普及金融安全知識提高風(fēng)險防范意識(怎樣加大金融網(wǎng)絡(luò )安全知識普及力度)
1.怎樣加大金融、網(wǎng)絡(luò )安全知識普及力度
大力普及金融、網(wǎng)絡(luò )安全知識。
通過(guò)開(kāi)設金融學(xué)、網(wǎng)絡(luò )安全學(xué)等相關(guān)公共基礎課或選修課，邀請金融機構、監管機構、網(wǎng)信安全等部門(mén)專(zhuān)業(yè)人員在校內開(kāi)展金融、網(wǎng)絡(luò )安全知識普及教育，幫助學(xué)生了解金融行業(yè)發(fā)展前沿動(dòng)態(tài)，掌握逾期滯納金、違約金、單利與復利等基本金融常識。切實(shí)增強學(xué)生金融、網(wǎng)絡(luò )安全防范意識。
利用校園網(wǎng)站、微信平臺、校園廣播等多種渠道向學(xué)生推送校園不良網(wǎng)絡(luò )借貸典型案例。在重要節慶日、購物狂歡日等時(shí)間節點(diǎn)，開(kāi)展金融、網(wǎng)絡(luò )安全宣講活動(dòng)，強化學(xué)生對網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險的理解和認識，幫助學(xué)生增強金融、網(wǎng)絡(luò )安全防范意識。
幫助學(xué)生提升金融理財實(shí)踐能力。加強與銀監、公安等政府部門(mén)和銀行、證券等金融機構的合作，積極開(kāi)展調查研究、志愿服務(wù)等社會(huì )實(shí)踐活動(dòng)，幫助學(xué)生增強對有害網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)甄別、抵制能力。
鼓勵和支持金融理財類(lèi)學(xué)生社團建設，舉辦模擬投資大賽等活動(dòng)，提高學(xué)生金融理財實(shí)踐能力。
2.金融行業(yè)如何防范安全風(fēng)險
這些變化引發(fā)了金融行業(yè)的兩大戰略轉變：從以賬戶(hù)為中心向以客戶(hù)、服務(wù)、管理為中心進(jìn)行轉變；從單一的經(jīng)營(yíng)模式向全球網(wǎng)絡(luò )化、多元化的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉變。
這些變革，將給金融信息化帶來(lái)新的機會(huì )和挑戰。 首先，銀行將全面部署與整合新一代綜合業(yè)務(wù)系統。
銀行業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)格局將是面向多市場(chǎng)、跨平臺、多交易品種，因此新型的綜合業(yè)務(wù)系統將成為金融業(yè)的必然選擇。數據大集中已經(jīng)基本完成，接下來(lái)必將是應用系統的整合。
而新型的綜合業(yè)務(wù)系統將是整合應用系統的核心引擎。新型的綜合業(yè)務(wù)系統將具備以下幾個(gè)特點(diǎn)：一、安全、穩定、可靠；二、靈活、多變、多功能，要快速支持金融行業(yè)快速的產(chǎn)品創(chuàng )新和差異化服務(wù)；三、以客戶(hù)為中心。
其次，更加強調數據的合理與有效利用 現在很多商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)現數據的物理或邏輯集中，在數據大集中的基礎上進(jìn)一步有效利用數據將成為銀行下一步信息化建設的重點(diǎn)。如使用數據倉庫、數據挖掘、商業(yè)智能、決策支持等技術(shù)，基于基礎客戶(hù)信息數據，通過(guò)信息挖掘、提煉，對銀行的業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品等進(jìn)行改進(jìn)，從而為銀行提供全方位的管理視角，全面提高和改善銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和服務(wù)水平。
目前國內已經(jīng)有多家銀行嘗試應用CRM系統，用于理財、貸款、信用卡、中間業(yè)務(wù)等服務(wù)。 通過(guò)數據倉庫、商業(yè)智能等工具把原始信息變成有價(jià)值的信息。
基于數據倉庫的決策支持系統（DSS）能夠幫助銀行實(shí)現對客戶(hù)的正確識別和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的自動(dòng)預警。通過(guò)數據挖掘技術(shù)，能夠有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險，建立以客戶(hù)管理為中心的信貸決策體系和成本控制體系，保證商業(yè)銀行信貸資金的有效配置和信用風(fēng)險的有效控制，從而體現商業(yè)智能和自動(dòng)化處理的價(jià)值。
第三，更加注重數據安全與業(yè)務(wù)連續性風(fēng)險 隨著(zhù)信息技術(shù)在銀行普遍、深入的應用，信息系統的正常運行已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)正常運營(yíng)最基本的條件之一。意外災禍、系統故障、人為操作不當、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系統不能正常工作，影響到銀行業(yè)務(wù)的正常運營(yíng)。
信息安全越來(lái)越成為銀行信息化建設與管理中需要密切關(guān)注的問(wèn)題。 第四， 銀行間數據將互聯(lián)互通 各個(gè)商業(yè)銀行間數據的互聯(lián)互通不僅是客戶(hù)的基本需求，也是國家經(jīng)濟發(fā)展的需求，同時(shí)也有利于銀行間數據的共享、擴展各自業(yè)務(wù)的覆蓋范圍。
著(zhù)眼于此，數據標準化、集成化將是一段時(shí)期內需要重點(diǎn)關(guān)注與發(fā)展的領(lǐng)域。 第五， 前臺業(yè)務(wù)處理系統與后臺支持系統進(jìn)行數據整合 完善的前臺業(yè)務(wù)處理系統與強大的后臺支持管理系統是商業(yè)銀行的兩大基礎系統，系統間的數據整合將是發(fā)展的必然趨勢。
完善的前臺處理系統是銀行運作、經(jīng)營(yíng)的基本系統，強大的財務(wù)、人力資源管理、利潤分析、風(fēng)險控制、績(jì)效評估和戰略決策等支持系統是銀行正常運作和良性發(fā)展的支撐。通過(guò)一定的方式和手段，對兩大基礎系統間的數據進(jìn)行整合有利于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展目標的實(shí)現。
對安全提出新挑戰 金融行業(yè)的這些變革趨勢，對安全提出了更多新的挑戰。 首先，銀行業(yè)風(fēng)險管控的要求本身就很高。
新巴塞爾協(xié)議對銀行的風(fēng)險管控提出了新的要求，新協(xié)議由三大支柱組成：一是最低資本要求；二是監管當局對資本充足率的監督檢查要求；三是信息披露要求。在銀行信息化過(guò)程中，銀行必須將自身的業(yè)務(wù)、技術(shù)需求與新協(xié)議中的要求結合起來(lái)，做到風(fēng)險與收益、控制與效能的平衡。
其次，對數據的保密性、完整性、有效性提出更高的要求。銀行數據的大集中，對數據的保密性、完整性、有效性提出了更高的要求。
數據集中的同時(shí)也伴隨著(zhù)風(fēng)險的集中，如何準確地在效率與安全之間選擇平衡點(diǎn)將是一個(gè)需要解決的問(wèn)題。 第三， 個(gè)人數據的隱私保護成為一個(gè)關(guān)注點(diǎn)。
支付卡行業(yè)數據安全標準委員會(huì )已經(jīng)制定和發(fā)布了支付卡行業(yè)數據安全標準（PCI-DSS），對涉及支付卡的數據安全提出明確要求，作為該類(lèi)數據的收集、存儲和使用機構，銀行需要在信息化中遵守相關(guān)的標準，以對個(gè)人數據的隱私性加以保護。 第四， 銀行業(yè)務(wù)的可靠性和可持續性成為銀行信息化中的重要目標。
由于銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特征，決定了銀行業(yè)務(wù)與數據必須具有高可靠性和高可持續性的特征，而這些特征在銀行業(yè)信息化中將得到具體體現，如對系統、數據的高可靠性指標的要求，業(yè)務(wù)持續性管理的要求等。 實(shí)施六大措施對風(fēng)險進(jìn)行管理 如何應對這些挑戰，是金融行業(yè)在變革中需要面對的難題。
建議可通過(guò)實(shí)施以下六種風(fēng)險管控措施，多管齊下地防范金融風(fēng)險。 首先，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)，通過(guò)梳理和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程， 有效提高業(yè)務(wù)系統的效率、效果，有效控制風(fēng)險發(fā)生的可能性。
其次，進(jìn)行資產(chǎn)負債管理（ALM），有效控制并預防流動(dòng)性風(fēng)險，降低因資產(chǎn)負債不匹配而導致的額外成本，并為經(jīng)營(yíng)決策提供支持，增強銀行盈利能力。 第三，應用系統風(fēng)險評估與控制咨詢(xún)，實(shí)施業(yè)務(wù)系統風(fēng)險與控制的評估、設計、審計服務(wù)，可以有效降低業(yè)務(wù)流程風(fēng)險，避免人為控制出現的偏差與失誤。
第四，對信息安全與業(yè)務(wù)持續性進(jìn)行有效管理，由于綜合業(yè)務(wù)系統的特殊性，需要對大量受保護的業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)數據和個(gè)人隱私數據進(jìn)行風(fēng)險評估，進(jìn)。
3.如何提高銀行從業(yè)者的金融風(fēng)險意識
為了提高銀行從業(yè)者風(fēng)險防范意識，增強自我防范能力，切實(shí)提高廣大員工對安全保衛工作的認識，看了《前事不忘后事之師——近年來(lái)銀行業(yè)金融機構典型案例評析》錄像。銀行員工進(jìn)行了深入討論，通過(guò)案例分析，教育引導干部職工從中吸取教訓，不斷強化風(fēng)險防范意識和責任憂(yōu)患意識，切實(shí)將安全保衛工作落到實(shí)處。
一是各級領(lǐng)導應當把金融安全保衛工作擺到更加突出位置上，切實(shí)加強領(lǐng)導，作為一項系統工程，實(shí)行綜合治理，常抓不懈。
二是要堅持抓業(yè)務(wù)和抓安全并重，主要負責人對保衛工作負總責，對本單位的安全保衛工作要經(jīng)常進(jìn)行檢查，在人、財、物等方面予以保障；要密切和公安部門(mén)的關(guān)系，搞好和公安部門(mén)的配合，把公安部門(mén)提出的整改意見(jiàn)當成頭等大事抓。
三是認真落實(shí)責任制，把各項工作落實(shí)到實(shí)處，按照“誰(shuí)主管，誰(shuí)負責”的原則，層層簽訂目標責任書(shū)，把防范和違章立制緊密結合起來(lái)，認真落實(shí)人防、物防、技防等措施，增加抵御犯罪的能力；采取有效措施，教育、監督職工嚴格按照各項制度和操作規章?tīng)I業(yè)、押運、守庫，堅決杜絕違章作業(yè)現象。
作為銀行的一名員工，我們也要加強對自身的要求。
一是始終堅持抓學(xué)習，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強政治理論學(xué)習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線(xiàn)，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。
三是要進(jìn)一步深化對各項規章制度的學(xué)習，真正把內控制度落到實(shí)處。
通過(guò)對近年來(lái)金融機構發(fā)生的一些典型案例的了解，使我們這些每天從事金融服務(wù)的一線(xiàn)員工感到自己所擔負的責任仍然十分艱巨，面臨的挑戰還很多。在今后的工作中不僅僅是站好自己一班崗的問(wèn)題。我們每天所面臨的威脅仍然很復雜，有來(lái)自我們內部和社會(huì )上的不法分子的危害，在今后的工作中要做到防患于未然，不僅僅是寫(xiě)在紙上，掛在墻上，說(shuō)在嘴上，一定要反復思考，認真總結，制定一整套行之有效的應對突發(fā)事件的長(cháng)效機制，把好實(shí)際操作中的每個(gè)環(huán)節，不給犯罪分子可乘之機。
通過(guò)學(xué)習，我個(gè)人認為要做好我們的安全保衛工作，應該從以下幾個(gè)方面抓起：
一，建立首席責任負責制
在我們整個(gè)銀行系統內部，尤其是在高管階層，要做到有人主抓安全，結合本地區本部門(mén)的實(shí)際狀況，制定一系列的安全防范措施和行之有效的規章制度，并做好組織協(xié)調和落實(shí)。
二，加強硬件防控建設，確保金融安全
通過(guò)學(xué)習近年來(lái)發(fā)生的金融機構典型案例，我們不難看出，有相當一部分案件是發(fā)生在那些安全設施不完善的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不是安全設施不堪一擊，就是某些硬件不能正常使用。
三，加強員工素質(zhì)教育，提高防范能力
在做好硬件防范的同時(shí)，我們還應該狠抓員工素質(zhì)教育，不斷加強員工應對突發(fā)事件的能力。在日常工作中，在搞好我們柜臺業(yè)務(wù)的同時(shí)，還應該定期不定期組織員工進(jìn)行各種應對突發(fā)事件的預案演練，避免一有突發(fā)事件工作人員手忙腳亂的現象。
四，建立內部監督長(cháng)效機制
縱觀(guān)以前發(fā)生的銀行業(yè)突發(fā)事件，有的就是因為內外勾結造成的。從根源上講，就是因為我們一些管理人員沒(méi)能把工作做細致，不能了解員工的思想動(dòng)態(tài)，甚至是當事發(fā)之后，還不能相信自己的眼睛，總是認為某某人平時(shí)表現還不錯，可偏偏就是我們的一時(shí)疏忽，才讓那些不法分子能夠得逞。
總而言之：搞好金融業(yè)安全防范工作，是一項復雜而艱巨的任務(wù)，它牽扯的方面廣，頭緒多，也絕不是一朝一夕的事情，這就要求我們從源頭抓起，一步一個(gè)腳印，踏踏實(shí)實(shí)地搞好此項工作。
4.如何做好金融知識普及教育
隨著(zhù)我國經(jīng)濟社會(huì )快速發(fā)展，金融已滲透國民生活的各個(gè)方面，人們在享受到便捷金融服務(wù)的同時(shí)，也不斷遇到新的金融風(fēng)險。
部分P2P網(wǎng)貸平臺“跑路”、金融詐騙等違法活動(dòng)不僅給消費者造成巨大損失，也給我國的金融穩定帶來(lái)一定沖擊。對此，全國人大代表、中國人民銀行西安分行行長(cháng)白鶴祥建議，在基礎教育中增加金融知識普及教育，使金融知識教育成為素質(zhì)教育的重要內容。
中國人民銀行發(fā)布的《消費者金融素養調查分析報告（2017）》顯示，我國國民金融素養水平整體不高，在校學(xué)生、邊遠地區貧窮人群、勞務(wù)流動(dòng)人口、殘疾人等應當成為金融消費教育的重點(diǎn)區域和群體。其中，學(xué)生群體是最適合進(jìn)行金融教育的群體。
從調查情況看，青少年的金融素養顯著(zhù)低于成年人，風(fēng)險意識和權責意識亟須加強。因此，白鶴祥認為：“迫切需要推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，提升青少年金融素養，提高個(gè)人的金融辨別能力、風(fēng)險防范意識以及誠信和權責意識。”
白鶴祥建議，建立由教育部門(mén)牽頭、金融監管部門(mén)配合的金融知識納入國民教育體系工作機制。 “國務(wù)院辦公廳在2015年發(fā)布的《關(guān)于加強金融消費者權益保護工作的指導意見(jiàn)》就明確要求‘教育部要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實(shí)提高國民金融素養’。
但從目前進(jìn)展情況看，部分地方教育部門(mén)對此項工作的積極性不高。因此，建議由教育部牽頭，建立多部門(mén)協(xié)調配合的工作機制，整合資源，形成合力，在金融知識納入國民教育體系的目標、計劃、實(shí)施、保障、評估等各方面統籌規劃。
”他說(shuō)，“金融知識普及具有系統性、漸進(jìn)性特點(diǎn)，推進(jìn)金融知識納入國民教育體系的關(guān)鍵是將金融知識納入基礎教育。”白鶴祥建議，從課程標準角度將金融知識明確為中小學(xué)素質(zhì)教育的主要內容，通過(guò)充分考慮學(xué)生的理解能力和金融知識需求，由淺入深、由簡(jiǎn)入繁，系統化、科學(xué)化設置課程，讓青少年更好地理解、掌握和運用金融知識，逐步培養良好的金融行為、金融態(tài)度和風(fēng)險意識。
白鶴祥還建議各級地方財政將金融知識普及教育經(jīng)費納入財政預算，保障金融知識納入國民教育體系工作順利開(kāi)展。“目前金融知識教育以公益性為原則，對學(xué)生和學(xué)校不收取任何費用。
但從中國人民銀行試點(diǎn)進(jìn)展情況來(lái)看，教材的編寫(xiě)和印刷費用較大。 ”以陜西省目前試點(diǎn)為例，白鶴祥舉例說(shuō)，試點(diǎn)學(xué)生人數預計為13萬(wàn)人，教材編印費用約為100萬(wàn)元。
僅靠中國人民銀行籌集費用，難以保證此項工作的持續性。對此，建議由地方財政部門(mén)在年度預算中撥付專(zhuān)門(mén)費用，保障學(xué)校用于金融知識納入國民教育體系工作的專(zhuān)項開(kāi)支。
5.如何提高風(fēng)險的防范意識
風(fēng)險的防范意識來(lái)源于你的知識面、平常心和敏感性。
人的見(jiàn)識多了，見(jiàn)多識廣，自然就有較高的風(fēng)險意識，相比較這方面小孩子就小得多，這便是例證；平常心也很重要，一個(gè)人有了某種強烈的欲望后，常常會(huì )因為要滿(mǎn)足這種欲望而喪失應有的防范能力，這就是間諜美女計、詐騙分子最經(jīng)常使用的技倆（第一個(gè)回答給了一個(gè)相當直關(guān)的陷阱示例，你注意到了嗎？）；敏感性則是因人而異，有些人好象就是有第六感觀(guān)一樣，能敏感地避開(kāi)一些風(fēng)險（如感覺(jué)不對就不做飛機了，結果飛機出事了）。我們所能做的是增加知識面和保持平常心，第三點(diǎn)是不太可能學(xué)的，總不能走路時(shí)不時(shí)抬頭看天，注意天上是否有掉隕石吧。
