網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)

1.網(wǎng)絡(luò )金融的創(chuàng )新涉及哪些方面?

1.網(wǎng)絡(luò )金融觀(guān)念的創(chuàng )新。營(yíng)銷(xiāo)理念創(chuàng )新，理財觀(guān)念和信用觀(guān)念創(chuàng )新，服務(wù)理念創(chuàng )新，人才觀(guān)念創(chuàng )新，2.網(wǎng)絡(luò )金融技術(shù)創(chuàng )新。努力創(chuàng )建銀行數據倉庫，建設網(wǎng)上銀行系統促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展。加強金融數據通信網(wǎng)建設，完善支付系統建設，管理信息系統和辦公自動(dòng)化。計算機系統安全。3，網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品創(chuàng )新，加強對金融衍生產(chǎn)品的研究和基礎產(chǎn)品創(chuàng )新，繼續推動(dòng)既有產(chǎn)品發(fā)展擴大市場(chǎng)規模。4.網(wǎng)絡(luò )金融工具創(chuàng )新。金融數學(xué)和金融工程為網(wǎng)絡(luò )金融提供強有力的工具和手段。5.網(wǎng)絡(luò )金融制度創(chuàng )新。行業(yè)制度創(chuàng )新。國際合作制度。我國的網(wǎng)絡(luò )金融制度創(chuàng )新，6、網(wǎng)絡(luò )金融組織創(chuàng )新。傳統的金融服務(wù)領(lǐng)域出現大規模的并購浪潮，非金融企業(yè)借助網(wǎng)絡(luò )技術(shù)利用成本優(yōu)勢向金融服務(wù)領(lǐng)域滲透，7.網(wǎng)絡(luò )金融監管創(chuàng )新。及時(shí)的調整和轉變傳統的監管思想和監管理念。加快監管法律規章制度的建設。嚴格網(wǎng)絡(luò )銀行的市場(chǎng)準入

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2.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的模式有哪些?

近年來(lái)，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的普及，金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的結合，出現了有別于傳統金融的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融的簡(jiǎn)單加總，也不是傳統金融業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單“上網(wǎng)”，而是強調依托網(wǎng)絡(luò )、移動(dòng)通訊、云計算等新技術(shù)和移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò )、多對多交易等新模式，突破傳統金融概念和貨幣創(chuàng )造模式，提供低成本支付、結算、投資、融資等金融服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟商業(yè)模式的創(chuàng )新提供支撐，對全球金融模式產(chǎn)生了根本影響。 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的模式有哪些？從全球范圍來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融暫時(shí)可總結為三類(lèi)模式： 第一類(lèi)，依托于電子商務(wù)平臺提供的金融服務(wù)。

電子商務(wù)的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了巨大空間，僅2012年11月11日淘寶交易額就達191億元，是全國最大單體百貨商場(chǎng)新光天地年銷(xiāo)售額的2。 9倍。

阿里巴巴、亞馬遜等電子商務(wù)平臺通過(guò)旗下的金融服務(wù)公司為網(wǎng)商客戶(hù)提供貸款，截至2012年7月末，阿里小貸公司累計為1。3萬(wàn)多戶(hù)淘寶和天貓商戶(hù)提供訂單貸款與信用貸款余額7。

6億元。 商業(yè)銀行也意識到支付環(huán)節是服務(wù)客戶(hù)、爭取客戶(hù)的關(guān)鍵環(huán)節，發(fā)揮自身在資金監管方面的先天優(yōu)勢，開(kāi)始介入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

華夏銀行推出B2B電子商務(wù)金融產(chǎn)品，產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域涉及鋼材、煤炭、原酒、能源等20多個(gè)行業(yè)，中國銀行推出“B2B直付”和“B2B保付”兩大產(chǎn)品，為電子商務(wù)交易雙方提供了在線(xiàn)支付結算、三方存管、凍結支付、保證金管理、產(chǎn)權交易等服務(wù)。建設銀行電子商務(wù)平臺“善融商務(wù)”以資金流、結算、信貸、支付為核心，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域。

第二類(lèi)，電子支付及其延伸服務(wù)。 傳統的支付服務(wù)一般由銀行部門(mén)承擔，包括現金、票據交換、直接轉賬等服務(wù)。

非金融機構借助互聯(lián)網(wǎng)、手機等手段，通過(guò)建立網(wǎng)關(guān)服務(wù)平臺，實(shí)現消費者、商家、金融機構之間的在線(xiàn)支付，并提供網(wǎng)絡(luò )支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單服務(wù)。 第三類(lèi)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺發(fā)展的網(wǎng)絡(luò )借貸和眾籌融資。

這里網(wǎng)絡(luò )借貸特指通過(guò)網(wǎng)絡(luò )中介平臺進(jìn)行的P2P借貸，即借款人在網(wǎng)站上展示資金需求額、用途、期限以及信用情況等資料，放貸人選擇提供借款。網(wǎng)絡(luò )借貸是民間借貸與網(wǎng)絡(luò )科技相結合的產(chǎn)物，其興起表明小額信貸市場(chǎng)存在著(zhù)廣闊的發(fā)展空間，與正規金融機構存在一定的互補作用。

眾籌融資是2009年開(kāi)始出現的網(wǎng)絡(luò )商業(yè)模式，是具有吸引力的科技融資創(chuàng )新，項目發(fā)起者在網(wǎng)站上展示項目，投資者根據相關(guān)信息選擇投資項目，其快速發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融具有了傳統投資銀行VC/PE融資功能。Kickstarter是全球第一家也是當前規模最大的眾籌網(wǎng)站，截至2012年9月，有近300萬(wàn)人通過(guò)這一平臺為約3萬(wàn)個(gè)項目提供了共達3。

77億美元投資，最大一筆是Pebble E-Paper Watch籌集的1000萬(wàn)美元。 眾籌融資的項目先以個(gè)人創(chuàng )意或夢(mèng)想為主，后出現了針對較大項目的專(zhuān)業(yè)眾籌平臺，尤其是股權眾籌平臺對有潛力的創(chuàng )業(yè)公司開(kāi)展股權投資，為金融業(yè)帶來(lái)了突破性的商業(yè)模式創(chuàng )新。

中國目前只有點(diǎn)名時(shí)間網(wǎng)、追夢(mèng)網(wǎng)、點(diǎn)夢(mèng)時(shí)刻網(wǎng)等非股權類(lèi)眾籌平臺。點(diǎn)名時(shí)間網(wǎng)是中國第一家眾籌網(wǎng)站，2011年5月在北京成立，上線(xiàn)一年共收到約5500個(gè)項目提案，通過(guò)審核上線(xiàn)318個(gè)項目。

其中，150個(gè)項目成功達到目標，共籌資近300萬(wàn)人民幣，單個(gè)項目最高籌資約33。 95萬(wàn)元，平均每個(gè)項目籌集9267元，平均每筆107元。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將如何創(chuàng )新

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領(lǐng)域。

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統金融的區別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 [1]理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應用，都應該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線(xiàn)理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售、信用評價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結合，而是在實(shí)現安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò )技術(shù)水平上，被用戶(hù)熟悉接受后（尤其是對電子商務(wù)的接受），自然而然為適應新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來(lái)越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統金融業(yè)務(wù)的核心。

如果您覺(jué)得正確或者采納，麻煩給我好評，謝謝。

4.馬云眼里的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新是怎樣的

互聯(lián)網(wǎng)金融監管的創(chuàng )新，首先應該體現在監管定位的轉變上。監管創(chuàng )新要為金融創(chuàng )新服務(wù)，這一點(diǎn)需要明確，因此，對沒(méi)有實(shí)質(zhì)性創(chuàng )新的東西，不必過(guò)度包容，比如，大量的P2P網(wǎng)貸公司有名無(wú)實(shí)，純粹依靠大規模線(xiàn)下人工地推，玩的只是圈錢(qián)游戲，卻一度呈現出監管缺失的窘境；而對于革命性的創(chuàng )新，則不可以監管之名，行包庇傳統金融機構之實(shí)，比如，第三方支付工具廣受歡迎，卻在過(guò)去的幾年時(shí)間內遭到了數次打壓，有包庇銀聯(lián)等傳統支付手段之嫌。馬云呼吁“對技術(shù)革命要心存敬畏”，對金融監管如何創(chuàng )新是一個(gè)啟發(fā)，因為，金融監管的創(chuàng )新，必然來(lái)自于監管者對真正的金融創(chuàng )新所抱有的敬畏之心。

在改變原有定位的基礎上，互聯(lián)網(wǎng)金融監管創(chuàng )新的一個(gè)根本性的落腳點(diǎn)，應該是監管能力的提高。在我看來(lái)，這里面有兩點(diǎn)值得思考。其一，標榜監管創(chuàng )新，起碼要實(shí)現動(dòng)態(tài)監管、實(shí)時(shí)監管。互聯(lián)網(wǎng)的重要特點(diǎn)是快速、低成本，邊際成本幾乎為零，互聯(lián)網(wǎng)金融就等于金融插上了互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，這一方面意味著(zhù)高效率、低成本，另一方面也意味著(zhù)如果業(yè)務(wù)本身存在較大風(fēng)險，風(fēng)險的積累和爆發(fā)也會(huì )很快，比如P2P網(wǎng)貸行業(yè)。監管條線(xiàn)的不清晰，曾使得P2P網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險被長(cháng)期無(wú)視，P2P幾乎被“污名化”之后，事后監管才姍姍來(lái)遲。互聯(lián)網(wǎng)金融的監管和傳統金融監管不同，作為一種沒(méi)有完全成熟但發(fā)展迅猛的金融形態(tài)，前者需要監管機制對風(fēng)險有更高的敏感度，有更強的“時(shí)間觀(guān)念”，因此動(dòng)態(tài)監管不可或缺。尤其要考慮到，目前有些金融創(chuàng )新產(chǎn)品，比如互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，實(shí)行的是事后備案制，即保險公司在創(chuàng )新出一項保險產(chǎn)品后，可以先投放銷(xiāo)售，再申請備案，在這種情況下，只有監管部門(mén)的實(shí)時(shí)監管才能實(shí)現對風(fēng)險的跟蹤和控制。

其二，以創(chuàng )新提高監管能力，必須高度重視以大數據為代表的技術(shù)監管手段。金融和互聯(lián)網(wǎng)都有較強的虛擬性質(zhì)，都在一定程度上依賴(lài)于技術(shù)，這促成了金融和互聯(lián)網(wǎng)的深度融合，但也意味著(zhù)監管部門(mén)也要懂技術(shù)、用技術(shù)。比如在保險行業(yè)，正如馬云所指出的，保險公司未來(lái)的組織形式會(huì )發(fā)生巨大的變化，技術(shù)人才、特別是大數據工程師將居于更加核心的位置，受益于此，保險產(chǎn)品將不會(huì )是標準化的、規模化的，而是因人而異，甚至因時(shí)而異。這種智能化的產(chǎn)品反過(guò)來(lái)對監管的技術(shù)能力提出了要求，為此，保險業(yè)協(xié)會(huì )加強了延攬專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的力度——在2016中國保險業(yè)發(fā)展年會(huì )上，由十位專(zhuān)家組成的中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )首席專(zhuān)家團正式成立，保監會(huì )主席項俊波親自頒發(fā)聘書(shū)，其中螞蟻金服副總裁、首席數據科學(xué)家漆遠獲聘成為首席人工智能專(zhuān)家。保險業(yè)如此重視有技術(shù)專(zhuān)長(cháng)的人才，這是前所未有的。

應該說(shuō)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的監管領(lǐng)域，創(chuàng )新的重要性和在實(shí)務(wù)領(lǐng)域一樣重要，沒(méi)有監管領(lǐng)域的創(chuàng )新，實(shí)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng )新就會(huì )走樣或受到壓抑。從全球來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融是中國金融業(yè)彎道超車(chē)的絕好機會(huì )，監管創(chuàng )新只有對技術(shù)革命心存敬畏、且與時(shí)俱進(jìn)，才不會(huì )拖互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的后腿。