什么是數字人民幣？

數字人民幣（E-CNY），又稱(chēng)數字貨幣電子支付（Digital Currency Electronic Payment，縮寫(xiě)：DC/EP），是由中國人民銀行發(fā)行的數字形式的法定貨幣，由指定運營(yíng)機構參與運營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶(hù)體系為基礎，支持銀行賬戶(hù)松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。

數字人民幣的概念有兩個(gè)重點(diǎn)，一個(gè)是數字人民幣是數字形式的法定貨幣；另外一個(gè)點(diǎn)是和紙鈔和硬幣等價(jià)，數字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現鈔和硬幣。 主要定位于現金類(lèi)支付憑證（M0），將與實(shí)物人民幣長(cháng)期并存，主要用于滿(mǎn)足公眾對數字形態(tài)現金的需求，助力普惠金融。

寫(xiě)著(zhù)數字的人民幣就是所謂的數字人民幣

顧名思義有數字帶數字能聯(lián)網(wǎng)進(jìn)央行系統的人民幣就是數字人民幣

數字人民幣是什么?

01 數字人民幣是中國人民銀行基于國家信用發(fā)行的法定數字貨幣，央行數字貨幣既可以像現金一樣易于流通，有利于人民幣的流通和國際化，同時(shí)也可以實(shí)現可控匿名。

近期，我國法定數字貨幣研發(fā)的進(jìn)展引起社會(huì )普遍關(guān)注。中國人民銀行數字貨幣研究所相關(guān)負責人2020年4月17日表示，目前數字人民幣研發(fā)工作正在穩妥推進(jìn)，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內部封閉試點(diǎn)測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

人民銀行自2014年開(kāi)始研究法定數字貨幣。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準，人民銀行組織部分實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機構共同開(kāi)展數字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。

人民銀行數字貨幣研究所相關(guān)負責人介紹，目前數字人民幣研發(fā)工作正在穩妥推進(jìn)，數字人民幣體系在堅持雙層運營(yíng)、流通中貨幣（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調測試等工作，并遵循穩步、安全、可控、創(chuàng )新、實(shí)用原則，當前階段先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內部封閉試點(diǎn)測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

人民銀行數字貨幣研究所相關(guān)負責人強調，當前網(wǎng)傳DC/EP信息為技術(shù)研發(fā)過(guò)程中的測試內容，并不意味著(zhù)數字人民幣正式落地發(fā)行。數字人民幣目前的封閉測試不會(huì )影響上市機構商業(yè)運行，也不會(huì )對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場(chǎng)和社會(huì )經(jīng)濟帶來(lái)影響。

數字貨幣，你了解多少？

央行數字貨幣近期消息不斷，引起社會(huì )關(guān)注。許多人都很好奇，究竟何為數字貨幣？數字貨幣與現有的人民幣有什么區別？

北京市網(wǎng)絡(luò )法學(xué)研究會(huì )副秘書(shū)長(cháng)趙鷂說(shuō)，央行數字貨幣具有法償性，其功能和屬性與現有的人民幣紙幣相似，只不過(guò)形態(tài)是數字化的，是具有價(jià)值特征的數字支付工具，不需要賬戶(hù)就能實(shí)現價(jià)值轉移。“例如，兩個(gè)人的手機里都有數字錢(qián)包，只要手機有電，無(wú)需網(wǎng)絡(luò )，兩個(gè)人的手機一觸碰，一人數字錢(qián)包里的數字貨幣就可以轉給另外一個(gè)人，不需要綁定任何銀行卡，類(lèi)似于我掏出自己口袋里的紙幣放進(jìn)你的口袋。”

數字貨幣如何運營(yíng)？

央行數字貨幣研究所所長(cháng)穆長(cháng)春介紹，央行數字貨幣采取的是雙層運營(yíng)體系。單層運營(yíng)體系，是人民銀行直接對公眾發(fā)行數字貨幣。而在數字貨幣發(fā)行時(shí)，人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營(yíng)機構，再由這些機構兌換給公眾，就屬于雙層運營(yíng)體系。“央行做上層，商業(yè)銀行做第二層，這種雙重投放體系適合我國的國情。既能利用現有資源調動(dòng)商業(yè)銀行積極性，也能夠順利提升數字貨幣的接受程度。”

趙鷂說(shuō)，數字貨幣發(fā)行后的流通方式是，商業(yè)銀行在人民銀行開(kāi)戶(hù)，按照百分之百全額繳納準備金，個(gè)人和企業(yè)通過(guò)商業(yè)銀行或商業(yè)機構開(kāi)立數字錢(qián)包，既可以強實(shí)名制，也可以弱實(shí)名制。對于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，不需要跑到商業(yè)銀行，只要下載、注冊一個(gè)APP，就可以使用數字貨幣。

中國移動(dòng)支付高度發(fā)達，不少人已經(jīng)習慣了只帶手機不帶現金出門(mén)，數字貨幣一旦推出會(huì )給我們的生活帶來(lái)哪些變化？“在能夠聯(lián)網(wǎng)、不在乎匿名性的場(chǎng)合，比如小額日常消費，使用移動(dòng)支付完全沒(méi)有問(wèn)題。但如果在無(wú)法聯(lián)網(wǎng)、用戶(hù)希望匿名維護隱私等情境下，數字貨幣就有了用武之地。例如，某些大樓里移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )信號不佳、大部分飛機航班還未開(kāi)通WiFi，為應對這些情況，用戶(hù)可以提前下載安裝數字錢(qián)包，來(lái)收付數字貨幣。”國信證券經(jīng)濟研究所金融業(yè)首席分析師王劍說(shuō)。

數字貨幣離我們還有多遠？

人民銀行有關(guān)負責人近日表示，央行將數字貨幣作為未來(lái)最重要的基礎設施之一，積極開(kāi)展法定數字貨幣研發(fā)工作。2014年啟動(dòng)數字貨幣前瞻性研究，2016年成立數字貨幣研究所，2017年成立專(zhuān)項工作組啟動(dòng)數字貨幣研發(fā)試驗。目前，數字貨幣在堅持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調測試等工作。下一步，將遵循穩步、安全、可控原則，合理選擇試點(diǎn)驗證地區、場(chǎng)景和服務(wù)范圍，不斷優(yōu)化和豐富功能，穩妥推進(jìn)數字化形態(tài)法定貨幣出臺應用。