成本和流動(dòng)性不足的成本（或代價(jià)）之間作出權衡抉擇.從我國商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性情況來(lái)看，流動(dòng)性比率較高，情況不容樂(lè )觀(guān).我國商業(yè)銀行存款與貸款比率（貸款/存款）最高時(shí)在120%左右，而國外商業(yè)銀行一般在70%左右，考慮到我國商業(yè)銀行承擔政策性職能的特殊性，這比例稍高一點(diǎn)也是正常的，但幾乎是西方商業(yè)銀行的2倍，應視為超負荷經(jīng)營(yíng).超負荷經(jīng)營(yíng)是指信貸資產(chǎn)超過(guò)正常負債而靠臨時(shí)折借資金來(lái)維持，資產(chǎn)軟約束不可避免地使專(zhuān)業(yè)銀行資產(chǎn)逼著(zhù)負債不斷增大，但受負債硬約束的限制，專(zhuān)業(yè)銀行只得靠臨時(shí)拆借資金來(lái)應付，資金運用大于資金來(lái)源的總量矛盾比較突出.造成這種狀況的原因是由于我國國有企業(yè)還不是真正意義上的企業(yè)，自有資金很少，銀行的流動(dòng)資金貸款，大部分變成了企業(yè)的鋪底流動(dòng)資金（大約在80%以上），被企業(yè)長(cháng)期占用，無(wú)法收回，而與此相適應的中長(cháng)期負債來(lái)源遠遠滿(mǎn)足不了中長(cháng)期資產(chǎn)的需要，中長(cháng)期資產(chǎn)與中長(cháng)期負債之間的結構性矛盾擴大.同時(shí)，銀行資產(chǎn)與負債管理之間也缺少有效的協(xié)調.資產(chǎn)與負債之間的矛盾日益突出.下面我們結合具體指標對我國商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性情況進(jìn)行分析.1.存貸款比例分析（貸款/存款）就銀行機構總體而言，存貸款（余額）比例近年來(lái)一直保持在110%左右，即使是存貸款增量也一直保持在90%左右.這說(shuō)明國有銀行的整個(gè)信貸資產(chǎn)長(cháng)期處于高度緊張的運行狀態(tài).存貸款比例太高是很危險的，現實(shí)中超量發(fā)放貸款的資金來(lái)源往往是從中央銀行借款.資產(chǎn)負債總量的運動(dòng)態(tài)勢發(fā)生逆向，資金來(lái)源跟著(zhù)資金運用跑，必然沖擊中央銀行的金融宏觀(guān)調控.近年來(lái)存貸款比例的。

5.商業(yè)銀行控制流動(dòng)性風(fēng)險的方法有哪些

1. 方法：

(1)全面實(shí)施資產(chǎn)負債管理

流動(dòng)性風(fēng)險不是單純的資金管理問(wèn)題，而是多種問(wèn)題的綜合反映，因此，從資產(chǎn)負債綜合管理的角度來(lái)探討流動(dòng)性風(fēng)險的防范。

對資產(chǎn)負債進(jìn)行結構性調整

(3)通過(guò)金融創(chuàng )新降低流動(dòng)性風(fēng)險

(4)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險預警機制

2. 流動(dòng)性風(fēng)險是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險之一，說(shuō)一個(gè)銀行具有流動(dòng)性，一般是指該銀行可以在任何時(shí)候以合理的價(jià)格得到足夠的資金來(lái)滿(mǎn)足其客戶(hù)隨時(shí)提取資金的要求。銀行的流動(dòng)性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，二是負債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。當銀行的流動(dòng)性面臨不確定性時(shí)，便產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險

6.影響銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的因素有哪些

1.國家經(jīng)濟增長(cháng)情況

經(jīng)濟增長(cháng)情況對商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機構，經(jīng)濟的波動(dòng)能從很大的方面影響到資金的融通情況。

從經(jīng)濟周期的角度分析：當經(jīng)濟繁榮時(shí)，企業(yè)盈利增加、投資需求增加，對資金的需求量就會(huì )增大，則銀行貸款的需求量會(huì )增加，同時(shí)，消費需求增加、更多錢(qián)用于消費，相對來(lái)說(shuō)更少的錢(qián)被用于儲蓄，其結果往往表現為銀行貸款需求增速超過(guò)銀行存款的增速，產(chǎn)生銀行流動(dòng)性的負缺口。反之正好相反。

2.貨幣政策

一國的貨幣政策主要影響商業(yè)銀行所處的金融環(huán)境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款準備金率、再貼現率、公開(kāi)市場(chǎng)操作。當貨幣政策寬松時(shí)，利率的變動(dòng)會(huì )對銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生很大的影響。

當預期利率高時(shí)，銀行的存款會(huì )增加、貸款需求減少，銀行的流動(dòng)性可能增加，反之，銀行的流動(dòng)性可能減少。此外，根據商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的缺口理論，當資產(chǎn)負債敏感性缺口為正時(shí)（即利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債），利率上升時(shí)，現金的流入量會(huì )大于現金流出量，即凈現金流入為正，銀行的利息收入會(huì )增加；反之，當資產(chǎn)負債敏感性缺口為負時(shí)，銀行的利息收入會(huì )減少。

3.金融市場(chǎng)情況

從流動(dòng)性是資產(chǎn)的一種迅速變現能力以及主動(dòng)負債的能力來(lái)說(shuō)，一國的金融市場(chǎng)的發(fā)育程度影響著(zhù)銀行流動(dòng)性的大小。

從資產(chǎn)方面，銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、短期證券投資，票據等，這些是保證商業(yè)銀行流動(dòng)性的重要工具。當商業(yè)銀行需要流動(dòng)性而第一準備不足時(shí)，可通過(guò)在證券市場(chǎng)拋售證券、在票據市場(chǎng)賣(mài)出票據等手段進(jìn)行融資來(lái)增加流動(dòng)性。

而這些都與金融市場(chǎng)的發(fā)育程度具有很大的關(guān)系。一國金融市場(chǎng)發(fā)育得越完善，銀行就越能夠以合理的價(jià)格變現資產(chǎn)，減少交易的成本及損失，流動(dòng)性也就越好；反之，一國金融市場(chǎng)發(fā)育越不完善，銀行就越難以合理的價(jià)格變現資產(chǎn)，交易融資的成本也越高，流動(dòng)性也就越差。

補充：

商業(yè)銀行流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。

商業(yè)銀行提供現金滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現金稱(chēng)為“基本流動(dòng)性”，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現金稱(chēng)為“充足流動(dòng)性”。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標。

7.當商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性困難時(shí)采取哪些措施

一般來(lái)說(shuō)，當銀行最初遇到流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，可以采取以下措施。

（一）從銀行同業(yè)借款。但是一旦市場(chǎng)上獲知該銀行遇到流動(dòng)性危機，則很難再從市場(chǎng)上獲得資金，否則，融資成本會(huì )相當高； （二）實(shí)現存款的多元化。

但是，這一措施發(fā)生作用要相當長(cháng)的時(shí)間，遠水難解近渴； （三）停止發(fā)放貸款。該措施在短期內會(huì )發(fā)生作用，但停止放款會(huì )使銀行最終失去利潤、市場(chǎng)份額和公眾對它的信心； （四）出售資產(chǎn)。

該措施也可以在短期內發(fā)揮作用。但是，一般來(lái)講容易出售的資產(chǎn)都是質(zhì)量較好的資產(chǎn)，而剩下的都是缺乏流動(dòng)性和質(zhì)量差的資產(chǎn)，那么如果問(wèn)題嚴重的話(huà)，銀行的盈利性和清償能力都會(huì )受到影響； （五）資產(chǎn)證券化。

通過(guò)這種機制銀行可以在短期內通過(guò)出售證券化資產(chǎn)而獲得流動(dòng)性。但是從長(cháng)遠的角度來(lái)看，如果借款人最后不能履約，這種做法并不能使銀行免于承擔損失； （六）股東的支持。

通過(guò)股東追加資本或者把股東在銀行的存款轉為期限較長(cháng)的次級債務(wù)，有利于改善銀行的盈利性和流動(dòng)性。 （七）處理好與媒體的關(guān)系，盡量限制對銀行不利的傳聞； （八）最后使用中央銀行的最后貸款人的便利。

上述措施都有各自的局限性，因此應考慮銀行的具體情況，采用不同的措施組合，從而找出副作用最小的方案。